Bailouts, CBDC și monede de marcă Soluții tangibile în mijlocul crizei globale

„The Times 03 / ianuarie / 2009 cancelarul pe marginea celui de-al doilea ajutor pentru bănci” - celebrele cuvinte înscrise în blocul Bitcoin Genesis sunt relevante din nou, întrucât un pachet de stimulare de 2 trilioane de dolari este semnat în lege. Născut în urma crizei financiare din 2008, Bitcoin a oferit oamenilor o formă de bani în afara sistemelor financiare tradiționale, unde nu mai erau la mila instituțiilor care nu reușiseră publicului. COVID-19 a provocat o oprire globală, impactând economiile din întreaga lume, pe care mulți le-ar putea susține, deja au fost în umbra unei recesiuni iminente. Fără virus, condițiile în care ne aflăm astăzi nu sunt deosebit de diferite de cele în care a început Bitcoin. Tehnologia emergentă se află în fața celei de-a doua recesiuni - cerând întrebarea, care este valoarea blockchain-ului și a activelor digitale în perioadele de recesiune financiară?

Răspundere de salvare și stimul

Salvarea automobilelor din 2009 a susținut doar afacerile slabe în detrimentul concurenților mai bine conduși. A deviat impozitele plătite de alte întreprinderi și contribuabili în general către GM și Chrysler. Au primit 13,7 miliarde de dolari, dar numărul locurilor de muncă pe termen lung a scăzut: până în 2013 erau cu 3.000 de locuri de muncă mai puțin. Anul trecut, în Alberta, CA, guvernul nu a reușit să sprijine industriile de energie curată, a anulat programele de reduceri pentru îmbunătățirile de eficiență energetică și a abandonat programele de energie electrică regenerabilă, creând incertitudine pentru foștii lucrători din petrol și gaze care trec la locuri de muncă în sectorul solar . Acum, în timpul COVID-19 ori, Ottawa discută despre un pachet de ajutor de 15 miliarde de dolari. Dar realitatea este că ar putea beneficia în primul rând jucătorii mari, în detrimentul împingerii companiilor mai mici în uitare.

În 2008, guvernul SUA a înființat 700 de miliarde de dolari în programul de scutire a activelor cu probleme pentru a cumpăra active toxice de la bănci în timpul crizei ipotecare subprime. Salvarea a depășit în cele din urmă stimulentul inițial, angajamentul total fiind de 16,8 trilioane de dolari, cu 4,6 trilioane de dolari plătite, în timp ce mulți oameni nu erau conștienți. Băncile ar folosi o parte din acest capital pentru a finanța fuziuni care au creat în cele din urmă o oligolopie. Acum vedem încercările guvernului SUA de a salva industria aeriană cu un cec de 50 de miliarde de dolari în mijlocul pandemiei de coronavirus, dar acționarii din industrie nu vor fi salvați, spune senatorul Durbin.

Discuția despre salvare și relaxare cantitativă nelimitată este suficientă pentru a provoca amintiri ale Marii recesiuni. Achiziționarea de active toxice, bilanțurile contabile ale băncii centrale, sprijin financiar pentru întreprinderi și industrii care valorifică miliarde în evaluări, toate pun în discuție primirea și utilizarea fondurilor de ajutor. Blockchain permite niveluri sporite de responsabilitate, oferind o evidență imuabilă a debursării fondului. Parametrii pot fi setați pentru primirea fondurilor de ajutor, astfel încât să fie distribuiți în mod obiectiv într-un mod eficient odată îndeplinite cerințele, eficientizând procesul de distribuție (cine este eligibil, când sunt primite fondurile și în ce sume) eliminând fricțiunile semnificative și asigurând asistență imediat ce se consideră necesar.

În timpul alocării bugetare exprese, infuzate de crize, un registru public oferă posibilitatea de a aplica în mod eficient audituri pentru utilizarea abuzivă a fondurilor și de a desemna cerințe pentru utilizarea acestora - și este accesibil tuturor părților implicate și publicului larg.

Valute digitale ale băncii centrale și rolul lor potențial în timpul crizelor globale

Monedele digitale ale băncii centrale (CBDC) pot utiliza tehnologia blockchain pentru a distribui rapid și eficient fondurile de ajutor, mai ales în perioadele în care livrarea fizică nu este fezabilă. Fondurile pot fi trimise instantaneu și transparent către portofelele digitale, eliminând riscul de contaminare. Acest lucru îmbunătățește, de asemenea, accesibilitatea, oricine are un SSN și acces la internet poate obține - ajutând la soluționarea unor probleme precum cele cu care se confruntă cei nebancari și persoanele care nu au o reședință permanentă.

Dolarul digital poate crește drastic viteza și eficacitatea distribuției fondurilor de stimulare la toate nivelurile, cu niveluri suplimentare de responsabilitate și auditabilitate atunci când vine vorba de bănci și instituții.

Aproximativ 70% din băncile centrale ale lumii se uită la CBDC, 10% se așteaptă să introducă un CBDC în următorii 1-3 ani. Cu toate acestea, nu bazate în mod explicit pe blockchain, ele oferă o poartă de introducere a monedelor digitale care ar putea stimula adoptarea unei game mai largi de active digitale, inclusiv criptomonede.

CBDC-urile emise instituțiilor financiare sau persoanelor fizice, constituie obligații ale Băncii Federale datorate părții emise, contrar multor bănci comerciale care dețin rezerve fracționare. Susținătorii CBDC spun că această categorie de active emergente poate contribui la conducerea politicii monetare și de credit, la promovarea stabilității financiare, a protecției consumatorilor, a incluziunii financiare și a plăților transfrontaliere.

Valute de marcă în timpul topirii financiare

Atât mărcile, cât și consumatorii se confruntă cu tensiunea recesiunii economice. Pe măsură ce cererile de beneficii pentru ocuparea forței de muncă au atins un nivel record, consumatorii încearcă să extindă bugetele cât mai mult posibil, rămânând mărcile luptând pentru firimituri. Cu toate acestea, consumatorii continuă să cumpere, doar cumpără mai inteligent. Schemele de stimulare și programele de loialitate devin mijloace atractive pentru creșterea puterii de cumpărare, pe măsură ce consumatorii caută oferte mai bune și o valoare sporită. În timpul crizei financiare din 2008, participarea consumatorilor la programele de recompense a crescut cu aproape 20%!

Monedele de marcă, precum punctele de loialitate și recompense, reprezintă miliarde de dolari în valoare și pot ajuta la ameliorarea presiunii financiare, în special în perioadele de incertitudine economică. Cu toate acestea, multe programe de recompense sunt anulate și nu permit transferul de valori între programe, reducând semnificativ implicarea consumatorilor . Protocoalele Blockchain, cum ar fi DigitalBits, încearcă să crească transferul și tradeabilty-ul punctelor, permițând consumatorilor să optimizeze consumul. Dacă li se permite să circule liber, monedele de marcă le pot oferi consumatorilor mai multă putere de cumpărare, pot crește opțiunile de plată pentru comercianți, permițând în același timp mărcilor să obțină beneficii semnificative.

În perioadele de recesiune economică, reținerea clienților are prioritate față de achiziția clienților, întrucât consumatorii reduc cheltuielile și devin mai atenți cu venitul lor disponibil. Programele de loialitate implicate demonstrează un accent pe valoarea consumatorului și ajută la menținerea cotei de piață. Atragerea unui client nou poate costa de până la 15 ori mai mult decât păstrarea unui client existent - mărcile pot fi mai rentabile prin direcționarea și deservirea bazei lor fidele de clienți. Studiile au arătat că clienții existenți cheltuiesc cu până la 66% mai mult decât clienții noi. Programele de recompense eficiente ajută la stabilirea și menținerea relației care există între mărci și consumatori și pot ajuta ambele la maximizarea valorii.

În plus, DigitalBits a fost activ în dezvoltarea stablecoinelor de marcă, o categorie de active emergente care va permite plăți și transferuri mai eficiente, precum și o mai bună admisie a informațiilor pentru consumatori, permițând programe adaptate și promoții pe măsură ce consumatorii încearcă să maximizeze valoare. În special, Facebook și Walmart și- au explorat ambele opțiuni de stablecoin.

Responsabilitate, eficiență, utilitate

Tehnologia blockchain a parcurs un drum lung de la prima mișcare a lui Satoshi împotriva instituțiilor în 2008. Deoarece incertitudinea continuă să se dezvolte în urma COVID-19, posibilitățile pentru tehnologia emergentă par a fi nesfârșite. Blockchain ne-a oferit o cale de ieșire atunci când Marea Recesiune a lovit și se pare că de data aceasta va juca un rol și mai mare.