Renflouements, CBDC et devises de marque Solutions tangibles au milieu de la crise mondiale

"The Times 03/Jan/2009 Chancelier sur le point d'un deuxième plan de sauvetage pour les banques" - les mots célèbres inscrits dans le bloc de genèse Bitcoin sont à nouveau pertinents , alors qu'un plan de relance de 2 000 milliards de dollars est promulgué. Né de la crise financière de 2008, Bitcoin a fourni aux gens une forme d'argent en dehors des systèmes financiers traditionnels, où ils n'étaient plus à la merci des institutions qui avaient laissé tomber le public. COVID-19 a provoqué une fermeture mondiale, affectant les économies du monde entier dont beaucoup pourraient prétendre qu'elles se trouvaient déjà à l'ombre d'une récession imminente. Sans le virus, les conditions dans lesquelles nous nous trouvons aujourd'hui ne sont pas radicalement différentes de celles dans lesquelles Bitcoin a commencé. La technologie naissante se trouve confrontée à sa deuxième récession – ce qui pose la question suivante : quelle est la valeur de la blockchain et des actifs numériques en période de ralentissement financier ?

Responsabilisation de renflouement et de stimulation

Le plan de sauvetage de l' automobile 2009 n'étayé les entreprises faibles au détriment des concurrents mieux gérées. Il a détourné les impôts payés par d'autres entreprises et les contribuables en général vers GM et Chrysler. Ils ont reçu 13,7 milliards de dollars, mais le nombre d'emplois à long terme a chuté : en 2013, il y avait 3 000 emplois de moins. L' année dernière, en Alberta, CA, le gouvernement n'a pas réussi à soutenir les industries de l' énergie propre, des programmes de rabais annulés pour les mises à niveau de l' efficacité énergétique et mis au rebut les programmes d'électricité renouvelable, créant une incertitude pour les anciens travailleurs du pétrole et du gaz transition vers des emplois dans le secteur solaire. Maintenant, à l'époque de la COVID-19, Ottawa discute d'un programme d'aide de 15 milliards de dollars. Mais la réalité est que cela peut principalement profiter aux grands acteurs au détriment de l' oubli des petites entreprises .

En 2008, le gouvernement américain a mis en place 700 milliards de dollars dans le programme Troubled Asset Relief Program pour acheter des actifs toxiques aux banques pendant la crise des prêts hypothécaires à risque. Le plan de sauvetage a finalement dépassé le stimulus initial, avec un engagement total de 16,8 billions de dollars, avec 4,6 billions de dollars versés alors que de nombreuses personnes n'étaient pas au courant. Les banques utiliseraient une partie de ce capital pour financer des fusions qui ont finalement créé une oligolopie. Maintenant, nous voyons le gouvernement américain tenter de sauver l'industrie du transport aérien avec un chèque de 50 milliards de dollars au milieu de la pandémie de coronavirus, mais les actionnaires de l'industrie ne seront pas sauvés, a déclaré le sénateur Durbin.

Parler de renflouements et d'assouplissement quantitatif illimité suffit à remuer les souvenirs de la Grande Récession. L'acquisition d'actifs toxiques, les bilans gonflés des banques centrales, le soutien financier aux entreprises et industries valorisées à plusieurs milliards remettent en cause l'accueil et l'utilisation des fonds de secours. La blockchain permet des niveaux de responsabilité accrus, fournissant un enregistrement immuable des décaissements de fonds. Des paramètres peuvent être définis pour la réception des fonds de secours, afin qu'ils soient objectivement distribués de manière efficace une fois que les exigences sont remplies, en rationalisant le processus de distribution (qui est éligible, quand les fonds sont-ils reçus et pour quels montants) en supprimant les frictions importantes et en fournissant assistance dès qu'elle est jugée nécessaire.

Au cours d'une allocation budgétaire expresse, imprégnée de crise, un grand livre public offre la possibilité d'appliquer efficacement des audits en cas d'utilisation abusive des fonds et de désigner des exigences pour leur utilisation - et est accessible à toutes les parties concernées et au grand public.

Les monnaies numériques de la banque centrale et leur rôle potentiel pendant les crises mondiales

Les monnaies numériques de la banque centrale (CBDC) peuvent tirer parti de la technologie blockchain pour distribuer rapidement et efficacement des fonds de secours, en particulier dans les moments où la livraison physique n'est pas possible. Les fonds peuvent être envoyés instantanément et de manière transparente vers des portefeuilles numériques, éliminant ainsi le risque de contamination. Cela améliore également l'accessibilité, que toute personne disposant d'un SSN et d'un accès Internet peut obtenir, ce qui aide à résoudre des problèmes tels que ceux auxquels sont confrontés les personnes non bancarisées et les personnes qui n'ont pas de résidence permanente.

Les dollars numériques peuvent augmenter considérablement la vitesse et l'efficacité de la distribution des fonds de relance à tous les niveaux, avec des niveaux supplémentaires de responsabilité et d'auditabilité en ce qui concerne les banques et les institutions.

Environ 70% des banques centrales du monde étudient les CBDC, 10% prévoient d'introduire une CBDC dans les 1 à 3 prochaines années. Pas explicitement basés sur la blockchain, cependant, ils fournissent une passerelle pour l'introduction aux monnaies numériques qui pourraient stimuler l'adoption d'une gamme plus large d'actifs numériques, y compris les crypto-monnaies.

Les CBDC émises à des institutions financières ou à des particuliers constituent un passif de la Banque fédérale envers la partie émise, contrairement à de nombreuses banques commerciales qui détiennent des réserves fractionnaires. Les partisans de la CBDC affirment que cette catégorie d'actifs émergente peut aider à mener une politique monétaire et de crédit, à promouvoir la stabilité financière, la protection des consommateurs, l'inclusion financière et les paiements transfrontaliers.

Monnaies de marque pendant la crise financière

Les marques et les consommateurs font face à la pression du ralentissement économique. Alors que les demandes de prestations d'emploi atteignent des niveaux record, les consommateurs essaient d'étirer les budgets autant que possible, les marques se battant pour les miettes. Cependant, les consommateurs continuent d'acheter, ils achètent simplement plus intelligemment. Les programmes d'incitation et les programmes de fidélisation deviennent des moyens attrayants d'augmenter le pouvoir d'achat, car les consommateurs recherchent de meilleures offres et une valeur accrue. Pendant la crise financière de 2008, la participation des consommateurs aux programmes de récompenses a augmenté de près de 20 % !

Les devises de marque, telles que les points de fidélité et de récompense, représentent des milliards de dollars en valeur et peuvent aider à soulager la pression financière, en particulier en période d'incertitude économique. Cependant, de nombreux programmes de récompenses sont cloisonnés et ne permettent pas le transfert de valeur entre les programmes, ce qui réduit considérablement l' engagement des consommateurs . Les protocoles Blockchain tels que DigitalBits cherchent à augmenter le transfert et la négociabilité des points, permettant aux consommateurs d'optimiser leur consommation. Si elles sont autorisées à circuler librement, les monnaies de marque peuvent offrir aux consommateurs plus de pouvoir d'achat, augmenter les options de paiement pour les commerçants, tout en permettant aux marques de réaliser des avantages significatifs.

En période de ralentissement économique, la fidélisation des clients prime sur l'acquisition de clients, car les consommateurs réduisent leurs dépenses et deviennent plus exigeants avec leur revenu disponible. Les programmes de fidélisation engageants démontrent un accent sur la valeur pour le consommateur et aident à maintenir la part de marché. Attirer un nouveau client peut coûter jusqu'à 15 fois plus cher que fidéliser un client existant – les marques peuvent être plus rentables en ciblant et en servant leur clientèle fidèle. Des études ont montré que les clients existants dépensent jusqu'à 66 % de plus que les nouveaux clients. Des programmes de récompenses efficaces aident à établir et à maintenir la relation qui existe entre les marques et les consommateurs, et peuvent aider les deux à maximiser la valeur.

De plus, DigitalBits a été actif dans le développement de pièces stables de marque, une catégorie d'actifs émergente qui permettra des paiements et des transferts plus efficaces, ainsi qu'une meilleure prise d'informations sur les consommateurs, permettant des programmes et des promotions avec traiteur alors que les consommateurs cherchent à maximiser valeur. Notamment, Facebook et Walmart ont tous deux exploré leurs propres options de stablecoin.

Responsabilité, efficacité, utilité

La technologie Blockchain a parcouru un long chemin depuis le premier mouvement de Satoshi contre les institutions en 2008. Alors que l'incertitude continue de s'accumuler à la suite de COVID-19, les possibilités pour la technologie émergente semblent être infinies. La blockchain nous a fourni une issue lorsque la Grande Récession a frappé, et il semble que cette fois, elle jouera un rôle encore plus important.