¿Qué es la financiación empresarial? Significado, importancia y fuentes de Business Finance

Business Finance es el alma de una empresa. No es sólo un requisito, sino también una necesidad para la supervivencia del negocio. Business Finance, siendo el aspecto más importante de cualquier empresa, requiere un enfoque especial en su fuente de adquisición, su gestión y sus inversiones. Por eso es realmente importante entender qué es la financiación empresarial.

En las grandes corporaciones, se asigna esta responsabilidad a un comité conocido como Comité de Finanzas. Sin embargo, en sus primeros años, las nuevas empresas y las pequeñas empresas con frecuencia se enfrentan a las consecuencias de una mala gestión financiera y, como resultado, finalmente no logran despegar y cierran.

Por lo tanto, las finanzas empresariales deben priorizarse de manera efectiva para mitigar los riesgos y aprovechar las mejores oportunidades.

Este artículo explica qué es la financiación empresarial y sus diversos tipos, arroja luz sobre las fuentes clave de financiación empresarial y proporciona su naturaleza y su importancia para gestionarla de manera sistemática.

¿Qué es la financiación empresarial?

El proceso de adquisición y asignación adecuada de capital por parte de las organizaciones comerciales se conoce como "financiación empresarial". El gerente financiero es responsable de una variedad de tareas, incluida la planificación de las necesidades financieras, el análisis de los requisitos y la gestión de las operaciones. Está directamente conectado con el equipo de gestión de alto nivel.

El término "finanzas comerciales" se refiere al efectivo requerido para iniciar un negocio, operarlo y tal vez expandir esa empresa en el futuro. La adquisición de activos tanto tangibles como intangibles, como patentes, experiencia técnica y marcas registradas, entre otras cosas, requiere una financiación suficiente. Los activos tangibles incluyen cosas como muebles, maquinaria, edificios, oficinas y fábricas. Los activos intangibles incluyen cosas como patentes y marcas registradas.

Una corporación necesita efectivo para mantener sus operaciones diarias además de los activos descritos anteriormente en esta sección. Esto incluye cosas como la compra de materias primas, el pago del personal y las facturas, la recaudación de dinero de los clientes, etc. Se necesita una gran cantidad de recursos financieros para mantener vivo un negocio y fomentar su crecimiento.

El comité financiero está a cargo del presupuesto anual y es responsable de tomar decisiones clave con respecto a las finanzas de la empresa cuando se trata de grandes empresas.

Por el contrario, el propietario-gerente de una pequeña empresa normalmente maneja todas las transacciones financieras de la empresa por su cuenta. Los empleados de nivel inferior son responsables de manejar las partes de las finanzas de la empresa que necesitan atención de manera regular. Trabajan en los departamentos de manejo de efectivo, recibos, desembolsos y préstamos de los bancos comerciales, y esto se hace de manera regular y continua. Además, son responsables de la formación de presupuestos de caja.

Naturaleza de las finanzas empresariales

Los siguientes puntos enumeran la naturaleza de las finanzas empresariales:

1. Las finanzas a corto, mediano y largo plazo están todas incluidas en las finanzas comerciales y se utilizan cuando la empresa las necesita.

2. Esta financiación empresarial es fundamental para la organización y es necesaria para todo tipo de empresas.

3. La cantidad necesaria varía según el tipo de negocio; las pequeñas empresas necesitan menos financiación que las grandes corporaciones.

4. Los requisitos cambian a lo largo de la temporada comercial. El negocio requiere mucho dinero en las horas punta.

5. El tamaño de las operaciones que realiza la empresa está determinado por el monto de la financiación empresarial.

Importancia de las finanzas empresariales

Es imposible exagerar la importancia de las finanzas. Obtener financiamiento tiene algunos beneficios, que son los siguientes:

• Los empresarios pueden concentrarse exclusivamente en poner en marcha sus negocios mediante el uso de la financiación empresarial para comprar fácilmente terrenos, activos de capital y otros activos.
• Con los recursos financieros bajo su control, puede comprar terrenos y maquinaria, actualizar fácilmente el software y la tecnología más nuevos y acercarse a mantener los mejores estándares de excelencia en su sector.
• Por último, puede hacer frente a los imprevistos con mayor eficacia si tiene acceso a la financiación sin comprometer las operaciones comerciales.

Tipos de finanzas comerciales

Hay muchas formas de financiar un negocio, y estas son algunas de las más utilizadas.

1. Financiamiento de deuda

En el financiamiento de deuda, una empresa recauda dinero a través de valores como bonos o préstamos bancarios. La financiación mediante deuda también puede implicar a inversores privados, aunque no es una práctica especialmente habitual.

En pocas palabras, una empresa pide dinero prestado y se compromete a devolverlo después de un período de tiempo específico, más los intereses.

Debido a sus ingresos consistentes, procedimientos comerciales establecidos y rentabilidad, las empresas bien establecidas que confían en los pagos oportunos generalmente prefieren el financiamiento de deuda. Debido a que tienen poca experiencia en asumir riesgos, las nuevas empresas podrían carecer del coraje para elegir esta estrategia.

Cuando se aprueban préstamos para empresas más establecidas, los bancos suelen llevar a cabo la debida diligencia y otras verificaciones mientras verifican los historiales crediticios personales de las nuevas empresas.

2. Financiamiento de capital

Ofrecer una participación en la empresa a cambio de una inversión o dinero es una estrategia frecuente utilizada por las nuevas empresas que es básicamente financiación de capital. Dado que los inversores compran acciones de la empresa y reciben rendimientos a través de dividendos o vendiendo las acciones más tarde, el capital no necesita el reembolso de los fondos.

Los inversionistas ángeles o capitalistas de riesgo son ambos tipos de inversionistas. Un capitalista de riesgo es una empresa que invierte fondos significativos a través de acuerdos intrincados en el negocio. Llevan a cabo extensos procedimientos de debida diligencia antes de realizar cualquier inversión y están compuestos por un equipo de socios, abogados, contadores y asesores.

Los inversionistas ángeles son aquellos que tienen los medios financieros para poner dinero por adelantado para ayudar a las empresas de nueva creación. La suma es algo menor y los términos son menos complicados.

Los inversores suelen apoyar a la empresa en el logro de sus objetivos y metas a largo plazo porque sus ganancias de capital dependen en gran medida del rendimiento de la empresa.

3. Capital de entresuelo

El capital mezzanine combina parte del financiamiento de deuda y capital y permite a la organización crediticia convertir un préstamo en capital en caso de que la empresa no pueda pagarlo dentro del plazo acordado.

Dado que los rendimientos son grandes y las tasas de interés son altas, por lo general lo eligen las empresas exitosas.

Es probable que las empresas que eligen el financiamiento mezzanine hayan alcanzado sus límites de préstamo o hayan reservado dinero para necesidades futuras. Las empresas pueden elegir este enfoque para llevar a cabo actividades como adquisiciones, expansiones, diversificación, etc.

¿Cuáles son las fuentes de financiación empresarial?

1. Ganancias retenidas

Por lo general, una empresa no distribuye todas sus ganancias a sus accionistas en forma de dividendos. La empresa puede retener una parte de los ingresos netos para utilizarlos en el futuro. Las ganancias retenidas son lo que se usa para describir esto. Además, sirve como fuente de financiamiento interno, autofinanciamiento o “arado de ganancias”. Una serie de variables, como las ganancias netas, la política de dividendos y la antigüedad de la empresa, afectan la cantidad de ganancias que se pueden reinvertir en una empresa.

2. Crédito Comercial

Una línea de crédito proporcionada por una empresa a otra para la compra de bienes y servicios se conoce como cuenta de crédito comercial. Puede comprar suministros utilizando crédito comercial sin necesidad de realizar un pago inmediato. Dicho crédito aparece como “cuentas adeudadas” o “acreedores varios” en los registros del comprador de bienes.

3. Depósitos Públicos

Las organizaciones pueden recaudar fondos para depósitos directamente de los miembros del público. Las tasas de interés sobre los depósitos públicos son frecuentemente más altas que las que se ofrecen sobre los depósitos bancarios. Cualquier persona interesada en aportar dinero a una organización puede hacerlo llenando el formulario correspondiente. A cambio, la empresa proporciona un recibo de depósito como prueba del pago. Aunque los depositantes ganan más intereses que los bancos, el costo de los depósitos para la empresa es menor que el costo de pedir prestado a los bancos.

4. Papel Comercial

A principios de la década de 1990, el papel comercial ganó popularidad como método de financiamiento a corto plazo en nuestra nación. El papel comercial es un pagaré no garantizado que las empresas emiten para recaudar dinero durante un período breve, generalmente entre 90 y 364 días. Una sola empresa lo distribuye a otras empresas, aseguradoras, fondos de pensiones y bancos. La cantidad recaudada a través de CP suele ser bastante grande. Solo las empresas con un historial crediticio sólido pueden ofrecer un CP porque el préstamo no está garantizado en absoluto. Su regulación es responsabilidad del Reserve Bank of India.

Conclusión

Esperamos que hayas entendido todo sobre lo que es la financiación empresarial. Sin embargo, tenga en cuenta que cuando se trata de contribuir con éxito al crecimiento de una empresa, las finanzas empresariales implican un procedimiento complejo y multifacético que requiere la incorporación de una serie de aspectos diferentes.

Además, las empresas deben poner un fuerte énfasis en las finanzas comerciales y tomar medidas oportunas y apropiadas para evitar circunstancias en las que una mala gestión podría tener un impacto negativo en la forma en que opera la empresa.

Por lo tanto, la información mencionada anteriormente ayuda a desarrollar un plan práctico para que las nuevas empresas y las pequeñas empresas logren sus objetivos financieros y brinda una imagen clara de lo que es la financiación empresarial.

preguntas frecuentes

1. ¿Qué es la financiación empresarial?

Respuesta: Financiación empresarial es el término que se utiliza para describir el dinero al que pueden acceder los propietarios de empresas para satisfacer sus necesidades, es decir, el dinero necesario para iniciar una empresa, operarla y tal vez ampliarla en el futuro.

2. ¿Cuál es el significado de la financiación de la deuda?

Respuesta: El financiamiento de deuda es el proceso mediante el cual una empresa obtiene un préstamo que se pagará con intereses en un momento posterior.

3. ¿Cuáles son las fuentes de financiación empresarial?

Respuesta: Las principales fuentes de financiación empresarial son:
1. Ganancias retenidas
2. Crédito Comercial
3. Depósitos Públicos
4. Papel comercial

4. ¿Cuál es el significado del capital en los negocios?

Respuesta: La suma de los recursos financieros necesarios para producir bienes o servicios es capital en los negocios.

5. ¿Cuáles son los tipos de financiación empresarial?

Respuesta: Algunas de las finanzas comerciales más utilizadas son el financiamiento de deuda, el financiamiento de capital y el capital mezzanine.