Ce este Business Finance? Semnificația, importanța și sursele de finanțare a afacerilor

Finanțarea afacerilor este sânul vital al unei întreprinderi. Nu este doar o cerință, ci și o necesitate pentru supraviețuirea afacerii. Finanțarea afacerilor, fiind cel mai important aspect al oricărei întreprinderi, necesită o concentrare specială pe sursa de achiziții, managementul și investițiile sale. De aceea este foarte important să înțelegem ce este finanțarea afacerilor.

În marile corporații, un comitet cunoscut sub numele de Comitetul de finanțe este desemnat cu această responsabilitate. Cu toate acestea, în primii ani, startup-urile și întreprinderile mici se confruntă frecvent cu consecințele unui management financiar defectuos, eșuând în cele din urmă să decoleze și ca urmare a închiderii.

Prin urmare, finanțarea afacerilor trebuie să fie prioritizată în mod eficient pentru a atenua riscurile și a profita de cele mai bune oportunități.

Acest articol explică ce este finanțarea afacerilor și diversele sale tipuri aruncă în lumină sursele cheie de finanțare a afacerilor și furnizează natura acesteia, precum și importanța acesteia pentru gestionarea acesteia într-o manieră sistematică.

Ce este Business Finance?

Procesul prin care organizațiile comerciale achiziționează și alocă corect capitalul este denumit „finanțare a afacerilor”. Managerul financiar este responsabil pentru o varietate de sarcini, inclusiv planificarea nevoilor financiare, analiza cerințelor și managementul operațiunilor, este direct conectat la echipa de management de nivel superior.

Termenul „finanțare a afacerilor” se referă la numerarul necesar pentru a începe o afacere, a o opera și poate extinde acea companie în viitor. Achiziționarea atât a activelor corporale, cât și a celor necorporale, cum ar fi brevetele, experiența tehnică și mărcile comerciale, printre altele, necesită o finanțare suficientă. Activele corporale includ lucruri precum mobilierul, utilajele, clădirile, birourile și fabricile. Activele necorporale includ lucruri precum brevetele și mărcile comerciale.

O corporație are nevoie de numerar pentru a-și menține operațiunile de zi cu zi, în plus față de activele descrise anterior în această secțiune. Aceasta include lucruri precum achiziționarea de materii prime, plata personalului și facturilor, colectarea banilor de la clienți etc. Este nevoie de un număr mare de resurse financiare pentru a menține o afacere în viață și pentru a încuraja creșterea acesteia.

Comitetul financiar se ocupă de bugetul anual și este responsabil pentru a face alegeri cheie în ceea ce privește finanțele companiei atunci când vine vorba de firme mari.

În schimb, proprietarul-managerul unei afaceri mici se ocupă de obicei de toate tranzacțiile financiare ale companiei pe cont propriu. Angajații de nivel inferior sunt responsabili pentru gestionarea părților din finanțele companiei care necesită atenție în mod regulat. Aceștia lucrează în departamentele de gestionare a numerarului, încasărilor, plăților și împrumuturilor de la băncile comerciale, iar acest lucru se face în mod regulat și continuu. În plus, ei sunt responsabili pentru formarea bugetelor de numerar.

Natura finanțării afacerilor

Următoarele puncte enumeră natura finanțării afacerii:

1. Finanțele pe termen scurt, mediu și lung sunt toate incluse în finanțarea afacerilor și sunt utilizate atunci când este nevoie de companie.

2. Această finanțare a afacerii este esențială pentru organizație și este necesară pentru toate tipurile de afaceri.

3. Suma necesară variază în funcție de tipul de afacere; întreprinderile mici au nevoie de mai puțină finanțare decât marile corporații.

4. Cerințele se schimbă pe parcursul sezonului de afaceri. Afacerea necesită mulți bani în orele de vârf.

5. Mărimea operațiunilor efectuate de companie este determinată de valoarea finanțării afacerii.

Importanța finanțării afacerilor

Este imposibil să exagerăm importanța finanțelor. Obținerea de finanțare are câteva beneficii, care sunt următoarele:

• Antreprenorii se pot concentra exclusiv pe demararea afacerilor lor, folosind finanțarea afacerilor pentru a cumpăra cu ușurință terenuri, active de capital și alte active.
• Cu resursele financiare sub controlul dvs., puteți cumpăra teren și utilaje, puteți face upgrade la cel mai nou software și tehnologie cu ușurință și vă puteți apropia de susținerea celor mai bune standarde de excelență din sectorul dvs.
• În cele din urmă, puteți face față evenimentelor neprevăzute mai eficient dacă aveți acces la finanțare fără a compromite operațiunile de afaceri.

Tipuri de finanțare a afacerilor

Există multe modalități de finanțare a unei afaceri, iar iată câteva dintre cele mai frecvent utilizate.

1. Finanțarea prin datorii

În finanțarea prin datorii, o afacere strânge bani prin titluri de valoare, cum ar fi obligațiuni sau împrumuturi bancare. Finanțarea prin datorii poate implica și investitori privați, deși aceasta nu este o practică deosebit de obișnuită.

Mai simplu spus, o companie împrumută bani și este de acord să-i ramburseze după o anumită perioadă de timp, plus dobânda.

Datorită veniturilor lor consecvente, procedurilor de afaceri stabilite și profitabilității, companiile bine stabilite, care au încredere în plățile la timp, preferă de obicei finanțarea datoriilor. Deoarece au puțină experiență în asumarea riscurilor, noile întreprinderi ar putea să nu aibă curajul de a alege această strategie.

Atunci când aprobă împrumuturi pentru afaceri mai înființate, băncile efectuează frecvent due diligence și alte verificări în timp ce verifică istoricul de credit personal al noilor afaceri.

2. Finanțarea prin capital propriu

Oferirea unui pachet de acțiuni în companie în schimbul unei investiții sau bani este o strategie frecvent utilizată de startup-uri este, practic, finanțarea prin capital propriu. Deoarece investitorii cumpără acțiuni ale companiei și primesc profit prin dividende sau prin vânzarea acțiunilor mai târziu, capitalul propriu nu are nevoie de rambursare a fondurilor.

Investitorii înger sau cu capital de risc sunt ambele tipuri de investitori. Un capitalist de risc este o companie care investește fonduri semnificative prin tranzacții complexe în afacere. Ei desfășoară proceduri extinse de due diligence înainte de a face orice investiții și sunt formați dintr-o echipă de parteneri, avocați, contabili și consilieri.

Investitorii îngeri sunt cei care au mijloacele financiare pentru a pune bani în avans pentru a ajuta companiile înființate. Suma este ceva mai mică, iar termenii sunt mai puțin complicati.

Investitorii sprijină frecvent firma în atingerea scopurilor și obiectivelor pe termen lung, deoarece câștigurile lor de capital depind în mare măsură de performanța companiei.

3. Capitala Mezanin

Capitalul intermediar combină o parte din datorii și finanțarea prin capital propriu și permite organizației de creditare să transforme un împrumut în capital propriu în cazul în care afacerea nu poate să-l ramburseze în intervalul de timp convenit.

Deoarece randamentele sunt mari și ratele dobânzilor sunt mari, este de obicei aleasă de firme de succes.

Afacerile care aleg finanțarea mezzanin sunt probabil să-și fi atins limitele de împrumut sau să fi alocat bani pentru nevoile viitoare. Această abordare poate fi aleasă de companii pentru a desfășura activități precum achiziții, extinderi, diversificare și așa mai departe.

Care sunt sursele de finanțare a afacerilor?

1. Profitul reportat

De obicei, o companie nu distribuie toate profiturile acționarilor săi sub formă de dividende. O parte din venitul net poate fi reținută de companie pentru a fi utilizată în viitor. Profiturile reținute sunt ceea ce este folosit pentru a descrie acest lucru. De asemenea, servește ca sursă de finanțare internă, autofinanțare sau „plug de profit”. O serie de variabile, cum ar fi câștigul net, politica de dividende și vârsta companiei, afectează valoarea profitului care poate fi reinvestit într-o companie.

2. Credit comercial

O linie de credit oferită de o companie alteia pentru achiziționarea de bunuri și servicii este cunoscută sub denumirea de cont de credit comercial. Puteți achiziționa consumabile folosind credit comercial fără a fi nevoie să efectuați o plată imediată. Un astfel de credit apare ca „conturi datorate” sau „creditori diverși” în evidențele cumpărătorului de bunuri.

3. Depozite publice

Organizațiile pot colecta fonduri pentru depozite direct de la membrii publicului. Ratele dobânzilor la depozitele publice sunt frecvent mai mari decât cele oferite la depozitele bancare. Oricine este interesat să contribuie cu bani unei organizații poate face acest lucru completând formularul corespunzător. În schimb, compania furnizează o chitanță de depozit ca dovadă a plății. Deși deponenții câștigă mai multă dobândă decât băncile, costul depozitelor pentru companie este mai mic decât costul împrumuturilor de la bănci.

4. Carte comercială

La începutul anilor 1990, hârtie comercială a câștigat popularitate ca metodă de finanțare pe termen scurt în națiunea noastră. Hârtia comercială este un bilet la ordin negarantat pe care afacerile trebuie să strângă bani pentru o perioadă scurtă de timp, de obicei între 90 și 364 de zile. O singură companie îl distribuie altor întreprinderi, furnizori de asigurări, fonduri de pensii și bănci. Suma strânsă prin CP este de obicei destul de mare. Numai companiile cu un istoric de credit puternic pot oferi un CP, deoarece împrumutul este în întregime negarantat. Reglementarea acestuia este responsabilitatea Reserve Bank of India.

Concluzie

Sperăm că ați înțeles totul despre ce este finanțarea afacerilor. Cu toate acestea, rețineți că atunci când este vorba de a contribui cu succes la creșterea unei companii, finanțarea afacerilor implică o procedură complexă și cu mai multe fațete și necesită încorporarea unui număr de aspecte diferite.

De asemenea, întreprinderile trebuie să pună un accent puternic pe finanțarea afacerilor și să ia măsuri prompte și adecvate pentru a evita circumstanțele în care managementul defectuos ar putea avea un impact negativ asupra modului în care operează compania.

Deci, informațiile menționate mai sus ajută la elaborarea unui plan practic pentru startup-uri și întreprinderile mici pentru a-și atinge obiectivele financiare și oferă o imagine clară a ceea ce este finanțarea afacerilor.

Întrebări frecvente

1. Ce este finanțarea afacerilor?

Răspuns: Finanțarea afacerilor este termenul folosit pentru a descrie banii pe care proprietarii de afaceri îi pot accesa pentru a-și satisface nevoile, adică banii necesari pentru a începe o afacere, a o opera și poate extinde acea companie în viitor.

2. Care este sensul finanțării prin datorii?

Răspuns: Finanțarea prin datorii este procesul prin care o afacere obține un împrumut care va fi rambursat ulterior cu dobândă.

3. Care sunt sursele de finanțare a afacerilor?

Răspuns: Principalele surse de finanțare a afacerilor sunt:
1. Profitul reportat
2. Credit comercial
3. Depozite publice
4. Hârtie comercială

4. Care este sensul capitalului în afaceri?

Răspuns: Suma resurselor financiare necesare pentru a produce bunuri sau servicii este capital în afaceri.

5. Care sunt tipurile de finanțare a afacerilor?

Răspuns: Unele dintre cele mai frecvent utilizate finanțare pentru afaceri sunt finanțarea prin datorii, finanțarea prin capitaluri proprii și capitalul mezanin.