نصائح التخطيط المالي لأصحاب الأعمال والشركات الناشئة

على الرغم من أن المعرفة الصناعية والحدس القوي لتحديد الفرص والمخاطر أمران حيويان لرائد الأعمال ، إلا أنه من الواضح عندما نحلل مسارات أصحاب الأعمال الناجحين أن لديهم أيضًا فهمًا جيدًا للتخطيط المالي . هذا يساعدهم على وضع خطط واقعية للتوسع والنمو وتقليل مخاطر التكاليف غير المتوقعة.

بصفتك رائد أعمال ، فأنت تريد استقرارًا طويل المدى. لكنك تريد أيضًا مساحة كبيرة للمناورة لتنفيذ ممارسات مبتكرة أو عالية المخاطر / عالية المكافآت كلما شعرت بفرصة جيدة. التخطيط المالي الفعال هو المفتاح لتحقيق هذه الأهداف. على العكس من ذلك ، يمكن أن يؤدي التخطيط المالي السيئ إلى تدمير عملك مع عدم وجود إمكانية للتعافي.

تابع القراءة لاكتشاف أهم النصائح لأصحاب الأعمال الذين يرغبون في الاستعداد لأي نوع من التحديات المالية.

1. احتفظ بالتمويل الشخصي والتجاري بشكل منفصل

يستخدم العديد من أصحاب الأعمال رأس مالهم الشخصي لتنمية مشروعاتهم ، خاصة في بداية رحلتهم الريادية ، على أمل الحصول على عائد جيد على الاستثمار عندما يصبح العمل مربحًا. على الرغم من عدم وجود خطأ في ذلك ، إلا أن هناك نقطة يجب أن يكون فيها عملك قادرًا على الحفاظ على نفسه دون الاستمرار في المخاطرة بأموالك.

الأعمال التجارية لديها دورة حياة غير متوقعة. عندما ينجح عملك ، تتحسن أموالك الشخصية أيضًا. ولكن ماذا يحدث عندما يواجه عملك صعوبة؟ لتجنب تعريض رفاهية عائلتك وأصولك للخطر ، من الأفضل إبقاء أموالك الشخصية منفصلة عن الشؤون المالية لشركتك. في حالة وجود ديون تجارية ، فأنت لا تريد مسؤولية شخصية.

عند القيام بالتخطيط المالي ، احتفظ بورقة منفصلة لأهدافك المالية الشخصية وأهداف عملك. قم بتحليل نفقاتك وحدد مقدار أرباح عملك الذي تشعر بالراحة في إنفاقه للاستخدام الشخصي ، والمبلغ الذي تريد توفيره ، والمبلغ الذي تريد إعادة استثماره. تحتاج أنت وعملك إلى مدخرات ، لذا اجعل ذلك أولوية.

2. استشارة الخبراء لاستراتيجيات توفير الضرائب

يعد التنقل في المسؤولية الضريبية للأعمال بمثابة كابوس بدون مساعدة الخبراء. بصفتك صاحب عمل ، يجب أن تسعى جاهدة لتطوير علاقة قوية مع محاسب جيد يمكنه رعاية البيروقراطية المتعلقة بالضرائب. لكن يمكن لخبير الضرائب ، سواء كان محامياً أو محاسبياً ، أن يلعب دوراً أكثر أهمية. يمكنه تحليل وضعك الخاص والتوصية بمسار العمل الأنسب لك لخفض مبلغ الضرائب المستحقة. من تعليمك للمطالبة بالخصومات بشكل صحيح ، يمكن لخبير الضرائب أن يقدم لك جميع الخيارات القانونية للاحتفاظ بأكبر قدر ممكن من أرباحك لنفسك.

من أكثر الأشياء رعباً لأصحاب الأعمال تلقي إخطارات بشأن مشاكل المسؤولية الضريبية. يمكن أن يحدث هذا ، للأسف ، حتى لأصحاب الأعمال ذوي النوايا الحسنة والملتزمين بالقانون. يمكن أن يكون خطأ بريئًا أو مسألة إساءة تفسير القانون ، لكن العواقب وخيمة. يمكن أن يكون اكتشاف عملك المدين بآلاف الدولارات من الضرائب بمثابة نكسة حقيقية ، ولكن هذا هو المكان الذي يمكن أن يقدم فيه خبراء الضرائب المتمرسون مساعدة لا تقدر بثمن. يمكن لخدمة مثل US Tax Shield تقديم حلول إعفاء ضريبي في هذا النوع من السيناريوهات. طالما أنك استباقي بشأن إدارة مسؤوليتك الضريبية ، يمكنك تجاوز أي تحد.

3. تطوير استراتيجيات إدارة المخاطر

التخطيط المالي الجيد يعني الاستعداد لمواجهة أي نوع من عقبات العمل المكلفة. يعد التأمين على الحياة والتأمين الصحي وخطة التقاعد استراتيجيات رائعة لإدارة المخاطر للأفراد ، ولكن كيف يمكنك حماية عملك؟

يتعين على أصحاب الأعمال النظر في العديد من السيناريوهات غير المرغوب فيها. أضرار الممتلكات والدعاوى القضائية والأزمات الاقتصادية والكوارث الطبيعية ليست سوى عدد قليل من مخاطر الأعمال الأكثر شيوعًا. اعتمادًا على شدتها ، يمكن أن توقف هذه الأحداث عمليات عملك لفترة طويلة أو حتى تجعل عملك عفا عليه الزمن. وبالتالي ، فإن إدارة المخاطر وتطوير استراتيجيات إدارة المخاطر ضرورية في التخطيط المالي.

فكر في أنواع المخاطر المتعلقة بعملك وناقش مع مستشارك المالي ما هي أفضل سياسات التأمين أو خطط الطوارئ لظروفك. إذا كان لديك العديد من الشركاء التجاريين ، فإن اتفاقيات البيع والشراء تعد أيضًا جزءًا مهمًا من استراتيجيات إدارة المخاطر.

4. تنويع استثماراتك الشخصية

يثق رواد الأعمال كثيرًا في مشاريعهم التجارية. حتى عندما لا تبدو الأشياء جيدة بالضرورة ، فإنهم يستمرون في التخلص من أموالهم الشخصية واستثمارها على أمل أن تكتسب أعمالهم زخمًا في النهاية. ماذا يحدث ، مع ذلك ، عندما تضيع الأموال الشخصية ولا تزال الشركة تكافح من أجل تحقيق الربح؟

يدعو المخططون الماليون إلى اتباع نهج أكثر عقلانية. عادة ما ينصحون أصحاب الأعمال بتنويع استثماراتهم ؛ إذا ترنح العمل ، فيمكنهم الاعتماد على استثمارات أكثر ربحية لاستعادة موطئ قدمهم. بصفتك رائد أعمال ، فإن وضع كل أموالك في مشروع تجاري يمثل مخاطرة كبيرة بالنظر إلى عدد الشركات التي فشلت في سنواتها القليلة الأولى. مع الدخل الموثوق من الاستثمارات الأخرى ، يمكنك بسهولة البدء من جديد بفكرة أفضل في حالة الفشل.

5. ادفع لنفسك بإنصاف

يدفع العديد من أصحاب الأعمال لأنفسهم رواتب ضئيلة عندما لا تزال أعمالهم في مهدها. هدفهم المالي الرئيسي هو الوصول إلى استقرار الأعمال بدلاً من كسب الثروة الشخصية. إذا كان عملك يعمل بربح ، فلا يوجد سبب يمنعك من دفع راتب عادل لنفسك.

على الرغم من أنه من المغري إعادة استثمار كل الأرباح في الأعمال التجارية حتى تتمكن من النمو بشكل أسرع ، فإن التخطيط المالي هو لعبة طويلة الأجل. أنت لست مجرد صاحب عمل ولكن أيضًا فرد يحتاج إلى تجميع مدخرات للتقاعد والنفقات الشخصية الأخرى. بغض النظر عن مسار عملك ، فأنت بحاجة إلى شبكة أمان. دفع راتب جيد لنفسك هو وسيلة لتقليل المخاطر الشخصية إذا لم ينمو عملك كما هو متوقع.

غالبًا ما يشعر أصحاب الأعمال بالتردد حيال كيفية إنفاق أموالهم. من ناحية ، يريدون توسيع أعمالهم واختبار حدودهم كرجال أعمال. من ناحية أخرى ، يريدون الاستمتاع بثمار عملهم. من خلال التخطيط المالي الجيد ، من الممكن تجنب التنازلات المريرة والاستمتاع بحياة ريادة الأعمال مع القليل من المخاطر المالية. سواء كنت رائد أعمال طموحًا أو خبيرًا ، فإن تطبيق نصائح التخطيط المالي أعلاه سيوفر لك مجموعة جديدة من الأدوات للتغلب على عدم استقرار بيئة الأعمال.