Playbook Finance App Review：給高收入者的建議

如果您每年至少賺取 100,000 美元，您可能會從優化您的稅收優惠和投資的財務建議中受益。 Playbook 可能是幫助您制定穩健財務戰略的完美服務。

該軟件可以為您的財務目標創建個性化計劃。 它還可以建議幫助您更快實現財務獨立的方法。

如果您是尋求實際財務規劃的高收入者，此 Playbook 評論可以幫助您確定該服務是否適合您。

3.9

綜合評分

概括

Playbook 尋找通過儲蓄和投資增加淨資產的方法。 但是，您必須至少賺取 100,000 美元才能從這項服務中獲得最大收益。

• 財務規劃工具

  3.8

• 投資選擇

  4

• 費用

  4

• 使用方便

  4

• 客戶支持選項

  3.8

優點

• 自動投資和儲蓄
• 可定制的財務計劃
• 30 天免費試用

缺點

• 沒有財務顧問訪問權限
• 無法添加手動帳戶
• 每月 19 美元的費用

• 訪問劇本

什麼是劇本？

Playbook 是針對家庭年收入超過 100,000 美元的高收入者的財務規劃工具。

與大多數專注於每月預算以停止以薪水為生的財務應用程序不同，該平台致力於更有效地利用您的可支配收入來建立堅實的財務基礎。

例如，您可能不會為支付每月賬單或其他意外費用而苦苦掙扎。 但是，您可能想知道您是否有足夠的退休儲蓄或利用稅收減免。

如果您牢牢掌握預算基礎知識並準備節省更多資金，則應考慮使用此服務。 它可能比聘請顧問來幫助您的財務更便宜。

但是，您需要記住，如果您想駕馭複雜的情況或需要具體建議，例如如何最大化您的 Roth IRA 或使用後門 IRA，您將不會獲得實際幫助。

該服務不像其他財富管理計劃那樣提供任何顧問計劃會議。 所有建議都完全基於軟件。

也就是說，如果您有信心管理自己的財務並且只需要一點指導，那麼這項服務可能非常適合。

劇本如何運作？

使用 Playbook 創建交互式財務計劃有幾個步驟。

1. 連接您的帳戶

首先，您首先連接您的銀行賬戶和投資賬戶。 這允許 Playbook 計算您的流動資產淨值和當前的財務狀況。

這些關聯賬戶可用於稍後在設置過程中自動進行儲蓄。

Playbook 使用 Plaid 安全地連接到您的帳戶，而無需訪問您的敏感帳戶詳細信息。

請務必注意，您不能為加密貨幣或貴金屬等替代投資添加手動賬戶。 幸運的是，該服務計劃在未來擴展其跟踪功能。

2. 尋找錯失的機會

下一步是說明您目前儲蓄和投資的收入。 該工具將您的投資貢獻深入到應稅經紀和稅收優惠退休賬戶中。

從這裡開始，Playbook 根據您的儲蓄率和平均納稅義務預測您的財務自由日期。 當您輸入更多信息時，您的預計日期將會更新。

使用 Playbook，您可以很好地了解自己的財務狀況。 但是，聘請顧問來幫助您解決財務問題可以提供更徹底的審查。

3.優化稅收優勢

賺取巨額收入的一個缺點是擁有可觀的所得稅賬單。 該平台尋找簡單的稅收減免，您可以輕鬆地將其最大化以保持更多的錢在您的口袋裡。

提供扣除的稅收優惠賬戶的一些示例包括：

• 為 401k 做貢獻
• 開設 IRA（即 Roth IRA）
• 考慮後門羅斯愛爾蘭共和軍

每年向 401k 和 IRA 供款可以幫助您獲得最大的稅收優惠。 無論是後門還是傳統的 Roth IRA，您都可以充分利用這些稅收優惠賬戶。

雖然該服務不計算您的受撫養人，但它會詢問您是單身申報人還是聯合申報人，以便它可以應用正確的標準扣除額。 這使您可以利用稅收優惠賬戶以外的其他稅收優惠。

這個金融平台也不會推薦非投資性的節稅技巧，如慈善捐款或開設健康儲蓄賬戶 (HSA)。

從本質上講，Playbook 最適合分析您的銀行業務和投資習慣以增加您的淨資產。

4.制定財務計劃

Playbook 為您創建的個性化財務計劃包含三個目標。

這些包括：

• 財務基礎：至少有六個月的應急儲蓄
• 稅收優勢：在所得稅中支付法律上必要的最低限度
• 人生目標：計劃昂貴的目標

該軟件可讓您優先考慮各種目標。 例如，您可以決定是否要優先為人生目標儲蓄、投資以獲得被動收入或為退休賬戶或應急基金供款。

創建目標後，您可以從指定帳戶安排每月轉賬。 Playbook 確保資金進入專用銀行或投資賬戶。

5. 微調您的投資

您可以讓 Playbook 採用被動投資策略管理您的經紀和 IRA 賬戶。 該平台允許您選擇試圖匹配整體市場的股票和債券指數基金的“惰性投資組合”。

這些管理的投資組合具有從保守到激進的各種風險水平。 您選擇的風險水平決定了您的股票債券資產配置。

使用此附加功能是可選的，您可以選擇使用當前的自我管理賬戶繼續投資。

劇本要多少錢？

Playbook 提供前 30 天的免費試用，之後每月收費 19 美元。 這筆費用是全包的，這意味著它甚至包括管理投資賬戶的諮詢費。

您會為投資賬戶支付的一項額外費用是您使用任何投資應用程序支付的 ETF 費用比率。 根據 Playbook，平均基金費用為 0.2%。 這與大多數指數基金相比非常低且具有競爭力。

每年支付 228 美元可能比其他提供類似工具的平台便宜。 但是，價格更高的替代品通常會提供更多動手功能，例如顧問訪問。

Playbook 應用值得嗎？

是的，如果您需要一些幫助來決定為短期或長期目標儲蓄和投資多少，那麼 Playbook 值得使用。

如果您投資至少 100,000 美元並且不需要顧問訪問權限，它的固定月費也可能比其他機器人顧問便宜。

儘管如此，如果您需要幫助制定家庭預算或想要一個可以模擬更多財務狀況的工具來“壓力測試”您的退休策略，您應該考慮使用不同的服務。

主要特徵

這些是使 Playbook 與其他財務規劃應用程序區分開來的好處。

每月轉賬

制定財務計劃是一個很好的第一步，但實施您的儲蓄策略可能會令人沮喪，如果不設置提醒就自己監督。

通過在您選擇的日期安排每月轉賬，您可以毫不費力地實現您的儲蓄或投資目標。 然後，Playbook 將在您選擇的日期將資金轉入您的現金、退休賬戶和投資賬戶。

由於您向不同的帳戶供款，因此此轉帳不會中斷您現有的自動轉帳。 也就是說，您可以修改這些供款以簡化您的儲蓄。

您可以自動將資金轉入以下類型的賬戶：

• 應急基金： 1-2個月生活費的現金儲蓄賬戶
• 儲備賬戶： 3-6個月生活費的投資賬戶
• 人生目標：短期或長期事件的儲蓄或投資賬戶
• 投資賬戶：用於長期投資的經紀賬戶或 IRA

此外，該服務還具有餘額保護功能，可自動減少轉賬金額以防止賬戶透支。

能夠將資金轉移到 Roth IRA 等稅收優惠賬戶可以幫助改善您的財務狀況並增加您的淨資產。

可定制的財務計劃

每個人都有不同的情況，財務建議並非一刀切。

該服務會考慮您獨特的收入、支出和生活目標，以推薦儲蓄和投資策略。

提出初步建議後，您可以調整優先級和節省金額。 然後，Playbook 將調整每月轉賬金額以符合您的目標。

在創建目標時，您可以指定總儲蓄金額和截止日期。 確定是否優先將額外收入用於短期目的或稅收優惠投資可以計算不同的預測。

不同的預測包括：

• 您多久可以達到儲蓄目標
• 年度稅收優惠
• 通過投資而不是為目標而儲蓄的未來淨資產

這些自定義功能可幫助 Playbook 找到為特定目標進行儲蓄和投資的方法。 它們還可以讓您最大限度地為 Roth IRA 等稅收優惠賬戶做出貢獻。

優化稅收以增加您的淨資產

Playbook 尋找通過稅收優惠賬戶最大限度減少年度稅收負擔的方法。 其中包括像羅斯愛爾蘭共和軍這樣的退休賬戶，可以讓您利用節稅。

首要任務是您的 401k，因為它具有很高的年度供款限額，並且有資格獲得雇主匹配。 畢竟，很難與免費的錢競爭。

接下來，該服務可能會推薦羅斯 IRA 或後門 IRA，因為您避免為您的分配納稅。

不必為您的投資收益納稅是最容易獲得的稅收優惠之一，因為您不必逐項列出。 稅收優惠賬戶有助於減輕您的稅收負擔

在調整您對稅收優惠賬戶的供款後，Playbook 會更新您預計的財務自由日期。

這個估計有幾個假設，包括：

• 賺取接近歷史平均水平的投資回報
• 沒有賺取額外收入（即房地產投資）
• 您的有效稅率與美國五個最大的都市區相似
• 不在您的納稅申報表上申報受撫養人

您無法像其他淨值跟踪器允許的那樣自定義這些假設。 但是，您可以牢牢掌握您的流動資產何時可以為您的每月支出提供現金流。

最終，如果您想利用不同的節稅機會，Playbook 可以提供幫助。

跟踪和更新財務目標

您可以實時跟踪您的儲蓄進度。 這是因為 Playbook 會在每個月傳輸後更新您的跟踪器。

如果您決定將儲蓄轉移到不同的優先事項，該平台還允許您添加或調整目標。

如果您在初始計劃會議期間不添加人生目標，這種靈活性會很有幫助。

此外，生活隨時可能發生變化，該程序可以快速適應您的新目標。

投資賬戶

除了財務規劃之外，Playbook 還憑藉其“懶惰的投資組合”兼任機器人顧問。 沒有額外的諮詢費。

這些投資賬戶可幫助您賺取長期財富，而不僅僅是將現金存入銀行。

該服務允許您開設一個與現有賬戶分開的應稅經紀賬戶和羅斯 IRA。 不幸的是，它無法管理您的 401k，也不允許您交易個股。

懶惰的組合投資期權持有通常來自 Vanguard 的低費用股票和債券指數基金。 您可以選擇與您的風險承受能力和計劃的提款日期相對應的計劃。

這些模型投資組合可能遵循以下投資理念：

• 沃倫巴菲特的 90/10 法則（90% 股票和 10% 低風險債券）
• 比爾伯恩斯坦的 No-Brainer（75% 股票和 25% 債券）
• Rick Ferri Core Four（60% 股票和 40% 債券）

當您通過 Apex Clearing 創建新賬戶時，Playbook 不會修改您現有的投資賬戶。

如果您打算跑贏股市，您可以考慮同時擁有並使用您的外部賬戶來投資個股或 ETF。

這種資產分配可能類似於其他自動投資服務所建議的。 您可以將它們用作您的主要投資工具，因為投資組合會自動多樣化並且費用最低。

劇本評論

Playbook 是一家相對較新的公司，僅在一個值得信賴的平台上提供客戶評論。 該服務的 Trustpilot 評分為 3.6 分（滿分 5 分），有 6 條評論。

以下是客戶對該平台的評價：

“適合年輕投資者的優秀教育應用。 該應用程序不斷更新新功能，以幫助教育新手投資者並最終幫助受過教育的個人投資者。” — 米切爾 G。

“平均谷歌搜索財務建議。 UI 還不錯，但功能非常有限，路線圖/下一步也不太直觀。” – 納西姆·拉德

“看來這家公司真的很在乎。 當然他們的信息可以在網上找到，但對於普通人來說，你不知道去哪裡找。” - 大衛

“我一直無法讓我的帳戶信息正確同步，他們現在對我的幫助或取消請求沒有反應。 就好像他們一得到我的賬單信息就不再關心了。” ——埃莉斯·諾蘭

劇本的替代品

這些平台可以以較低的成本提供自動化的投資組合和類似的財務規劃工具。 但是，重要的是要注意，這些服務也是為年收入低於 100,000 美元的家庭建立的。

橡子

Acorns 是一個機器人顧問，擁有預製的股票和債券指數 ETF，類似於 Playbook 的惰性投資組合。 但是，個人賬戶的月費僅為 3 美元，家庭賬戶的月費僅為 5 美元。

提供應稅和退休賬戶，最低投資額為 5 美元。 您還可以獲得在線支票賬戶、金屬借記卡和託管投資賬戶。

該服務甚至提供基本的財務建議和儲蓄目標。 您可以匯總購買、自動儲蓄並在網上商店賺取現金以投資少量資金。

閱讀我們的橡子評論了解更多信息。

改善

如果您想要自動投資和按需財務建議，請考慮 Betterment。 標準投資組合沒有最低投資額，持有股票和債券指數基金。

您還可以參加稅收減免和稅收協調投資，以減輕您的稅收負擔。

入門級數字計劃的年度諮詢費為 0.25%。 此會員等級可讓您投資，但您必須購買一次性財務計劃套餐。

如果您可以通過 Betterment 投資 100,000 美元，您就有資格參加高級計劃。 這提供了對財務顧問的按需訪問。 但是，它有 0.40% 的年度諮詢費。

閱讀我們的Betterment 評論了解更多信息。

個人資本

Personal Capital 有一個免費的淨資產追踪器。 此外，它的免費預算工具允許您創建儲蓄目標和退休計劃。

該服務甚至可以免費分析您的投資資產配置和費用。

也就是說，您必須至少有 100,000 美元才能通過他們的自動投資服務進行投資。 他們的財富管理服務還提供財務顧問服務。

小於 100 萬美元的投資組合的年度諮詢費起價為 0.89%。

閱讀我們的個人資本評論了解更多信息。

常問問題

這些問題可以幫助您了解有關使用 Playbook 改善財務狀況的更多信息。

概括

如果您想要一個易於使用的平台來幫助您創建用於儲蓄和投資可支配收入的基本計劃，那麼 Playbook 可能是一個很好的選擇。 它還可以通過稅收優惠策略幫助降低您的應稅投資收益。

但是，由於其他平台以具有競爭力的價格提供更深入的功能，因此該服務有很多改進的機會。

不過，如果您是高收入者，Playbook 值得一試。