Examen de l'application Playbook Finance : conseils pour les hauts revenus

Si vous gagnez au moins 100 000 $ annuellement, vous pourriez bénéficier de conseils financiers qui optimisent vos avantages fiscaux et vos placements. Playbook pourrait être le service parfait pour vous aider à créer une stratégie financière solide.

Ce logiciel peut créer un plan personnalisé pour vos objectifs financiers. Il peut également suggérer des moyens de vous aider à atteindre l'indépendance financière plus rapidement.

Si vous êtes une personne à revenu élevé à la recherche d'une planification financière pratique, cet examen de Playbook peut vous aider à décider si le service vous convient.

3.9

Note globale

Sommaire

Playbook cherche des moyens d'augmenter votre valeur nette en épargnant et en investissant. Cependant, vous devez gagner au moins 100 000 $ pour profiter au maximum de ce service.

• Outils de planification financière

  3.8

• Possibilités d'investissement

  4

• Frais

  4

• Facilité d'utilisation

  4

• Options d'assistance client

  3.8

Avantages

• Investissement et épargne automatisés
• Plans financiers personnalisables
• Essai gratuit de 30 jours

Les inconvénients

• Pas d'accès à un conseiller financier
• Impossible d'ajouter des comptes manuels
• Frais mensuels de 19 $

• Visitez le livre de jeu

Qu'est-ce que PlayBook ?

Playbook est un outil de planification financière pour les hauts revenus dont le revenu familial annuel est supérieur à 100 000 $.

Contrairement à la plupart des applications financières qui se concentrent sur les budgets mensuels pour cesser de vivre d'un chèque de paie à l'autre, cette plate-forme s'efforce d'utiliser votre revenu disponible plus efficacement pour créer une base financière solide.

Par exemple, vous n'avez peut-être pas de mal à payer vos factures mensuelles ou d'autres dépenses imprévues. Cependant, vous vous demandez peut-être si vous épargnez suffisamment pour votre retraite ou si vous profitez d'allégements fiscaux.

Vous devriez envisager d'utiliser ce service si vous maîtrisez parfaitement les bases de la budgétisation et êtes prêt à économiser davantage. Cela peut être moins coûteux que d'engager un conseiller pour vous aider avec vos finances.

Cependant, vous devez garder à l'esprit que vous ne recevrez pas d'aide pratique si vous souhaitez naviguer dans une situation compliquée ou si vous avez besoin de conseils spécifiques, tels que la façon de maximiser votre Roth IRA ou d'utiliser un IRA de porte dérobée.

Le service ne propose aucune séance de planification de conseiller comme les autres programmes de gestion de patrimoine. Tous les conseils sont entièrement basés sur un logiciel.

Cela dit, si vous êtes confiant dans la gestion de vos propres finances et que vous n'avez besoin que de quelques conseils, ce service pourrait vous convenir.

Comment fonctionne Playbook ?

La création d'un plan financier interactif avec Playbook comporte plusieurs étapes.

1. Connectez vos comptes

Tout d'abord, vous commencez par lier vos comptes bancaires et d'investissement. Cela permet à Playbook de calculer votre valeur nette liquide et votre santé financière actuelle.

Ces comptes liés peuvent être utilisés pour automatiser vos économies plus tard dans le processus de configuration.

Playbook utilise Plaid pour se connecter en toute sécurité à vos comptes sans accéder aux détails sensibles de votre compte.

Il est important de noter que vous ne pouvez pas ajouter de comptes manuels pour des investissements alternatifs comme les crypto-monnaies ou les métaux précieux. Heureusement, le service prévoit d'étendre ses capacités de suivi à l'avenir.

2. Trouvez les opportunités manquées

L'étape suivante consiste à indiquer la part de votre revenu que vous épargnez et investissez actuellement. Cet outil détaille vos cotisations de placement dans des comptes de courtage imposables et des comptes de retraite fiscalement avantageux.

À partir de là, Playbook projette votre date de liberté financière en fonction de votre taux d'épargne et de votre assujettissement à l'impôt moyen. Votre date projetée sera mise à jour au fur et à mesure que vous saisirez plus d'informations.

Avec Playbook, vous pouvez recevoir un bon aperçu de vos finances. Cependant, l'embauche d'un conseiller pour vous aider avec vos finances peut fournir un examen plus approfondi.

3. Optimisez les avantages fiscaux

Un inconvénient de gagner un revenu important est d'avoir une facture d'impôt sur le revenu considérable. Cette plate-forme recherche des déductions fiscales simples que vous pouvez facilement maximiser pour garder plus d'argent dans votre poche.

Voici quelques exemples de comptes fiscalement avantageux qui offrent des déductions :

• Contribuer à un 401k
• Ouvrir un IRA (c'est-à-dire un Roth IRA)
• Envisager une porte dérobée Roth IRA

Contribuer à un 401k et à un IRA chaque année peut vous aider à bénéficier des meilleurs avantages fiscaux. Qu'il s'agisse d'une porte dérobée ou d'un Roth IRA traditionnel, vous pourrez tirer le meilleur parti de ces comptes fiscalement avantageux.

Bien que le service ne compte pas vos personnes à charge, il vous demande si vous êtes un déclarant unique ou conjoint afin qu'il puisse appliquer le montant de déduction standard correct. Cela vous permet de profiter d'autres économies d'impôt en plus des seuls comptes fiscalement avantageux.

Cette plate-forme financière ne recommandera pas non plus des conseils d'épargne fiscale sans investissement comme les contributions caritatives ou l'ouverture d'un compte d'épargne santé (HSA).

À la base, Playbook est idéal pour analyser vos habitudes bancaires et d'investissement afin d'augmenter votre valeur nette.

4. Faites un plan financier

Le plan financier personnalisé que Playbook crée pour vous se compose de trois objectifs.

Ceux-ci inclus:

• Base financière : avoir au moins six mois d'épargne d'urgence
• Avantages fiscaux : payez aussi peu que légalement nécessaire en impôts sur le revenu
• Objectifs de vie : Planifiez des objectifs coûteux

Le logiciel vous permet de hiérarchiser vos différents objectifs. Par exemple, vous pouvez décider si vous voulez donner la priorité à l'épargne pour les objectifs de la vie, investir pour gagner un revenu passif ou contribuer à des comptes de retraite ou à un fonds d'urgence.

Après avoir créé vos objectifs, vous pouvez programmer des transferts mensuels à partir d'un compte désigné. Playbook s'assure que les fonds sont versés sur le compte bancaire ou d'investissement dédié.

5. Ajustez vos investissements

Vous pouvez demander à Playbook de gérer vos comptes de courtage et IRA avec une stratégie d'investissement passive. La plate-forme vous permet de choisir un "portefeuille paresseux" de fonds indiciels d'actions et d'obligations qui tente de correspondre à l'ensemble du marché.

Ces portefeuilles de placement gérés comportent divers niveaux de risque allant de conservateur à agressif. Le niveau de risque que vous choisissez détermine votre allocation d'actifs entre actions et obligations.

L'utilisation de cette fonctionnalité supplémentaire est facultative et vous pouvez choisir de continuer à investir en utilisant vos comptes autogérés actuels.

Combien coûte Playbook ?

Playbook offre un essai gratuit pendant les 30 premiers jours et coûte 19 $ par mois par la suite. Ces frais sont tout compris, ce qui signifie qu'ils couvrent même les frais de conseil pour le compte de placement géré.

Un frais supplémentaire que vous rencontrerez pour les comptes d'investissement est les ratios de dépenses ETF que vous payez avec n'importe quelle application d'investissement. Selon Playbook, les frais de fonds moyens sont de 0,2 %. Ceci est extrêmement faible et compétitif avec la plupart des fonds indiciels.

Payer 228 $ par an peut être moins cher que d'autres plateformes offrant des outils similaires. Cependant, les alternatives plus coûteuses offrent généralement des fonctionnalités plus pratiques, telles que l'accès aux conseillers.

L'application Playbook en vaut-elle la peine ?

Oui, Playbook vaut la peine d'être utilisé si vous avez besoin d'un peu d'aide pour décider combien épargner et investir pour des objectifs à court ou à long terme.

Ses frais mensuels fixes peuvent également être moins chers que d'autres robots-conseillers si vous investissez au moins 100 000 $ et n'avez pas besoin d'un accès à un conseiller.

Néanmoins, vous devriez envisager un service différent si vous avez besoin d'aide pour établir un budget familial ou si vous souhaitez un outil capable de simuler davantage de situations financières pour « tester » votre stratégie de retraite.

Principales caractéristiques

Ce sont les avantages qui distinguent Playbook des autres applications de planification financière.

Transferts mensuels

La création d'un plan financier est une excellente première étape, mais la mise en œuvre de votre stratégie d'épargne peut être frustrante à superviser par vous-même sans définir de rappels.

Vous pouvez facilement atteindre vos objectifs d'épargne ou d'investissement en programmant un virement mensuel à la date de votre choix. Playbook transférera ensuite l'argent dans vos liquidités, vos comptes de retraite et vos comptes de placement à la date choisie.

Ce transfert ne perturbera pas vos transferts automatisés existants puisque vous contribuez à différents comptes. Cela dit, vous pourriez modifier ces cotisations pour rationaliser votre épargne.

Vous pouvez transférer automatiquement de l'argent vers ces types de comptes :

• Fonds d'urgence : Un compte d'épargne en espèces pour 1 à 2 mois de frais de subsistance
• Compte de réserve : Un compte d'investissement pour 3 à 6 mois de frais de subsistance
• Objectifs de vie : un compte d'épargne ou d'investissement pour des événements à court ou à long terme
• Comptes d'investissement : compte de courtage ou IRA pour les investissements à long terme

De plus, le service dispose d'une fonction de protection du solde qui réduit automatiquement le montant du transfert pour éviter les découverts de compte.

Avoir la possibilité de transférer de l'argent vers des comptes fiscalement avantageux comme un Roth IRA peut vous aider à améliorer vos finances et à augmenter votre valeur nette.

Plans financiers personnalisables

Tout le monde a des circonstances différentes, et les conseils financiers ne sont pas de taille unique.

Ce service tient compte de vos revenus, dépenses et objectifs de vie uniques pour recommander une stratégie d'épargne et d'investissement.

Après avoir fait les recommandations initiales, vous pouvez ajuster le niveau de priorité et les montants d'épargne. Playbook ajustera ensuite le montant du transfert mensuel pour qu'il corresponde à vos objectifs.

Lorsque vous créez des objectifs, vous pouvez désigner le montant total des économies et la date limite. Déterminer s'il faut donner la priorité à l'utilisation de votre revenu supplémentaire à des fins à court terme ou à des investissements fiscalement avantageux peut calculer différentes projections.

Les différentes projections comprennent :

• Dans combien de temps vous atteindrez votre objectif d'épargne
• Avantages fiscaux annuels
• Avoir net futur en investissant au lieu d'épargner pour un objectif

Ces fonctionnalités de personnalisation aident Playbook à trouver des moyens d'économiser et d'investir pour des objectifs spécifiques. Ils vous permettent également de maximiser vos contributions à des comptes fiscalement avantageux tels que votre Roth IRA.

Optimisez les impôts pour augmenter votre valeur nette

Playbook recherche des moyens de minimiser votre charge fiscale annuelle grâce à des comptes fiscalement avantageux. Ceux-ci incluent des comptes de retraite comme un Roth IRA qui vous permettent de profiter d'économies d'impôt.

La première priorité est votre 401k car il a des limites de cotisation annuelles élevées et peut être éligible pour des correspondances d'employeur. Après tout, il est difficile de rivaliser avec l'argent gratuit.

Ensuite, le service peut recommander un Roth IRA ou un IRA de porte dérobée, car vous évitez de payer des impôts sur vos distributions.

Ne pas avoir à payer d'impôts sur vos gains de placement est l'un des avantages fiscaux les plus faciles à bénéficier, car vous n'avez pas à détailler. Les comptes fiscalisés vous aident à réduire votre fardeau fiscal

Après avoir ajusté vos cotisations à vos comptes fiscalement avantageux, Playbook met à jour votre date estimée de liberté financière.

Cette estimation repose sur plusieurs hypothèses, notamment :

• Gagner des retours sur investissement similaires à la moyenne historique
• Ne pas gagner de revenu supplémentaire (c'est-à-dire, investir dans l'immobilier)
• Votre taux d'imposition effectif est similaire à celui des cinq plus grandes régions métropolitaines des États-Unis
• Ne pas déclarer les personnes à charge sur votre déclaration de revenus

Vous ne pouvez pas personnaliser ces hypothèses comme le permettent d'autres trackers de valeur nette. Cependant, vous pouvez avoir une bonne idée du moment où vos liquidités peuvent couvrir vos dépenses mensuelles.

En fin de compte, si vous souhaitez profiter de différentes opportunités d'économies d'impôt, Playbook peut vous aider.

Suivre et mettre à jour les objectifs financiers

Vous pouvez suivre l'évolution de votre épargne en temps réel. En effet, Playbook met à jour votre tracker après chaque transfert mensuel.

La plateforme vous permet également d'ajouter ou d'ajuster des objectifs si vous décidez de réorienter vos économies vers différentes priorités.

Cette flexibilité est utile si vous n'ajoutez pas d'objectifs de vie lors de la session de planification initiale.

De plus, la vie peut changer à tout moment et ce programme peut s'adapter rapidement à vos nouveaux objectifs.

Comptes d'investissement

En plus de la planification financière, Playbook se double d'un robot-conseiller avec ses "portefeuilles paresseux". Il n'y a pas de frais de conseil supplémentaires.

Ces comptes de placement vous aident à gagner de la richesse à long terme au lieu de simplement garder l'argent en banque.

Le service vous permet d'ouvrir un compte de courtage imposable et un Roth IRA distinct de vos comptes existants. Malheureusement, il ne gère pas votre 401k et ne vous permet pas de négocier des actions individuelles.

Les options d'investissement de portefeuille paresseux détiennent des fonds indiciels d'actions et d'obligations à faible frais, généralement de Vanguard. Vous pouvez choisir un plan qui correspond à votre tolérance au risque et à la date de retrait prévue.

Ces portefeuilles modèles peuvent suivre les philosophies d'investissement telles que :

• La règle 90/10 de Warren Buffett (90 % d'actions et 10 % d'obligations à faible risque)
• No-Brainer de Bill Bernstein (75 % d'actions et 25 % d'obligations)
• Rick Ferri Core Four (60 % d'actions et 40 % d'obligations)

Playbook ne modifiera pas vos comptes de placement existants lorsque vous créez un nouveau compte via Apex Clearing.

Vous pouvez envisager d'avoir les deux et d'utiliser vos comptes externes pour investir dans des actions individuelles ou des ETF si vous avez l'intention de battre le marché boursier.

Cette allocation d'actifs peut être similaire à ce que suggèrent d'autres services d'investissement automatisés. Vous pouvez les utiliser comme véhicule de placement principal puisque le portefeuille est automatiquement diversifié et comporte des frais minimes.

Avis sur le livre de jeu

Playbook est une entreprise relativement nouvelle et ne dispose que d'avis de clients sur une plate-forme fiable. Le service a un score Trustpilot de 3,6 sur 5 avec six avis.

Voici ce que les clients avaient à dire sur la plateforme :

“ Excellente application éducative pour les jeunes investisseurs. L'application est constamment mise à jour avec de nouvelles fonctionnalités pour aider à éduquer les investisseurs novices et éventuellement aider les investisseurs personnels instruits. -Mitchell G.

« Conseils financiers Google moyens. L'interface utilisateur n'est pas trop mauvaise, mais les fonctionnalités sont très limitées et la feuille de route/les étapes suivantes ne sont pas trop intuitives. » – Naseem Raad

«On dirait que cette entreprise se soucie vraiment. Bien sûr, leurs informations peuvent être trouvées en ligne, mais pour la personne moyenne, vous ne sauriez pas où chercher. - David

"Je n'ai jamais réussi à synchroniser correctement les informations de mon compte et ils ne répondent plus à mes demandes d'assistance ou d'annulation. C'est comme s'ils avaient cessé de s'en soucier dès qu'ils avaient obtenu mes informations de facturation. – élise nolan

Alternatives à Playbook

Ces plateformes peuvent fournir des portefeuilles d'investissement automatisés et des outils de planification financière similaires à moindre coût. Cependant, il est important de noter que ces services sont également conçus pour les ménages gagnant moins de 100 000 $ par an.

Glands

Acorns est un robot-conseiller avec des ETF sur indices d'actions et d'obligations prédéfinis, similaires aux portefeuilles paresseux de Playbook. Cependant, les frais mensuels ne sont que de 3 $ pour les comptes individuels et de 5 $ pour les comptes familiaux.

Des comptes imposables et de retraite sont disponibles et le placement minimum est de 5 $. Vous pouvez également obtenir un compte courant en ligne, une carte de débit métallique et des comptes de placement en dépôt.

Le service fournit même des conseils financiers de base et des objectifs d'épargne. Vous pouvez arrondir les achats, automatiser les économies et gagner de l'argent bonus dans les magasins en ligne pour investir de petites sommes d'argent.

Lisez notre revue Acorns pour en savoir plus.

Amélioration

Envisagez Betterment si vous souhaitez des investissements automatisés et des conseils financiers à la demande. Les portefeuilles d'investissement standard n'ont pas d'investissement minimum et détiennent des actions ainsi que des fonds indiciels obligataires.

Vous pouvez également vous inscrire à la collecte des pertes fiscales et aux investissements coordonnés sur le plan fiscal pour réduire votre fardeau fiscal.

La commission annuelle de conseil est de 0,25% pour le Forfait Digital d'entrée de gamme. Ce niveau d'adhésion vous permet d'investir, mais vous devez acheter des forfaits de planification financière ponctuels.

Si vous pouvez investir 100 000 $ via Betterment, vous êtes éligible au plan Premium. Cela offre un accès à la demande aux conseillers financiers. Cependant, il a des frais de conseil annuels de 0,40 %.

Lisez notre avis sur l'amélioration pour en savoir plus.

Capital personnel

Personal Capital dispose d'un outil de suivi de la valeur nette gratuit. De plus, ses outils de budgétisation gratuits vous permettent de créer des objectifs d'épargne et de planifier votre retraite.

Ce service peut même analyser gratuitement l'allocation d'actifs et les frais de placement.

Cela dit, vous devez avoir au moins 100 000 $ à investir via leur service d'investissement automatisé. Leur service de gestion de patrimoine offre également un accès à un conseiller financier.

Les frais de conseil annuels commencent à 0,89 % pour les portefeuilles inférieurs à 1 million de dollars.

Lisez notre revue sur le capital personnel pour en savoir plus.

FAQ

Ces questions peuvent vous aider à en savoir plus sur l'utilisation de Playbook pour améliorer vos finances.

Sommaire

Playbook peut être une excellente option si vous voulez une plateforme facile à utiliser qui vous aidera à créer un plan de base pour épargner et investir votre revenu disponible. Il peut également aider à réduire vos gains de placement imposables grâce à des stratégies fiscalement avantageuses.

Cependant, le service présente de nombreuses possibilités d'amélioration puisque d'autres plateformes offrent des fonctionnalités plus approfondies à un prix compétitif.

Néanmoins, si vous avez un revenu élevé, Playbook vaut le détour.