Playbook Finance App Review: Ratschläge für Gutverdiener

Wenn Sie jährlich mindestens 100.000 US-Dollar verdienen, profitieren Sie möglicherweise von einer Finanzberatung, die Ihre Steuervorteile und Investitionen optimiert. Playbook könnte der perfekte Service sein, um Ihnen bei der Erstellung einer soliden Finanzstrategie zu helfen.

Diese Software kann einen personalisierten Plan für Ihre finanziellen Ziele erstellen. Es kann auch Möglichkeiten vorschlagen, wie Sie früher finanzielle Unabhängigkeit erreichen können.

Wenn Sie ein einkommensstarker Verdiener sind, der nach praktischer Finanzplanung sucht, kann Ihnen diese Playbook-Rezension bei der Entscheidung helfen, ob der Service für Sie geeignet ist.

3.9

Gesamtbewertung

Zusammenfassung

Playbook sucht nach Möglichkeiten, Ihr Vermögen durch Sparen und Investieren zu steigern. Sie müssen jedoch mindestens 100.000 US-Dollar verdienen, um von diesem Service am meisten zu profitieren.

• Tools zur Finanzplanung

  3.8

• Anlagemöglichkeiten

  4

• Honorare

  4

• Benutzerfreundlichkeit

  4

• Kundensupport-Optionen

  3.8

Vorteile

• Automatisiertes Investieren und Sparen
• Anpassbare Finanzpläne
• 30 Tage kostenlose Testversion

Nachteile

• Kein Zugriff auf Finanzberater
• Manuelle Konten können nicht hinzugefügt werden
• $19 monatliche Gebühr

• Besuchen Sie Playbook

Was ist Playbook?

Playbook ist ein Finanzplanungstool für Gutverdiener mit einem jährlichen Haushaltseinkommen von über 100.000 US-Dollar.

Im Gegensatz zu den meisten Finanz-Apps, die sich auf monatliche Budgets konzentrieren, um nicht von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben, ist diese Plattform bestrebt, Ihr verfügbares Einkommen effektiver zu nutzen, um eine solide finanzielle Grundlage zu schaffen.

Beispielsweise haben Sie möglicherweise keine Probleme, Ihre monatlichen Rechnungen oder andere unerwartete Ausgaben zu bezahlen. Sie könnten sich jedoch fragen, ob Sie genug für den Ruhestand sparen oder Steuervergünstigungen nutzen.

Sie sollten diesen Service in Betracht ziehen, wenn Sie die Grundlagen der Budgetierung gut beherrschen und bereit sind, mehr Geld zu sparen. Es kann billiger sein, als einen Berater zu beauftragen, der Ihnen bei Ihren Finanzen hilft.

Sie sollten jedoch bedenken, dass Sie keine praktische Hilfe erhalten, wenn Sie in einer komplizierten Situation navigieren möchten oder spezifische Ratschläge benötigen, z. B. zur Maximierung Ihres Roth-IRA oder zur Verwendung eines Backdoor-IRA.

Der Service bietet keine Beratungsplanungssitzungen wie andere Vermögensverwaltungsprogramme. Alle Beratungen sind vollständig softwarebasiert.

Wenn Sie jedoch sicher sind, Ihre eigenen Finanzen zu verwalten, und nur ein wenig Anleitung benötigen, könnte dieser Service gut passen.

Wie funktioniert Playbook?

Es gibt mehrere Schritte, um mit Playbook einen interaktiven Finanzplan zu erstellen.

1. Verbinden Sie Ihre Konten

Zunächst beginnen Sie mit der Verknüpfung Ihrer Bank- und Anlagekonten. Auf diese Weise kann Playbook Ihr liquides Nettovermögen und Ihre aktuelle finanzielle Gesundheit berechnen.

Diese verknüpften Konten können verwendet werden, um Ihre Einsparungen später im Einrichtungsprozess zu automatisieren.

Playbook verwendet Plaid, um sich sicher mit Ihren Konten zu verbinden, ohne auf Ihre vertraulichen Kontodaten zuzugreifen.

Es ist wichtig zu beachten, dass Sie keine manuellen Konten für alternative Anlagen wie Kryptowährungen oder Edelmetalle hinzufügen können. Glücklicherweise plant der Dienst, seine Tracking-Funktionen in Zukunft zu erweitern.

2. Finden Sie verpasste Gelegenheiten

Im nächsten Schritt geben Sie an, wie viel Ihres Einkommens Sie derzeit sparen und investieren. Dieses Tool schlüsselt Ihre Anlagebeiträge in steuerpflichtige Makler- und steuerbegünstigte Rentenkonten auf.

Von hier aus projiziert Playbook Ihr Datum der finanziellen Freiheit basierend auf Ihrer Sparquote und Ihrer durchschnittlichen Steuerpflicht. Ihr voraussichtliches Datum wird aktualisiert, wenn Sie weitere Informationen eingeben.

Mit Playbook erhalten Sie einen guten Überblick über Ihre Finanzen. Die Einstellung eines Beraters, der Ihnen bei Ihren Finanzen hilft, kann jedoch eine gründlichere Überprüfung ermöglichen.

3. Steuervorteile optimieren

Ein Nachteil des Verdienens eines hohen Einkommens ist eine beträchtliche Einkommensteuerrechnung. Diese Plattform sucht nach einfachen Steuerabzügen, die Sie leicht maximieren können, um mehr Geld in der Tasche zu behalten.

Einige Beispiele für steuerlich begünstigte Konten, die Abzüge anbieten, sind:

• Beitrag zu einem 401k
• Eröffnung einer IRA (d. h. einer Roth IRA)
• In Anbetracht einer Backdoor Roth IRA

Wenn Sie jedes Jahr zu einem 401k und einem IRA beitragen, können Sie die größten Steuervorteile erhalten. Egal, ob es sich um eine Hintertür oder ein traditionelles Roth IRA handelt, Sie können das Beste aus diesen steuerbegünstigten Konten machen.

Während der Dienst Ihre Angehörigen nicht zählt, fragt er, ob Sie ein einzelner oder gemeinsamer Antragsteller sind, damit er den korrekten Standardabzugsbetrag anwenden kann. Dadurch können Sie neben steuerbegünstigten Konten auch andere Steuerersparnisse nutzen.

Diese Finanzplattform empfiehlt auch keine Steuerspartipps ohne Investition wie Spenden für wohltätige Zwecke oder die Eröffnung eines Gesundheitssparkontos (HSA).

Im Kern ist Playbook am besten geeignet, um Ihre Bank- und Anlagegewohnheiten zu analysieren, um Ihr Nettovermögen zu steigern.

4. Erstellen Sie einen Finanzplan

Der personalisierte Finanzplan, den Playbook für Sie erstellt, besteht aus drei Zielen.

Diese beinhalten:

• Finanzielle Grundlage: Mindestens sechs Monate Notspareinlagen haben
• Steuervorteile: Zahlen Sie so wenig wie gesetzlich notwendig an Einkommenssteuern
• Lebensziele: Planen Sie teure Ziele ein

Mit der Software können Sie Ihre verschiedenen Ziele priorisieren. Sie können beispielsweise entscheiden, ob Sie lieber für Lebensziele sparen, investieren, um ein passives Einkommen zu erzielen, oder in Altersvorsorgekonten oder einen Notfallfonds einzahlen möchten.

Nachdem Sie Ihre Ziele erstellt haben, können Sie monatliche Überweisungen von einem bestimmten Konto planen. Playbook stellt sicher, dass die Gelder auf das dedizierte Bank- oder Anlagekonto gehen.

5. Optimieren Sie Ihre Investitionen

Sie können Playbook Ihre Makler- und IRA-Konten mit einer passiven Anlagestrategie verwalten lassen. Auf der Plattform können Sie ein „faules Portfolio“ aus Aktien- und Rentenindexfonds auswählen, das versucht, mit dem Gesamtmarkt mitzuhalten.

Diese verwalteten Anlageportfolios haben verschiedene Risikostufen, die von konservativ bis aggressiv reichen. Das von Ihnen gewählte Risikoniveau bestimmt Ihre Vermögensallokation zwischen Aktien und Anleihen.

Es ist optional, diese zusätzliche Funktion zu nutzen, und Sie können wählen, ob Sie weiterhin mit Ihren aktuellen selbstverwalteten Konten investieren möchten.

Wie viel kostet Playbook?

Playbook bietet eine kostenlose Testversion für die ersten 30 Tage und kostet danach 19 $ pro Monat. Diese Gebühr ist pauschal, d. h. sie deckt sogar die Beratungsgebühr für das verwaltete Anlagekonto ab.

Eine zusätzliche Gebühr, die für die Anlagekonten anfällt, sind die ETF-Kostenquoten, die Sie mit jeder Anlage-App zahlen. Laut Playbook beträgt die durchschnittliche Fondsgebühr 0,2 %. Dies ist extrem niedrig und konkurrenzfähig mit den meisten Indexfonds.

Die Zahlung von 228 $ pro Jahr kann billiger sein als andere Plattformen, die ähnliche Tools anbieten. Teurere Alternativen bieten jedoch in der Regel mehr praktische Funktionen, wie z. B. den Beraterzugang.

Lohnt sich die Playbook-App?

Ja, Playbook ist die Verwendung wert, wenn Sie ein wenig Hilfe bei der Entscheidung benötigen, wie viel Sie sparen und für kurz- oder langfristige Ziele investieren sollten.

Die monatliche Pauschalgebühr kann auch günstiger sein als bei anderen Robo-Advisors, wenn Sie mindestens 100.000 US-Dollar investieren und keinen Zugang zum Berater benötigen.

Dennoch sollten Sie einen anderen Dienst in Betracht ziehen, wenn Sie Hilfe bei der Erstellung eines Haushaltsbudgets benötigen oder ein Tool suchen, das weitere finanzielle Situationen simulieren kann, um Ihre Ruhestandsstrategie einem „Stresstest“ zu unterziehen.

Hauptmerkmale

Dies sind die Vorteile, die Playbook von anderen Finanzplanungs-Apps unterscheiden.

Monatliche Überweisungen

Das Erstellen eines Finanzplans ist ein ausgezeichneter erster Schritt, aber die Umsetzung Ihrer Sparstrategie kann frustrierend sein, wenn Sie sie selbst überwachen, ohne Erinnerungen festzulegen.

Sie können Ihre Spar- oder Anlageziele mühelos erreichen, indem Sie eine monatliche Überweisung zum Datum Ihrer Wahl planen. Playbook überweist das Geld dann an dem von Ihnen gewählten Datum auf Ihre Bargeld-, Renten- und Anlagekonten.

Diese Überweisung wird Ihre bestehenden automatisierten Überweisungen nicht stören, da Sie zu verschiedenen Konten beitragen. Sie können diese Beiträge jedoch ändern, um Ihre Ersparnisse zu optimieren.

Sie können Geld automatisch auf diese Arten von Konten überweisen:

• Notfallfonds: Ein Bargeldsparkonto für 1-2 Monate Lebenshaltungskosten
• Reservekonto: Ein Anlagekonto für 3-6 Monate Lebenshaltungskosten
• Lebensziele: Ein Spar- oder Anlagekonto für kurz- oder langfristige Ereignisse
• Anlagekonten: Maklerkonto oder IRAs für langfristige Investitionen

Darüber hinaus verfügt der Dienst über eine Guthabenschutzfunktion, die den Überweisungsbetrag automatisch reduziert, um Kontoüberziehungen zu vermeiden.

Die Möglichkeit, Geld auf steuerbegünstigte Konten wie ein Roth IRA zu überweisen, kann dazu beitragen, Ihre Finanzen zu verbessern und Ihr Nettovermögen zu steigern.

Anpassbare Finanzpläne

Jeder hat andere Umstände, und Finanzberatung ist keine Einheitsgröße.

Dieser Service berücksichtigt Ihre individuellen Einnahmen, Ausgaben und Lebensziele, um eine Spar- und Anlagestrategie zu empfehlen.

Nachdem Sie die ersten Empfehlungen abgegeben haben, können Sie die Prioritätsstufe und die Sparbeträge anpassen. Playbook passt dann den monatlichen Überweisungsbetrag an Ihre Ziele an.

Beim Erstellen von Zielen können Sie den Gesamtsparbetrag und die Frist festlegen. Bei der Entscheidung, ob Sie Ihr zusätzliches Einkommen vorrangig für kurzfristige Zwecke oder für steuerbegünstigte Investitionen verwenden möchten, können unterschiedliche Prognosen berechnet werden.

Die verschiedenen Projektionen umfassen:

• Wie schnell Sie Ihr Sparziel erreichen
• Jährliche Steuervorteile
• Zukünftiges Nettovermögen durch Investieren statt Sparen für ein Ziel

Diese Anpassungsfunktionen helfen Playbook dabei, Möglichkeiten zum Sparen und Investieren für bestimmte Ziele zu finden. Sie ermöglichen es Ihnen auch, Ihre Beiträge zu steuerbegünstigten Konten wie Ihrem Roth IRA zu maximieren.

Optimieren Sie Steuern, um Ihr Nettovermögen zu steigern

Playbook sucht nach Möglichkeiten, Ihre jährliche Steuerbelastung durch steuerbegünstigte Konten zu minimieren. Dazu gehören Rentenkonten wie ein Roth IRA, mit denen Sie Steuerersparnisse nutzen können.

Die erste Priorität haben Ihre 401.000, da sie hohe jährliche Beitragsgrenzen haben und für Arbeitgeberübereinstimmungen in Frage kommen können. Schließlich ist es schwer, mit kostenlosem Geld zu konkurrieren.

Als nächstes empfiehlt der Dienst möglicherweise eine Roth IRA oder eine Hintertür-IRA, da Sie vermeiden, Steuern auf Ihre Ausschüttungen zu zahlen.

Keine Steuern auf Ihre Anlagegewinne zahlen zu müssen, ist einer der am einfachsten zu qualifizierenden Steuervorteile, da Sie keine Einzelangaben machen müssen. Steuerbegünstigte Konten helfen, Ihre Steuerlast zu reduzieren

Nachdem Sie Ihre Beiträge zu Ihren steuerbegünstigten Konten angepasst haben, aktualisiert Playbook Ihr geschätztes Datum der finanziellen Freiheit.

Diese Schätzung basiert auf mehreren Annahmen, darunter:

• Erzielen von Anlagerenditen ähnlich dem historischen Durchschnitt
• Kein zusätzliches Einkommen erzielen (d. h. Immobilieninvestitionen)
• Ihr effektiver Steuersatz ist ähnlich wie in den fünf größten US-Metropolregionen
• Unterhaltsberechtigte nicht in der Steuererklärung geltend machen

Sie können diese Annahmen nicht anpassen, wie es andere Vermögens-Tracker zulassen. Sie können jedoch einen genauen Überblick darüber erhalten, wann Ihre liquiden Mittel Ihre monatlichen Ausgaben fließen lassen können.

Wenn Sie schließlich verschiedene Steuersparmöglichkeiten nutzen möchten, kann Playbook helfen.

Verfolgen und aktualisieren Sie finanzielle Ziele

Sie können Ihren Sparfortschritt in Echtzeit verfolgen. Dies liegt daran, dass Playbook Ihren Tracker nach jeder monatlichen Übertragung aktualisiert.

Auf der Plattform können Sie auch Ziele hinzufügen oder anpassen, wenn Sie sich entscheiden, Ihre Ersparnisse auf andere Prioritäten zu verschieben.

Diese Flexibilität ist hilfreich, wenn Sie während der ersten Planungssitzung keine Lebensziele hinzufügen.

Darüber hinaus kann sich das Leben jederzeit ändern, und dieses Programm kann sich schnell an Ihre neuen Ziele anpassen.

Anlagekonten

Neben der Finanzplanung fungiert Playbook mit seinen „faulen Portfolios“ auch als Robo-Advisor. Es fallen keine zusätzlichen Beratungsgebühren an.

Diese Anlagekonten helfen Ihnen, langfristig Vermögen zu verdienen, anstatt das Geld nur auf der Bank zu halten.

Mit dem Service können Sie ein steuerpflichtiges Maklerkonto und ein Roth IRA getrennt von Ihren bestehenden Konten eröffnen. Leider verwaltet es Ihre 401k nicht und erlaubt Ihnen nicht, einzelne Aktien zu handeln.

Die faulen Portfolio-Anlageoptionen halten gebührengünstige Aktien- und Rentenindexfonds, normalerweise von Vanguard. Sie können einen Plan auswählen, der Ihrer Risikotoleranz und dem geplanten Auszahlungsdatum entspricht.

Diese Modellportfolios können folgenden Anlagephilosophien folgen:

• Warren Buffetts 90/10-Regel (90 % Aktien und 10 % risikoarme Anleihen)
• Bill Bernsteins No-Brainer (75 % Aktien und 25 % Anleihen)
• Rick Ferri Core Four (60 % Aktien und 40 % Anleihen)

Playbook ändert Ihre bestehenden Anlagekonten nicht, wenn Sie über Apex Clearing ein neues Konto erstellen.

Sie können erwägen, beides zu haben und Ihre externen Konten zu verwenden, um in einzelne Aktien oder ETFs zu investieren, wenn Sie beabsichtigen, den Aktienmarkt zu schlagen.

Diese Vermögensallokation kann ähnlich sein wie bei anderen automatisierten Anlagediensten. Sie können sie als primäres Anlageinstrument verwenden, da das Portfolio automatisch diversifiziert wird und nur minimale Gebühren anfallen.

Playbook-Rezensionen

Playbook ist ein relativ neues Unternehmen und hat nur Kundenbewertungen auf einer vertrauenswürdigen Plattform. Der Dienst hat eine Trustpilot-Bewertung von 3,6 von 5 bei sechs Bewertungen.

Das sagen Kunden über die Plattform:

“ Tolle Lern-App für junge Investoren. Die App wird ständig mit neuen Funktionen aktualisiert, um unerfahrene Anleger zu schulen und schließlich gebildeten Privatanlegern zu helfen.“ – Mitchell G.

„Durchschnittliche Google-Finanzberatung. Die Benutzeroberfläche ist nicht schlecht, aber die Funktionen sind sehr begrenzt und die Roadmap/nächste Schritte sind nicht allzu intuitiv.“ – Naseem Raad

„Scheint, als würde sich dieses Geschäft wirklich darum kümmern. Sicher, ihre Informationen können online gefunden werden, aber für die durchschnittliche Person wüsste man nicht, wo man suchen soll.“ — David

„Ich war nie in der Lage, meine Kontoinformationen richtig zu synchronisieren, und sie reagieren jetzt nicht mehr auf meine Anfragen nach Unterstützung oder Stornierung. Es ist, als hätten sie aufgehört, sich darum zu kümmern, sobald sie meine Rechnungsinformationen bekommen haben.“ – Elise Nolan

Alternativen zu Playbook

Diese Plattformen können automatisierte Anlageportfolios und ähnliche Finanzplanungstools zu geringeren Kosten bereitstellen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass diese Dienste auch für Haushalte entwickelt wurden, die weniger als 100.000 US-Dollar pro Jahr verdienen.

Eicheln

Acorns ist ein Robo-Advisor mit vorgefertigten Aktien- und Anleihenindex-ETFs, ähnlich den Lazy-Portfolios von Playbook. Die monatliche Gebühr beträgt jedoch nur 3 $ für Einzelkonten und 5 $ für Familienkonten.

Steuerpflichtige Konten und Rentenkonten sind verfügbar, und die Mindestanlage beträgt 5 USD. Sie können auch ein Online-Girokonto, eine Metall-Debitkarte und Depotkonten erhalten.

Der Service bietet sogar grundlegende Finanzberatung und Sparziele. Sie können Einkäufe aufrunden, Einsparungen automatisieren und Bonusgeld in Online-Shops verdienen, um kleine Geldbeträge zu investieren.

Lesen Sie unsere Eichel-Rezension für mehr.

Verbesserung

Ziehen Sie Betterment in Betracht, wenn Sie automatisiertes Investieren und Finanzberatung auf Abruf wünschen. Die Standard-Anlageportfolios haben keine Mindestanlage und halten sowohl Aktien als auch Rentenindexfonds.

Sie können sich auch für Steuerverluste und steuerkoordinierte Investitionen anmelden, um Ihre Steuerlast zu reduzieren.

Die jährliche Beratungsgebühr beträgt 0,25 % für den digitalen Einstiegstarif. Mit dieser Mitgliedschaftsstufe können Sie investieren, müssen jedoch einmalige Finanzplanungspakete erwerben.

Wenn Sie 100.000 $ über Betterment investieren können, sind Sie für den Premium-Plan berechtigt. Dies bietet On-Demand-Zugang zu Finanzberatern. Es wird jedoch eine jährliche Beratungsgebühr von 0,40 % erhoben.

Lesen Sie unsere Betterment-Rezension für mehr.

Persönliches Kapital

Personal Capital hat einen kostenlosen Vermögens-Tracker. Darüber hinaus können Sie mit den kostenlosen Budgetierungstools Sparziele erstellen und den Ruhestand planen.

Dieser Service kann sogar Ihre Anlagevermögensallokation und Gebühren kostenlos analysieren.

Allerdings müssen Sie mindestens 100.000 US-Dollar haben, um über ihren automatisierten Anlageservice zu investieren. Ihr Vermögensverwaltungsdienst bietet auch Zugang zu Finanzberatern.

Die jährlichen Beratungsgebühren beginnen bei 0,89 % für Portfolios unter 1 Million US-Dollar.

Lesen Sie unseren Personal Capital Review für mehr.

FAQ

Diese Fragen können Ihnen helfen, mehr über die Verwendung von Playbook zur Verbesserung Ihrer Finanzen zu erfahren.

Zusammenfassung

Playbook kann eine ausgezeichnete Option sein, wenn Sie eine einfach zu bedienende Plattform suchen, die Ihnen hilft, einen grundlegenden Plan zum Sparen und Investieren Ihres verfügbaren Einkommens zu erstellen. Es kann auch dazu beitragen, Ihre steuerpflichtigen Anlagegewinne durch steuerbegünstigte Strategien zu senken.

Der Service bietet jedoch viele Verbesserungsmöglichkeiten, da andere Plattformen tiefergehende Funktionen zu einem wettbewerbsfähigen Preis anbieten.

Wenn Sie jedoch ein gutes Einkommen haben, ist Playbook einen Blick wert.