Playbook Finance Uygulama İncelemesi: Yüksek Kazançlar İçin Tavsiyeler

Yıllık en az 100.000$ kazanıyorsanız, vergi avantajlarınızı ve yatırımlarınızı optimize eden finansal tavsiyelerden yararlanabilirsiniz. Playbook, sağlam bir finansal strateji oluşturmanıza yardımcı olacak mükemmel bir hizmet olabilir.

Bu yazılım, finansal hedefleriniz için kişiselleştirilmiş bir plan oluşturabilir. Ayrıca, finansal bağımsızlığa daha erken ulaşmanıza yardımcı olacak yollar önerebilir.

Uygulamalı finansal planlama arayan yüksek gelirli bir kişiyseniz, bu Başucu Kitabı incelemesi, hizmetin sizin için doğru olup olmadığına karar vermenize yardımcı olabilir.

3.9

Genel Değerlendirme

Özet

Playbook, tasarruf ve yatırım yoluyla net değerinizi artırmanın yollarını arar. Ancak, bu hizmetten en iyi şekilde yararlanmak için en az 100.000 $ kazanmanız gerekir.

• Finansal planlama araçları

  3.8

• Yatırım seçenekleri

  4

• Ücretler

  4

• Kullanım kolaylığı

  4

• Müşteri desteği seçenekleri

  3.8

Artıları

• Otomatik yatırım ve tasarruf
• Özelleştirilebilir finansal planlar
• 30 günlük ücretsiz deneme

Eksileri

• Mali müşavir erişimi yok
• Manuel hesaplar eklenemiyor
• 19 $ aylık ücret

• Playbook'u ziyaret edin

Playbook nedir?

Playbook, yıllık hane geliri 100.000 doların üzerinde olan yüksek gelirliler için bir finansal planlama aracıdır.

Maaştan maaşa yaşamayı durdurmak için aylık bütçelere odaklanan çoğu finans uygulamasının aksine, bu platform sağlam bir finansal temel oluşturmak için harcanabilir gelirinizi daha etkin bir şekilde kullanmaya çalışır.

Örneğin, aylık faturalarınızı veya diğer beklenmedik masraflarınızı ödemekte zorlanıyor olabilirsiniz. Ancak, emeklilik için yeterince tasarruf edip etmediğinizi veya vergi indirimlerinden yararlanıp yararlanmadığınızı merak ediyor olabilirsiniz.

Bütçeleme temellerini sağlam bir şekilde kavradıysanız ve daha fazla para biriktirmeye hazırsanız bu hizmeti kullanmayı düşünmelisiniz. Mali durumunuza yardımcı olması için bir danışman tutmaktan daha ucuz olabilir.

Ancak, karmaşık bir durumda gezinmek istiyorsanız veya Roth IRA'nızı nasıl en üst düzeye çıkaracağınız veya bir arka kapı IRA'sı kullanmak gibi özel tavsiyelere ihtiyacınız varsa, uygulamalı yardım almayacağınızı unutmayın.

Hizmet, diğer varlık yönetimi programları gibi herhangi bir danışman planlama oturumu sağlamaz. Tüm tavsiyeler tamamen yazılım tabanlıdır.

Bununla birlikte, kendi mali durumunuzu yönetme konusunda kendinize güveniyorsanız ve yalnızca küçük bir rehberliğe ihtiyacınız varsa, bu hizmet sizin için uygun olabilir.

Playbook Nasıl Çalışır?

Playbook ile etkileşimli bir finansal plan oluşturmanın birkaç adımı vardır.

1. Hesaplarınızı Bağlayın

İlk olarak, bankacılık ve yatırım hesaplarınızı birbirine bağlayarak başlarsınız. Bu, Playbook'un likit net değerinizi ve mevcut finansal sağlığınızı hesaplamasına olanak tanır.

Bu bağlantılı hesaplar, daha sonra kurulum sürecinde tasarruflarınızı otomatikleştirmek için kullanılabilir.

Playbook, hassas hesap ayrıntılarınıza erişmeden hesaplarınıza güvenle bağlanmak için Plaid'i kullanır.

Kripto para birimleri veya değerli metaller gibi alternatif yatırımlar için manuel hesap ekleyemeyeceğinizi unutmamak önemlidir. Neyse ki, hizmet gelecekte izleme yeteneklerini genişletmeyi planlıyor.

2. Kaçırılan Fırsatları Bulun

Bir sonraki adım, şu anda gelirinizin ne kadarını biriktirdiğinizi ve yatırım yaptığınızı belirtmektir. Bu araç, yatırım katkılarınızı vergilendirilebilir aracılık ve vergi avantajlı emeklilik hesaplarına indirir.

Buradan, Playbook, tasarruf oranınıza ve ortalama vergi borcunuza dayalı olarak mali özgürlük tarihinizi yansıtır. Siz daha fazla bilgi girdikçe öngörülen tarihiniz güncellenecektir.

Playbook ile mali durumunuz hakkında iyi bir genel bakış elde edebilirsiniz. Ancak, mali durumunuza yardımcı olması için bir danışman tutmak, daha kapsamlı bir inceleme sağlayabilir.

3. Vergi Avantajlarını Optimize Edin

Büyük bir gelir elde etmenin bir dezavantajı, büyük bir gelir vergisi faturasına sahip olmaktır. Bu platform, cebinizde daha fazla para tutmak için kolayca en üst düzeye çıkarabileceğiniz basit vergi indirimlerini arar.

Kesintiler sunan bazı vergi avantajlı hesap örnekleri şunlardır:

• 401k katkıda bulunmak
• Bir IRA açmak (yani, bir Roth IRA)
• Bir arka kapı Roth IRA düşünüldüğünde

Her yıl bir 401k ve bir IRA'ya katkıda bulunmak, en büyük vergi avantajlarından yararlanmanıza yardımcı olabilir. İster arka kapı ister geleneksel Roth IRA olsun, bu vergi avantajlı hesaplardan en iyi şekilde yararlanabileceksiniz.

Hizmet, bakmakla yükümlü olduğunuz kişileri saymasa da, doğru standart kesinti tutarını uygulayabilmesi için tek veya ortak bir başvuru sahibi olup olmadığınızı sorar. Bu, yalnızca vergi avantajlı hesapların yanı sıra diğer vergi tasarruflarından yararlanmanıza olanak tanır.

Bu finansal platform ayrıca, hayırsever katkılar veya bir sağlık tasarruf hesabı (HSA) açma gibi yatırım yapmayan vergi tasarrufu ipuçlarını önermez.

Temelde Playbook, net değerinizi artırmak için bankacılık ve yatırım alışkanlıklarınızı analiz etmek için en iyisidir.

4. Bir Finansal Plan Yapın

Playbook'un sizin için oluşturduğu kişiselleştirilmiş finansal plan üç hedeften oluşur.

Bunlar şunları içerir:

• Mali temel: En az altı aylık acil durum birikimine sahip olun
• Vergi avantajları: Gelir vergilerinde yasal olarak gerekli olduğu kadar az ödeme yapın
• Yaşam hedefleri: Pahalı hedefler için plan yapın

Yazılım, çeşitli hedeflerinize öncelik vermenizi sağlar. Örneğin, yaşam hedefleri için tasarruf etmeye, pasif gelir elde etmek için yatırım yapmaya veya emeklilik hesaplarına veya acil durum fonuna katkıda bulunmaya öncelik vermek isteyip istemediğinize karar verebilirsiniz.

Hedeflerinizi oluşturduktan sonra, belirlenmiş bir hesaptan aylık transferler planlayabilirsiniz. Playbook, fonların özel bankaya veya yatırım hesabına gitmesini sağlar.

5. Yatırımlarınızda İnce Ayar Yapın

Playbook'un aracı kurum ve IRA hesaplarınızı pasif bir yatırım stratejisi ile yönetmesini sağlayabilirsiniz. Platform, genel piyasaya uymaya çalışan hisse senedi ve tahvil endeksi fonlarından oluşan "tembel bir portföy" seçmenize olanak tanır.

Bu yönetilen yatırım portföyleri, muhafazakardan agresife kadar çeşitli risk seviyelerine sahiptir. Seçtiğiniz risk seviyesi, hisse senedinden tahvile varlık tahsisinizi belirler.

Bu ek özelliği kullanmak isteğe bağlıdır ve kendi yönettiğiniz mevcut hesaplarınızı kullanarak yatırım yapmaya devam edebilirsiniz.

Playbook'un Maliyeti Ne Kadar?

Playbook, ilk 30 gün için ücretsiz deneme sunar ve bundan sonra aylık 19 ABD doları tutarındadır. Bu ücret her şeyi kapsar, yani yönetilen yatırım hesabı için danışmanlık ücretini bile kapsar.

Yatırım hesapları için karşılaşacağınız ek bir ücret, herhangi bir yatırım uygulamasında ödeyeceğiniz ETF harcama oranlarıdır. Playbook'a göre, ortalama fon ücreti %0,2'dir. Bu, çoğu endeks fonu ile son derece düşük ve rekabetçi.

Yılda 228 dolar ödemek, benzer araçlar sunan diğer platformlardan daha ucuz olabilir. Ancak, daha pahalı alternatifler genellikle danışman erişimi gibi daha pratik özellikler sunar.

Playbook Uygulaması Buna Değer mi?

Evet, kısa vadeli veya uzun vadeli hedefler için ne kadar tasarruf edip yatırım yapacağınıza karar vermek için biraz yardıma ihtiyacınız varsa Playbook'u kullanmaya değer.

En az 100.000 $ yatırım yapıyorsanız ve danışman erişimine ihtiyacınız yoksa, aylık sabit ücreti diğer robo-danışmanlardan daha ucuz olabilir.

Bununla birlikte, bir hane bütçesi yapmak için yardıma ihtiyacınız varsa veya emeklilik stratejinizi “stres testi” için daha fazla finansal durumu simüle edebilecek bir araç istiyorsanız, farklı bir hizmeti düşünmelisiniz.

Ana Özellikler

Bunlar, Playbook'u diğer finansal planlama uygulamalarından ayıran avantajlardır.

Aylık Transferler

Bir finansal plan oluşturmak mükemmel bir ilk adımdır, ancak tasarruf stratejinizi uygulamak, hatırlatıcı ayarlamadan kendi başınıza denetlemek için sinir bozucu olabilir.

Seçtiğiniz tarihte aylık bir transfer planlayarak tasarruf veya yatırım hedeflerinize zahmetsizce ulaşabilirsiniz. Playbook daha sonra parayı seçtiğiniz tarihte nakit, emeklilik ve yatırım hesaplarınıza aktaracaktır.

Farklı hesaplara katkıda bulunduğunuz için bu aktarım, mevcut otomatik aktarımlarınızı kesintiye uğratmaz. Bununla birlikte, tasarruflarınızı kolaylaştırmak için bu katkıları değiştirebilirsiniz.

Bu tür hesaplara otomatik olarak para aktarabilirsiniz:

• Acil durum fonu: 1-2 aylık yaşam giderleri için nakit tasarruf hesabı
• Rezerv hesabı: 3-6 aylık yaşam giderleri için bir yatırım hesabı
• Yaşam hedefleri: Kısa veya uzun vadeli olaylar için bir tasarruf veya yatırım hesabı
• Yatırım hesapları: Uzun vadeli yatırım için aracılık hesabı veya IRA'lar

Ek olarak, hizmet, hesaptan fazla para çekilmesini önlemek için transfer tutarını otomatik olarak azaltan bir bakiye koruma özelliğine sahiptir.

Roth IRA gibi vergi avantajlı hesaplara para transfer etme olanağına sahip olmak, mali durumunuzu iyileştirmenize ve net değerinizi artırmanıza yardımcı olabilir.

Özelleştirilebilir Finansal Planlar

Herkesin farklı koşulları vardır ve finansal tavsiye herkese uyan tek beden değildir.

Bu hizmet, bir tasarruf ve yatırım stratejisi önermek için benzersiz gelir, gider ve yaşam hedeflerinizi dikkate alır.

İlk tavsiyeleri yaptıktan sonra öncelik seviyesini ve tasarruf miktarlarını ayarlayabilirsiniz. Başucu kitabı daha sonra aylık transfer tutarını hedeflerinize uygun olacak şekilde ayarlayacaktır.

Hedefler oluştururken toplam tasarruf tutarını ve son tarihi belirleyebilirsiniz. Ekstra gelirinizi kısa vadeli amaçlarla kullanmaya mı yoksa vergi avantajlı yatırımlara mı öncelik vereceğinizi belirlemek, farklı projeksiyonlar hesaplayabilir.

Farklı projeksiyonlar şunları içerir:

• Tasarruf hedefinize ne kadar sürede ulaşacaksınız?
• Yıllık vergi avantajları
• Bir hedef için tasarruf etmek yerine yatırım yaparak gelecekteki net değer

Bu özelleştirme özellikleri, Playbook'un belirli hedefler için tasarruf etmenin ve yatırım yapmanın yollarını bulmasına yardımcı olur. Ayrıca, Roth IRA'nız gibi vergi avantajlı hesaplara katkılarınızı en üst düzeye çıkarmanıza izin verir.

Net Değerinizi Artırmak için Vergileri Optimize Edin

Playbook, vergi avantajlı hesaplar aracılığıyla yıllık vergi yükünüzü en aza indirmenin yollarını arar. Bunlar, vergi tasarruflarından yararlanmanıza izin veren bir Roth IRA gibi emeklilik hesaplarını içerir.

Yüksek yıllık katkı limitlerine sahip olduğundan ve işveren eşleşmeleri için uygun olabileceğinden ilk öncelik 401k'nizdir. Sonuçta, bedava parayla rekabet etmek zor.

Daha sonra, dağıtımlarınızda vergi ödemekten kaçındığınız için hizmet bir Roth IRA veya arka kapı IRA'sını önerebilir.

Yatırım kazançlarınız üzerinden vergi ödemek zorunda kalmamak, ayrıntılı olarak belirtmeniz gerekmediği için hak kazanılması en kolay vergi avantajlarından biridir. Vergi avantajlı hesaplar, vergi yükünüzü azaltmanıza yardımcı olur

Vergi avantajlı hesaplarınıza yaptığınız katkıları ayarladıktan sonra, Playbook tahmini finansal özgürlük tarihinizi günceller.

Bu tahminin aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli varsayımları vardır:

• Tarihsel ortalamaya benzer yatırım getirisi elde etmek
• Ek gelir elde etmemek (yani gayrimenkul yatırımı)
• Geçerli vergi oranınız, ABD'nin en büyük beş metropol alanına benzer
• Vergi beyannamenizde bakmakla yükümlü olduğunuz kişileri talep etmemek

Bu varsayımları, diğer net değer izleyicilerin izin verdiği gibi özelleştiremezsiniz. Bununla birlikte, likit varlıklarınızın aylık giderlerinizi ne zaman nakit akışına sokabileceğini tam olarak anlayabilirsiniz.

Sonuç olarak, farklı vergi tasarrufu fırsatlarından yararlanmak istiyorsanız Playbook yardımcı olabilir.

Finansal Hedefleri Takip Edin ve Güncelleyin

Tasarruf ilerlemenizi gerçek zamanlı olarak takip edebilirsiniz. Bunun nedeni, Playbook'un her aylık aktarımdan sonra izleyicinizi güncellemesidir.

Platform ayrıca, tasarruflarınızı farklı önceliklere kaydırmaya karar verirseniz, hedefler eklemenize veya ayarlamanıza olanak tanır.

Bu esneklik, ilk planlama oturumu sırasında yaşam hedefleri eklemezseniz yararlıdır.

Ayrıca hayat her an değişebilir ve bu program yeni hedeflerinize hızla uyum sağlayabilir.

Yatırım Hesapları

Finansal planlamaya ek olarak, Playbook “tembel portföyleri” ile bir robo-danışman olarak ikiye katlanıyor. Ek danışmanlık ücreti yoktur.

Bu yatırım hesapları, parayı bankada tutmak yerine uzun vadeli servet kazanmanıza yardımcı olur.

Hizmet, mevcut hesaplarınızdan ayrı olarak vergilendirilebilir bir aracılık hesabı ve bir Roth IRA açmanıza izin verir. Ne yazık ki, 401k'nizi yönetmeyecek ve bireysel hisse senetleri ticareti yapmanıza izin vermiyor.

Tembel portföy yatırım seçenekleri, genellikle Vanguard'dan düşük ücretli hisse senedi ve tahvil endeks fonları tutar. Risk toleransınıza ve planlanan geri çekilme tarihinize uygun bir plan seçebilirsiniz.

Bu model portföyler aşağıdaki gibi yatırım felsefelerini takip edebilir:

• Warren Buffett'ın 90/10 Kuralı (%90 hisse senedi ve %10 düşük riskli tahvil)
• Bill Bernstein'ın Beyinsiz (%75 hisse senedi ve %25 tahvil)
• Rick Ferri Core Four (%60 hisse senedi ve %40 tahvil)

Apex Clearing aracılığıyla yeni bir hesap oluştururken Playbook, mevcut yatırım hesaplarınızı değiştirmez.

Borsayı yenmeyi düşünüyorsanız, bireysel hisse senetlerine veya ETF'lere yatırım yapmak için her ikisine de sahip olmayı ve harici hesaplarınızı kullanmayı düşünebilirsiniz.

Bu varlık tahsisi, diğer otomatik yatırım hizmetlerinin önerdiklerine benzer olabilir. Portföy otomatik olarak çeşitlendiğinden ve minimum ücrete sahip olduğundan, bunları birincil yatırım aracınız olarak kullanabilirsiniz.

Başucu Kitabı İncelemeleri

Playbook nispeten yeni bir şirkettir ve yalnızca güvenilir bir platformda müşteri incelemelerine sahiptir. Hizmet, altı inceleme ile 5 üzerinden 3,6 Trustpilot puanına sahiptir.

Müşterilerin platform hakkında söyledikleri:

“ Genç yatırımcılar için harika bir eğitim uygulaması. Uygulama, acemi yatırımcıları eğitmeye ve nihayetinde eğitimli kişisel yatırımcılara yardımcı olmaya yardımcı olacak yeni özelliklerle sürekli olarak güncelleniyor.” — Mitchell G.

“Ortalama Googlable Finansal Tavsiye. Kullanıcı arayüzü çok kötü değil, ancak özellikler çok sınırlı ve yol haritası/sonraki adımlar çok sezgisel değil.” – Naseem Raad

"Görünüşe göre bu iş gerçekten umursuyor. Bilgilerinin çevrimiçi olarak bulunabileceğinden emin olun, ancak ortalama bir kişi için nereye bakacağınızı bilemezsiniz.” - David

“Hesap bilgilerimin düzgün bir şekilde senkronize edilmesini hiçbir zaman sağlayamadım ve artık yardım veya iptal taleplerime yanıt vermiyorlar. Fatura bilgilerimi alır almaz umursamayı bırakmışlar gibi." - elise nolan

Playbook'a alternatifler

Bu platformlar, otomatikleştirilmiş yatırım portföyleri ve benzeri finansal planlama araçlarını daha düşük maliyetle sağlayabilir. Ancak, bu hizmetlerin aynı zamanda yılda 100.000 dolardan az kazanan haneler için yapıldığını da belirtmek önemlidir.

meşe palamudu

Acorns, Playbook'un tembel portföylerine benzer şekilde önceden hazırlanmış hisse senedi ve tahvil endeksi ETF'lerine sahip bir robo-danışmandır. Ancak, bireysel hesaplar için aylık ücret yalnızca 3 ABD doları ve aile hesapları için 5 ABD dolarıdır.

Vergilendirilebilir ve emeklilik hesapları mevcuttur ve minimum yatırım 5 ABD dolarıdır. Ayrıca çevrimiçi çek hesabı, metal banka kartı ve saklama yatırım hesapları da alabilirsiniz.

Hizmet, temel finansal tavsiye ve tasarruf hedefleri bile sağlar. Küçük miktarlarda yatırım yapmak için çevrimiçi mağazalarda satın alma işlemlerini tamamlayabilir, tasarrufları otomatikleştirebilir ve bonus para kazanabilirsiniz.

Daha fazlası için Meşe Palamudu incelememizi okuyun .

iyileştirme

Otomatik yatırım ve isteğe bağlı finansal tavsiye istiyorsanız Betterment'ı düşünün. Standart yatırım portföylerinin minimum yatırımı yoktur ve hisse senedi ile tahvil endeks fonları vardır.

Ayrıca vergi yükünüzü azaltmak için vergi kaybı toplama ve vergi koordineli yatırıma da kaydolabilirsiniz.

Giriş seviyesi Dijital Plan için yıllık danışmanlık ücreti %0,25'tir. Bu üyelik katmanı yatırım yapmanızı sağlar, ancak bir kerelik finansal planlama paketleri satın almanız gerekir.

Betterment aracılığıyla 100.000$ yatırım yapabiliyorsanız, Premium plana hak kazanırsınız. Bu, finansal danışmanlara isteğe bağlı erişim sağlar. Ancak yıllık %0,40 danışmanlık ücreti vardır.

Daha fazlası için Betterment incelememizi okuyun .

Kişisel Sermaye

Kişisel Sermaye, ücretsiz bir net değer izleyicisine sahiptir. Ek olarak, ücretsiz bütçeleme araçları, tasarruf hedefleri oluşturmanıza ve emeklilik için plan yapmanıza olanak tanır.

Bu hizmet, yatırım varlık tahsisinizi ve ücretlerinizi ücretsiz olarak bile analiz edebilir.

Bununla birlikte, otomatik yatırım hizmetleri aracılığıyla yatırım yapmak için en az 100.000 $ 'a sahip olmanız gerekir. Varlık yönetimi hizmetleri ayrıca finansal danışman erişimi sağlar.

1 milyon dolardan küçük portföyler için yıllık danışmanlık ücretleri %0,89'dan başlar.

Daha fazlası için Kişisel Sermaye incelememizi okuyun .

SSS

Bu sorular, mali durumunuzu iyileştirmek için Playbook'u kullanma hakkında daha fazla bilgi edinmenize yardımcı olabilir.

Özet

Harcanabilir gelirinizi biriktirmek ve yatırmak için temel bir plan oluşturmanıza yardımcı olacak, kullanımı kolay bir platform istiyorsanız Playbook mükemmel bir seçenek olabilir. Ayrıca vergi avantajlı stratejiler yoluyla vergilendirilebilir yatırım kazançlarınızı düşürmenize yardımcı olabilir.

Bununla birlikte, diğer platformlar rekabetçi bir fiyata daha derinlemesine özellikler sunduğundan, hizmetin iyileştirilmesi için birçok fırsatı vardır.

Yine de, yüksek gelirli biriyseniz, Playbook'u incelemeye değer.