Revisión de la aplicación Playbook Finance: consejos para personas con altos ingresos

Si gana al menos $ 100,000 al año, podría beneficiarse de un asesoramiento financiero que optimice sus ventajas fiscales e inversiones. Playbook podría ser el servicio perfecto para ayudarlo a crear una estrategia financiera sólida.

Este software puede crear un plan personalizado para sus objetivos financieros. También puede sugerir formas de ayudarlo a alcanzar la independencia financiera antes.

Si tiene ingresos altos y busca una planificación financiera práctica, esta revisión de Playbook puede ayudarlo a decidir si el servicio es adecuado para usted.

3.9

Calificación general

Resumen

Playbook busca formas de aumentar su patrimonio neto a través del ahorro y la inversión. Sin embargo, debe ganar al menos $ 100,000 para beneficiarse al máximo de este servicio.

• Herramientas de planificación financiera

  3.8

• Opciones de inversión

  4

• Tarifa

  4

• Facilidad de uso

  4

• Opciones de atención al cliente

  3.8

ventajas

• Inversión y ahorro automatizados.
• Planes financieros personalizables
• Prueba gratuita de 30 días

Contras

• Sin acceso a asesor financiero
• No se pueden agregar cuentas manuales
• Cuota mensual de $19

• Visita el libro de jugadas

¿Qué es el libro de jugadas?

Playbook es una herramienta de planificación financiera para personas con altos ingresos que tienen un ingreso familiar anual superior a $100,000.

A diferencia de la mayoría de las aplicaciones de finanzas que se enfocan en presupuestos mensuales para dejar de vivir de cheque en cheque, esta plataforma se esfuerza por utilizar su ingreso disponible de manera más efectiva para crear una base financiera sólida.

Por ejemplo, es posible que no tenga dificultades para pagar sus facturas mensuales u otros gastos inesperados. Sin embargo, es posible que se pregunte si está ahorrando lo suficiente para la jubilación o aprovechando las exenciones fiscales.

Debería considerar usar este servicio si tiene un conocimiento firme de los conceptos básicos de presupuesto y está listo para ahorrar más dinero. Puede ser menos costoso que contratar a un asesor para que lo ayude con sus finanzas.

Sin embargo, querrá tener en cuenta que no recibirá ayuda práctica si quiere navegar por una situación complicada o necesita consejos específicos, como por ejemplo, cómo maximizar su cuenta IRA Roth o usar una cuenta IRA de puerta trasera.

El servicio no proporciona sesiones de planificación de asesores como otros programas de gestión de patrimonio. Todos los consejos están completamente basados ​​en software.

Dicho esto, si confía en administrar sus propias finanzas y solo necesita un poco de orientación, este servicio podría ser una buena opción.

¿Cómo funciona el libro de jugadas?

Hay varios pasos para crear un plan financiero interactivo con Playbook.

1. Conecta tus cuentas

Primero, comienza vinculando sus cuentas bancarias y de inversión. Esto permite que Playbook calcule su patrimonio neto líquido y su salud financiera actual.

Estas cuentas vinculadas se pueden usar para automatizar sus ahorros más adelante en el proceso de configuración.

Playbook usa Plaid para conectarse de manera segura a sus cuentas sin acceder a los detalles confidenciales de su cuenta.

Es importante tener en cuenta que no puede agregar cuentas manuales para inversiones alternativas como criptomonedas o metales preciosos. Afortunadamente, el servicio planea expandir sus capacidades de seguimiento en el futuro.

2. Encuentra oportunidades perdidas

El siguiente paso es indicar cuánto de sus ingresos ahorra e invierte actualmente. Esta herramienta desglosa sus contribuciones de inversión en corretaje sujeto a impuestos y cuentas de jubilación con ventajas fiscales.

A partir de aquí, Playbook proyecta la fecha de su libertad financiera en función de su tasa de ahorro y responsabilidad fiscal promedio. Su fecha proyectada se actualizará a medida que ingrese más información.

Con Playbook, puede recibir una buena visión general de sus finanzas. Sin embargo, contratar a un asesor para que lo ayude con sus finanzas puede brindarle una revisión más exhaustiva.

3. Optimizar las ventajas fiscales

Una desventaja de obtener un gran ingreso es tener una factura de impuestos sobre la renta considerable. Esta plataforma busca deducciones de impuestos simples que puede maximizar fácilmente para mantener más dinero en su bolsillo.

Algunos ejemplos de cuentas con ventajas fiscales que ofrecen deducciones incluyen:

• Contribuyendo a un 401k
• Abrir una IRA (es decir, una Roth IRA)
• Considerando una cuenta IRA Roth de puerta trasera

Contribuir a un 401k y una IRA cada año puede ayudarlo a recibir las mayores ventajas fiscales. Ya sea una puerta trasera o una Roth IRA tradicional, podrá aprovechar al máximo estas cuentas con ventajas impositivas.

Si bien el servicio no cuenta a sus dependientes, le pregunta si es un contribuyente único o conjunto para que pueda aplicar la cantidad de deducción estándar correcta. Esto le permite aprovechar otros ahorros fiscales además de las cuentas con ventajas fiscales.

Esta plataforma financiera tampoco recomendará consejos de ahorro de impuestos que no inviertan, como contribuciones benéficas o abrir una cuenta de ahorros para la salud (HSA).

En esencia, Playbook es mejor para analizar sus hábitos bancarios y de inversión para aumentar su patrimonio neto.

4. Haz un plan financiero

El plan financiero personalizado que Playbook crea para usted consta de tres objetivos.

Éstos incluyen:

• Base financiera: tener al menos seis meses de ahorros de emergencia
• Ventajas fiscales: Paga lo mínimo legalmente necesario en el IRPF
• Metas de vida: plan para metas costosas

El software le permite priorizar sus diversos objetivos. Por ejemplo, puede decidir si desea priorizar el ahorro para objetivos de vida, invertir para obtener ingresos pasivos o contribuir a cuentas de jubilación o un fondo de emergencia.

Después de crear sus objetivos, puede programar transferencias mensuales desde una cuenta designada. Playbook se asegura de que los fondos vayan a la cuenta bancaria o de inversión dedicada.

5. Afine sus inversiones

Puede hacer que Playbook administre sus cuentas de corretaje e IRA con una estrategia de inversión pasiva. La plataforma le permite elegir una "cartera perezosa" de fondos indexados de acciones y bonos que intenta igualar el mercado general.

Estas carteras de inversión administradas tienen varios niveles de riesgo que van desde conservadores hasta agresivos. El nivel de riesgo que elija determina su asignación de activos de acciones a bonos.

El uso de esta función adicional es opcional y puede elegir continuar invirtiendo con sus cuentas autogestionadas actuales.

¿Cuánto cuesta el libro de jugadas?

Playbook ofrece una prueba gratuita durante los primeros 30 días y cuesta $ 19 por mes después de eso. Esta tarifa incluye todo, lo que significa que incluso cubre la tarifa de asesoramiento para la cuenta de inversión administrada.

Una tarifa adicional que encontrará para las cuentas de inversión es la relación de gastos de ETF que paga con cualquier aplicación de inversión. Según Playbook, la comisión media del fondo es del 0,2%. Esto es extremadamente bajo y competitivo con la mayoría de los fondos indexados.

Pagar $228 por año puede ser más económico que otras plataformas que ofrecen herramientas similares. Sin embargo, las alternativas más caras suelen ofrecer más funciones prácticas, como el acceso a un asesor.

¿Vale la pena la aplicación Playbook?

Sí, vale la pena usar Playbook si necesita un poco de ayuda para decidir cuánto ahorrar e invertir para objetivos a corto o largo plazo.

Su tarifa mensual plana también puede ser más económica que la de otros asesores automáticos si está invirtiendo al menos $ 100,000 y no necesita acceso a un asesor.

Sin embargo, debe considerar un servicio diferente si necesita ayuda para hacer un presupuesto familiar o si desea una herramienta que pueda simular más situaciones financieras para "probar el estrés" de su estrategia de jubilación.

Características clave

Estas son las ventajas que distinguen a Playbook de otras aplicaciones de planificación financiera.

Transferencias Mensuales

Crear un plan financiero es un excelente primer paso, pero implementar su estrategia de ahorro puede ser frustrante de supervisarlo usted mismo sin establecer recordatorios.

Puede alcanzar sin esfuerzo sus objetivos de ahorro o inversión programando una transferencia mensual en la fecha que elija. Playbook luego moverá el dinero a su efectivo, cuentas de jubilación y cuentas de inversión en la fecha elegida.

Esta transferencia no interrumpirá sus transferencias automáticas existentes ya que está contribuyendo a diferentes cuentas. Dicho esto, podría modificar estas contribuciones para optimizar sus ahorros.

Puede transferir dinero automáticamente a estos tipos de cuentas:

• Fondo de emergencia: una cuenta de ahorros en efectivo para 1 o 2 meses de gastos de manutención
• Cuenta de reserva: una cuenta de inversión para 3-6 meses de gastos de manutención
• Metas de vida: una cuenta de ahorro o inversión para eventos a corto o largo plazo
• Cuentas de inversión: cuenta de corretaje o IRA para inversiones a largo plazo

Además, el servicio tiene una función de protección de saldo que reduce automáticamente el monto de la transferencia para evitar sobregiros en la cuenta.

Tener la capacidad de transferir dinero a cuentas con ventajas impositivas como una IRA Roth puede ayudarlo a mejorar sus finanzas y aumentar su patrimonio neto.

Planes financieros personalizables

Todo el mundo tiene diferentes circunstancias, y el asesoramiento financiero no es igual para todos.

Este servicio considera sus ingresos, gastos y objetivos de vida únicos para recomendar una estrategia de ahorro e inversión.

Después de hacer las recomendaciones iniciales, puede ajustar el nivel de prioridad y las cantidades de ahorro. Luego, Playbook modificará el monto de la transferencia mensual para que se corresponda con sus objetivos.

A medida que crea metas, puede designar la cantidad total de ahorro y la fecha límite. Determinar si priorizar el uso de su ingreso adicional para fines a corto plazo o la inversión con ventajas fiscales puede calcular diferentes proyecciones.

Las diferentes proyecciones incluyen:

• Qué tan pronto alcanzará su meta de ahorro
• Ventajas fiscales anuales
• Valor neto futuro al invertir en lugar de ahorrar para una meta

Estas funciones de personalización ayudan a Playbook a encontrar formas de ahorrar e invertir para objetivos específicos. También le permiten maximizar sus contribuciones a cuentas con ventajas impositivas, como su Roth IRA.

Optimice los impuestos para aumentar su patrimonio neto

Playbook busca formas de minimizar su carga fiscal anual a través de cuentas con ventajas fiscales. Estos incluyen cuentas de jubilación como una IRA Roth que le permite aprovechar los ahorros fiscales.

La primera prioridad es su 401k, ya que tiene altos límites de contribución anual y puede ser elegible para igualar el empleador. Después de todo, es difícil competir con dinero gratis.

Luego, el servicio puede recomendar una Roth IRA o una IRA de puerta trasera para evitar pagar impuestos sobre sus distribuciones.

No tener que pagar impuestos sobre las ganancias de su inversión es uno de los beneficios fiscales más fáciles para calificar porque no tiene que detallar. Las cuentas con ventajas fiscales ayudan a reducir su carga fiscal

Después de ajustar sus contribuciones a sus cuentas con ventajas fiscales, Playbook actualiza su fecha estimada de libertad financiera.

Esta estimación tiene varios supuestos, que incluyen:

• Obtener rendimientos de inversión similares al promedio histórico
• No obtener ingresos complementarios (es decir, invertir en bienes raíces)
• Su tasa impositiva efectiva es similar a las cinco áreas metropolitanas más grandes de EE. UU.
• No reclamar dependientes en su declaración de impuestos

No puede personalizar estas suposiciones como lo permiten otros rastreadores de patrimonio neto. Sin embargo, puede tener una idea clara de cuándo sus activos líquidos pueden hacer fluir sus gastos mensuales.

En última instancia, si desea aprovechar las diferentes oportunidades de ahorro de impuestos, Playbook puede ayudarlo.

Seguimiento y actualización de objetivos financieros

Puede seguir el progreso de sus ahorros en tiempo real. Esto se debe a que Playbook actualiza su rastreador después de cada transferencia mensual.

La plataforma también le permite agregar o ajustar objetivos si decide cambiar sus ahorros a diferentes prioridades.

Esta flexibilidad es útil si no agrega objetivos de vida durante la sesión de planificación inicial.

Además, la vida puede cambiar en cualquier momento y este programa puede adaptarse rápidamente a sus nuevas metas.

Cuentas de inversión

Además de la planificación financiera, Playbook también funciona como un robo-asesor con sus "carteras perezosas". No hay tarifas de asesoramiento adicionales.

Estas cuentas de inversión lo ayudan a ganar riqueza a largo plazo en lugar de simplemente mantener el efectivo en el banco.

El servicio le permite abrir una cuenta de corretaje sujeta a impuestos y una IRA Roth separada de sus cuentas existentes. Desafortunadamente, no administrará su 401k y no le permitirá negociar acciones individuales.

Las opciones de inversión de cartera perezosas tienen fondos de índice de acciones y bonos de bajo costo, generalmente de Vanguard. Puede elegir un plan que se corresponda con su tolerancia al riesgo y la fecha de retiro planificada.

Estas carteras modelo pueden seguir filosofías de inversión como:

• Regla 90/10 de Warren Buffett (90% acciones y 10% bonos de bajo riesgo)
• La obviedad de Bill Bernstein (75% acciones y 25% bonos)
• Rick Ferri Core Four (60% acciones y 40% bonos)

Playbook no modificará sus cuentas de inversión existentes cuando esté creando una nueva cuenta a través de Apex Clearing.

Puede considerar tener ambos y usar sus cuentas externas para invertir en acciones individuales o ETF si tiene la intención de ganarle al mercado de valores.

Esta asignación de activos puede ser similar a lo que sugieren otros servicios de inversión automatizados. Puede usarlos como su principal vehículo de inversión, ya que la cartera se diversifica automáticamente y tiene tarifas mínimas.

Reseñas del libro de jugadas

Playbook es una empresa relativamente nueva y solo tiene reseñas de clientes en una plataforma confiable. El servicio tiene una puntuación de Trustpilot de 3,6 sobre 5 con seis reseñas.

Esto es lo que los clientes dijeron sobre la plataforma:

“ Gran aplicación educativa para jóvenes inversores. La aplicación se actualiza constantemente con nuevas características para ayudar a educar a los inversores novatos y, finalmente, ayudar a los inversores personales informados”. — Mitchell G.

“Asesoramiento financiero promedio de Google. La interfaz de usuario no es tan mala, pero las características son muy limitadas y la hoja de ruta/los próximos pasos no son demasiado intuitivos”. – Naseem Rad

“Parece que a este negocio realmente le importa. Claro que su información se puede encontrar en línea, pero la persona promedio no sabría dónde buscar”. - David

“Nunca he podido hacer que la información de mi cuenta se sincronice correctamente y ahora no responden a mis solicitudes de asistencia o cancelación. Es como si dejaran de preocuparse tan pronto como obtuvieron mi información de facturación”. - elise nolan

Alternativas a Playbook

Estas plataformas pueden proporcionar carteras de inversión automatizadas y herramientas de planificación financiera similares a un costo menor. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos servicios también están diseñados para hogares que ganan menos de $100,000 por año.

bellotas

Acorns es un asesor robótico con ETF de índice de acciones y bonos prefabricados, similar a las carteras perezosas de Playbook. Sin embargo, la tarifa mensual es de solo $3 para cuentas individuales y $5 para cuentas familiares.

Las cuentas sujetas a impuestos y de jubilación están disponibles, y la inversión mínima es de $5. También puede obtener una cuenta de cheques en línea, una tarjeta de débito de metal y cuentas de inversión de custodia.

El servicio incluso proporciona consejos financieros básicos y metas de ahorro. Puede redondear compras, automatizar ahorros y ganar dinero extra en tiendas en línea para invertir pequeñas cantidades de dinero.

Lea nuestra reseña de Bellotas para obtener más información.

Mejoramiento

Considere Betterment si desea inversiones automatizadas y asesoramiento financiero a pedido. Las carteras de inversión estándar no tienen una inversión mínima y mantienen acciones y fondos indexados de bonos.

También puede inscribirse en la recolección de pérdidas fiscales y la inversión coordinada de impuestos para reducir su carga fiscal.

La tasa de asesoramiento anual es del 0,25% para el Plan Digital de nivel de entrada. Este nivel de membresía le permite invertir, pero debe comprar paquetes de planificación financiera únicos.

Si puede invertir $100,000 a través de Betterment, es elegible para el plan Premium. Esto ofrece acceso bajo demanda a asesores financieros. No obstante, tiene una tasa de asesoramiento del 0,40% anual.

Lea nuestra revisión de mejora para obtener más información.

Capital Personal

Personal Capital tiene un rastreador de valor neto gratuito. Además, sus herramientas gratuitas de elaboración de presupuestos le permiten crear objetivos de ahorro y planes para la jubilación.

Este servicio puede incluso analizar la asignación de activos de inversión y las tarifas de forma gratuita.

Dicho esto, debe tener al menos $ 100,000 para invertir a través de su servicio de inversión automatizado. Su servicio de gestión de patrimonio también proporciona acceso a asesores financieros.

Las tarifas anuales de asesoría comienzan en 0.89% para carteras menores a $1 millón.

Lea nuestra reseña de Capital personal para obtener más información.

Preguntas más frecuentes

Estas preguntas pueden ayudarlo a obtener más información sobre el uso de Playbook para mejorar sus finanzas.

Resumen

Playbook puede ser una excelente opción si desea una plataforma fácil de usar que lo ayude a crear un plan básico para ahorrar e invertir sus ingresos disponibles. También puede ayudar a reducir sus ganancias de inversión sujetas a impuestos a través de estrategias con ventajas impositivas.

Sin embargo, el servicio tiene muchas oportunidades de mejora ya que otras plataformas ofrecen funciones más detalladas a un precio competitivo.

Sin embargo, si tiene altos ingresos, vale la pena echarle un vistazo a Playbook.