如何为您的小型企业找到并开设合适的银行账户

您已决定开设一个商业银行账户。 恭喜您在经营小型企业时采取了明智的举措，可以节省您的时间并减少您的个人责任。

对于一些企业家来说，决定转向商业银行业务是艰难的一步。 对于其他人来说，一旦你做出决定就知道该做什么！ 如果您仍在考虑这个决定，它可能会帮助您了解个人银行业务和商业银行业务之间的区别，以及何时可以摆脱使用您的个人银行账户。

一旦您决定是时候了，这些分步指南将向您展示如何开设商业银行账户：

1. 了解您的需求

让全世界知道您想开设一个商业银行账户，您可能会发现自己被各种优惠所淹没。 当然，它们并不都是平等的。 那么，您如何对它们进行分类并选择适合您的商业银行服务呢？ 从这些提示开始：

不要支付额外费用

在商业银行业务方面，一些特权和功能不是可选的，例如存款、支付账单和获得良好客户服务的能力。 但是您真的需要支持电汇、销售点 (POS) 系统、支票写入服务、无限制的余额转账和交易以及获得信用额度吗？

所有这些都可以成为您希望银行提供的有价值的商业服务。 但是，如果您在业务开发的这个阶段不需要这些工具，那么您现在不应该为它们支付额外费用。

留出成长空间

同时，不要选择现在适合您的银行，但以后会限制您的选择。 这意味着不仅要关注银行如何满足您的需求，还要关注您的成长。

FreeAdvice.com 的商业金融专家 Imani Francies 强调了交易费用作为一个例子。 您现在可能预计不会有很多日常交易，但如果您与一家实施严格且成本高昂的限制的银行签约，您以后可能会后悔您的选择。

“寻找银行施加的任何交易限制。 银行可能会限制一天内可以过帐到您帐户的交易数量，”弗朗西斯说。 “或者，您可能会被限制在一定数量的交易中，然后再被收取更多费用。 如果您通常有大量交易，那么找到一个允许无限交易的商业支票账户可能有助于最大限度地降低成本。”

Francies 建议企业主还要考虑利率、银行分行和 ATM 的可用性、最低账户余额、任何介绍性或促销优惠，以及如果您现在使用或计划将您的银行业务与会计软件集成起来有多容易业务增长。

根据美国小企业管理局的说法，如果您打算使用您的商业银行账户的商家服务来处理信用卡，您需要考虑其他一些注意事项。 这些包括：

• 贴现率，或银行对每笔交易收取的百分比
• 交易费用，或每笔信用卡交易向您收取的金额
• 地址验证服务 (AVS) 费用
• ACH 每日批量费用，或您每天结算信用卡交易时收取的金额
• 每月最低费用，或者如果您的企业未达到所需交易的最低数量，您将被收取的金额

考虑费用，但不要觉得受其限制

说到费用，为他们做好准备。 商业银行业务通常会带来您看不到的附加到您的个人银行账户的费用。 检查至少几个不同的银行选项并查看它们的商业服务费用比较是明智的。

然而，注册会计师和 CFO Perspective 的创始人 Rob Stephens 建议小企业主不要只看费用，特别是要考虑两个因素：便利性和响应能力。

“与您的其他运营费用相比，银行费用微不足道，”他说。 “不要因为你试图节省几美元的费用而忍受糟糕的服务。 您的时间比您节省的费用更有价值。 便利可能意味着附近的分行、良好的支票远程存款功能、快速的贷款处理或用于卡支付的强大现金管理选项。 找一家银行或信用合作社，在那里你可以与分行员工或信贷员建立关系，当你需要帮助时可以联系他们。”

2. 收集你的文件

注册个人银行账户相对简单快捷。 除了您的身份和地址证明外，您将被要求提供很少的内容。

相比之下，开设商业银行账户需要更多文件，并且可能需要几天时间才能获得您的账户的批准。 所以这意味着你需要做好准备，你不应该期待立竿见影的结果。

以下是美国小企业协会建议您准备展示的信息清单：

• 您的雇主识别号码 (EIN)。 申请 EIN 是免费的，它与您自己的社会安全号码不同。 您还需要一个 EIN 来为您的企业纳税。
• 您所在城市、县和/或州的营业执照
• 企业成立文件和所有权协议
• 月收入证明

如果您在该列表中缺少一两个项目怎么办？ 如果您没有 EIN 或营业执照，您现在可以使用您的个人银行账户来管理您的业务。 请记住，使用商业银行服务提供了重要的优势，例如个人财务保护和税务申报的简单性。 因此，虽然切换到商业银行业务通常是一个好主意，但如果您需要一些时间来整理您的文件，您可能可以同时使用您的个人账户来经营您的业务。

3.货比三家

您的第一个问题可能是如何开设商业银行账户。 下一个通常是我应该在哪里开设我的商业银行账户？

不要自动为您当前的银行结算

您的第一选择可能是最简单的，但它是最好的吗？ 您已经与目前处理您个人资金的银行建立了关系。 如果他们提供商业服务，这可能是一个简单的转换。

专家警告说，不要太快实现这一飞跃。 商业银行和个人银行业务非常不同，商业账户通常收取更高的费用，包括对过度交易或余额低于最低限额的罚款。

这并不是说您当前的银行一定是一个糟糕的选择。 与那里的人谈谈您可以使用的商业银行服务实际上是一个好主意。 在比较其他银行时，您可以将所学内容作为基准，确保选择费用最高、服务最好的银行来满足您的需求。

在大盒子外面思考

“请咨询银行和信用合作社，”Rob Stephens 说。 注册会计师和 CFO Perspective 的创始人斯蒂芬斯说：“信用合作社继续提高他们的商业银行业务能力。 他们通常提供比银行更低的贷款利率和更高的存款利率。”

The Southern Bank Company 的一个部门 altLINE 的高级副总裁 Jim Pendergast 建议评估每个首选的客户服务。

“最好的银行总是会为您的业务提供个人帮助，”他说。 “例如，考虑一下，你曾与一家大公司通电话，希望与真人交谈，但在通了几个小时后却没有达到那个程度。 较小的银行可以为您提供更加个性化的业务。”

不过，他也建议较大的银行更熟悉业务需求并拥有更多资源，因此他们可能会为您提供更多服务。

上网

虽然您可能会首先考虑满足您的商业银行业务需求的实体选择，但您也可以找到许多信誉良好的网上银行。 他们中的许多人都提供与您在您附近的实体银行相同的商业服务。 您可能会看到的唯一区别是您将在线申请并通过您的计算机进行所有银行业务，而不是在您当地的分支机构。

进行研究并将在线银行与您调查过的其他银行的服务、费用等进行比较。 您可能会发现网上银行提供的服务更多，包括更高的利率和更方便的访问，以及更低的费用。

4.分开你的财务

无论您是一家全新的初创公司还是随着时间的推移缓慢增长的副业，您可能已经将您的个人资金与您的业务收入和支出混合在一起，因为您的业务开始起步。 如果您准备转向商业银行服务，请在开立商业账户之前花时间将您的商业和个人资金分开。

计算您投资的资金不仅是明智之举。 这对于税收目的也非常重要。 如果您接受审计，您不希望 IRS 记录混合个人和企业财务的历史。 事实上，您可能值得花时间与专业会计师交谈，以确保您以正确的方式完全分离您的资金。 当然，现在这会花费你一些钱，但如果 IRS 决定在路上进行审计，你可能会很高兴你花了这笔钱。

除了详细记录您的业务投资、业务收入和支出外，您可能还想开始使用单独的信用卡支付尽可能多的费用。 即使您还没有准备好申请和使用商业信用卡，您也可以安全地使用个人信用卡支付商业费用，只要您遵循一些准则，例如仅将卡用于合法的商业费用并支付余额时间。

5.慢慢来

尽管利用商业银行服务很重要，而不是使用个人银行账户来经营您的小企业，但最好谨慎行事，而不是匆忙建立从长远来看不会为您提供良好服务的银行关系。

与您认识的其他小企业主交谈，询问他们使用哪家银行开展业务，他们喜欢在哪里开设银行，以及他们希望在开设账户时知道什么。 比较您的选择，然后做出最佳选择。

切换企业帐户并不容易，尽管这当然是可能的。 现在投入时间，进行彻底的研究，您将在未来几年为您和您不断增长的业务服务的银行关系顺利进行。