วิธีค้นหาและเปิดบัญชีธนาคารที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ

คุณได้ตัดสินใจเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจ ขอแสดงความยินดีกับการดำเนินการอย่างชาญฉลาดที่สามารถช่วยคุณประหยัดเวลาและลดความรับผิดชอบส่วนบุคคลของคุณในขณะที่ดำเนินธุรกิจขนาดเล็ก

สำหรับผู้ประกอบการบางราย การตัดสินใจย้ายไปทำธุรกิจธนาคารเป็นขั้นตอนที่ยาก สำหรับคนอื่นๆ การรู้ว่าต้องทำอะไรเมื่อคุณตัดสินใจได้แล้ว! หากคุณยังครุ่นคิดในการตัดสินใจอยู่ อาจช่วยให้คุณเข้าใจความแตกต่างระหว่างธนาคารส่วนบุคคลกับธนาคารธุรกิจ และเวลาที่คุณสามารถใช้บัญชีธนาคารส่วนตัวได้

เมื่อคุณตัดสินใจว่าถึงเวลาแล้ว คำแนะนำทีละขั้นตอนเหล่านี้จะแสดงวิธีเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจ:

1. รู้ความต้องการของคุณ

บอกให้โลกรู้ว่าคุณต้องการเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจ และคุณอาจพบว่าตัวเองเต็มไปด้วยข้อเสนอมากมาย แน่นอนว่ามันไม่เท่ากันทั้งหมด ดังนั้นคุณจะเรียงลำดับและเลือกบริการธนาคารธุรกิจที่เหมาะกับคุณได้อย่างไร? เริ่มต้นด้วยเคล็ดลับเหล่านี้:

ไม่ต้องจ่ายสำหรับบริการพิเศษ

เมื่อพูดถึงธุรกิจธนาคาร สิทธิพิเศษและฟังก์ชันบางอย่างไม่ได้เป็นตัวเลือก เช่น ความสามารถในการฝากเงิน ชำระค่าใช้จ่าย และรับการบริการลูกค้าที่ดี แต่คุณต้องการการสนับสนุนสำหรับการโอนเงินผ่านธนาคาร ระบบ ณ จุดขาย (POS) บริการเขียนเช็ค การโอนยอดคงเหลือและการทำธุรกรรมไม่จำกัด และการเข้าถึงวงเงินสินเชื่อหรือไม่?

สิ่งเหล่านี้สามารถเป็นบริการทางธุรกิจที่มีค่าที่คุณต้องการให้ธนาคารของคุณเสนอ แต่ถ้าคุณไม่ต้องการเครื่องมือเหล่านั้นในการพัฒนาธุรกิจของคุณ ณ จุดนี้ คุณไม่ควรจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับเครื่องมือเหล่านี้ในตอนนี้

ออกจากห้องเพื่อเติบโต

ในขณะเดียวกัน อย่าเลือกธนาคารที่เหมาะกับคุณในตอนนี้ แต่จะจำกัดตัวเลือกของคุณในภายหลัง นั่นหมายถึงการมองว่าธนาคารตอบสนองความต้องการของคุณได้อย่างไร ไม่เพียงแต่ในตอนนี้ แต่ยังรวมถึงเมื่อคุณเติบโตขึ้นด้วย

Imani Francies ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินธุรกิจจาก FreeAdvice.com เน้นย้ำค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเป็นตัวอย่างหนึ่ง คุณอาจไม่สามารถคาดหวังธุรกรรมรายวันจำนวนมากได้ในขณะนี้ แต่ถ้าคุณลงทะเบียนกับธนาคารที่กำหนดข้อจำกัดที่เข้มงวดและมีค่าใช้จ่ายสูง คุณอาจเสียใจกับการเลือกของคุณในภายหลัง

“มองหาข้อจำกัดในการทำธุรกรรมที่ธนาคารกำหนด ธนาคารอาจจำกัดจำนวนธุรกรรมที่สามารถผ่านรายการไปยังบัญชีของคุณได้ในวันเดียว” ฟรานซีส์กล่าว “อีกทางหนึ่ง คุณอาจถูกจำกัดการทำธุรกรรมจำนวนหนึ่งก่อนที่จะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม หากปกติคุณมีธุรกรรมจำนวนมาก การหาบัญชีตรวจสอบธุรกิจที่อนุญาตให้ทำธุรกรรมได้ไม่จำกัดอาจเป็นวิธีที่ดีในการลดต้นทุน”

ฟรานซีส์แนะนำให้เจ้าของธุรกิจพิจารณาอัตราดอกเบี้ย สาขาของธนาคาร และความพร้อมใช้งานของ ATM ยอดบัญชีขั้นต่ำ ข้อเสนอเบื้องต้นหรือโปรโมชั่นใดๆ และการรวมการธนาคารของคุณเข้ากับซอฟต์แวร์การบัญชีจะง่ายเพียงใด หากคุณใช้ตอนนี้หรือวางแผนที่จะเป็นของคุณ ธุรกิจเติบโตขึ้น

หากคุณตั้งใจจะใช้บริการร้านค้าของบัญชีธนาคารธุรกิจของคุณในการประมวลผลบัตรเครดิต คุณจะต้องพิจารณาข้อควรพิจารณาอื่นๆ อีกสองสามข้อ ตามที่ US Small Business Administration ซึ่งรวมถึง:

• อัตราคิดลดหรือเปอร์เซ็นต์ที่ธนาคารเรียกเก็บสำหรับแต่ละธุรกรรม
• ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมหรือจำนวนเงินที่คุณจะถูกเรียกเก็บสำหรับทุกธุรกรรมบัตรเครดิต
• ค่าธรรมเนียมบริการตรวจสอบที่อยู่ (AVS)
• ค่าธรรมเนียมชุดรายวัน ACH หรือจำนวนเงินที่คุณจะถูกเรียกเก็บเมื่อคุณชำระธุรกรรมบัตรเครดิตในแต่ละวัน
• ค่าธรรมเนียมขั้นต่ำรายเดือนหรือจำนวนเงินที่คุณจะถูกเรียกเก็บเงินหากธุรกิจของคุณไม่ถึงจำนวนขั้นต่ำของการทำธุรกรรมที่จำเป็น

พิจารณาค่าธรรมเนียม แต่อย่ารู้สึกว่าถูกจำกัดโดยพวกเขา

เมื่อพูดถึงค่าธรรมเนียม เตรียมตัวให้พร้อม การธนาคารเพื่อธุรกิจมักจะมีค่าธรรมเนียมที่คุณไม่เห็นว่าแนบมากับบัญชีธนาคารส่วนตัวของคุณ คุณควรตรวจสอบตัวเลือกการธนาคารอย่างน้อยสองสามตัวเลือกและดูว่าค่าธรรมเนียมสำหรับบริการทางธุรกิจเป็นอย่างไร

อย่างไรก็ตาม Rob Stephens, CPA และผู้ก่อตั้ง CFO Perspective แนะนำให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กมองข้ามค่าธรรมเนียม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสองปัจจัย: ความสะดวกและการตอบสนอง

“ค่าธรรมเนียมธนาคารนั้นเล็กน้อยเมื่อเทียบกับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่นๆ ของคุณ” เขากล่าว “อย่าอดทนกับการบริการที่ไม่ดีเพราะคุณพยายามประหยัดค่าธรรมเนียมไม่กี่ดอลลาร์ เวลาของคุณมีค่ามากกว่าที่คุณจะสามารถบันทึกเป็นค่าธรรมเนียมได้ ความสะดวกสบายอาจหมายถึงสาขาที่อยู่ใกล้เคียง ความสามารถในการฝากเงินทางไกลที่ดีสำหรับเช็คของคุณ การดำเนินการสินเชื่อที่รวดเร็ว หรือตัวเลือกการจัดการเงินสดที่แข็งแกร่งสำหรับการชำระเงินด้วยบัตร ค้นหาธนาคารหรือสหภาพเครดิตที่คุณสามารถพัฒนาความสัมพันธ์กับเจ้าหน้าที่สาขาหรือเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่คุณสามารถติดต่อได้เมื่อคุณต้องการความช่วยเหลือ”

2. รวบรวมเอกสารของคุณ

การลงชื่อสมัครใช้บัญชีธนาคารส่วนบุคคลนั้นค่อนข้างง่ายและรวดเร็ว คุณจะถูกขอให้ระบุเพียงเล็กน้อยนอกเหนือจากหลักฐานยืนยันตัวตนและที่อยู่ของคุณ

ในทางตรงกันข้าม การเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจต้องใช้เอกสารเพิ่มเติมเล็กน้อย และอาจใช้เวลาหลายวันกว่าจะได้รับการอนุมัติสำหรับบัญชีของคุณ นั่นหมายความว่าคุณจะต้องเตรียมตัวให้พร้อม และคุณไม่ควรคาดหวังผลลัพธ์ในทันที

ต่อไปนี้คือรายการตรวจสอบข้อมูลที่สมาคมธุรกิจขนาดเล็กแห่งสหรัฐอเมริกาแนะนำว่าคุณควรเตรียมพร้อมที่จะแสดง:

• หมายเลขประจำตัวนายจ้างของคุณ (EIN) สมัคร EIN ได้ฟรี และไม่เหมือนหมายเลขประกันสังคมของคุณเอง คุณจะต้องมี EIN เพื่อชำระภาษีสำหรับธุรกิจของคุณ
• ใบอนุญาตประกอบธุรกิจจากเมือง เคาน์ตี และ/หรือรัฐของคุณ
• เอกสารการจัดตั้งธุรกิจและข้อตกลงการเป็นเจ้าของ
• หลักฐานรายได้ต่อเดือน

จะทำอย่างไรถ้าคุณขาดรายการหนึ่งหรือสองรายการจากรายการนั้น หากคุณไม่มี EIN หรือใบอนุญาตประกอบธุรกิจ คุณอาจใช้บัญชีธนาคารส่วนตัวเพื่อจัดการธุรกิจของคุณได้ในตอนนี้ เพียงจำไว้ว่าการใช้บริการธนาคารเพื่อธุรกิจนั้นมีข้อดีที่สำคัญ เช่น การคุ้มครองทางการเงินส่วนบุคคลและความเรียบง่ายในการยื่นภาษี ดังนั้น แม้ว่าการเปลี่ยนมาใช้ธนาคารธุรกิจมักจะเป็นความคิดที่ดี แต่ถ้าคุณต้องการเวลาในการรวบรวมเอกสาร คุณก็สามารถใช้บัญชีส่วนตัวของคุณเพื่อดำเนินธุรกิจได้ในระหว่างนี้

3. ช็อปรอบ ๆ

คำถามแรกของคุณอาจเป็นวิธีการเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจ บัญชีต่อไปมัก จะเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจ ที่ไหน ?

อย่าชำระโดยอัตโนมัติสำหรับธนาคารปัจจุบันของคุณ

ตัวเลือกแรกของคุณอาจง่ายที่สุด แต่ดีที่สุดหรือไม่ คุณมีความสัมพันธ์ที่ดีกับธนาคารที่ดูแลเงินส่วนตัวของคุณอยู่แล้ว หากพวกเขาเสนอบริการทางธุรกิจ อาจเป็นการเปลี่ยนที่ง่าย

อย่ารีบเร่งเกินไปที่จะก้าวกระโดดนี้ ผู้เชี่ยวชาญเตือน ธุรกิจและการธนาคารส่วนบุคคลมีความแตกต่างกันอย่างมาก และบ่อยครั้งที่บัญชีธุรกิจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงกว่า ซึ่งรวมถึงบทลงโทษสำหรับธุรกรรมที่มากเกินไปหรือยอดคงเหลือที่ลดลงต่ำกว่าขั้นต่ำ

ไม่ได้หมายความว่าธนาคารปัจจุบันของคุณเป็นทางเลือกที่ไม่ดี เป็นความคิดที่ดีที่จะพูดคุยกับใครบางคนเกี่ยวกับบริการธนาคารธุรกิจที่มีให้คุณ คุณสามารถใช้สิ่งที่คุณเรียนรู้เป็นเกณฑ์ในการเปรียบเทียบธนาคารอื่นๆ ได้ โดยต้องแน่ใจว่าคุณเลือกธนาคารที่มีค่าธรรมเนียมที่ดีที่สุดและบริการที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ

คิดนอกกรอบใหญ่

“ตรวจสอบกับทั้งธนาคารและสหภาพเครดิต” Rob Stephens กล่าว CPA และผู้ก่อตั้งมุมมอง CFO สตีเฟนส์กล่าวว่า "สหภาพเครดิตยังคงเพิ่มขีดความสามารถด้านการธนาคารเพื่อธุรกิจของตนอย่างต่อเนื่อง พวกเขามักจะเสนออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่าและอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงกว่าธนาคาร”

Jim Pendergast รองประธานอาวุโสของ altLINE ซึ่งเป็นแผนกหนึ่งของ The Southern Bank Company แนะนำให้ประเมินการบริการลูกค้าที่คุณได้รับจากตัวเลือกยอดนิยมแต่ละรายการ

“ธนาคารที่ดีที่สุดจะให้ความช่วยเหลือส่วนบุคคลสำหรับธุรกิจของคุณเสมอ” เขากล่าว “ยกตัวอย่างเช่น เวลาที่คุณคุยโทรศัพท์กับบริษัทขนาดใหญ่ โดยหวังว่าจะได้คุยกับคนจริงๆ แต่คุยโทรศัพท์ไม่ถึงจุดนั้นหลังจากผ่านไปหลายชั่วโมง ธนาคารขนาดเล็กช่วยให้คุณมีธุรกิจที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น”

อย่างไรก็ตาม เขายังแนะนำด้วยว่าธนาคารขนาดใหญ่จะคุ้นเคยกับความต้องการทางธุรกิจมากกว่าและมีทรัพยากรที่มากกว่า ดังนั้นธนาคารเหล่านี้อาจมีข้อเสนอให้คุณมากกว่า

ไปออนไลน์

แม้ว่าคุณอาจนึกถึงตัวเลือกที่มีหน้าร้านจริงสำหรับความต้องการด้านธุรกิจธนาคารของคุณ แต่คุณสามารถหาธนาคารออนไลน์ที่มีชื่อเสียงหลายแห่งได้เช่นกัน และหลายบริษัทเสนอบริการทางธุรกิจแบบเดียวกับที่คุณพบได้ที่ธนาคารด้วยตนเองใกล้บ้านคุณ ความแตกต่างเพียงอย่างเดียวที่คุณอาจเห็นคือคุณจะสมัครออนไลน์และทำธุรกรรมทางการเงินทั้งหมดผ่านคอมพิวเตอร์ แทนที่จะสมัครที่สาขาในพื้นที่ของคุณ

ทำวิจัยของคุณและเปรียบเทียบบริการ ค่าธรรมเนียม และอื่นๆ จากธนาคารออนไลน์กับธนาคารอื่นๆ ที่คุณเคยตรวจสอบ คุณอาจพบว่าธนาคารออนไลน์เสนอข้อเสนอที่มากกว่าเล็กน้อย รวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและการเข้าถึงที่สะดวกยิ่งขึ้นด้วยค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า

4. แยกการเงินของคุณ

ไม่ว่าคุณจะเป็นสตาร์ทอัพหน้าใหม่หรือธุรกิจเสริมที่คุณเติบโตอย่างช้าๆ เมื่อเวลาผ่านไป คุณอาจผสมผสานเงินทุนส่วนบุคคลเข้ากับรายได้และค่าใช้จ่ายของธุรกิจเมื่อคุณเริ่มต้นธุรกิจได้ หากคุณพร้อมที่จะย้ายไปใช้บริการธนาคารเพื่อธุรกิจ ให้ใช้เวลาในการแยกธุรกิจและเงินทุนส่วนบุคคลของคุณออกก่อนที่จะเปิดบัญชีธุรกิจ

ไม่ใช่แค่ฉลาดในการคิดบัญชีสำหรับเงินที่คุณลงทุน นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งสำคัญมากสำหรับวัตถุประสงค์ทางภาษี หากคุณได้รับการตรวจสอบ คุณไม่ต้องการให้ IRS บันทึกประวัติการเงินส่วนบุคคลและธุรกิจที่ปะปนกัน อันที่จริง มันอาจจะคุ้มค่าที่จะใช้เวลาพูดคุยกับนักบัญชีมืออาชีพ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะแยกเงินของคุณออกให้หมดและถูกวิธี แน่นอนว่าตอนนี้จะทำให้คุณต้องเสียเงิน แต่คุณอาจดีใจที่ได้ใช้เงินนั้นหาก IRS ตัดสินใจที่จะทำการตรวจสอบตามท้องถนน

นอกเหนือจากการเก็บบันทึกรายละเอียดการลงทุนของคุณในธุรกิจของคุณ รายได้ของธุรกิจ และค่าใช้จ่ายของคุณแล้ว คุณอาจต้องการเริ่มใช้บัตรเครดิตแยกต่างหากสำหรับค่าใช้จ่ายต่างๆ ให้ได้มากที่สุด แม้ว่าคุณจะไม่พร้อมที่จะสมัครและใช้บัตรเครดิตธุรกิจ คุณสามารถใช้บัตรเครดิตส่วนบุคคลเป็นค่าใช้จ่ายทางธุรกิจได้อย่างปลอดภัย ตราบใดที่คุณปฏิบัติตามหลักเกณฑ์บางประการ เช่น การใช้บัตรเฉพาะสำหรับค่าใช้จ่ายทางธุรกิจที่ถูกต้องตามกฎหมายและชำระยอดคงเหลือใน เวลา.

5. ใช้เวลาของคุณ

การใช้ประโยชน์จากบริการธนาคารเพื่อธุรกิจเป็นสิ่งสำคัญ แทนที่จะใช้บัญชีธนาคารส่วนตัวในการดำเนินธุรกิจขนาดเล็กของคุณ การดำเนินการอย่างระมัดระวังดีกว่าการเร่งรีบในความสัมพันธ์ด้านการธนาคารที่จะให้บริการคุณได้ไม่ดีในระยะยาว

พูดคุยกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กคนอื่นๆ ที่คุณรู้จัก โดยถามว่าพวกเขาใช้ธนาคารอะไรสำหรับธุรกิจของพวกเขา ชอบอะไรเกี่ยวกับธนาคารที่พวกเขาทำ และสิ่งที่พวกเขาหวังว่าพวกเขาจะรู้เมื่อเริ่มบัญชี เปรียบเทียบตัวเลือกของคุณ แล้วเลือกสิ่งที่ดีที่สุด

การเปลี่ยนบัญชีธุรกิจไม่ใช่เรื่องง่าย แม้ว่าจะเป็นไปได้อย่างแน่นอน ใช้เวลาในขณะนี้ ทำวิจัยอย่างละเอียด แล้วคุณจะมีความสัมพันธ์ที่ดีกับการธนาคารที่ให้บริการคุณและธุรกิจที่กำลังเติบโตของคุณในอีกหลายปีข้างหน้า