あなたの中小企業のための適切な銀行口座を見つけて開く方法

公開: 2021-09-10

あなたはビジネス銀行口座を開設することにしました。中小企業を経営している間、あなたの時間を節約し、あなたの個人的な責任を減らすことができる賢い動きをすることをおめでとうございます。

一部の起業家にとって、ビジネスバンキングへの移行を決定することは難しいステップです。他の人にとっては、あなたが決めたら何をすべきかを知っています！それでも決定を検討している場合は、個人銀行とビジネス銀行の違いを理解し、個人の銀行口座をいつ使用するのをやめることができるかを理解するのに役立つ場合があります。

時間が決まったら、次のステップバイステップのガイドラインで、ビジネス銀行口座を開設する方法を説明します。

1.あなたのニーズを知る
2.ドキュメントを収集します
3.買い物をする
4.あなたの財政を分離する
5.時間をかけて

1.あなたのニーズを知る

あなたがビジネス銀行口座を開設したいことを世界に知らせてください、そうすればあなたはあなた自身が申し出で溢れていることに気付くかもしれません。もちろん、それらはすべて同じではありません。では、どうすればそれらを分類して、自分に合ったビジネスバンキングサービスを選ぶことができるでしょうか。次のヒントから始めます。

余分なお金を払わないでください

ビジネスバンキングに関しては、預金の作成、請求書の支払い、優れた顧客サービスの提供など、一部の特典や機能はオプションではありません。しかし、電信送金、POS（point of sale）システム、小切手書き込みサービス、無制限の残高転送とトランザクション、およびクレジットラインへのアクセスのサポートが本当に必要ですか？

これらはすべて、銀行に提供してほしい貴重なビジネスサービスになる可能性があります。ただし、ビジネス開発のこの時点でこれらのツールが必要ない場合は、今すぐ追加料金を支払う必要はありません。

成長する余地を残す

同時に、現在自分に合った銀行を選んで自分を閉じ込めないでください。ただし、後で選択肢が制限されます。つまり、銀行が今だけでなく成長するにつれて、あなたのニーズにどのように適合するかを見ることを意味します。

FreeAdvice.comのビジネスファイナンスの専門家であるImaniFranciesは、一例として取引手数料を強調しています。現在、多くの毎日の取引を予想することはできないかもしれませんが、厳格で費用のかかる制限を課した銀行にサインアップすると、後で選択を後悔する可能性があります。

「銀行によって課せられた取引制限を探してください。銀行は、1日に口座に転記できる取引の数を制限する場合があります」とフランシーズ氏は述べています。「あるいは、それ以上の料金が請求される前に、特定の数のトランザクションに制限される場合があります。通常、大量の取引がある場合は、無制限の取引が可能な当座預金口座を見つけることは、コストを最小限に抑えるのに役立つ可能性があります。」

フランシーズは、事業主が金利、銀行の支店とATMの可用性、最小口座残高、紹介またはプロモーションのオファー、および銀行を会計ソフトウェアと統合するのがどれほど簡単かを検討することを提案しています。ビジネスは成長します。

米国中小企業庁によると、ビジネス銀行口座のマーチャントサービスを使用してクレジットカードを処理する場合は、他のいくつかの考慮事項を検討する必要があります。これらには以下が含まれます：

割引率、または各トランザクションに対して銀行が請求するパーセンテージ
取引手数料、またはクレジットカード取引ごとに請求される金額
アドレス検証サービス（AVS）の料金
ACHの毎日のバッチ料金、または毎日クレジットカード取引を決済するときに請求される金額
月額最低料金、またはビジネスが必要なトランザクションの最小数に達しない場合に請求される金額

料金を考慮しますが、料金に制限されていると感じないでください

料金と言えば、それらの準備をしなさい。ビジネスバンキングでは、個人の銀行口座に添付されていない手数料が発生することがよくあります。少なくともいくつかの異なる銀行オプションをチェックして、ビジネスサービスの料金がどのように比較されるかを確認するのは賢明です。

ただし、CPAでCFOPerspectiveの創設者であるRobStephensは、中小企業の経営者に、特に利便性と応答性という2つの要素で料金を超えることを検討するようアドバイスしています。

「銀行手数料は、他の営業費用に比べてわずかです」と彼は言いました。「料金を数ドル節約しようとしたので、貧弱なサービスに耐えないでください。あなたの時間はあなたがこれまでに料金を節約することができるより多くの価値があります。利便性とは、近くの支店、小切手用の優れたリモートデポジット機能、迅速なローン処理、またはカード支払い用の堅牢な現金管理オプションを意味する場合があります。助けが必要なときに連絡できる支店のスタッフやローンオフィサーとの関係を築くことができる銀行や信用組合を見つけてください。」

2.ドキュメントを収集します

個人の銀行口座へのサインアップは比較的簡単で迅速です。あなたはあなたの身元と住所の証明を少し超えて提供するように求められます。

対照的に、ビジネス銀行口座を開設するには、もう少し書類が必要であり、口座の承認を得るまでに数日かかる場合があります。つまり、準備をする必要があり、すぐに結果を期待するべきではないということです。

米国中小企業協会が提示する準備をする必要があると提案している情報のチェックリストは次のとおりです。

雇用主識別番号（EIN）。 EINの申請は無料で、自分の社会保障番号と同じではありません。また、ビジネスの税金を支払うためにEINが必要になります。
あなたの市、郡、および/または州からのビジネスライセンス
事業形成書類と所有権契約
月収の証明

そのリストから1つか2つのアイテムが欠落している場合はどうなりますか？たとえば、EINまたはビジネスライセンスをお持ちでない場合は、個人の銀行口座を使用して今のところビジネスを管理できる可能性があります。ビジネスバンキングサービスを使用すると、個人の経済的保護や税務申告の簡素化などの重要な利点が得られることを覚えておいてください。したがって、通常はビジネスバンキングに切り替えることをお勧めしますが、ドキュメントをまとめるのに時間が必要な場合は、その間に個人アカウントを使用してビジネスを運営してもかまいません。

3.買い物をする

あなたの最初の質問は、ビジネス銀行口座を開く方法かもしれません。次は通常、どこでビジネス銀行口座を開く必要がありますか？

現在の銀行を自動的に決済しないでください

あなたの最初の選択が最も簡単かもしれませんが、それは最高ですか？あなたはすでにあなたの個人的な資金を現在扱っている銀行との関係を確立しています。彼らがビジネスサービスを提供するなら、それは簡単な切り替えかもしれません。

この飛躍を遂げるのに早すぎないでください、専門家は警告します。ビジネスバンキングとパーソナルバンキングは大きく異なり、多くの場合、ビジネスアカウントは、過剰な取引や最低額を下回る残高に対するペナルティなど、より高い料金を請求します。

それはあなたの現在の銀行が必ずしも悪い選択であるということではありません。あなたが利用できるビジネスバンキングサービスについてそこで誰かと話すことは実際に良い考えです。あなたは他の銀行を比較するときのベンチマークとしてあなたが学んだことを使うことができます、あなたがあなたのニーズのために最高の料金と最高の利用可能なサービスを持っている銀行を選ぶことを確認してください。

ビッグボックスの外側を考える

「銀行と信用組合の両方に確認してください」とRobStephens氏は述べています。公認会計士でCFOパースペクティブの創設者であるスティーブンスは、次のように述べています。彼らはしばしば銀行よりも低い融資率と高い預金率を提供します。」

サザンバンクカンパニーの一部門であるaltLINEのシニアバイスプレジデントであるジムペンダーガストは、それぞれの最高の選択肢で得られるカスタマーサービスを評価するようアドバイスしています。

「最高の銀行は常にあなたのビジネスに個人的な援助を提供します」と彼は言いました。「たとえば、大企業と電話をしていて、実際の人と話をしたいと思っていたが、電話で数時間経ってもその時点に到達しなかったときを考えてみてください。小規模な銀行は、よりパーソナライズされたビジネスを提供します。」

しかし、彼はまた、大規模な銀行はビジネスニーズに精通しており、より多くのリソースを持っているため、より多くのことを提供できる可能性があるとアドバイスしました。

オンライン化する

あなたはあなたのビジネスバンキングのニーズのための実店舗のオプションを最初に考えるかもしれませんが、あなたは評判の良いオンライン銀行の数も見つけることができます。そしてそれらの多くはあなたがあなたの近くの対面銀行で見つけることができるのと同じビジネスサービスを提供します。あなたが見るかもしれない唯一の違いは、あなたがあなたの地元の支店ではなく、あなたがオンラインで申し込み、あなたのコンピュータを通してあなたのすべての銀行業務をするということです。

調査を行い、オンライン銀行のサービスや手数料などを調べた他の銀行と比較します。あなたはオンライン銀行がより低い料金でより高い金利とより便利なアクセスを含むもう少し多くを提供することに気付くかもしれません。

4.あなたの財政を分離する

あなたが新しいスタートアップであろうと、時間の経過とともにゆっくりと成長している副業であろうと、あなたはあなたのビジネスを軌道に乗せたときにあなたの個人的な資金をあなたのビジネスの収入と支出と混ぜ合わせたかもしれません。ビジネスバンキングサービスに移行する準備ができている場合は、ビジネスアカウントを開設する前に、時間をかけてビジネス資金と個人資金を分けてください。

あなたが投資したお金を説明するのは賢いだけではありません。税務上も非常に重要です。あなたが監査を受けている場合、あなたはIRSが個人的な財政とビジネスの財政が混ざり合った歴史を記録することを望まないでしょう。実際、あなたがあなたの資金を完全にそして正しい方法で分離することを確実にするために、プロの会計士と話すことはあなたの時間の価値があるかもしれません。確かに、それは今あなたにいくらかのお金がかかるでしょう、しかしIRSが将来監査を実行することを決定するならば、あなたはあなたがそのお金を使ったことをうれしく思うかもしれません。

あなたのビジネスへの投資、あなたのビジネス収入、そしてあなたの費用の詳細な記録を保持することに加えて、あなたはできるだけ多くの費用のために別のクレジットカードを使い始めたいと思うかもしれません。事業用クレジットカードを申請して使用する準備ができていない場合でも、正当な事業費にのみカードを使用し、残額を支払うなどのガイドラインに従えば、事業費に個人用クレジットカードを安全に使用できます。時間。

5.時間をかけて

個人の銀行口座を使って中小企業を経営するのではなく、ビジネスバンキングサービスを利用することは重要ですが、長期的にはうまく機能しない銀行関係に突入するよりも慎重に進める方がよいでしょう。

あなたが知っている他の中小企業の所有者と話して、彼らが彼らのビジネスのためにどの銀行を使っているか、彼らがどこで銀行をするかについて彼らが好きであるか、そして彼らが彼らの口座を始めたときに彼らが知っていたかったことを尋ねてください。オプションを比較して、最良の選択をしてください。

ビジネスアカウントの切り替えは簡単ではありませんが、確かに可能です。今すぐ時間をかけて徹底的な調査を行ってください。そうすれば、今後何年にもわたって、あなたとあなたの成長するビジネスに役立つ銀行関係への道を順調に進むことができます。