Как найти и открыть правильный банковский счет для вашего малого бизнеса

Вы решили открыть бизнес-счет в банке. Поздравляем с умным шагом, который может сэкономить ваше время и снизить личную ответственность при ведении малого бизнеса.

Для некоторых предпринимателей принятие решения о переходе на бизнес-банкинг является трудным шагом. Для других это знать, что делать после того, как вы решили! Если вы все еще обдумываете решение, это может помочь вам понять разницу между банковскими операциями для физических и юридических лиц и понять, когда вам может сойти с рук использование ваших личных банковских счетов.

После того, как вы решили, что пришло время, эти пошаговые инструкции покажут вам, как открыть банковский счет для бизнеса:

1. Знайте свои потребности

Сообщите миру, что вы хотите открыть счет в банке для бизнеса, и вы можете столкнуться с потоком предложений. Конечно, они не все равны. Итак, как вы можете разобраться в них и выбрать бизнес-банковские услуги, которые подходят именно вам? Начните с этих советов:

Не платите за доп.

Когда дело доходит до бизнес-банкинга, некоторые привилегии и функции не являются обязательными, например, возможность вносить депозиты, оплачивать счета и получать хорошее обслуживание клиентов. Но действительно ли вам нужна поддержка банковских переводов, система точек продаж (POS), услуги по выписыванию чеков, неограниченные переводы баланса и транзакции, а также доступ к кредитной линии?

Все эти вещи могут быть ценными бизнес-услугами, которые вы хотите, чтобы ваш банк предлагал. Но если вам не нужны эти инструменты на данном этапе развития вашего бизнеса, вы не должны платить за них дополнительную плату прямо сейчас.

Оставьте место для роста

В то же время не ограничивайте себя, выбирая банк, который подходит вам сейчас, но ограничит ваши возможности позже. Это означает, что нужно смотреть, как банк соответствует вашим потребностям не только сейчас, но и по мере вашего роста.

Эксперт по бизнес-финансам Имани Фрэнсис из FreeAdvice.com приводит в качестве примера комиссии за транзакции. Вы можете не ожидать большого количества ежедневных транзакций прямо сейчас, но если вы зарегистрируетесь в банке, который установил строгие и дорогостоящие лимиты, вы можете позже пожалеть о своем выборе.

«Ищите любые ограничения по транзакциям, установленные банком. Банки могут ограничить количество транзакций, которые могут быть размещены на вашем счете за один день», — сказал Фрэнсис. «В качестве альтернативы вы можете быть ограничены определенным количеством транзакций, прежде чем с вас будет взиматься комиссия за дальнейшие. Если у вас обычно большое количество транзакций, поиск расчетного счета для бизнеса, который позволяет совершать неограниченное количество транзакций, может помочь минимизировать расходы».

Фрэнсис предлагает владельцам бизнеса также учитывать процентные ставки, доступность отделений банка и банкоматов, минимальные остатки на счетах, любые вводные или рекламные предложения, а также то, насколько легко будет интегрировать ваше банковское дело с бухгалтерским программным обеспечением, если вы используете его сейчас или планируете использовать в качестве основного. бизнес растет.

Если вы намереваетесь использовать услуги продавца вашего делового банковского счета для обработки кредитных карт, вам следует рассмотреть несколько других соображений, согласно Администрации малого бизнеса США. Это включает:

• Ставка дисконтирования или процент, взимаемый банком за каждую транзакцию.
• Комиссия за транзакцию или сумма, которую вы будете платить за каждую транзакцию по кредитной карте.
• Плата за службу проверки адреса (AVS)
• Ежедневные комиссионные сборы ACH или сумма, которая будет взиматься с вас при ежедневных расчетах по транзакциям по кредитной карте.
• Ежемесячные минимальные сборы или сумма, которую вы будете платить, если ваш бизнес не достигнет минимального количества необходимых транзакций.

Учитывайте сборы, но не чувствуйте себя ограниченными ими

Говоря о сборах, будьте готовы к ним. Бизнес-банкинг часто приносит сборы, которые вы не видите прикрепленными к вашему личному банковскому счету. Разумно проверить хотя бы пару различных банковских вариантов и посмотреть, как сравниваются их сборы за бизнес-услуги.

Однако Роб Стивенс, дипломированный бухгалтер и основатель CFO Perspective, советует владельцам малого бизнеса обращать внимание не только на комиссию, но и на два фактора: удобство и оперативность.

«Банковские сборы крошечные по сравнению с другими вашими операционными расходами», — сказал он. «Не терпите плохого обслуживания только потому, что пытались сэкономить несколько долларов на комиссионных. Ваше время стоит больше, чем вы когда-либо сможете сэкономить на комиссиях. Удобство может означать близлежащее отделение, хорошие возможности удаленного депозита для ваших чеков, быструю обработку кредита или надежные варианты управления денежными средствами для платежей по карте. Найдите банк или кредитный союз, где вы можете наладить отношения с персоналом отделения или кредитным специалистом, к которому вы можете обратиться, когда вам понадобится помощь».

2. Соберите свои документы

Регистрация личного банковского счета относительно проста и быстра. Вас попросят предоставить немногое, кроме подтверждения вашей личности и адреса.

Открытие коммерческого банковского счета, напротив, требует немного больше документации, и получение одобрения вашей учетной записи может занять несколько дней. Это означает, что вам нужно прийти подготовленным, и вы не должны ожидать немедленных результатов.

Вот контрольный список информации, которую, по мнению Ассоциации малого бизнеса США, вы должны быть готовы показать:

• Ваш идентификационный номер работодателя (EIN). Подача заявки на EIN бесплатна, и это не то же самое, что ваш собственный номер социального страхования. Вам также понадобится EIN для уплаты налогов для вашего бизнеса.
• Бизнес-лицензия из вашего города, округа и/или штата
• Документы о создании бизнеса и договоры собственности
• Подтверждение ежемесячного дохода

Что делать, если вам не хватает одного или двух пунктов из этого списка? Если у вас нет, скажем, вашего EIN или бизнес-лицензии, вы можете использовать свои личные банковские счета для управления своим бизнесом на данный момент. Просто имейте в виду, что использование банковских услуг для бизнеса дает важные преимущества, такие как личная финансовая защита и простота подачи налоговых деклараций. Таким образом, хотя переход на бизнес-банкинг, как правило, является хорошей идеей, если вам нужно некоторое время, чтобы собрать свои документы, вы, вероятно, можете тем временем использовать свои личные счета для ведения своего бизнеса.

3. Магазин вокруг

Ваш первый вопрос может заключаться в том, как открыть банковский счет для бизнеса. Следующий, как правило, где я должен открыть свой банковский счет ?

Не соглашайтесь автоматически на свой текущий банк

Ваш первый выбор может быть самым простым, но лучшим ли он? Вы уже установили отношения с банком, который в настоящее время управляет вашими личными средствами. Если они предлагают бизнес-услуги, это может быть простой переход.

Не спешите делать этот скачок, предостерегают эксперты. Деловые и личные банковские операции очень разные, и часто с бизнес-счетов взимаются более высокие комиссии, включая штрафы за чрезмерные транзакции или балансы, которые опускаются ниже минимума.

Это не значит, что ваш нынешний банк обязательно плохой выбор. На самом деле неплохо поговорить с кем-нибудь о доступных вам банковских услугах для бизнеса. Вы можете использовать то, что вы узнали, в качестве эталона при сравнении других банков, убедившись, что вы выбрали тот, у которого лучшие комиссии и лучшие доступные услуги для ваших нужд.

Мыслите нестандартно

«Проконсультируйтесь как с банками, так и с кредитными союзами», — сказал Роб Стивенс. Стивенс, дипломированный бухгалтер и основатель CFO Perspective, сказал: «Кредитные союзы продолжают наращивать свои возможности в сфере банковских услуг. Они часто предлагают более низкие ставки по кредитам и более высокие ставки по депозитам, чем банки».

Джим Пендергаст, старший вице-президент altLINE, подразделения The Southern Bank Company, советует оценить качество обслуживания клиентов, которое вы получаете при каждом из ваших лучших вариантов.

«Лучшие банки всегда предложат личную помощь для вашего бизнеса», — сказал он. «Рассмотрите, например, случаи, когда вы разговаривали по телефону с крупной корпорацией, надеясь поговорить с реальным человеком, но не добирались до этого после нескольких часов разговора по телефону. Небольшие банки дают вам гораздо более персонализированный бизнес».

Однако он также сообщил, что более крупные банки лучше знакомы с потребностями бизнеса и располагают большими ресурсами, поэтому они могут предложить вам больше.

Выйти в онлайн

Хотя вы можете сначала подумать о традиционных вариантах банковского обслуживания вашего бизнеса, вы также можете найти ряд авторитетных онлайн-банков. И многие из них предлагают те же бизнес-услуги, которые вы можете найти в ближайшем к вам банке. Единственная разница, которую вы можете увидеть, заключается в том, что вы будете подавать заявку онлайн и выполнять все банковские операции через свой компьютер, а не в местном отделении.

Проведите исследование и сравните услуги, сборы и многое другое в онлайн-банках с другими банками, которые вы изучили. Вы можете обнаружить, что онлайн-банки предлагают немного больше, в том числе более высокие процентные ставки и более удобный доступ с более низкими комиссиями.

4. Разделите свои финансы

Независимо от того, являетесь ли вы совершенно новым стартапом или побочным бизнесом, который вы медленно развиваете с течением времени, вы, возможно, смешали свои личные средства с доходами и расходами своего бизнеса, когда начали свой бизнес. Если вы готовы перейти на банковские услуги для бизнеса, найдите время, чтобы разделить свои деловые и личные средства, прежде чем открывать бизнес-счет.

Это не просто разумно отчитываться за вложенные деньги. Это также очень важно для целей налогообложения. Если вас проверяют, вы не хотите, чтобы IRS зафиксировала историю смешения личных и деловых финансов. На самом деле, возможно, вам стоит поговорить с профессиональным бухгалтером, чтобы убедиться, что вы полностью и правильно разделяете свои средства. Конечно, сейчас это будет стоить вам денег, но вы можете быть рады, что потратили эти деньги, если IRS решит провести аудит в будущем.

В дополнение к ведению подробных записей о ваших инвестициях в ваш бизнес, ваших доходах от бизнеса и ваших расходах, вы можете начать использовать отдельную кредитную карту для как можно большего количества расходов. Даже если вы не готовы подать заявку и использовать бизнес-кредитную карту, вы можете безопасно использовать личную кредитную карту для деловых расходов, если вы следуете некоторым рекомендациям, таким как использование карты только для законных деловых расходов и оплата баланса на время.

5. Не торопитесь

Как бы ни было важно воспользоваться преимуществами банковских услуг для бизнеса, а не использовать личные банковские счета для ведения своего малого бизнеса, лучше действовать осторожно, чем спешить с банковскими отношениями, которые не принесут вам пользы в долгосрочной перспективе.

Поговорите с другими владельцами малого бизнеса, которых вы знаете, спросите, какой банк они используют для своего бизнеса, что им нравится в том, где они обслуживают, и что они хотели бы знать, когда открывали свои счета. Сравните свои варианты, а затем сделайте лучший выбор.

Сменить бизнес-аккаунт непросто, хотя это, безусловно, возможно. Потратьте время сейчас, проведите тщательное исследование, и вы будете на пути к банковским отношениям, которые будут служить вам — и вашему растущему бизнесу — долгие годы.