11 ขั้นตอนสำคัญในการสร้างแผนทางการเงินที่ชาญฉลาดสำหรับการเริ่มต้นของคุณ

แผนการเงินที่มีโครงสร้างเป็นกุญแจสู่ความสำเร็จที่ช่วยให้คุณจัดระเบียบการเงิน วัดความก้าวหน้า และมุ่งเน้นที่การบรรลุเป้าหมายระยะยาวของคุณ อาจรู้สึกท่วมท้นเมื่อคุณเริ่มต้น แต่ความจริงก็คือแผนธุรกิจของคุณส่วนนี้มีความสำคัญและสำคัญที่สุดในการทำความเข้าใจ

แผนทางการเงินคืออะไร?

แผนทางการเงินคือเอกสารที่ให้ภาพรวมของสถานการณ์เงินในปัจจุบันของบุคคลหรือบริษัท และการคาดการณ์การเติบโตในระยะยาว ตลอดจนกลยุทธ์ในการบรรลุเป้าหมายเหล่านั้น

ทำไมการวางแผนทางการเงินจึงสำคัญ?

การวางแผนทางการเงินเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับทุกคน ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นหรือในธุรกิจในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา การมีพื้นฐานทางการเงินที่แข็งแกร่งจะช่วยให้คุณก้าวหน้าในระยะยาว

ยิ่งคุณสามารถจัดการสถานการณ์ทางการเงินได้ดีเท่าไร คุณก็จะมีทรัพยากรสำหรับธุรกิจของคุณมากขึ้นเท่านั้น คุณควรประเมินการเงินของคุณและพิจารณาวัดตัวชี้วัดทางการเงินของสตาร์ทอัพเพื่อให้ธุรกิจประสบความสำเร็จในระยะยาว

ไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณกำหนดความคาดหวังที่เป็นจริง แต่ยังช่วยดึงดูดนักลงทุนด้วยเนื่องจากแผนทางการเงินที่ละเอียดถี่ถ้วนทำให้คุณมีความเสี่ยงน้อยลง และแสดงให้เห็นว่าคุณมีแผนที่มั่นคงและมีประวัติที่ดีในการทำให้ธุรกิจของคุณเติบโต

นี่คือวิธีที่คุณสามารถสร้างแผนการเงินส่วนบุคคลและธุรกิจใน 11 ขั้นตอน –

1) ประเมินจุดยืนของคุณ

ประการแรก เพื่อความก้าวหน้า คุณจำเป็นต้องรู้ขั้นตอนที่คุณต้องดำเนินการ ซึ่งจะช่วยให้คุณเข้าใจว่าคุณยืนอยู่ที่จุดใดในขณะเริ่มต้น และจุดอ่อนที่ต้องดูแลเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางธุรกิจเฉพาะเหล่านั้น

วัดค่าใช้จ่ายของคุณ

วิธีที่ยอดเยี่ยมในการทราบว่าคุณกำลังมุ่งหน้าไปในทิศทางที่ถูกต้องหรือไม่คือการติดตามค่าใช้จ่ายของคุณ การตรวจสอบเงินที่ไหลเข้าและออกจากธุรกิจเป็นวิธีที่ดีในการประเมินตำแหน่งของคุณ กระบวนการกระแสเงินสดจะช่วยให้คุณมีเงินสำหรับรอบบิลถัดไป

ตรวจสอบมูลค่าสุทธิของคุณ

อีกวิธีหนึ่งในกระบวนการนี้คือการตรวจสอบมูลค่าสุทธิของคุณ การลบหนี้สินออกจากทรัพย์สินจะทำให้คุณมีมูลค่าสุทธิ ในที่นี้ ทรัพย์สินรวมถึงทุกสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของ เช่น บ้าน รถยนต์ เงินในบัญชีธนาคารของคุณ และหนี้สินรวมถึงทุกสิ่งที่คุณเป็นหนี้ เช่น เงินกู้ การจำนอง หรือหนี้

การมีมูลค่าสุทธิเป็นบวกคือสิ่งที่เรารอคอยสำหรับการมีสุขภาพทางการเงินที่ดี อัตราส่วนของสินทรัพย์ต่อหนี้สินจะเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา และเป็นเหตุผลว่าทำไมการติดตามมูลค่าสุทธิของคุณอย่างสม่ำเสมอจึงเป็นสิ่งสำคัญที่สุด

อ่านเพิ่มเติม : วิธีคำนวณมูลค่าในอนาคตของเงินปัจจุบันของคุณ

2) พัฒนาประมาณการทางการเงิน

สร้างประมาณการทางการเงินรายเดือนหรือรายสัปดาห์ตามรายได้และค่าใช้จ่ายที่คุณคาดไว้ จัดทำงบดุลและงบกำไรขาดทุนตามสถานการณ์ต่างๆ ซึ่งจะช่วยให้คุณคาดการณ์ผลกระทบของแต่ละโครงการบนแผ่นงานของคุณ

3) ตั้งเป้าหมาย SMART

ทุกบริษัทมีรายการเป้าหมายและความฝันที่พวกเขาต้องการบรรลุ หากคุณไม่ทำ ให้เริ่มตั้งแต่วันนี้โดยรวบรวมรายการเป้าหมายที่จะสำเร็จในระยะยาว

ด้วยความช่วยเหลือของเป้าหมาย SMART คุณสามารถวางแผนการเงินของคุณได้ดีขึ้นและทุ่มเทความพยายามของคุณไปสู่เป้าหมายที่ต้องการความสนใจของคุณตอนนี้ ต่อไปนี้คือบางประเด็นที่คุณต้องยึดมั่นในขณะที่สร้างเป้าหมาย SMART -

เฉพาะเจาะจง – แผนทั้งหมดต้องเป็นรูปธรรมและมีรายละเอียด

วัดได้ – สร้างระบบเพื่อวัดความก้าวหน้า

ทำได้ – แผนทั้งหมดควรเป็นไปได้และเป็นจริง

ที่เกี่ยวข้อง - วางแผนสำหรับสิ่งที่สำคัญสำหรับคุณ

Time-bound – รับผิดชอบต่อไทม์ไลน์

การตั้งเป้าหมายโดยคำนึงถึงสิ่งที่กล่าวมาทั้งหมดจะช่วยให้คุณมีแรงจูงใจและรักษาค่าใช้จ่ายไว้ จำไว้ว่าเป้าหมายบริษัทของคุณจะไม่เหมือนกันไปตลอดชีวิต เพื่อให้แน่ใจว่าการเงินของคุณเป็นไปตามลำดับ

4) การสร้างงบประมาณ

สิ่งสำคัญคือต้องสร้างงบประมาณและยึดติดกับมันเพื่อทำให้กระบวนการวางแผนทางการเงินราบรื่น และการคาดการณ์ที่เตรียมไว้อย่างดีจะช่วยให้นายธนาคารมั่นใจได้ว่าการจัดการทางการเงินของคุณนั้นแข็งแกร่ง

กฎ 50/30/20 เป็นหนึ่งในวิธีการจัดทำงบประมาณที่ได้รับความนิยมและเรียบง่ายที่สุด ภายใต้สิ่งนี้ คุณแบ่งรายได้หลังหักภาษีออกเป็น –

• สิ่งจำเป็น (50 เปอร์เซ็นต์)
• ต้องการ (30 เปอร์เซ็นต์)
• ออมทรัพย์ (20 เปอร์เซ็นต์)

กฎข้างต้นจะช่วยให้คุณวางแผนเป้าหมายได้ดีขึ้นและบรรลุเป้าหมายทางการเงินทั้งหมด

5) ออมเงินไว้ใช้ยามฉุกเฉิน

คุณรู้อยู่แล้วว่าคุณควรออมและเก็บเงินในกรณีที่มีความท้าทายที่ไม่คาดคิด สิ่งสำคัญคือต้องประหยัดเงินและสร้างข้อมูลสำรองในช่วงเวลาที่ดีของเรา ไม่ว่าคุณจะประหยัดเงินมาหลายปีหรือเพิ่งเริ่มต้นการเดินทาง

แนวทางปฏิบัติในการออมนี้จะช่วยให้คุณไปได้ไกลและช่วยเหลือคุณในช่วงเวลาที่เลวร้าย

6) ชำระหนี้เป็นครั้งคราว

การจัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้เป็นครั้งคราวสามารถช่วยให้คุณประสบความสำเร็จในระยะยาว มีวิธีการชำระเงินสองวิธีในการชำระหนี้

• Debt Snowball Method – ภายใต้วิธีนี้ คุณต้องจัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้จำนวนเล็กน้อยก่อน สิ่งนี้จะทำให้คุณมีแรงจูงใจและช่วยให้เห็นความคืบหน้าเล็กน้อยในทันที
• วิธีหนี้ท่วมหัว – ภายใต้วิธีนี้ คุณจะเริ่มชำระเงินขั้นต่ำสำหรับเงินกู้ทั้งหมด จากนั้นจ่ายเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดด้วยเงินที่เหลือ วิธีนี้จะช่วยให้คุณประหยัดเงินในการจ่ายดอกเบี้ยได้มากที่สุด

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเข้าใจวิธีการทั้งสองข้างต้นอย่างครบถ้วนก่อนที่จะเลือกใช้วิธีใดวิธีหนึ่งเพื่อให้คุณตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาดในอนาคตอันใกล้นี้และมีวินัยในการชำระหนี้ของคุณ

7) วางแผนกลยุทธ์ทางออก

หากคุณวางแผนที่จะดำเนินการต่อและดำเนินธุรกิจในระยะยาวและตั้งใจที่จะแสวงหาการลงทุนโดยพิจารณาจากการเติบโตของธุรกิจ การมีกลยุทธ์ในการออกจากธุรกิจเป็นเรื่องที่น่ากังวลอย่างยิ่ง กลยุทธ์ทางออกประกอบด้วยสององค์ประกอบ:

• วิธีที่คุณจัดสรรเงิน
• คุณจะเข้าถึงเงินนั้นได้อย่างไร

นอกจากนี้ ไม่ใช่ทุกบริษัทที่จำเป็นต้องมีแผนการออกจากธุรกิจ เฉพาะผู้ที่ตั้งใจที่จะเอากำไรของบริษัทในขณะที่ออกจากบริษัทเท่านั้นที่ตั้งใจจะทำเช่นนั้น กลยุทธ์ทางออกมีความสำคัญสูงสุดสำหรับธุรกิจของคุณเพื่อให้ตรงกับเป้าหมายการออมและการลงทุนทุกอย่างในแผนทางการเงินของคุณ

8) วางแผนภาษีของคุณ

การวางแผนภาษีของคุณมีความสำคัญสูงสุดและมีผลกระทบอย่างมากต่อเป้าหมายทางการเงินในระยะยาวของคุณ ขณะวางแผนภาษี ข้อควรพิจารณาบางประการคือ

• วิธีลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี – ใช้ประโยชน์จากตัวเลือกการลงทุนที่ประหยัดภาษี
• วิธีการลงรายการหักของคุณ

9) การประกันทรัพย์สิน

ประเด็นสำคัญพอๆ กับการลงทุน คือการประกันทรัพย์สินของคุณ ในขณะที่สร้างแผนทางการเงิน คุณจำเป็นต้องมีกรมธรรม์ประกันภัยด้วยเพื่อป้องกันตนเองจากเงื่อนไขที่ไม่คาดฝัน

ด้านล่างนี้ ฉันได้กล่าวถึงประเภทของการประกันที่คุณจะได้รับเพื่อปกป้องทรัพย์สินของคุณ –

• ประกันชีวิต – ประกันชีวิตทำงานได้ดีในการจัดหาเงินทุนให้กับผู้รับผลประโยชน์ของแต่ละบุคคลหลังจากที่พวกเขาเสียชีวิต
• ประกันภัยเจ้าของบ้าน – บ้านเป็นหนึ่งในทรัพย์สินที่มีค่าที่สุดที่ใคร ๆ ก็เป็นเจ้าของ สิ่งสำคัญคือต้องปกป้องบ้านจากภัยพิบัติหรืออาชญากรรม การจ่ายเบี้ยประกันและประกันบ้านเป็นคราวๆ เป็นสิ่งที่จำเป็นมาก
• ประกันสุขภาพ – ประกันสุขภาพครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลเมื่อจำเป็น ดังนั้นการปกป้องทรัพย์สินที่สำคัญที่สุดในชีวิตของคุณ
• ประกันภัยรถยนต์ : ประกันภัยรถยนต์ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเนื่องจากการโจรกรรมและความเสียหายต่อยานพาหนะของคุณ
• การประกันความทุพพลภาพ : การประกันความทุพพลภาพเป็นการชดเชยรายได้ที่สูญเสียไปเนื่องจากการเจ็บป่วยที่ทำให้คุณไม่สามารถทำงานได้

นอกเหนือจากนี้ แผนทางการเงินของธุรกิจของคุณควรมีความเสี่ยงทางธุรกิจทั้งหมด ความเสี่ยงส่วนใหญ่จะเป็นเรื่องทางการเงิน และแผนของคุณควรเป็นเครื่องมือโน้มน้าวใจที่จะช่วยให้คุณได้รับการสนับสนุนสำหรับธุรกิจของคุณ

10) รับความช่วยเหลือ

หากคุณเคยรู้สึกว่าการวางแผนทางการเงินของคุณขาดความเชี่ยวชาญ คุณควรติดต่อผู้เชี่ยวชาญและขอความช่วยเหลือ สิ่งนี้ช่วยให้คุณมีแรงจูงใจและช่วยให้คุณวางแผนทางการเงินที่ร่างไว้อย่างดี

อ่าน เพิ่มเติม : เคล็ดลับการวางแผนการเงินสำหรับเจ้าของธุรกิจและสตาร์ทอัพ

11) ตรวจสอบแผนอย่างสม่ำเสมอ

การสร้างแผนครั้งแล้วครั้งเล่าแล้วไม่ทบทวนและควบคุมถือเป็นเรื่องใหญ่ที่ไม่ควรมองข้าม แผนทางการเงินของคุณควรได้รับการประเมินและปรับเปลี่ยนเป็นระยะ และเมื่อธุรกิจเปลี่ยนแปลงและเติบโตขึ้น

ต่อไปนี้คือคำถามสองสามข้อที่จะช่วยคุณตรวจสอบสถานะทางการเงินของคุณ -

• เป้าหมายของคุณเปลี่ยนไปหรือไม่?
• รายได้หรือหนี้สินของคุณเพิ่มขึ้นหรือลดลงหรือไม่?
• ความต้องการและสุขภาพของครอบครัวในปัจจุบันของคุณเป็นอย่างไร?
• การลงทุนของคุณมีการดำเนินการอย่างไร?

ตลอดทั้งปี ให้วัดความก้าวหน้าของคุณและทำเครื่องหมายพื้นที่ปัญหาที่ต้องดำเนินการก่อนที่จะหมดไป

เมื่อคุณทบทวนแผนของคุณเป็นประจำ คุณมักจะไม่สับสนกับเป้าหมายระยะยาวของคุณโดยพิจารณาจากขาขึ้นและขาลงในระยะสั้นของคุณ โดยสรุป อย่าเปลี่ยนแผนทางการเงินของคุณโดยไม่ได้ดูสถานการณ์ทั้งหมด

แผนการเงินที่ดีไม่ได้สร้างหรือเข้าใจยากนัก ด้วยการคาดเดาที่มีการศึกษาเพียงไม่กี่ข้อและความเข้าใจที่ดีเกี่ยวกับวิธีการขาย ที่ไหน และราคาเท่าไหร่ คุณจะสามารถสร้างแผนทางการเงินที่สมบูรณ์ได้สำเร็จ

ตอนนี้ไปข้างหน้าจัดเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลของคุณกับแผนทางการเงินของธุรกิจและสร้างหนึ่งที่ประสบความสำเร็จ!