11 passaggi importanti nella creazione di un piano finanziario intelligente per la tua startup

Un piano finanziario strutturato è una chiave del successo che ti consente di organizzare le tue finanze, misurare i progressi e concentrarti sul raggiungimento dei tuoi obiettivi a lungo termine. Potrebbe sembrare opprimente quando inizi, ma la verità è che questa sezione del tuo piano aziendale è essenziale e la più vitale da comprendere.

CHE COSA È UN PIANO FINANZIARIO?

Un piano finanziario è un documento che fornisce una panoramica della situazione finanziaria attuale di una persona o di un'azienda e una proiezione di crescita a lungo termine, nonché strategie per raggiungere tali obiettivi.

PERCHÉ È IMPORTANTE LA PIANIFICAZIONE FINANZIARIA?

La pianificazione finanziaria è essenziale per tutti: che tu sia solo una startup o un'attività negli ultimi 10 anni, avere una solida base finanziaria ti aiuterà ad andare avanti a lungo termine.

Migliore sarà la gestione della tua situazione finanziaria, maggiori saranno le risorse che avrai in mano per il tuo business. Dovresti valutare le tue finanze e prendere in considerazione la misurazione delle metriche finanziarie delle tue startup per avere un business di successo a lungo termine.

Non solo ti aiuta a stabilire aspettative realistiche, ma ti aiuta anche ad attrarre investitori poiché un piano finanziario completo ti rende meno rischioso e mostra che hai un piano fermo e un buon track record in atto per far crescere la tua attività.

Ecco come creare un piano finanziario personale e aziendale in 11 passaggi:

1) Valuta la tua posizione

In primo luogo, per fare progressi è necessario conoscere i passi da compiere che ti aiuteranno a capire dove ti trovi all'inizio e quali punti deboli devono essere presi in considerazione per raggiungere quegli specifici obiettivi di business.

Misura la tua spesa

Un ottimo modo per sapere se stai andando nella giusta direzione o meno è monitorare le tue spese. Tenere sotto controllo il flusso di denaro in entrata e in uscita è un ottimo modo per valutare la tua posizione. Il processo di flusso di cassa ti garantirà la disponibilità di fondi per il prossimo ciclo di fatturazione.

Verifica il tuo patrimonio netto

Un altro modo in questo processo è accertare il tuo patrimonio netto. Sottrarre le tue passività dalle tue attività ti darà il tuo patrimonio netto. In cui, le attività includono tutto ciò che possiedi come casa, auto, denaro nel tuo conto bancario e le passività includono tutto ciò che devi come prestiti, mutui o debiti.

Avere un patrimonio netto positivo è ciò che non vediamo l'ora di avere una buona salute finanziaria. Il rapporto tra attività e passività continua a cambiare nel tempo ed è per questo che è della massima importanza tenere regolarmente traccia del tuo patrimonio netto.

Leggi anche : Come calcolare il valore futuro del tuo denaro attuale

2) Sviluppare proiezioni finanziarie

Crea proiezioni finanziarie mensili o settimanali in base alle entrate e alle spese previste. Inoltre, prepara uno stato patrimoniale e un conto economico previsti in base a varie situazioni. Questo ti aiuterà ad anticipare l'impatto di ogni progetto sui tuoi fogli.

3) Imposta obiettivo SMART

Ogni azienda ha un elenco di obiettivi e sogni che vogliono raggiungere. Se non lo fai, inizia oggi mettendo insieme un elenco dei tuoi obiettivi da raggiungere a lungo termine.

Con l'aiuto degli obiettivi SMART, puoi pianificare meglio le tue finanze e concentrare i tuoi sforzi verso obiettivi che richiedono la tua attenzione ora. Ecco alcuni punti a cui devi attenerti durante la creazione di obiettivi SMART:

Specifico – Tutti i piani devono essere concreti e dettagliati.

Misurabile: crea un sistema per misurare i progressi.

Realizzabile – Tutti i piani dovrebbero essere possibili e realistici.

Rilevante: pianifica qualcosa che conta per te.

Limitato nel tempo: mantieniti responsabile di una sequenza temporale.

Stabilire obiettivi tenendo a mente tutto quanto sopra ti aiuterà a rimanere motivato e a mantenere le tue spese a posto. Ricorda, gli obiettivi della tua azienda non saranno gli stessi per tutta la vita. Quindi assicurati che le tue finanze seguano in linea.

4) Creazione di un budget

È importante creare un budget e attenersi ad esso per snellire il processo di pianificazione finanziaria e una proiezione ben preparata garantirà ai banchieri che la tua gestione finanziaria è solida.

La regola 50/30/20 è uno dei metodi di budgeting più popolari e semplici. In base a questo, dividi il reddito al netto delle imposte in:

• Essenziali (50 percento)
• Vuole (30 percento)
• Risparmio (20 percento)

La regola di cui sopra ti aiuterà a pianificare meglio i tuoi obiettivi e raggiungere tutti gli obiettivi monetari.

5) Risparmiare per un'emergenza

Sai già che dovresti risparmiare e immagazzinare denaro in caso di sfide impreviste. È importante risparmiare denaro e creare alcuni backup nei nostri bei tempi, sia che tu stia risparmiando per anni o che tu abbia appena iniziato il tuo viaggio.

Questa pratica di risparmio ti aiuterà a fare molta strada e ti aiuterà nei momenti difficili.

6) Ripagare i debiti di volta in volta

Dare la priorità ai pagamenti del debito di volta in volta può darti successo a lungo termine. Ci sono due metodi di pagamento disponibili per estinguere i debiti

• Metodo della palla di neve del debito - Con questo metodo, devi prima dare la priorità al pagamento di piccoli debiti. Questo ti manterrà motivato e ti aiuterà a vedere piccoli progressi immediati.
• Metodo Debt Avalanche – Con questo metodo, inizi a effettuare pagamenti minimi su tutti i prestiti. Quindi, con i soldi rimanenti, ripaga i prestiti con il tasso di interesse più alto. In questo modo puoi risparmiare la maggior parte dei soldi nel pagamento degli interessi.

Assicurati di comprendere completamente questi due metodi di cui sopra prima di optare per uno di essi per prendere decisioni finanziarie intelligenti nel prossimo futuro ed essere disciplinato con il pagamento dei tuoi debiti.

7) Pianificare una strategia di uscita

Se hai intenzione di continuare e gestire un'impresa a lungo termine e intendi cercare investimenti basati sulla crescita del business, avere una strategia di uscita dal business è di grande preoccupazione. Una strategia di uscita è composta da due componenti:

• come allocare i soldi.
• come puoi accedere a quei soldi.

Inoltre, non tutte le aziende hanno bisogno di un piano di uscita dal business. Solo le persone che intendono prelevare dagli utili dell'azienda al momento della loro uscita sono destinate a farlo. Una strategia di uscita è della massima importanza per la tua azienda per soddisfare ogni obiettivo di risparmio e investimento nel tuo piano finanziario.

8) Pianifica le tue tasse

Pianificare le tasse è della massima importanza e ha un grande impatto sui tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. Durante la pianificazione delle tasse, alcuni punti da considerare sono

• Come ridurre il reddito imponibile: capitalizzare sulle opzioni di investimento a risparmio fiscale.
• Come dettagliare le tue detrazioni.

9) Attività assicurative

Ora arriva un aspetto importante quanto investire, ovvero Assicurare i tuoi beni. Durante la creazione di un piano finanziario, è necessario disporre anche di una polizza assicurativa per proteggersi da condizioni impreviste.

Di seguito, ho menzionato i tipi di assicurazione che puoi ottenere per proteggere i tuoi beni:

• Assicurazione sulla vita - L' assicurazione sulla vita funziona alla grande per fornire fondi ai beneficiari dell'individuo dopo la loro morte.
• Assicurazione per i proprietari di abitazione - Essendo la casa uno dei beni più preziosi che si possiede, è importante proteggerla da eventuali calamità o crimini. Pagare i premi di volta in volta e assicurare la nostra casa è una cosa tanto necessaria da fare.
• Assicurazione sanitaria: l'assicurazione sanitaria copre le spese mediche quando necessario. quindi, proteggere la risorsa più importante, la tua vita.
• Assicurazione auto : l'assicurazione auto copre i costi sostenuti a causa di furto e danni ai tuoi veicoli.
• Assicurazione per l'invalidità : l'assicurazione per l'invalidità è il rimborso di qualsiasi reddito perso a causa di una malattia che ti ha impedito di lavorare.

Oltre a questo, il tuo piano finanziario aziendale dovrebbe avere tutti i rischi aziendali stabiliti. Per lo più i rischi sarebbero finanziari e il tuo piano dovrebbe essere uno strumento persuasivo per aiutarti a ottenere supporto per la tua attività.

10) Chiedi aiuto

Se ritieni che la tua pianificazione finanziaria manchi di competenza, dovresti contattare esperti e chiedere aiuto. Questo ti mantiene motivato e ti aiuta a mettere insieme un piano finanziario ben delineato.

Leggi anche : Suggerimenti per la pianificazione finanziaria per imprenditori e startup

11) Monitorare i piani regolarmente

Creare un piano una volta per tutte e poi non rivedere e regolamentare è un grande no-no. I tuoi piani finanziari dovrebbero essere valutati e adeguati periodicamente e man mano che il business cambia e cresce.

Ecco alcune domande che ti aiuteranno a controllare la tua situazione finanziaria:

• I tuoi obiettivi sono cambiati?
• Il tuo reddito o debito è aumentato o diminuito?
• Quali sono le tue attuali esigenze familiari e di salute?
• Come sono andati i tuoi investimenti?

Durante tutto l'anno, misura i tuoi progressi e segna le aree problematiche su cui lavorare prima che sfuggano di mano.

Quando rivedi regolarmente il tuo piano, non tendi a confondere i tuoi obiettivi a lungo termine in base ai tuoi alti e bassi a breve termine. In poche parole, non cambiare il tuo piano finanziario senza dare un'occhiata all'intero scenario.

Un buon piano finanziario non è così difficile da creare o difficile da capire. Con solo poche ipotesi plausibili e una buona comprensione di come, dove e quanto vendere, sarai sulla buona strada per creare un piano finanziario completo di successo.

Ora vai avanti allinea i tuoi obiettivi finanziari personali con il tuo piano finanziario aziendale e creane uno di successo!