11 خطوة مهمة في إنشاء خطة مالية ذكية لبدء التشغيل الخاص بك

تعد الخطة المالية المنظمة مفتاح النجاح الذي يسمح لك بتنظيم أموالك وقياس التقدم والتركيز على تحقيق أهدافك طويلة المدى. قد تشعر بالارتباك عندما تبدأ ، ولكن الحقيقة هي أن هذا القسم من خطة عملك ضروري والأكثر حيوية لفهمه.

ما هي خطة مالية؟

الخطة المالية هي وثيقة تقدم لمحة عامة عن الوضع المالي الحالي للفرد أو الشركة وتوقع طويل الأجل للنمو ، بالإضافة إلى استراتيجيات لتحقيق تلك الأهداف.

ما أهمية التخطيط المالي؟

يعد التخطيط المالي أمرًا ضروريًا للجميع - سواء كنت مجرد شركة ناشئة أو تعمل في مجال الأعمال على مدار السنوات العشر الماضية ، فإن امتلاك أساس مالي قوي سيساعدك على المضي قدمًا على المدى الطويل.

كلما تمكنت من إدارة وضعك المالي بشكل أفضل ، زادت الموارد المتاحة لعملك. يجب عليك تقييم أموالك والنظر في قياس المقاييس المالية لشركتك الناشئة للحصول على عمل ناجح طويل الأمد.

فهو لا يساعدك فقط على وضع توقعات واقعية ولكنه يساعدك أيضًا على جذب المستثمرين لأن الخطة المالية الشاملة تجعلك أقل عرضة للمخاطرة وتظهر أن لديك خطة ثابتة وسجل جيد لتنمية عملك.

إليك كيفية إنشاء خطة مالية شخصية وتجارية في 11 خطوة -

1) قيم وضعك

أولاً ، لإحراز تقدم ، تحتاج إلى معرفة الخطوات التي يجب عليك اتخاذها والتي ستساعدك على فهم المكان الذي تقف فيه أثناء البدء وما هي نقاط الضعف التي يجب الاهتمام بها لتحقيق أهداف العمل المحددة هذه.

قياس نفقاتك

يعد تتبع نفقاتك طريقة رائعة لمعرفة ما إذا كنت تسير في الاتجاه الصحيح أم لا. تُعد مراقبة تدفق الأموال داخل وخارج العمل طريقة رائعة لتقييم وضعك. ستضمن عملية التدفق النقدي أن لديك أموالاً متاحة لدورة الفوترة التالية.

تأكد من صافي ثروتك

طريقة أخرى في هذه العملية هي التأكد من صافي ثروتك. سوف يمنحك طرح التزاماتك من أصولك صافي ثروتك. في هذه الحالة ، تشمل الأصول كل ما تملكه مثل المنزل والسيارة والمال في حسابك المصرفي ، وتشمل الالتزامات كل ما تدين به مثل القروض أو الرهون العقارية أو الديون.

إن امتلاك صافي ثروة إيجابي هو ما نتطلع إليه للحصول على صحة مالية جيدة. تتغير نسبة الأصول إلى الخصوم بمرور الوقت ولهذا السبب من الأهمية بمكان تتبع صافي ثروتك بانتظام.

اقرأ أيضًا : كيفية حساب القيمة المستقبلية لأموالك الحالية

2) وضع التوقعات المالية

قم بإنشاء توقعات مالية شهرية أو أسبوعية بناءً على الدخل والنفقات المتوقعة. أيضًا ، قم بإعداد الميزانية العمومية المتوقعة وبيان الدخل بناءً على المواقف المختلفة. سيساعدك هذا على توقع تأثيرات كل مشروع على أوراقك.

3) تعيين هدف SMART

كل شركة لديها قائمة بالأهداف والأحلام التي يريدون تحقيقها. إذا لم تفعل ذلك ، فابدأ اليوم بتجميع قائمة بأهدافك المراد تحقيقها على المدى الطويل.

بمساعدة أهداف SMART ، يمكنك التخطيط بشكل أفضل لأموالك ووضع جهودك في الأهداف التي تحتاج إلى اهتمامك الآن. فيما يلي بعض النقاط التي يجب عليك الالتزام بها أثناء إنشاء أهداف SMART -

محددة - يجب أن تكون جميع الخطط محددة ومفصلة.

قابل للقياس - أنشئ نظامًا لقياس التقدم.

قابلة للتحقيق - يجب أن تكون جميع الخطط ممكنة وواقعية.

ذو صلة - خطط لشيء يهمك.

محدد بوقت - اجعل نفسك مسؤولاً عن الجدول الزمني.

سيساعدك تحديد الأهداف مع وضع كل ما سبق في الاعتبار على البقاء متحمسًا والحفاظ على نفقاتك في مكانها. تذكر أن أهداف شركتك لن تكون هي نفسها طوال حياتك. لذا تأكد من أن أموالك تتبع الخط.

4) إنشاء الميزانية

من المهم إنشاء ميزانية والالتزام بها لتسهيل عملية التخطيط المالي ، كما أن الإسقاط المُعد جيدًا سيعطي ضمانًا للمصرفيين بأن إدارتك المالية قوية.

تعتبر قاعدة 50/30/20 واحدة من أكثر الطرق شيوعًا وبساطة في إعداد الميزانية. تحت هذا ، تقسم الدخل بعد خصم الضرائب إلى -

• الأساسيات (50 بالمائة)
• يريد (30 بالمائة)
• المدخرات (20 بالمائة)

ستساعدك القاعدة المذكورة أعلاه على التخطيط لأهدافك بشكل أفضل وتحقيق جميع الأهداف المالية.

5) التوفير في حالات الطوارئ

أنت تعلم بالفعل أنه يجب عليك توفير الأموال وتخزينها في حالة حدوث تحديات غير متوقعة. من المهم توفير المال وإنشاء بعض النسخ الاحتياطية في أوقاتنا الجيدة ، سواء كنت تدخر لسنوات أو بدأت رحلتك للتو.

ستساعدك ممارسة الادخار هذه على قطع شوط طويل وتساعدك في الأوقات العصيبة.

6) سداد الديون من وقت لآخر

يمكن أن يمنحك تحديد أولويات مدفوعات الديون من وقت لآخر النجاح على المدى الطويل. هناك طريقتان متاحتان للدفع لسداد الديون

• طريقة Debt Snowball - بموجب هذه الطريقة ، عليك إعطاء الأولوية لسداد الديون الصغيرة أولاً. سيبقيك هذا متحمسًا ويساعدك على رؤية تقدم سريع وفوري.
• طريقة Debt Avalanche - بموجب هذه الطريقة ، تبدأ في سداد الحد الأدنى من المدفوعات على جميع القروض. ثم ، مع الأموال المتبقية ، قم بسداد القروض ذات أعلى معدل فائدة. بهذه الطريقة يمكنك توفير أكبر قدر من الأموال في مدفوعات الفائدة.

تأكد من فهم هاتين الطريقتين المذكورتين أعلاه تمامًا قبل اختيار أحدهما لكي تتخذ قرارات مالية ذكية في المستقبل القريب وأن تكون منضبطًا في سداد ديونك.

7) خطط لاستراتيجية الخروج

إذا كنت تخطط للاستمرار في عمل تجاري وإدارته على المدى الطويل وتعتزم البحث عن استثمارات بناءً على نمو الأعمال التجارية ، فإن وجود استراتيجية للخروج من الأعمال يمثل مصدر قلق كبير. تتكون استراتيجية الخروج من عنصرين:

• كيف تخصص المال.
• كيف يمكنك الوصول إلى هذه الأموال.

علاوة على ذلك ، لا تحتاج جميع الشركات إلى خطة خروج للأعمال. فقط الأشخاص الذين يعتزمون جني أرباح الشركة في وقت خروجهم هم من يفعلون ذلك. استراتيجية الخروج ذات أهمية قصوى لعملك لمطابقة كل هدف مدخر واستثماري في خطتك المالية.

8) خطة الضرائب الخاصة بك

يعد التخطيط للضرائب أمرًا في غاية الأهمية وله تأثير كبير على أهدافك المالية طويلة المدى. أثناء التخطيط للضرائب ، يجب مراعاة بعض النقاط

• كيفية تقليل الدخل الخاضع للضريبة - الاستفادة من خيارات الاستثمار الموفرة للضرائب.
• كيفية تفصيل الخصومات الخاصة بك.

9) تأمين الأصول

يأتي الآن جانب مهم مثل الاستثمار ، وهو تأمين أصولك. أثناء إنشاء خطة مالية ، يجب أن يكون لديك بوليصة تأمين أيضًا لحماية نفسك من الظروف غير المتوقعة.

فيما يلي ، أشرت إلى أنواع التأمين التي يمكنك الحصول عليها لحماية أصولك -

• التأمين على الحياة - يعمل التأمين على الحياة بشكل رائع لتوفير الأموال للمستفيدين بعد وفاتهم.
• تأمين أصحاب المنازل - لكون المنزل من أهم الأصول التي يمتلكها المرء ، فمن المهم حمايته من أي مصائب أو جرائم. إن دفع أقساط التأمين من وقت لآخر والتأمين على منزلنا هو شيء نحتاج إليه بشدة.
• التأمين الصحي - يغطي التأمين الصحي النفقات الطبية عند الحاجة. وبالتالي ، حماية أهم الأصول ، وهي حياتك.
• التأمين على السيارات: يغطي التأمين على السيارات التكاليف المتكبدة بسبب السرقة والأضرار التي لحقت بمركبتك.
• تأمين الإعاقة : تأمين الإعاقة هو تعويض عن أي دخل فقدته بسبب مرض منعك من العمل.

بخلاف ذلك ، يجب أن تتضمن خطة العمل المالية الخاصة بك جميع مخاطر العمل المحددة. في الغالب ستكون المخاطر مالية ، ويجب أن تكون خطتك أداة مقنعة لمساعدتك في الحصول على الدعم لعملك.

10) احصل على المساعدة

إذا شعرت يومًا أن التخطيط المالي الخاص بك يفتقر إلى الخبرة ، فيجب عليك الاتصال بالخبراء وطلب المساعدة. هذا يبقيك متحمسًا ويساعدك في الحصول على خطة مالية محددة بشكل جيد.

اقرأ أيضًا : نصائح التخطيط المالي لأصحاب الأعمال والشركات الناشئة

11) مراقبة الخطط بانتظام

يعد إنشاء خطة مرة واحدة وإلى الأبد ثم عدم المراجعة والتنظيم أمرًا كبيرًا. يجب تقييم خططك المالية وتعديلها بشكل دوري ومع تغير الأعمال وتنموها.

فيما يلي بعض الأسئلة التي ستساعدك على التحقق من وضعك المالي -

• هل تغيرت أهدافك؟
• هل زاد دخلك أو دينك أو انخفض؟
• ما هي احتياجات عائلتك الحالية وصحتهم؟
• كيف كان أداء استثماراتك؟

على مدار العام ، قم بقياس تقدمك وحدد مجالات المشكلات التي يجب العمل عليها قبل أن تخرج عن نطاق السيطرة.

عندما تراجع خطتك بانتظام ، فإنك لا تميل إلى الخلط بين أهدافك طويلة المدى بناءً على الصعود والهبوط قصير المدى. باختصار ، لا تغير خطتك المالية دون إلقاء نظرة على السيناريو بأكمله.

ليس من الصعب إنشاء خطة مالية جيدة أو يصعب فهمها. من خلال عدد قليل من التخمينات المتعلمة وفهم جيد لكيفية البيع ومكانه وكميته ، ستكون في طريقك إلى إنشاء خطة مالية كاملة ناجحة.

انطلق الآن في مواءمة أهدافك المالية الشخصية مع الخطة المالية لعملك وإنشاء خطة ناجحة!