11 Langkah Penting dalam Membuat Rencana Keuangan Cerdas untuk Startup Anda

Rencana Keuangan Terstruktur adalah kunci sukses yang memungkinkan Anda mengatur keuangan, mengukur kemajuan, dan fokus pada pencapaian tujuan jangka panjang Anda. Mungkin terasa luar biasa ketika Anda memulai, tetapi kenyataannya adalah bahwa bagian dari rencana bisnis Anda ini sangat penting dan paling vital untuk dipahami.

APA ITU RENCANA KEUANGAN?

Rencana keuangan adalah dokumen yang memberikan gambaran tentang situasi keuangan seseorang atau perusahaan saat ini dan proyeksi pertumbuhan jangka panjang, serta strategi untuk mencapai tujuan tersebut.

MENGAPA PERENCANAAN KEUANGAN PENTING?

Perencanaan keuangan sangat penting untuk semua - apakah Anda baru memulai atau berbisnis selama 10 tahun terakhir, memiliki fondasi keuangan yang kuat akan membantu Anda maju dalam jangka panjang.

Semakin baik Anda dapat mengelola situasi keuangan Anda, semakin banyak sumber daya yang Anda miliki untuk bisnis Anda. Anda harus menilai keuangan Anda dan mempertimbangkan untuk mengukur metrik keuangan perusahaan rintisan Anda untuk memiliki bisnis yang sukses dalam jangka panjang.

Ini tidak hanya membantu Anda menetapkan harapan yang realistis tetapi juga membantu Anda menarik investor karena rencana keuangan yang menyeluruh membuat Anda terhindar dari risiko dan menunjukkan bahwa Anda memiliki rencana yang kuat dan rekam jejak yang baik untuk mengembangkan bisnis Anda.

Inilah cara Anda dapat membangun rencana keuangan pribadi dan bisnis dalam 11 langkah –

1) Nilai Dimana Anda Berdiri

Pertama, untuk membuat kemajuan, Anda perlu mengetahui langkah-langkah yang harus Anda ambil yang akan membantu Anda memahami di mana Anda berdiri saat memulai dan titik lemah apa yang harus diperhatikan untuk mencapai tujuan bisnis spesifik tersebut.

Ukur Pengeluaran Anda

Cara yang bagus untuk mengetahui apakah Anda menuju ke arah yang benar atau tidak adalah dengan melacak pengeluaran Anda. Untuk terus memeriksa uang yang mengalir masuk dan keluar dari bisnis adalah cara yang bagus untuk menilai di mana Anda berdiri. Proses arus kas akan memastikan bahwa Anda memiliki dana yang tersedia untuk siklus penagihan berikutnya.

Pastikan Kekayaan Bersih Anda

Cara lain dalam proses ini adalah dengan memastikan kekayaan bersih Anda. Mengurangi kewajiban Anda dari aset Anda akan memberi Anda kekayaan bersih Anda. Dimana, aset mencakup semua yang Anda miliki seperti rumah, mobil, uang di rekening bank Anda, dan kewajiban mencakup semua yang Anda berutang seperti pinjaman, hipotek, atau utang.

Memiliki kekayaan bersih yang positif adalah apa yang kita harapkan untuk memiliki kesehatan keuangan yang baik. Rasio aset terhadap kewajiban terus berubah dari waktu ke waktu dan itulah mengapa sangat penting untuk secara teratur melacak kekayaan bersih Anda.

Baca Juga : Cara Menghitung Nilai Masa Depan dari Uang Anda Saat Ini

2) Mengembangkan Proyeksi Keuangan

Buat proyeksi keuangan bulanan atau mingguan berdasarkan perkiraan pendapatan dan pengeluaran Anda. Juga, siapkan proyeksi neraca dan laporan laba rugi berdasarkan berbagai situasi. Ini akan membantu Anda mengantisipasi dampak setiap proyek pada lembar kerja Anda.

3) Tetapkan Tujuan SMART

Setiap perusahaan memiliki daftar tujuan dan impian yang ingin dicapai. Jika tidak, mulailah hari ini dengan menyusun daftar tujuan yang ingin dicapai dalam jangka panjang.

Dengan bantuan tujuan SMART, Anda dapat merencanakan keuangan Anda dengan lebih baik dan menempatkan upaya Anda ke dalam tujuan yang membutuhkan perhatian Anda sekarang. Berikut adalah beberapa poin yang harus Anda patuhi saat membuat sasaran SMART –

Spesifik – Semua rencana harus konkret dan terperinci.

Measurable – Buat sistem untuk mengukur kemajuan.

Achievable – Semua rencana harus mungkin dan realistis.

Relevan – Rencanakan sesuatu yang penting bagi Anda.

Terikat waktu – Buat diri Anda bertanggung jawab pada garis waktu.

Menetapkan tujuan dengan mengingat semua hal di atas akan membantu Anda tetap termotivasi dan menjaga pengeluaran Anda tetap pada tempatnya. Ingat, tujuan perusahaan Anda tidak akan sama sepanjang hidup Anda. Jadi pastikan keuangan Anda mengikutinya.

4) Membuat Anggaran

Penting untuk membuat anggaran dan menaatinya untuk memperlancar proses perencanaan keuangan dan proyeksi yang disiapkan dengan baik akan memberikan jaminan kepada bankir bahwa manajemen keuangan Anda solid.

Aturan 50/30/20 adalah salah satu metode penganggaran yang paling populer dan sederhana. Di bawah ini, Anda membagi pendapatan setelah pajak menjadi –

• Esensial (50 persen)
• Ingin (30 persen)
• Tabungan (20 persen)

Aturan di atas akan membantu Anda merencanakan tujuan Anda dengan lebih baik dan mencapai semua tujuan moneter.

5) Menabung untuk Keadaan Darurat

Anda sudah tahu bahwa Anda harus menabung dan menyimpan uang jika terjadi tantangan yang tidak terduga. Penting untuk menghemat uang dan membuat beberapa cadangan di masa-masa indah kita, apakah Anda telah menabung selama bertahun-tahun atau baru memulai perjalanan Anda.

Praktik menabung yang satu ini akan membantu Anda melangkah jauh dan membantu Anda keluar di saat-saat sulit.

6) Melunasi Hutang dari waktu ke waktu

Memprioritaskan pembayaran utang dari waktu ke waktu dapat memberi Anda kesuksesan dalam jangka panjang. Ada dua metode pembayaran yang tersedia untuk melunasi hutang

• Metode Debt Snowball – Dalam metode ini, Anda harus memprioritaskan melunasi utang kecil terlebih dahulu. Ini akan membuat Anda tetap termotivasi dan membantu melihat kemajuan kecil secara instan.
• Metode Debt Avalanche – Dengan metode ini, Anda mulai melakukan pembayaran minimum untuk semua pinjaman. Kemudian, dengan sisa uang, lunasi pinjaman dengan bunga tertinggi. Dengan cara ini Anda dapat menghemat uang paling banyak dalam pembayaran bunga.

Pastikan untuk memahami kedua metode di atas sepenuhnya sebelum memilih salah satunya agar Anda dapat membuat keputusan keuangan yang cerdas dalam waktu dekat dan disiplin dengan pembayaran hutang Anda.

7) Rencanakan Strategi Keluar

Jika Anda berencana untuk melanjutkan dan menjalankan bisnis dalam jangka panjang dan berniat untuk mencari investasi berdasarkan pertumbuhan bisnis, maka memiliki strategi keluar bisnis menjadi perhatian besar. Strategi keluar terdiri dari dua komponen:

• bagaimana Anda mengalokasikan uang.
• bagaimana Anda dapat mengakses uang itu.

Selain itu, tidak semua perusahaan memerlukan rencana keluar bisnis. Hanya orang-orang yang berniat mengambil dari keuntungan perusahaan pada saat mereka keluar yang dimaksudkan untuk melakukannya. Strategi keluar sangat penting bagi bisnis Anda untuk mencocokkan setiap tujuan tabungan dan investasi dalam rencana keuangan Anda.

8) Rencanakan Pajak Anda

Merencanakan pajak Anda adalah yang paling penting dan memiliki dampak besar pada tujuan keuangan jangka panjang Anda. Saat merencanakan pajak, beberapa hal yang perlu dipertimbangkan adalah

• Cara mengurangi penghasilan kena pajak – Memanfaatkan opsi investasi penghematan pajak.
• Bagaimana merinci deduksi Anda.

9) Mengasuransikan Aset

Kini hadir aspek yang sama pentingnya dengan berinvestasi, yaitu Mengasuransikan aset Anda. Saat membuat rencana keuangan, Anda perlu memiliki polis asuransi juga untuk melindungi diri Anda dari kondisi yang tidak terduga.

Di bawah ini, saya telah menyebutkan jenis asuransi yang bisa Anda dapatkan untuk melindungi aset Anda –

• Asuransi Jiwa – Asuransi jiwa bekerja dengan baik untuk memberikan dana kepada penerima manfaat individu setelah mereka meninggal.
• Asuransi Pemilik Rumah – Rumah menjadi salah satu aset paling berharga yang dimiliki seseorang, penting untuk melindunginya dari segala bencana atau kejahatan. Membayar premi dari waktu ke waktu dan mengasuransikan rumah kita adalah hal yang sangat perlu dilakukan.
• Asuransi kesehatan – Asuransi kesehatan menanggung biaya pengobatan bila diperlukan. karenanya, melindungi aset yang paling penting, hidup Anda.
• Asuransi kendaraan : Asuransi kendaraan meliputi biaya-biaya yang timbul akibat pencurian dan kerusakan kendaraan Anda.
• Asuransi cacat : Asuransi cacat adalah penggantian atas setiap penghasilan yang hilang karena penyakit yang menghalangi Anda untuk bekerja.

Selain ini, rencana keuangan bisnis Anda harus memiliki semua risiko bisnis yang ditetapkan. Sebagian besar risikonya adalah finansial, dan rencana Anda harus menjadi alat persuasif untuk membantu Anda mendapatkan dukungan untuk bisnis Anda.

10) Dapatkan Bantuan

Jika Anda pernah merasa bahwa perencanaan keuangan Anda kurang ahli, Anda harus menghubungi ahlinya dan meminta bantuan. Ini membuat Anda tetap termotivasi dan membantu Anda menyusun rencana keuangan yang diuraikan dengan baik.

Baca Juga : Tips Perencanaan Keuangan untuk Pemilik Bisnis dan Startup

11) Pantau Rencana Secara Teratur

Membuat rencana sekali dan untuk semua dan kemudian tidak meninjau dan mengatur adalah hal yang tidak boleh dilakukan. Rencana keuangan Anda harus dievaluasi dan disesuaikan secara berkala dan seiring dengan perubahan dan pertumbuhan bisnis.

Berikut adalah beberapa pertanyaan yang akan membantu Anda memeriksa situasi keuangan Anda –

• Apakah tujuan Anda berubah?
• Apakah penghasilan atau utang Anda bertambah atau berkurang?
• Apa kebutuhan dan kesehatan keluarga Anda saat ini?
• Bagaimana kinerja investasi Anda?

Sepanjang tahun, ukur kemajuan Anda dan tandai area masalah yang harus diselesaikan sebelum menjadi tidak terkendali.

Ketika Anda meninjau rencana Anda secara teratur, Anda tidak cenderung mengacaukan tujuan jangka panjang Anda berdasarkan pasang surut jangka pendek Anda. Singkatnya, jangan mengubah rencana keuangan Anda tanpa melihat keseluruhan skenario.

Rencana keuangan yang baik tidak terlalu sulit untuk dibuat atau sulit untuk dipahami. Dengan hanya beberapa tebakan terpelajar dan pemahaman yang baik tentang bagaimana, di mana, dan berapa banyak yang harus dijual, Anda akan berada di jalan untuk membuat rencana keuangan lengkap yang sukses.

Sekarang lanjutkan menyelaraskan tujuan keuangan pribadi Anda dengan rencana keuangan bisnis Anda dan buat yang sukses!