11 etapas importantes na criação de um plano financeiro inteligente para sua startup

Um Plano Financeiro Estruturado é uma chave para o sucesso que permite organizar suas finanças, medir o progresso e focar em alcançar seus objetivos de longo prazo. Pode parecer esmagador quando você começa, mas a verdade é que esta seção do seu plano de negócios é essencial e a mais vital para entender.

O QUE É UM PLANO FINANCEIRO?

Um plano financeiro é um documento que fornece uma visão geral da situação financeira atual de uma pessoa ou empresa e uma projeção de crescimento a longo prazo, bem como estratégias para atingir esses objetivos.

POR QUE O PLANEJAMENTO FINANCEIRO É IMPORTANTE?

O planejamento financeiro é essencial para todos – seja você apenas uma startup ou um negócio nos últimos 10 anos, ter uma base financeira sólida o ajudará a progredir no longo prazo.

Quanto melhor você gerenciar sua situação financeira, mais recursos terá em mãos para o seu negócio. Você deve avaliar suas finanças e considerar medir as métricas financeiras de suas startups para ter um negócio de sucesso de longa duração.

Isso não apenas ajuda você a definir expectativas realistas, mas também ajuda a atrair investidores, pois um plano financeiro completo o torna menos arriscado e mostra que você tem um plano firme e um bom histórico para expandir seus negócios.

Veja como você pode construir um plano financeiro pessoal e empresarial em 11 passos –

1) Avalie onde você está

Em primeiro lugar, para progredir, você precisa conhecer as etapas a serem seguidas que o ajudarão a entender onde você está no início e quais pontos fracos devem ser atendidos para atingir esses objetivos de negócios específicos.

Meça seus gastos

Uma ótima maneira de saber se você está indo na direção certa ou não é rastreando suas despesas. Manter um controle sobre o dinheiro que entra e sai dos negócios é uma ótima maneira de avaliar onde você está. O processo de fluxo de caixa garantirá que você tenha fundos disponíveis para o próximo ciclo de cobrança.

Verifique seu patrimônio líquido

Outra maneira nesse processo é verificar seu patrimônio líquido. Subtrair seus passivos de seus ativos lhe dará seu patrimônio líquido. Em que ativos incluem tudo o que você possui, como casa, carro, dinheiro em sua conta bancária e passivos incluem tudo o que você deve, como empréstimos, hipotecas ou dívidas.

Ter um patrimônio líquido positivo é o que esperamos para ter uma boa saúde financeira. A relação entre ativos e passivos continua mudando ao longo do tempo e é por isso que é de extrema importância acompanhar regularmente seu patrimônio líquido.

Leia também : Como calcular o valor futuro do seu dinheiro atual

2) Desenvolver projeções financeiras

Crie projeções financeiras mensais ou semanais com base em suas receitas e despesas previstas. Além disso, prepare um balanço patrimonial projetado e uma demonstração de resultados com base em várias situações. Isso ajudará você a antecipar os impactos de cada projeto em suas planilhas.

3) Defina a meta SMART

Toda empresa tem uma lista de objetivos e sonhos que deseja alcançar. Se não, comece hoje montando uma lista de seus objetivos a serem alcançados a longo prazo.

Com a ajuda das metas SMART, você pode planejar melhor suas finanças e colocar seus esforços em metas que precisam de sua atenção agora. Aqui estão alguns pontos que você deve seguir ao criar metas SMART –

Específico – Todos os planos precisam ser concretos e detalhados.

Mensurável – Crie um sistema para medir o progresso.

Atingível – Todos os planos devem ser possíveis e realistas.

Relevante – Planeje algo que seja importante para você.

Time-bound – Mantenha-se responsável por uma linha do tempo.

Definir metas mantendo todos os itens acima em mente ajudará você a se manter motivado e manter suas despesas no lugar. Lembre-se, os objetivos da sua empresa não serão os mesmos durante toda a sua vida. Portanto, certifique-se de que suas finanças seguem em linha.

4) Criando um Orçamento

É importante criar um orçamento e cumpri-lo para agilizar o processo de planejamento financeiro e uma projeção bem elaborada dará garantia aos banqueiros de que sua gestão financeira é sólida.

A regra 50/30/20 é um dos métodos mais populares e simples de orçamento. Sob isso, você divide a renda após impostos em –

• Essenciais (50%)
• Quer (30%)
• Poupança (20 por cento)

A regra acima irá ajudá-lo a planejar melhor seus objetivos e alcançar todos os objetivos monetários.

5) Economizando para uma emergência

Você já sabe que deve economizar e guardar dinheiro em caso de desafios inesperados. É importante economizar dinheiro e criar alguns backups em nossos bons tempos, quer você esteja economizando há anos ou apenas começando sua jornada.

Esta única prática de poupar irá ajudá-lo a percorrer um longo caminho e ajudá-lo em seus maus momentos.

6) Pagar dívidas de tempos em tempos

Priorizar os pagamentos da dívida de tempos em tempos pode lhe dar sucesso a longo prazo. Existem dois métodos de pagamento disponíveis para pagar dívidas

• Método Bola de Neve da Dívida – Sob este método, você deve priorizar o pagamento de pequenas dívidas primeiro. Isso o manterá motivado e ajudará a ver um pequeno progresso instantâneo.
• Método de Avalanche de Dívidas – Sob este método, você começa a fazer pagamentos mínimos em todos os empréstimos. Depois, com o dinheiro que sobrou, pague os empréstimos com juros mais altos. Desta forma, você pode economizar mais dinheiro em pagamentos de juros.

Certifique-se de entender completamente esses dois métodos acima antes de optar por um deles para você tomar decisões financeiras inteligentes em um futuro próximo e ser disciplinado com os pagamentos de suas dívidas.

7) Planeje uma estratégia de saída

Se você planeja continuar e administrar um negócio no longo prazo e pretende buscar investimentos com base no crescimento do negócio, ter uma estratégia de saída do negócio é uma grande preocupação. Uma estratégia de saída consiste em dois componentes:

• como você aloca dinheiro.
• como você pode acessar esse dinheiro.

Além disso, nem todas as empresas precisam de um plano de saída de negócios. Apenas as pessoas que pretendem retirar dos lucros da empresa no momento da sua saída se destinam a fazê-lo. Uma estratégia de saída é de extrema importância para o seu negócio para corresponder a todas as metas de economia e investimento em seu plano financeiro.

8) Planeje seus impostos

Planejar seus impostos é de extrema importância e tem um grande impacto em seus objetivos financeiros de longo prazo. Ao planejar os impostos, alguns pontos a serem considerados são:

• Como reduzir o rendimento tributável – Capitalize em opções de investimento com economia de impostos.
• Como discriminar suas deduções.

9) Segurando Ativos

Agora vem um aspecto tão importante quanto investir, que é o Seguro de seus ativos. Ao criar um plano financeiro, você também precisa ter uma apólice de seguro para se proteger de imprevistos.

Abaixo, mencionei os tipos de seguro que você pode obter para proteger seus ativos –

• Seguro de Vida – O seguro de vida funciona muito bem para fornecer fundos aos beneficiários do indivíduo após a morte.
• Seguro Residencial – Sendo a casa um dos bens mais valiosos que se possui, é importante protegê-la contra quaisquer calamidades ou crimes. Pagar prêmios de tempos em tempos e garantir nossa casa é uma coisa muito necessária a fazer.
• Seguro de saúde – O seguro de saúde cobre despesas médicas quando necessário. portanto, protegendo o bem mais importante, sua vida.
• Seguro automóvel : O seguro automóvel cobre os custos incorridos por roubo e danos nos seus veículos.
• Seguro de invalidez: O seguro de invalidez é o reembolso de qualquer rendimento perdido devido a doença que o impediu de trabalhar.

Fora isso, o plano financeiro do seu negócio deve ter todos os riscos do negócio previstos. Principalmente os riscos seriam financeiros, e seu plano deve ser uma ferramenta persuasiva para ajudá-lo a obter suporte para seus negócios.

10) Obtenha ajuda

Se você sentir que seu planejamento financeiro carece de experiência, você deve entrar em contato com especialistas e obter ajuda. Isso mantém você motivado e ajuda você a montar um plano financeiro bem delineado.

Leia também : Dicas de planejamento financeiro para empreendedores e startups

11) Monitore os planos regularmente

Criar um plano de uma vez por todas e depois não revisar e regulamentar é um grande não-não. Seus planos financeiros devem ser avaliados e ajustados periodicamente e à medida que os negócios mudam e crescem.

Aqui estão algumas perguntas que ajudarão você a verificar sua situação financeira –

• Seus objetivos mudaram?
• Sua renda ou dívida aumentou ou diminuiu?
• Quais são as suas necessidades familiares atuais e de saúde?
• Como seus investimentos têm se comportado?

Ao longo do ano, meça seu progresso e marque as áreas problemáticas a serem trabalhadas antes que elas saiam do controle.

Quando você revisa seu plano regularmente, você não tende a confundir seus objetivos de longo prazo com base em seus altos e baixos de curto prazo. Em poucas palavras, não mude seu plano financeiro sem dar uma olhada em todo o cenário.

Um bom plano financeiro não é tão difícil de criar ou difícil de entender. Com apenas alguns palpites e uma boa compreensão de como, onde e quanto vender, você estará no caminho certo para criar um plano financeiro completo e bem-sucedido.

Agora vá em frente, alinhe seus objetivos financeiros pessoais com seu plano financeiro de negócios e crie um bem-sucedido!