Girişiminiz İçin Akıllı Bir Finansal Plan Oluşturmada 11 Önemli Adım

Yapılandırılmış Mali Plan, mali durumunuzu düzenlemenize, ilerlemeyi ölçmenize ve uzun vadeli hedeflerinize ulaşmaya odaklanmanıza olanak tanıyan başarının anahtarıdır. Başladığınızda bunaltıcı gelebilir, ancak gerçek şu ki, iş planınızın bu bölümü çok önemlidir ve anlaşılması en hayati olanıdır.

FİNANSAL PLAN NEDİR?

Bir finansal plan, bir kişinin veya şirketin mevcut para durumuna ve uzun vadeli büyüme projeksiyonuna ve bu hedeflere ulaşmak için stratejilere genel bir bakış sunan bir belgedir.

FİNANSAL PLANLAMA NEDEN ÖNEMLİDİR?

Finansal planlama herkes için çok önemlidir – ister sadece bir başlangıç, ister son 10 yıldır iş yapıyor olun, güçlü bir finansal temele sahip olmak uzun vadede ilerlemenize yardımcı olacaktır.

Mali durumunuzu ne kadar iyi yönetirseniz, işiniz için elinizde o kadar fazla kaynağa sahip olursunuz. Uzun soluklu başarılı bir işletmeye sahip olmak için mali durumunuzu değerlendirmeli ve girişimlerinizin mali ölçütlerini ölçmeyi düşünmelisiniz.

Yalnızca gerçekçi beklentiler belirlemenize yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda kapsamlı bir finansal plan sizi daha az risk altına soktuğundan ve işinizi büyütmek için sağlam bir planınız ve iyi bir geçmişe sahip olduğunuzu gösterdiğinden yatırımcıları çekmenize yardımcı olur.

11 adımda kişisel ve ticari bir finansal planı nasıl oluşturabileceğiniz aşağıda açıklanmıştır –

1) Nerede Durduğunuzu Değerlendirin

İlk olarak, ilerleme kaydetmek için, başlarken nerede durduğunuzu ve bu belirli iş hedeflerine ulaşmak için hangi zayıf noktalara dikkat edilmesi gerektiğini anlamanıza yardımcı olacak, atmanız gereken adımları bilmeniz gerekir.

Harcamalarınızı Ölçün

Doğru yöne gidip gitmediğinizi bilmenin harika bir yolu, harcamalarınızı takip etmektir. İşe giren ve çıkan parayı kontrol etmek, nerede durduğunuzu değerlendirmenin harika bir yoludur. Nakit akışı süreci, bir sonraki faturalandırma döngüsü için paranızın olmasını sağlayacaktır.

Net Değerinizi Belirleyin

Bu süreçteki başka bir yol da net değerinizi tespit etmektir. Varlıklarınızdan borçlarınızı çıkarmak size net değerinizi verecektir. Burada varlıklar, ev, araba, banka hesabınızdaki para gibi sahip olduğunuz her şeyi içerir ve borçlar, krediler, ipotekler veya borçlar gibi borçlu olduğunuz her şeyi içerir.

Olumlu bir net değere sahip olmak, iyi bir finansal sağlığa sahip olmak için dört gözle beklediğimiz şeydir. Varlıkların borçlara oranı zamanla değişmeye devam eder ve bu nedenle net değerinizi düzenli olarak takip etmek çok önemlidir.

Ayrıca Okuyun : Mevcut Paranızın Gelecekteki Değerini Nasıl Hesaplarsınız

2) Finansal Projeksiyonlar Geliştirin

Tahmini gelir ve giderlerinize göre aylık veya haftalık finansal projeksiyonlar oluşturun. Ayrıca çeşitli durumlara göre tahmini bir bilanço ve gelir tablosu hazırlayın. Bu, her projenin sayfalarınız üzerindeki etkilerini tahmin etmenize yardımcı olacaktır.

3) AKILLI Hedefi Belirleyin

Her şirketin ulaşmak istediği hedeflerin ve hayallerin bir listesi vardır. Bunu yapmazsanız, bugün uzun vadede ulaşılacak hedeflerinizin bir listesini oluşturarak başlayın.

SMART hedeflerinin yardımıyla, mali durumunuzu daha iyi planlayabilir ve çabalarınızı şimdi ilgilenmeniz gereken hedeflere dönüştürebilirsiniz. SMART hedefleri oluştururken uymanız gereken birkaç nokta:

Spesifik – Tüm planların somut ve ayrıntılı olması gerekir.

Ölçülebilir – İlerlemeyi ölçmek için bir sistem oluşturun.

Ulaşılabilir – Tüm planlar mümkün ve gerçekçi olmalıdır.

İlgili – Sizin için önemli olan bir şey için plan yapın.

Zamana bağlı – Kendinizi bir zaman çizelgesine karşı sorumlu tutun.

Yukarıdakilerin hepsini göz önünde bulundurarak hedefler belirlemek, motive olmanıza ve harcamalarınızı yerinde tutmanıza yardımcı olacaktır. Unutmayın, şirket hedefleriniz hayatınız boyunca aynı olmayacak. Bu nedenle, mali durumunuzun aynı doğrultuda olduğundan emin olun.

4) Bütçe Oluşturma

Mali planlama sürecini yumuşatmak için bir bütçe oluşturmak ve ona bağlı kalmak önemlidir ve iyi hazırlanmış bir projeksiyon, bankacılara mali yönetiminizin sağlam olduğuna dair güvence verecektir.

50/30/20 kuralı, en popüler ve basit bütçeleme yöntemlerinden biridir. Buna göre, vergi sonrası geliri aşağıdakilere bölersiniz -

• Temeller (yüzde 50)
• İstiyor (yüzde 30)
• Tasarruf (yüzde 20)

Yukarıdaki kural, hedeflerinizi daha iyi planlamanıza ve tüm parasal hedeflere ulaşmanıza yardımcı olacaktır.

5) Acil Durum İçin Tasarruf Yapmak

Beklenmedik zorluklar durumunda para biriktirmeniz ve saklamanız gerektiğini zaten biliyorsunuz. İster yıllardır biriktiriyor olun, ister yolculuğunuza yeni başlıyor olun, iyi zamanlarımızda para biriktirmek ve birkaç yedek oluşturmak önemlidir.

Bu tek tasarruf pratiği, uzun bir yol kat etmenize ve kötü zamanlarınızda size yardımcı olacaktır.

6) Zaman zaman Borçları Ödeyin

Borç ödemelerine zaman zaman öncelik vermek, uzun vadede size başarı sağlayabilir. Borçları ödemek için iki ödeme yöntemi vardır

• Borç Kartopu Yöntemi - Bu yöntemde, önce küçük borçları ödemeye öncelik vermelisiniz. Bu sizi motive edecek ve küçük anlık ilerlemeleri görmenize yardımcı olacaktır.
• Borç Çığ Yöntemi – Bu yöntemde tüm kredilerde minimum ödeme yapmaya başlarsınız. Ardından, kalan parayla en yüksek faizli kredileri ödeyin. Bu şekilde faiz ödemelerinde en fazla paradan tasarruf edebilirsiniz.

Yakın gelecekte akıllı finansal kararlar almanız ve borçlarınızın ödemelerinde disiplinli olmanız için bunlardan birini seçmeden önce yukarıdaki iki yöntemi iyice anladığınızdan emin olun.

7) Bir Çıkış Stratejisi Planlayın

Uzun vadede bir işi sürdürmeyi ve işletmeyi planlıyorsanız ve işin büyümesine dayalı yatırımlar aramayı planlıyorsanız, bir işten çıkış stratejisine sahip olmak büyük endişe kaynağıdır. Bir çıkış stratejisi iki bileşenden oluşur:

• nasıl para ayırıyorsun.
• o paraya nasıl ulaşabilirsin.

Ayrıca, tüm şirketlerin bir işten çıkış planına ihtiyacı yoktur. Sadece çıkış anında şirketin karından almak niyetinde olan kişilerin bunu yapması amaçlanır. Finansal planınızdaki her tasarruf ve yatırım hedefini eşleştirmek için işiniz için bir çıkış stratejisi son derece önemlidir.

8) Vergilerinizi Planlayın

Vergilerinizi planlamak son derece önemlidir ve uzun vadeli finansal hedefleriniz üzerinde büyük etkisi vardır. Vergileri planlarken, dikkate alınması gereken birkaç nokta vardır.

• Vergiye tabi gelir nasıl azaltılır – Vergi tasarrufu sağlayan yatırım seçeneklerinden yararlanın.
• Kesintilerinizi nasıl detaylandırabilirsiniz.

9) Varlıkların Sigortalanması

Şimdi yatırım yapmak kadar önemli bir husus geliyor, yani varlıklarınızı sigortalamak. Bir finansal plan oluştururken, kendinizi öngörülemeyen koşullardan korumak için bir sigorta poliçenizin de olması gerekir.

Aşağıda, varlıklarınızı korumak için alabileceğiniz sigorta türlerinden bahsettim –

• Hayat Sigortası - Hayat sigortası, bireyin lehtarlarına öldükten sonra fon sağlamak için harika çalışıyor.
• Ev Sahipleri Sigortası - Ev, sahip olunan en değerli varlıklardan biri olduğundan, onu herhangi bir felaket veya suça karşı korumak önemlidir. Zaman zaman prim ödemek ve evimizi sigortalatmak çok ihtiyaç duyulan bir şeydir.
• Sağlık sigortası – Sağlık sigortası, gerektiğinde tıbbi masrafları karşılar. bu nedenle, en önemli varlığınızı, hayatınızı korumak.
• Araç sigortası : Araç sigortası, hırsızlık ve araçlarınızın hasar görmesinden kaynaklanan masrafları kapsar.
• Maluliyet sigortası : Maluliyet sigortası, çalışmanıza engel olan hastalık nedeniyle kaybedilen gelirinizin geri ödenmesidir.

Bunun dışında, iş finansal planınız belirtilen tüm iş risklerine sahip olmalıdır. Çoğunlukla riskler finansal olacaktır ve planınız işiniz için destek almanıza yardımcı olacak ikna edici bir araç olmalıdır.

10) Yardım Alın

Finansal planlamanızın uzmanlıktan yoksun olduğunu düşünüyorsanız, uzmanlarla iletişime geçmeli ve yardım almalısınız. Bu sizi motive eder ve güzel bir şekilde özetlenmiş bir finansal planı bir araya getirmenize yardımcı olur.

Ayrıca Okuyun : İşletme Sahipleri ve Yeni Başlayanlar için Finansal Planlama İpuçları

11) Planları Düzenli Olarak İzleyin

Bir kez ve herkes için bir plan oluşturmak ve sonra gözden geçirmemek ve düzenlememek büyük bir hayır-hayır. Finansal planlarınız periyodik olarak ve iş değiştikçe ve büyüdükçe değerlendirilmeli ve ayarlanmalıdır.

Mali durumunuzu kontrol etmenize yardımcı olacak birkaç soru:

• Hedefleriniz değişti mi?
• Geliriniz veya borcunuz arttı mı yoksa azaldı mı?
• Şu anki aile ihtiyaçlarınız ve sağlığınız nelerdir?
• Yatırımlarınız nasıl gerçekleşti?

Yıl boyunca ilerlemenizi ölçün ve üzerinde çalışılması gereken sorunlu alanları kontrolden çıkmadan önce işaretleyin.

Planınızı düzenli olarak gözden geçirdiğinizde, kısa vadeli iniş ve çıkışlarınıza dayalı olarak uzun vadeli hedeflerinizi karıştırma eğiliminde olmazsınız. Özetle, tüm senaryoya bakmadan finansal planınızı değiştirmeyin.

İyi bir finansal plan oluşturmak o kadar zor veya anlaşılması zor değildir. Sadece birkaç doğru tahmin ve nasıl, nerede ve ne kadar satılacağına dair iyi bir anlayışla, başarılı bir eksiksiz finansal plan oluşturma yolunda olacaksınız.

Şimdi devam edin, kişisel finansal hedeflerinizi iş finansal planınızla uyumlu hale getirin ve başarılı bir plan oluşturun!