11 pasos importantes para crear un plan financiero inteligente para su empresa emergente

Un Plan Financiero Estructurado es la clave del éxito que le permite organizar sus finanzas, medir el progreso y enfocarse en lograr sus metas a largo plazo. Puede parecer abrumador cuando comienza, pero la verdad es que esta sección de su plan de negocios es esencial y la más importante de comprender.

¿QUÉ ES UN PLAN FINANCIERO?

Un plan financiero es un documento que brinda una descripción general de la situación financiera actual de una persona o empresa y la proyección de crecimiento a largo plazo, así como las estrategias para lograr esos objetivos.

¿POR QUÉ ES IMPORTANTE LA PLANIFICACIÓN FINANCIERA?

La planificación financiera es esencial para todos: ya sea que recién esté comenzando o esté en el negocio durante los últimos 10 años, tener una base financiera sólida lo ayudará a salir adelante a largo plazo.

Cuanto mejor pueda administrar su situación financiera, más recursos tendrá disponibles para su negocio. Debe evaluar sus finanzas y considerar medir las métricas financieras de sus nuevas empresas para tener un negocio exitoso a largo plazo.

No solo lo ayuda a establecer expectativas realistas, sino que también lo ayuda a atraer inversores, ya que un plan financiero completo lo hace correr menos riesgos y demuestra que tiene un plan firme y un buen historial para hacer crecer su negocio.

Así es como puede crear un plan financiero personal y comercial en 11 pasos:

1) Evalúe dónde se encuentra

En primer lugar, para progresar, debe conocer los pasos que debe seguir que lo ayudarán a comprender dónde se encuentra al comenzar y qué puntos débiles deben solucionarse para lograr esos objetivos comerciales específicos.

Mida su gasto

Una excelente manera de saber si va en la dirección correcta o no es haciendo un seguimiento de sus gastos. Controlar el flujo de dinero que entra y sale del negocio es una excelente manera de evaluar su posición. El proceso de flujo de efectivo garantizará que tenga fondos disponibles para el próximo ciclo de facturación.

Determina tu valor neto

Otra forma en este proceso es determinar su patrimonio neto. Restar sus pasivos de sus activos le dará su patrimonio neto. Donde, los activos incluyen todo lo que posee, como casa, automóvil, dinero en su cuenta bancaria, y los pasivos incluyen todo lo que debe, como préstamos, hipotecas o deudas.

Tener un patrimonio neto positivo es lo que esperamos para tener una buena salud financiera. La proporción de activos a pasivos sigue cambiando con el tiempo y es por eso que es de suma importancia realizar un seguimiento regular de su patrimonio neto.

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2) Desarrollar Proyecciones Financieras

Cree proyecciones financieras mensuales o semanales basadas en sus ingresos y gastos anticipados. Además, prepare un balance general y un estado de resultados proyectados en función de diversas situaciones. Esto le ayudará a anticipar los impactos de cada proyecto en sus hojas.

3) Establecer objetivo INTELIGENTE

Cada empresa tiene una lista de metas y sueños que quiere alcanzar. Si no lo hace, comience hoy mismo elaborando una lista de sus objetivos a alcanzar a largo plazo.

Con la ayuda de los objetivos SMART, puede planificar mejor sus finanzas y poner sus esfuerzos en objetivos que necesitan su atención ahora. Aquí hay algunos puntos a los que debe atenerse al crear objetivos INTELIGENTES:

Específico: todos los planes deben ser concretos y detallados.

Medible: cree un sistema para medir el progreso.

Alcanzable: todos los planes deben ser posibles y realistas.

Relevante: planifique algo que le importe.

Con límite de tiempo: manténgase responsable de una línea de tiempo.

Establecer objetivos teniendo en cuenta todo lo anterior lo ayudará a mantenerse motivado y mantener sus gastos en su lugar. Recuerde, los objetivos de su empresa no serán los mismos toda su vida. Así que asegúrese de que sus finanzas sigan en línea.

4) Crear un presupuesto

Es importante crear un presupuesto y ceñirse a él para suavizar el proceso de planificación financiera y una proyección bien preparada les dará la seguridad a los banqueros de que su gestión financiera es sólida.

La regla 50/30/20 es uno de los métodos de elaboración de presupuestos más populares y sencillos. Bajo esto, divide los ingresos después de impuestos en:

• Esenciales (50 por ciento)
• Quiere (30 por ciento)
• Ahorros (20 por ciento)

La regla anterior lo ayudará a planificar mejor sus objetivos y lograr todos los objetivos monetarios.

5) Ahorrar para una emergencia

Ya sabes que deberías estar ahorrando y almacenando dinero en caso de desafíos inesperados. Es importante ahorrar dinero y crear algunas copias de seguridad en nuestros buenos tiempos, ya sea que haya estado ahorrando durante años o que recién esté comenzando su viaje.

Esta práctica de ahorro te ayudará a recorrer un largo camino y te ayudará en tus malos momentos.

6) Pagar deudas de vez en cuando

Dar prioridad a los pagos de la deuda de vez en cuando puede brindarle éxito a largo plazo. Hay dos métodos de pago disponibles para saldar deudas

• Método de la bola de nieve de la deuda: con este método, primero debe priorizar el pago de las deudas pequeñas. Esto lo mantendrá motivado y lo ayudará a ver un pequeño progreso instantáneo.
• Método de avalancha de deuda: con este método, comienza a realizar pagos mínimos en todos los préstamos. Luego, con el dinero sobrante, pague los préstamos con la tasa de interés más alta. De esta manera puede ahorrar la mayor cantidad de dinero en pagos de intereses.

Asegúrese de comprender completamente estos dos métodos anteriores antes de optar por uno de ellos para que pueda tomar decisiones financieras inteligentes en un futuro cercano y ser disciplinado con los pagos de sus deudas.

7) Planifica una estrategia de salida

Si planea continuar y administrar un negocio a largo plazo y tiene la intención de buscar inversiones basadas en el crecimiento del negocio, entonces tener una estrategia de salida del negocio es una gran preocupación. Una estrategia de salida consta de dos componentes:

• cómo asignas el dinero.
• cómo puede acceder a ese dinero.

Además, no todas las empresas necesitan un plan de salida comercial. Sólo las personas que pretendan tomar de las utilidades de la empresa en el momento de su salida están destinadas a hacerlo. Una estrategia de salida es de suma importancia para su negocio para que coincida con cada objetivo de ahorro e inversión en su plan financiero.

8) Planifica tus impuestos

La planificación de sus impuestos es de suma importancia y tiene un gran impacto en sus objetivos financieros a largo plazo. Al planificar los impuestos, algunos puntos a considerar son

• Cómo reducir los ingresos imponibles: aproveche las opciones de inversión para ahorrar impuestos.
• Cómo detallar sus deducciones.

9) Asegurar Bienes

Ahora viene un aspecto tan importante como invertir, que es Asegurar tu patrimonio. Al crear un plan financiero, también debe tener una póliza de seguro para protegerse de condiciones imprevistas.

A continuación, mencioné los tipos de seguro que puede obtener para proteger sus activos:

• Seguro de vida: el seguro de vida funciona muy bien para proporcionar fondos a los beneficiarios del individuo después de su muerte.
• Seguro de propietarios de viviendas: siendo la vivienda uno de los activos más valiosos que se posee, es importante protegerla contra calamidades o delitos. Pagar las primas de vez en cuando y asegurar nuestra casa es algo muy necesario.
• Seguro de salud: el seguro de salud cubre los gastos médicos cuando sea necesario. por lo tanto, protegiendo el activo más importante, su vida.
• Seguro de auto : El seguro de auto cubre los costos incurridos por robo y daños a sus vehículos.
• Seguro de invalidez : El seguro de invalidez es el reembolso de cualquier ingreso perdido debido a una enfermedad que le impidió trabajar.

Aparte de esto, su plan financiero comercial debe tener todos los riesgos comerciales establecidos. La mayoría de los riesgos serían financieros, y su plan debería ser una herramienta persuasiva para ayudarlo a obtener apoyo para su negocio.

10) Obtenga ayuda

Si alguna vez siente que su planificación financiera carece de experiencia, debe comunicarse con expertos y recibir ayuda. Esto lo mantiene motivado y lo ayuda a elaborar un plan financiero bien definido.

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11) Supervise los planes con regularidad

Crear un plan de una vez por todas y luego no revisarlo ni regularlo es un gran no-no. Sus planes financieros deben evaluarse y ajustarse periódicamente ya medida que el negocio cambia y crece.

Aquí hay algunas preguntas que lo ayudarán a verificar su situación financiera:

• ¿Han cambiado tus metas?
• ¿Ha aumentado o disminuido su ingreso o deuda?
• ¿Cuáles son las necesidades y la salud de su familia actualmente?
• ¿Cómo se han comportado sus inversiones?

A lo largo del año, mida su progreso y marque las áreas problemáticas en las que debe trabajar antes de que se salgan de control.

Cuando revisa su plan con regularidad, no tiende a confundir sus objetivos a largo plazo en función de sus altibajos a corto plazo. En pocas palabras, no cambie su plan financiero sin haber visto todo el escenario.

Un buen plan financiero no es tan difícil de crear o difícil de entender. Con solo unas pocas conjeturas y una buena comprensión de cómo, dónde y cuánto vender, estará en camino de crear un plan financiero completo y exitoso.

Ahora, ¡alinee sus metas financieras personales con su plan financiero comercial y cree uno exitoso!