การออกสินเชื่อส่วนบุคคล? อัตราดอกเบี้ยต่ำคือสิ่งที่คุณต้องการ

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการรวมหนี้ การเงินสำหรับการซื้อจำนวนมาก หรือครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด การได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดเป็นสิ่งสำคัญเมื่อมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลที่เหมาะสม อัตราที่ต่ำกว่าสามารถช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยได้หลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เป็นสิ่งหนึ่งและ APR อีกอย่างหนึ่ง สำหรับผู้ที่ต้องการสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ การเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับอัตราเหล่านี้สามารถสร้างความแตกต่างในการเจรจาอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดสำหรับเงินกู้ของคุณ

APR คืออะไร?

ก่อนที่คุณจะกู้เงิน คุณจำเป็นต้องเข้าใจอัตราร้อยละต่อปี (APR) APR คือค่าใช้จ่ายในการกู้เงิน โดยแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ รวมถึงดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่คุณจะต้องจ่ายตลอดอายุเงินกู้ APR อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ ประเภทของเงินกู้ และเงื่อนไขการกู้ยืม ตัวอย่างเช่น สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีระยะเวลาการชำระคืนนานกว่าปกติจะมี APR ที่สูงกว่าเงินกู้ระยะสั้น

อย่างไรก็ตาม APR นั้นไม่เหมือนกับอัตราดอกเบี้ยของคุณ แม้ว่าคำเหล่านี้มักใช้สลับกันได้ อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลคือดอกเบี้ยที่แท้จริง - ผู้ให้กู้คาดหวังให้คุณจ่ายเงินกู้เป็นจำนวนเท่าใด ในทางกลับกัน APR จะรวมอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่คุณคาดว่าจะต้องจ่ายให้กับผู้ให้กู้

ผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันอาจใช้วิธีการที่แตกต่างกันในการคำนวณ APR ดังนั้นแนวปฏิบัติที่ดีคือการเปรียบเทียบ APR เมื่อซื้อสินเชื่อส่วนบุคคล

คุณจะเจรจาอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าของเงินกู้ได้อย่างไร?

อาจเป็นไปได้ที่จะต่อรองราคาที่ต่ำกว่าที่คุณเสนอในตอนแรก แม้ว่าการรับอัตราดอกเบี้ยต่ำอาจเป็นเรื่องยาก แต่ก็มีวิธีในการเจรจาและเพิ่มโอกาสในการได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด ต่อไปนี้คือเคล็ดลับเล็กๆ น้อยๆ ที่จะช่วยให้คุณเริ่มต้นได้

เจรจากับผู้ให้กู้

วิธีหนึ่งในการเจรจาเพื่อขอ APR ที่ต่ำกว่าคือการเปรียบเทียบอัตราจากผู้ให้กู้รายต่างๆ คุณสามารถเข้าร่วมตลาดสินเชื่อที่ตรงกับคุณกับผู้ให้กู้หลายราย บริการสินเชื่อแต่ละแห่งมีข้อกำหนดเพิ่มเติมและแข่งขันกันเองในเวลาเดียวกัน จากนั้นคุณสามารถใช้ข้อเสนอที่แข่งขันกันเพื่อรับราคาที่ดีที่สุดกับผู้ให้กู้ที่คุณเลือก

อีกวิธีในการเจรจาเพื่อขอ APR ที่ต่ำกว่าคือการถามผู้ให้กู้ว่าพวกเขาเต็มใจที่จะลดหรือไม่ ท้ายที่สุดแล้ว ผู้ให้กู้หาเลี้ยงชีพด้วยการให้เงินกู้แก่คุณ และพวกเขาไม่น่าจะยินดีเกินไปที่จะเสียลูกค้าไป พวกเขาอาจหาห้องที่จะเสนออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ส่วนบุคคลที่ต่ำกว่าให้กับคุณ หากนั่นหมายถึงพวกเขาจะให้คุณเป็นผู้ยืม

ค้นหา Cosigner

คุณยังสามารถลดอัตรา APR ของคุณได้โดยรับ cosigner นี่คือคนที่ตกลงที่จะลงนามในเงินกู้กับคุณและต้องรับผิดชอบต่อหนี้หากคุณผิดนัดเงินกู้ การมี cosigner คะแนนเครดิตที่ดีสามารถช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

นอกจากนี้ คุณยังสามารถลดอัตรา APR ได้โดยสมัครรับส่วนลดการชำระอัตโนมัติ ผู้ให้กู้หลายรายเสนอส่วนลดระหว่าง 0.25% ถึง 0.50% หากคุณตกลงที่จะถอนการชำระเงินรายเดือนของคุณออกจากบัญชีธนาคารของคุณโดยอัตโนมัติ เป็นวิธีที่ดีที่จะใช้โดยไม่คำนึงถึงส่วนลดที่ให้สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยต่ำและการชำระเงินตรงเวลาจะช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณ

เมื่อพูดถึงการช่วยเหลือคะแนนเครดิตของคุณ คุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณได้ตลอดเวลา เนื่องจากคะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นผ่านแนวปฏิบัติที่ดี สินเชื่อรีไฟแนนซ์มักจะมีอัตรา APR ที่ต่ำกว่าและมีระยะเวลาผ่อนผันของ APR ใด ๆ

ใช้หลักประกัน

การใช้หลักประกันสามารถช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับอัตรา APR ที่ต่ำกว่า หลักประกันคือทรัพย์สินที่คุณจำนำให้กับผู้ให้กู้เพื่อเป็นประกันเงินกู้ หากคุณผิดนัดเงินกู้ ผู้ให้กู้สามารถยึดหลักประกันและขายเพื่อชำระหนี้ได้ เงินให้กู้ยืมที่ได้รับการสนับสนุนโดยหลักประกันมักจะมีอัตรา APR ที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันบางส่วนซึ่งมักจะมาพร้อมกับข้อกำหนดคะแนนเครดิตที่สูงขึ้น

เลือกเครดิตยูเนี่ยน

สหภาพเครดิตเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณต้องการรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ เนื่องจากสหภาพเครดิตเป็นองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร พวกเขามักจะเสนออัตราดอกเบี้ยเงินกู้และบัตรเครดิตที่ดีกว่าธนาคารที่แสวงหาผลกำไร นอกจากนี้ สหภาพเครดิตมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าสำหรับบริการต่างๆ เช่น การถอนเงินจาก ATM และการบำรุงรักษาบัญชี ด้วยเหตุนี้ สหภาพเครดิตจึงเป็นทางเลือกที่เหมาะสมกว่าสำหรับผู้บริโภคที่ต้องการประหยัดเงินในบริการทางการเงินของตน

เลือกใช้วิธีการชำระคืนระยะสั้น

สุดท้าย หากคุณเลือกระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ที่สั้นลง APR ของคุณจะลดลง สิ่งนี้จะช่วยคุณประหยัดเงินในระยะยาว เนื่องจากคุณจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงตลอดอายุเงินกู้

เมื่อมองหาวิธีที่ดีที่สุดในการลด APR ให้เลือกซื้อและเปรียบเทียบราคาจากผู้ให้กู้รายต่างๆ ก่อนตัดสินใจ โดยทำตามขั้นตอนเหล่านี้ คุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณจะได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ

สิ่งที่ต้องระวังเมื่อออกสินเชื่อส่วนบุคคลด้วยอัตรา APR ต่ำ

มีบางสิ่งที่ต้องระวังเมื่อทำสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตรา APR ต่ำ ขั้นแรก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อกำหนดและเงื่อนไขทั้งหมดของเงินกู้ก่อนที่จะลงนามในสิ่งใด ประการที่สอง พึงระวังค่าธรรมเนียมหรือบทลงโทษใดๆ ที่อาจเรียกเก็บได้หากคุณชำระเงินล่าช้าหรือพลาดการชำระเงินทั้งหมด

สุดท้าย โปรดจำไว้ว่า APR ที่ต่ำไม่ได้แปลว่าคุณได้รับข้อตกลงที่ดีที่สุดสำหรับเงินกู้ของคุณเสมอไป แต่สิ่งสำคัญคือต้องเปรียบเทียบข้อกำหนดและเงื่อนไขทั้งหมดก่อนตัดสินใจ

คุณรู้ได้อย่างไรว่าคุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ส่วนบุคคลของคุณ?

วิธีที่ดีที่สุดที่จะรู้ว่าคุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ส่วนบุคคลของคุณหรือไม่คือการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากผู้ให้กู้หลายราย นอกจากการเปรียบเทียบ APR แล้ว ระยะเวลาของเงินกู้และค่าธรรมเนียมหรือค่าปรับใดๆ ที่อาจเรียกเก็บได้ก็เป็นสิ่งที่ควรคำนึงถึงเช่นกัน เมื่อคุณทำวิจัยเสร็จแล้ว คุณจะสามารถเลือกเงินกู้ที่เหมาะกับคุณได้

APR ที่ดีของสินเชื่อส่วนบุคคลอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อและผู้ให้กู้ แต่โดยทั่วไปอัตรา APR ที่ดีจะต่ำกว่า 14% จากข้อมูลของ Federal Reserve APR เฉลี่ยอยู่ที่ 9.46% คุณสามารถรับเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำได้หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีหรือหากคุณสามารถรับ cosigner ที่มีคะแนนเครดิตที่ดีได้

เคล็ดลับในการชำระสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณอย่างรวดเร็ว

คุณสามารถทำบางสิ่งเพื่อชำระสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากที่สุด คำนวณสินเชื่อส่วนบุคคลใหม่ของคุณลงในแผนรวมหนี้หากคุณมียอดคงเหลืออยู่แล้ว

ประการแรก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณชำระเงินทั้งหมดตรงเวลา การตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติเป็นวิธีง่ายๆ ในการจดจำงวดของคุณ ซึ่งไม่เพียงแต่จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้า แต่ยังส่งผลดีต่อคะแนนเครดิตของคุณอีกด้วย ด้วยคะแนนเครดิตที่ดีกว่าจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล ดังนั้นจึงเป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การให้ความสนใจเป็นพิเศษ

ประการที่สอง การจ่ายเงินที่ครบกำหนดในแต่ละเดือนไม่เพียงพอ คุณจะต้องจ่ายเพิ่มในแต่ละเดือนเพื่อหักเงินต้น พยายามชำระเงินเพิ่มเติมทุกครั้งที่ทำได้ แม้เพียงเล็กน้อยก็มีประโยชน์

เมื่อคะแนนเครดิตของคุณดีขึ้น คุณสามารถสมัครสินเชื่อรีไฟแนนซ์ได้ด้วยอัตรา APR ที่ต่ำกว่า การปฏิบัติตามคำแนะนำเหล่านี้จะช่วยประหยัดเวลาและค่าใช้จ่ายในระยะยาว

รวมทั้งหมด

เมื่อได้รับสินเชื่อส่วนบุคคล การได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นหนึ่งในสิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณา ยิ่งอัตราดอกเบี้ยต่ำ คุณก็จะต้องจ่ายเงินคืนน้อยลงในระยะยาว เคล็ดลับเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณได้รับ APR ต่ำสุดสำหรับเงินกู้ของคุณ เพื่อให้คุณสามารถประหยัดเงินและชำระคืนเงินกู้ได้เร็วยิ่งขึ้น ทำวิจัย เปรียบเทียบอัตรา และขออัตราที่ต่ำกว่าถ้าเป็นไปได้ โดยการทำสิ่งเหล่านี้ คุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณจะได้รับข้อตกลงที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณ