Prendere un prestito personale? Il tasso di interesse basso è ciò di cui hai bisogno

Un prestito personale può essere un ottimo modo per consolidare il debito, finanziare un acquisto importante o coprire una spesa imprevista. Ottenere il miglior tasso di interesse è importante quando si cerca il giusto prestito personale. Tassi più bassi possono farti risparmiare centinaia o addirittura migliaia di dollari di interessi per tutta la durata del prestito.

Il tasso di interesse sul prestito è una cosa, e un aprile un'altra. Per coloro che desiderano ottenere un prestito personale con un tasso di interesse basso, saperne di più su queste tariffe può fare la differenza nella negoziazione delle tariffe più basse sul prestito.

Che cos'è un aprile?

Prima di prendere un prestito, è essenziale conoscere il tasso percentuale annuo (APR). Il TAEG è il costo di erogazione di un prestito, espresso in percentuale. Include interessi, commissioni e altri oneri che pagherai per tutta la durata del prestito. Il TAEG può variare a seconda del prestatore, del tipo di prestito e delle condizioni del prestito. Ad esempio, un prestito personale con un periodo di rimborso più lungo avrà in genere un TAEG più elevato rispetto a un prestito a breve termine.

Tuttavia, APR non è lo stesso del tuo tasso di interesse, anche se questi termini sono spesso usati in modo intercambiabile. Invece, il tasso di interesse del prestito personale è l'interesse effettivo - quanto il prestatore si aspetta che tu paghi per il prestito. APR, d'altra parte, include il tasso di interesse e le commissioni aggiuntive che dovrai pagare al prestatore.

Diversi istituti di credito possono utilizzare metodi diversi per calcolare il TAEG, quindi una buona pratica è confrontare i TAEG quando si acquista un prestito personale.

Come si può negoziare un tasso di interesse più basso di un prestito?

Potrebbe essere possibile negoziare una tariffa inferiore a quella inizialmente offerta. Anche se può essere difficile ottenere un tasso di interesse basso, ci sono modi per negoziare e aumentare le tue possibilità di ottenere il miglior affare possibile. Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a iniziare.

Negoziare con il prestatore

Un modo per negoziare un TAEG inferiore è confrontare i tassi di diversi istituti di credito. Puoi unirti a un mercato di prestiti che ti abbina a più prestatori. I servizi di prestito offrono ciascuno termini aggiuntivi e competono tra loro allo stesso tempo. Puoi quindi utilizzare le offerte concorrenti per ottenere il miglior prezzo con un prestatore di tua scelta.

Un altro modo per negoziare un TAEG più basso è chiedere al prestatore se è disposto ad abbassarlo. Dopotutto, gli istituti di credito si guadagnano da vivere fornendoti un prestito e probabilmente non saranno troppo felici di perdere un cliente. Potrebbero trovare spazio per offrirti tassi di prestito personale più bassi se ciò significa che riescono a mantenerti come mutuatario.

Trova un Cosigner

Puoi anche abbassare il tuo tasso di aprile ottenendo un cofirmatario. Questo è qualcuno che accetta di firmare il prestito con te e di essere ritenuto responsabile del debito in caso di inadempimento del prestito. Avere un buon cosigner del punteggio di credito può aiutarti a qualificarti per un tasso di interesse più basso.

Inoltre, puoi ridurre la tua tariffa APR iscrivendoti a uno sconto sul pagamento automatico. Molti istituti di credito offrono uno sconto compreso tra lo 0,25% e lo 0,50% se accetti che i pagamenti mensili vengano prelevati automaticamente dal tuo conto bancario. È una buona pratica utilizzare indipendentemente dallo sconto che fornisce prestiti personali a basso interesse ed effettuare pagamenti in tempo aiuterà anche il tuo punteggio di credito.

Parlando di aiutare il tuo punteggio di credito, puoi sempre rifinanziare il tuo prestito man mano che il tuo punteggio di credito migliora attraverso buone pratiche. I prestiti rifinanziati in genere hanno tassi TAEG più bassi e offrono un periodo di grazia senza TAEG di sorta.

Usa una garanzia

L'utilizzo di garanzie può anche aiutarti a qualificarti per un tasso APR inferiore. La garanzia è un bene che si impegna al prestatore come garanzia per il prestito. In caso di inadempienza sul prestito, il prestatore può sequestrare la garanzia e venderla per ripagare il debito. I prestiti garantiti da garanzie in genere hanno tassi TAEG inferiori rispetto ad alcuni dei principali prestiti non garantiti, che di solito hanno requisiti di punteggio di credito più elevati.

Scegli una cooperativa di credito

Le cooperative di credito sono un'ottima opzione se stai cercando di ottenere un prestito personale con un tasso di interesse basso. Poiché le cooperative di credito sono organizzazioni senza scopo di lucro, in genere offrono tassi di interesse migliori su prestiti e carte di credito rispetto alle banche a scopo di lucro. Inoltre, le cooperative di credito spesso addebitano commissioni inferiori per servizi come i prelievi bancomat e la manutenzione del conto. Di conseguenza, le cooperative di credito offrono un'opzione più conveniente per i consumatori che desiderano risparmiare sui propri servizi finanziari.

Optare per un metodo di rimborso breve

Infine, se scegli un periodo di rimborso più breve sul tuo prestito, il tuo TAEG diminuirà. Questo ti farà risparmiare denaro a lungo termine, poiché pagherai meno interessi per tutta la durata del prestito.

Quando cerchi il modo migliore per abbassare il tuo aprile, guardati intorno e confronta i tassi di diversi istituti di credito prima di prendere una decisione. Seguendo questi passaggi, puoi essere sicuro di ottenere un prestito personale con un basso tasso di interesse.

Cose a cui prestare attenzione quando si prende un prestito personale con un tasso APR basso

Ci sono alcune cose a cui prestare attenzione quando si stipula un prestito personale con un tasso aprile basso. Innanzitutto, assicurati di aver compreso tutti i termini e le condizioni del prestito prima di firmare qualsiasi cosa. In secondo luogo, sii consapevole di eventuali commissioni o penali che potrebbero essere addebitate se effettui un pagamento in ritardo o manchi del tutto un pagamento.

Infine, ricorda che un aprile basso non significa necessariamente che stai ottenendo il miglior affare sul tuo prestito: è importante confrontare tutti i termini e le condizioni prima di prendere una decisione.

Come fai a sapere che stai ottenendo il miglior affare sul tasso di interesse del tuo prestito personale?

Il modo migliore per sapere se stai ottenendo il miglior affare sul tasso di interesse del tuo prestito personale è confrontare i tassi di più istituti di credito. Oltre a confrontare il TAEG, anche la durata del prestito e le eventuali commissioni o penali che potrebbero essere addebitate sono qualcosa a cui prestare attenzione. Una volta che avrai fatto la tua ricerca, potrai scegliere il prestito che fa per te.

Un buon TAEG su un prestito personale può variare a seconda del tipo di prestito e del prestatore, ma in genere un buon tasso TAEG sarà inferiore al 14%. Secondo la Federal Reserve, l'APR medio è del 9,46%. Puoi ottenere un prestito a tasso più basso se hai un buon punteggio di credito o se sei in grado di ottenere un cofirmatario con un buon punteggio di credito.

Suggerimenti per estinguere rapidamente il tuo prestito personale

Puoi fare alcune cose per estinguere il tuo prestito personale nel modo più rapido ed efficiente possibile. Calcola il tuo nuovo prestito personale nel tuo piano di consolidamento debiti se hai già un saldo.

In primo luogo, assicurati di effettuare tutti i pagamenti in tempo. L'impostazione dei pagamenti automatici è un modo semplice per ricordare sempre la tua rata. Questo non solo ti aiuterà a evitare la commissione per il ritardo di pagamento, ma influenzerà anche positivamente il tuo punteggio di credito. Con un punteggio di credito migliore si ottengono tassi di interesse migliori sui prestiti personali, quindi è qualcosa a cui vale la pena prestare un po' di attenzione in più.

In secondo luogo, il solo pagamento dell'importo dovuto ogni mese non è sufficiente: è necessario pagare un extra ogni mese per intaccare il capitale. Cerca di effettuare pagamenti extra ogni volta che puoi, anche un piccolo importo può essere utile.

Una volta che il tuo punteggio di credito migliora, puoi richiedere un prestito di rifinanziamento con un tasso APR ancora più basso. Seguendo questi suggerimenti, puoi risparmiare tempo e denaro a lungo termine.

Tutto sommato

Quando si acquista un prestito personale, ottenere un tasso di interesse basso è una delle cose principali da tenere in considerazione. Più basso è il tasso di interesse, meno soldi dovrai restituire a lungo termine. Questi suggerimenti possono aiutarti a ottenere il TAEG più basso sul tuo prestito in modo da poter risparmiare denaro ed estinguere il prestito più rapidamente. Fai qualche ricerca, confronta i tassi e chiedi un tasso più basso, se possibile: in questo modo, puoi essere sicuro di ottenere il miglior affare sul tuo prestito personale.