Mengambil Pinjaman Pribadi? Suku Bunga Rendah Adalah Yang Anda Butuhkan

Pinjaman pribadi bisa menjadi cara yang bagus untuk mengkonsolidasikan utang, membiayai pembelian besar, atau menutupi pengeluaran tak terduga. Mendapatkan tingkat bunga terbaik adalah penting ketika mencari pinjaman pribadi yang tepat. Tarif yang lebih rendah dapat menghemat ratusan atau bahkan ribuan dolar bunga selama masa pinjaman.

Tingkat bunga pinjaman adalah satu hal, dan April adalah hal lain. Bagi mereka yang ingin mendapatkan pinjaman pribadi dengan suku bunga rendah, mempelajari lebih lanjut tentang suku bunga ini dapat membuat semua perbedaan dalam menegosiasikan suku bunga terendah untuk pinjaman Anda.

Apa itu APR?

Sebelum Anda mengambil pinjaman, penting untuk memahami tingkat persentase tahunan (APR). APR adalah biaya mengambil pinjaman, dinyatakan sebagai persentase. Ini termasuk bunga, biaya, dan biaya lain yang akan Anda bayarkan selama masa pinjaman. APR dapat bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman, jenis pinjaman, dan persyaratan pinjaman. Misalnya, pinjaman pribadi dengan periode pembayaran yang lebih lama biasanya memiliki APR yang lebih tinggi daripada pinjaman jangka pendek.

Namun, APR tidak sama dengan suku bunga Anda, meskipun istilah ini sering digunakan secara bergantian. Sebaliknya, tingkat bunga pinjaman pribadi adalah bunga yang sebenarnya - berapa banyak pemberi pinjaman mengharapkan Anda untuk membayar pinjaman. APR, di sisi lain, mencakup tingkat bunga dan biaya tambahan yang harus Anda bayarkan kepada pemberi pinjaman.

Pemberi pinjaman yang berbeda dapat menggunakan metode yang berbeda untuk menghitung APR, jadi praktik yang baik adalah membandingkan APR saat berbelanja untuk pinjaman pribadi.

Bagaimana Anda Dapat Menegosiasikan Suku Bunga Pinjaman yang Lebih Rendah?

Dimungkinkan untuk menegosiasikan tarif yang lebih rendah dari yang awalnya ditawarkan kepada Anda. Meskipun sulit untuk mendapatkan suku bunga rendah, ada beberapa cara untuk bernegosiasi dan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan kesepakatan terbaik. Berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda memulai.

Negosiasi dengan Pemberi Pinjaman

Salah satu cara untuk menegosiasikan APR yang lebih rendah adalah dengan membandingkan tarif dari pemberi pinjaman yang berbeda. Anda dapat bergabung dengan pasar pinjaman yang cocok dengan Anda dengan banyak pemberi pinjaman. Layanan pinjaman masing-masing menawarkan persyaratan tambahan dan bersaing satu sama lain pada saat yang sama. Anda kemudian dapat menggunakan penawaran bersaing untuk mendapatkan harga terbaik dengan pemberi pinjaman pilihan Anda.

Cara lain untuk menegosiasikan APR yang lebih rendah adalah dengan bertanya kepada pemberi pinjaman apakah mereka bersedia menurunkannya. Lagi pula, pemberi pinjaman mencari nafkah dengan memberi Anda pinjaman, dan kemungkinan besar mereka tidak akan terlalu senang kehilangan pelanggan. Mereka mungkin menemukan ruang untuk menawarkan Anda tingkat pinjaman pribadi yang lebih rendah jika itu berarti mereka dapat mempertahankan Anda sebagai peminjam.

Temukan Cosigner

Anda juga dapat menurunkan tarif APR dengan mendapatkan cosigner. Ini adalah seseorang yang setuju untuk menandatangani pinjaman dengan Anda dan bertanggung jawab atas hutang jika Anda gagal membayar pinjaman. Memiliki cosigner skor kredit yang baik dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih rendah.

Selain itu, Anda dapat menurunkan tarif APR dengan mendaftar untuk mendapatkan diskon pembayaran otomatis. Banyak pemberi pinjaman menawarkan diskon antara 0,25% dan 0,50% jika Anda setuju agar pembayaran bulanan Anda ditarik secara otomatis dari rekening bank Anda. Ini adalah praktik yang baik untuk digunakan terlepas dari diskon yang memberi Anda pinjaman pribadi berbunga rendah dan melakukan pembayaran tepat waktu juga akan membantu skor kredit Anda.

Berbicara tentang membantu skor kredit Anda, Anda selalu dapat membiayai kembali pinjaman Anda karena skor kredit Anda meningkat melalui praktik yang baik. Pinjaman yang dibiayai kembali biasanya memiliki tingkat APR yang lebih rendah dan menawarkan masa tenggang tanpa APR sama sekali.

Gunakan Agunan

Menggunakan agunan juga dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif APR yang lebih rendah. Agunan adalah aset yang Anda janjikan kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan atas pinjaman. Jika Anda gagal membayar pinjaman, pemberi pinjaman dapat menyita agunan dan menjualnya untuk membayar utang. Pinjaman yang didukung oleh agunan biasanya memiliki tingkat APR yang lebih rendah dibandingkan dengan beberapa pinjaman tanpa jaminan teratas, yang biasanya datang dengan persyaratan nilai kredit yang lebih tinggi.

Pilih Credit Union

Serikat kredit adalah pilihan yang bagus jika Anda ingin mendapatkan pinjaman pribadi dengan tingkat bunga rendah. Karena serikat kredit bukanlah organisasi nirlaba, mereka biasanya menawarkan suku bunga pinjaman dan kartu kredit yang lebih baik daripada bank nirlaba. Selain itu, serikat kredit sering mengenakan biaya yang lebih rendah untuk layanan seperti penarikan ATM dan pemeliharaan akun. Akibatnya, serikat kredit memberikan pilihan yang lebih terjangkau bagi konsumen yang ingin menghemat uang pada layanan keuangan mereka.

Pilih Metode Pembayaran Singkat

Terakhir, jika Anda memilih jangka waktu pelunasan pinjaman yang lebih pendek, APR Anda akan berkurang. Ini akan menghemat uang Anda dalam jangka panjang, karena Anda akan membayar bunga lebih sedikit selama masa pinjaman.

Saat mencari cara terbaik untuk menurunkan APR Anda, lihat dan bandingkan tarif dari pemberi pinjaman yang berbeda sebelum membuat keputusan. Dengan mengambil langkah-langkah ini, Anda dapat yakin bahwa Anda mendapatkan pinjaman pribadi dengan tingkat bunga yang rendah.

Hal-Hal yang Harus Diperhatikan Saat Mengambil Pinjaman Pribadi Dengan Suku Bunga APR Rendah

Ada beberapa hal yang harus diperhatikan ketika mengambil pinjaman pribadi dengan tingkat APR rendah. Pertama, pastikan Anda memahami semua syarat dan ketentuan pinjaman sebelum Anda menandatangani apa pun. Kedua, waspadai biaya atau penalti yang dapat dikenakan jika Anda melakukan pembayaran terlambat atau melewatkan pembayaran sama sekali.

Terakhir, ingatlah bahwa APR yang rendah tidak selalu berarti Anda mendapatkan kesepakatan terbaik untuk pinjaman Anda - penting untuk membandingkan semua syarat dan ketentuan sebelum membuat keputusan.

Bagaimana Anda Tahu Anda Mendapatkan Kesepakatan Terbaik untuk Suku Bunga Pinjaman Pribadi Anda?

Cara terbaik untuk mengetahui apakah Anda mendapatkan kesepakatan terbaik untuk suku bunga pinjaman pribadi Anda adalah dengan membandingkan tarif dari beberapa pemberi pinjaman. Selain membandingkan APR, jangka waktu pinjaman dan biaya atau denda yang dapat dikenakan juga menjadi hal yang harus diperhatikan. Setelah Anda melakukan riset, Anda akan dapat memilih pinjaman yang tepat untuk Anda.

APR yang baik untuk pinjaman pribadi dapat bervariasi tergantung pada jenis pinjaman dan pemberi pinjaman, tetapi biasanya tingkat APR yang baik akan lebih rendah dari 14%. Menurut Federal Reserve, rata-rata April adalah 9,46%. Anda bisa mendapatkan pinjaman berbunga rendah jika Anda memiliki nilai kredit yang baik atau jika Anda bisa mendapatkan cosigner dengan nilai kredit yang baik.

Tips Untuk Melunasi Pinjaman Pribadi Anda dengan Cepat

Anda dapat melakukan beberapa hal untuk melunasi pinjaman pribadi Anda secepat dan seefisien mungkin. Hitung pinjaman pribadi baru Anda ke dalam rencana konsolidasi utang Anda jika Anda sudah memiliki saldo.

Pertama, pastikan Anda melakukan semua pembayaran tepat waktu. Mengatur pembayaran otomatis adalah cara mudah untuk selalu mengingat cicilan Anda. Ini tidak hanya akan membantu Anda menghindari biaya keterlambatan pembayaran, tetapi juga akan mempengaruhi skor kredit Anda secara positif. Dengan skor kredit yang lebih baik, datanglah suku bunga yang lebih baik untuk pinjaman pribadi, jadi ini adalah sesuatu yang perlu mendapat perhatian ekstra.

Kedua, hanya membayar jumlah yang jatuh tempo setiap bulan tidak cukup - Anda perlu membayar ekstra setiap bulan untuk mengurangi pokok pinjaman. Cobalah untuk melakukan pembayaran ekstra kapan pun Anda bisa - bahkan dalam jumlah kecil pun dapat membantu.

Setelah skor kredit Anda meningkat, Anda dapat mengajukan pinjaman pembiayaan kembali dengan tingkat APR yang bahkan lebih rendah. Dengan mengikuti tips ini, Anda dapat menghemat waktu dan uang dalam jangka panjang.

Semua seutuhnya

Saat memperoleh pinjaman pribadi, mendapatkan suku bunga rendah adalah salah satu hal utama yang harus diperhitungkan. Semakin rendah tingkat bunga, semakin sedikit uang yang harus Anda bayar kembali dalam jangka panjang. Kiat-kiat ini dapat membantu Anda mendapatkan APR terendah untuk pinjaman Anda sehingga Anda dapat menghemat uang dan melunasi pinjaman Anda lebih cepat. Lakukan riset, bandingkan tarif, dan minta tarif yang lebih rendah jika memungkinkan - dengan melakukan hal-hal ini, Anda dapat yakin bahwa Anda mendapatkan kesepakatan terbaik untuk pinjaman pribadi Anda.