أخذ قرض شخصي؟ سعر الفائدة المنخفض هو ما تحتاجه

يمكن أن يكون القرض الشخصي طريقة رائعة لتوحيد الديون أو تمويل عملية شراء كبيرة أو تغطية نفقات غير متوقعة. يعد الحصول على أفضل سعر فائدة أمرًا مهمًا عند البحث عن القرض الشخصي المناسب. يمكن أن توفر لك معدلات الفائدة المنخفضة مئات أو حتى آلاف الدولارات من الفوائد على مدى فترة القرض.

سعر الفائدة على القرض شيء ، ونسبة الفائدة السنوية شيء آخر. بالنسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى الحصول على قرض شخصي بسعر فائدة منخفض ، فإن معرفة المزيد عن هذه الأسعار يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في التفاوض على أقل معدلات الفائدة على قرضك.

ما هو APR؟

قبل الحصول على قرض ، من الضروري فهم معدل النسبة السنوية (APR). معدل الفائدة السنوية هو تكلفة الحصول على قرض ، معبرًا عنه كنسبة مئوية. وهي تشمل الفوائد والرسوم والتكاليف الأخرى التي ستدفعها طوال مدة القرض. يمكن أن يختلف معدل الفائدة السنوية اعتمادًا على المُقرض ونوع القرض وشروط القرض. على سبيل المثال ، عادةً ما يكون للقرض الشخصي ذي فترة السداد الأطول معدل فائدة سنوية أعلى من القرض قصير الأجل.

ومع ذلك ، فإن معدل الفائدة السنوية (APR) ليس هو نفسه معدل الفائدة الخاص بك ، على الرغم من أن هذه المصطلحات تُستخدم غالبًا بالتبادل. بدلاً من ذلك ، فإن معدل الفائدة على القرض الشخصي هو الفائدة الفعلية - أي المبلغ الذي يتوقع المُقرض منك سداده مقابل القرض. من ناحية أخرى ، يتضمن معدل الفائدة السنوية (APR) سعر الفائدة والرسوم الإضافية التي يتوقع أن تدفعها للمقرض.

قد يستخدم المقرضون المختلفون طرقًا مختلفة لحساب معدل الفائدة السنوية ، لذلك من الممارسات الجيدة مقارنة معدلات الفائدة السنوية عند التسوق للحصول على قرض شخصي.

كيف يمكنك التفاوض على سعر الفائدة المنخفض للقرض؟

قد يكون من الممكن التفاوض على سعر أقل مما عُرض عليك في البداية. في حين أنه قد يكون من الصعب الحصول على سعر فائدة منخفض ، إلا أن هناك طرقًا للتفاوض وزيادة فرصك في الحصول على أفضل صفقة ممكنة. إليك بعض النصائح لمساعدتك على البدء.

تفاوض مع المُقرض

تتمثل إحدى طرق التفاوض للحصول على معدل فائدة سنوية أقل في مقارنة الأسعار من مختلف المقرضين. يمكنك الانضمام إلى سوق قروض يتوافق مع العديد من المقرضين. تقدم كل خدمات الإقراض شروطًا إضافية وتتنافس مع بعضها البعض في نفس الوقت. يمكنك بعد ذلك استخدام العروض المنافسة للحصول على أفضل سعر مع المقرض الذي تختاره.

هناك طريقة أخرى للتفاوض للحصول على معدل فائدة سنوية أقل وهي سؤال المُقرض عما إذا كان يرغب في خفضه. بعد كل شيء ، يكسب المقرضون لقمة العيش من خلال تزويدك بقرض ، ومن المحتمل ألا يكونوا سعداء جدًا بفقدان أحد العملاء. قد يجدون بعض المساحة ليقدموا لك معدلات قروض شخصية أقل إذا كان ذلك يعني أنهم سيبقونك كمقترض.

ابحث عن Cosigner

يمكنك أيضًا خفض معدل APR الخاص بك عن طريق الحصول على cosigner. هذا هو الشخص الذي يوافق على توقيع القرض معك ويتحمل المسؤولية عن الديون إذا تخلفت عن سداد القرض. يمكن أن يساعدك الحصول على cosigner بدرجة ائتمانية جيدة في التأهل للحصول على معدل فائدة أقل.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك خفض معدل APR الخاص بك عن طريق التسجيل للحصول على خصم الدفع التلقائي. يقدم العديد من المقرضين خصمًا يتراوح بين 0.25٪ و 0.50٪ إذا كنت توافق على سحب مدفوعاتك الشهرية تلقائيًا من حسابك المصرفي. من الممارسات الجيدة استخدامها بغض النظر عن الخصم الذي يوفر لك قروضًا شخصية منخفضة الفائدة ، كما أن سداد المدفوعات في الوقت المحدد سيساعد أيضًا في درجة الائتمان الخاصة بك.

بالحديث عن مساعدة درجة الائتمان الخاصة بك ، يمكنك دائمًا إعادة تمويل قرضك حيث تتحسن درجة الائتمان الخاصة بك من خلال الممارسات الجيدة. عادة ما يكون للقروض المعاد تمويلها معدلات فائدة سنوية منخفضة وتوفر فترة سماح لا يوجد فيها معدل الفائدة السنوية على الإطلاق.

استخدم الضمانات

يمكن أن يساعدك استخدام الضمانات أيضًا في التأهل للحصول على معدل APR أقل. الضمان هو أحد الأصول التي تتعهد بها للمقرض كضمان للقرض. إذا تخلفت عن سداد القرض ، يمكن للمقرض مصادرة الضمان وبيعه لسداد الدين. عادةً ما يكون للقروض المدعومة بالضمانات معدلات فائدة سنوية أقل مقارنة ببعض أفضل القروض غير المضمونة ، والتي تأتي عادةً مع متطلبات درجة ائتمان أعلى.

اختر اتحاد ائتماني

تعتبر الاتحادات الائتمانية خيارًا رائعًا إذا كنت تبحث عن قرض شخصي بسعر فائدة منخفض. نظرًا لأن الاتحادات الائتمانية هي منظمات غير هادفة للربح ، فإنها تقدم عادةً معدلات فائدة أفضل على القروض وبطاقات الائتمان مقارنة بالبنوك الربحية. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تتقاضى الاتحادات الائتمانية رسومًا أقل مقابل خدمات مثل عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي وصيانة الحساب. نتيجة لذلك ، توفر الاتحادات الائتمانية خيارًا ميسور التكلفة للمستهلكين الذين يتطلعون إلى توفير المال على خدماتهم المالية.

اختر طريقة السداد القصيرة

أخيرًا ، إذا اخترت فترة سداد أقصر لقرضك ، فسوف ينخفض ​​معدل الفائدة السنوية. سيوفر لك هذا المال على المدى الطويل ، حيث ستدفع فائدة أقل على مدى فترة القرض.

عندما تبحث عن أفضل طريقة لخفض معدل الفائدة السنوية ، قم بالتسوق وقارن الأسعار من مختلف المقرضين قبل اتخاذ أي قرار. باتباع هذه الخطوات ، يمكنك التأكد من حصولك على قرض شخصي بمعدل فائدة منخفض.

الأشياء التي يجب مراعاتها عند الحصول على قرض شخصي بمعدل فائدة سنوية منخفض

هناك بعض الأشياء التي يجب الانتباه إليها عند الحصول على قرض شخصي بمعدل فائدة منخفض. أولاً ، تأكد من فهمك لجميع شروط وأحكام القرض قبل التوقيع على أي شيء. ثانيًا ، كن على دراية بأي رسوم أو غرامات يمكن فرضها في حالة تأخر السداد أو عدم الدفع تمامًا.

أخيرًا ، تذكر أن معدل الفائدة السنوية المنخفض لا يعني بالضرورة أنك تحصل على أفضل صفقة على قرضك - من المهم مقارنة جميع الشروط والأحكام قبل اتخاذ القرار.

كيف تعرف أنك تحصل على أفضل صفقة على سعر الفائدة على القرض الشخصي الخاص بك؟

أفضل طريقة لمعرفة ما إذا كنت تحصل على أفضل صفقة على سعر الفائدة على قرضك الشخصي هي مقارنة الأسعار من عدة مقرضين. إلى جانب مقارنة معدل الفائدة السنوية ، فإن مدة القرض وأي رسوم أو غرامات يمكن فرضها هي أيضًا شيء يجب الانتباه إليه. بمجرد الانتهاء من البحث ، ستتمكن من اختيار القرض المناسب لك.

يمكن أن يختلف معدل الفائدة السنوية الجيد على القرض الشخصي اعتمادًا على نوع القرض والمُقرض ، ولكن عادةً ما يكون معدل الفائدة السنوية الجيد أقل من 14٪. وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي ، يبلغ متوسط ​​النسبة المئوية السنوية 9.46٪. يمكنك الحصول على قرض بفائدة أقل إذا كان لديك درجة ائتمان جيدة أو إذا كنت قادرًا على الحصول على cosigner بدرجة ائتمان جيدة.

نصائح لسداد القرض الشخصي بسرعة

يمكنك القيام ببعض الأشياء لسداد قرضك الشخصي بأسرع ما يمكن وبكفاءة. احسب قرضك الشخصي الجديد في خطة توحيد الديون إذا كان لديك رصيد بالفعل.

أولاً ، تأكد من إجراء جميع مدفوعاتك في الوقت المحدد. يعد إعداد المدفوعات التلقائية طريقة سهلة لتذكر قسطك دائمًا. لن يساعدك هذا في تجنب رسوم السداد المتأخر فحسب ، بل سيؤثر أيضًا بشكل إيجابي على درجة الائتمان الخاصة بك. مع الحصول على درجة ائتمانية أفضل ، تأتي معدلات فائدة أفضل على القروض الشخصية ، لذا فإن الأمر يستحق الاهتمام قليلاً به.

ثانيًا ، لا يكفي مجرد دفع المبلغ المستحق كل شهر - فأنت بحاجة إلى دفع مبلغ إضافي كل شهر لإحداث تأثير على رأس المال. حاول تسديد دفعات إضافية كلما استطعت - حتى ولو مبلغ بسيط يمكن أن يكون مفيدًا.

بمجرد أن تتحسن درجة الائتمان الخاصة بك ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض إعادة التمويل بمعدل APR أقل. باتباع هذه النصائح ، يمكنك توفير الوقت والمال على المدى الطويل.

الكل في الكل

عند الحصول على قرض شخصي ، يعد الحصول على معدل فائدة منخفض أحد الأشياء الرئيسية التي يجب أخذها في الاعتبار. كلما انخفض معدل الفائدة ، قلت الأموال التي يتعين عليك سدادها على المدى الطويل. يمكن أن تساعدك هذه النصائح في الحصول على أدنى معدل سنوي للقرض الخاص بك حتى تتمكن من توفير المال وسداد القرض بسرعة أكبر. قم ببعض الأبحاث ، وقارن الأسعار ، واطلب سعرًا أقل إن أمكن - من خلال القيام بهذه الأشياء ، يمكنك التأكد من حصولك على أفضل صفقة على قرضك الشخصي.