Взять личный кредит? Низкая процентная ставка - это то, что вам нужно

Личный кредит может быть отличным способом консолидировать долг, профинансировать крупную покупку или покрыть непредвиденные расходы. Получение лучшей процентной ставки важно при поиске правильного личного кредита. Более низкие ставки могут сэкономить вам сотни или даже тысячи долларов на процентах в течение срока действия кредита.

Процентная ставка по кредиту — это одно, а процентная ставка — другое. Для тех, кто хочет получить личный кредит с низкой процентной ставкой, узнав больше об этих ставках, вы сможете договориться о самых низких ставках по вашему кредиту.

Что такое АПР?

Прежде чем брать кредит, важно понять годовую процентную ставку (APR). Годовая процентная ставка – это стоимость получения кредита, выраженная в процентах. Он включает в себя проценты, сборы и другие сборы, которые вы будете платить в течение срока действия кредита. Годовая процентная ставка может варьироваться в зависимости от кредитора, типа кредита и условий кредита. Например, персональный кредит с более длительным периодом погашения, как правило, будет иметь более высокую годовую процентную ставку, чем краткосрочный кредит.

Однако годовая процентная ставка — это не то же самое, что ваша процентная ставка, даже несмотря на то, что эти термины часто используются взаимозаменяемо. Вместо этого процентная ставка по личному кредиту является фактическим процентом - сколько кредитор ожидает, что вы заплатите за кредит. Годовая процентная ставка, с другой стороны, включает процентную ставку и дополнительные сборы, которые вы должны будете заплатить кредитору.

Разные кредиторы могут использовать разные методы расчета APR, поэтому хорошей практикой является сравнение APR при покупке личного кредита.

Как договориться о более низкой процентной ставке по кредиту?

Возможно, удастся договориться о цене ниже той, что была предложена изначально. Хотя получить низкую процентную ставку может быть сложно, есть способы договориться и увеличить ваши шансы на получение наилучшей возможной сделки. Вот несколько советов, которые помогут вам начать работу.

Переговоры с кредитором

Один из способов договориться о более низкой годовой процентной ставке — сравнить ставки разных кредиторов. Вы можете присоединиться к кредитному рынку, который сопоставляет вас с несколькими кредиторами. Каждая из кредитных услуг предлагает дополнительные условия и одновременно конкурирует друг с другом. Затем вы можете использовать конкурирующие предложения, чтобы получить лучшую цену с кредитором по вашему выбору.

Еще один способ договориться о более низкой годовой процентной ставке — спросить кредитора, готовы ли они ее снизить. В конце концов, кредиторы зарабатывают на жизнь, предоставляя вам кредит, и они, вероятно, не будут слишком рады потерять клиента. Они могут найти место, чтобы предложить вам более низкие ставки по личным кредитам, если это означает, что они смогут оставить вас в качестве заемщика.

Найти поручителя

Вы также можете снизить ставку APR, наняв поручителя. Это тот, кто соглашается подписать с вами кредит и нести ответственность за долг, если вы не погасите кредит. Наличие хорошего поручителя кредитного рейтинга может помочь вам претендовать на более низкую процентную ставку.

Кроме того, вы можете снизить ставку APR, подписавшись на скидку для автооплаты. Многие кредиторы предлагают скидку от 0,25% до 0,50%, если вы согласны на автоматическое снятие ежемесячных платежей с вашего банковского счета. Это хорошая практика, которую можно использовать независимо от скидки, предоставляя вам личные кредиты под низкие проценты, а своевременные платежи также улучшат ваш кредитный рейтинг.

Говоря о том, чтобы помочь вашему кредитному рейтингу, вы всегда можете рефинансировать свой кредит, поскольку ваш кредитный рейтинг улучшается благодаря передовой практике. Рефинансированные кредиты, как правило, имеют более низкие ставки годовых и предлагают льготный период без каких-либо годовых.

Используйте залог

Использование залога также может помочь вам претендовать на более низкую ставку APR. Залог — это актив, который вы отдаете в залог кредитору в качестве обеспечения кредита. Если вы не погасите кредит, кредитор может конфисковать залог и продать его, чтобы погасить долг. Кредиты, обеспеченные залогом, обычно имеют более низкие ставки годовых по сравнению с некоторыми из лучших необеспеченных кредитов, которые обычно имеют более высокие требования к кредитному рейтингу.

Выберите кредитный союз

Кредитные союзы — отличный вариант, если вы хотите получить личный кредит с низкой процентной ставкой. Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, они обычно предлагают более высокие процентные ставки по кредитам и кредитным картам, чем коммерческие банки. Кроме того, кредитные союзы часто взимают более низкие комиссии за такие услуги, как снятие наличных в банкомате и обслуживание счета. В результате кредитные союзы предоставляют более доступный вариант для потребителей, желающих сэкономить на своих финансовых услугах.

Выберите метод краткосрочного погашения

Наконец, если вы выберете более короткий период погашения кредита, ваш APR уменьшится. Это сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе, так как вы будете платить меньше процентов в течение срока кредита.

При поиске наилучшего способа снизить годовую процентную ставку поищите и сравните ставки разных кредиторов, прежде чем принимать решение. Предприняв эти шаги, вы можете быть уверены, что получаете личный кредит с низкой процентной ставкой.

На что следует обратить внимание при получении личного кредита с низкой ставкой APR

Есть несколько вещей, на которые следует обратить внимание при получении личного кредита с низкой процентной ставкой. Во-первых, убедитесь, что вы понимаете все условия кредита, прежде чем подписывать что-либо. Во-вторых, помните о любых сборах или штрафах, которые могут быть начислены в случае просрочки платежа или полного пропуска платежа.

Наконец, помните, что низкий годовой процент не обязательно означает, что вы получаете лучшее предложение по кредиту — важно сравнить все условия, прежде чем принимать решение.

Как узнать, что вы получаете лучшее предложение по процентной ставке по личному кредиту?

Лучший способ узнать, получаете ли вы лучшее предложение по процентной ставке по личному кредиту, — это сравнить ставки от нескольких кредиторов. Помимо сравнения годовой процентной ставки, следует обратить внимание на продолжительность кредита и любые сборы или штрафы, которые могут взиматься. После того, как вы сделали свое исследование, вы сможете выбрать кредит, который подходит именно вам.

Хорошая годовая процентная ставка по личному кредиту может варьироваться в зависимости от типа кредита и кредитора, но, как правило, хорошая процентная ставка будет ниже 14%. По данным Федеральной резервной системы, средний годовой доход составляет 9,46%. Вы можете получить кредит с более низкой процентной ставкой, если у вас хороший кредитный рейтинг или если вы можете получить поручителя с хорошим кредитным рейтингом.

Советы по быстрой выплате личного кредита

Вы можете сделать несколько вещей, чтобы погасить свой личный кредит как можно быстрее и эффективнее. Рассчитайте свой новый личный кредит в свой план консолидации долга, если у вас уже есть баланс.

Во-первых, убедитесь, что вы делаете все платежи вовремя. Настройка автоплатежей — это простой способ всегда помнить о своем взносе. Это не только поможет вам избежать штрафа за просрочку платежа, но и положительно повлияет на вашу кредитную историю. Чем лучше кредитный рейтинг, тем лучше процентные ставки по личным кредитам, поэтому на это стоит обратить особое внимание.

Во-вторых, просто платить сумму, причитающуюся каждый месяц, недостаточно — вам нужно платить дополнительно каждый месяц, чтобы уменьшить основную сумму. Старайтесь вносить дополнительные платежи всякий раз, когда можете — даже небольшая сумма может быть полезной.

Как только ваш кредитный рейтинг улучшится, вы можете подать заявку на рефинансирование кредита с еще более низкой процентной ставкой. Следуя этим советам, вы сможете сэкономить время и деньги в долгосрочной перспективе.

В общем

При получении личного кредита получение низкой процентной ставки является одним из основных моментов, на которые следует обращать внимание. Чем ниже процентная ставка, тем меньше денег вам придется вернуть в долгосрочной перспективе. Эти советы помогут вам получить самую низкую годовую процентную ставку по кредиту, чтобы вы могли сэкономить деньги и быстрее погасить кредит. Проведите небольшое исследование, сравните ставки и, если возможно, попросите более низкую ставку — делая все это, вы можете быть уверены, что получаете лучшее предложение по личному кредиту.