Luați un împrumut personal? Dobânda scăzută este ceea ce aveți nevoie

Un împrumut personal poate fi o modalitate excelentă de a consolida datorii, de a finanța o achiziție mare sau de a acoperi o cheltuială neașteptată. Obținerea celei mai bune rate a dobânzii este importantă atunci când căutați împrumutul personal potrivit. Ratele mai mici vă pot economisi sute sau chiar mii de dolari în dobândă pe durata împrumutului.

Rata dobânzii la împrumut este una, iar DAE alta. Pentru cei care doresc să obțină un împrumut personal cu o rată scăzută a dobânzii, aflarea mai multe despre aceste rate poate face diferența în negocierea celor mai mici rate la împrumutul tău.

Ce este un APR?

Înainte de a contracta un împrumut, este esențial să înțelegeți rata anuală procentuală (DAE). DAE este costul contractării unui împrumut, exprimat ca procent. Include dobânzi, comisioane și alte costuri pe care le veți plăti pe durata împrumutului. DAE poate varia în funcție de creditor, tipul de împrumut și condițiile împrumutului. De exemplu, un împrumut personal cu o perioadă mai lungă de rambursare va avea de obicei un DAE mai mare decât un împrumut pe termen mai scurt.

Cu toate acestea, DAE nu este același cu rata dobânzii, chiar dacă acești termeni sunt adesea folosiți interschimbabil. În schimb, rata dobânzii la împrumutul personal este dobânda reală - cât se așteaptă creditorul să plătiți pentru împrumut. APR, pe de altă parte, include rata dobânzii și taxele suplimentare pe care trebuie să le plătiți creditorului.

Diferiți creditori pot folosi metode diferite pentru calcularea DAE, așa că o bună practică este să comparați DAE atunci când faceți cumpărături pentru un împrumut personal.

Cum poți negocia o rată mai mică a dobânzii a unui împrumut?

Este posibil să negociați o rată mai mică decât cea care vi s-a oferit inițial. Deși poate fi dificil să obții o rată scăzută a dobânzii, există modalități de a negocia și de a-ți crește șansele de a obține cea mai bună ofertă posibilă. Iată câteva sfaturi care vă vor ajuta să începeți.

Negociați cu împrumutătorul

O modalitate de a negocia pentru un DAE mai mic este de a compara ratele de la diferiți creditori. Vă puteți alătura unei piețe de împrumuturi care vă potrivește cu mai mulți creditori. Serviciile de creditare oferă fiecare termeni suplimentari și concurează unele cu altele în același timp. Apoi puteți utiliza ofertele concurente pentru a obține cel mai bun preț cu un creditor la alegerea dvs.

O altă modalitate de a negocia pentru un DAE mai mic este să întrebi creditorul dacă este dispus să-l scadă. La urma urmei, creditorii își câștigă existența oferindu-ți un împrumut și probabil că nu vor fi prea fericiți să-și piardă un client. S-ar putea să găsească spațiu pentru a vă oferi rate mai mici ale împrumuturilor personale, dacă asta înseamnă că vor ajunge să vă păstreze ca împrumutat.

Găsiți un cosemnatar

De asemenea, puteți reduce rata DAE prin obținerea unui cosemnatar. Acesta este cineva care este de acord să semneze împrumutul cu dvs. și să fie responsabil pentru datorie dacă nu îndepliniți împrumutul. A avea un cosemnatar bun de punctaj de credit vă poate ajuta să vă calificați pentru o rată a dobânzii mai mică.

În plus, puteți reduce rata DAE prin înscrierea pentru o reducere pentru plata automată. Mulți creditori oferă o reducere între 0,25% și 0,50% dacă sunteți de acord ca plățile dvs. lunare să fie retrase automat din contul dvs. bancar. Este o practică bună să utilizați, indiferent de reducere, oferindu-vă împrumuturi personale cu dobândă scăzută și efectuarea plăților la timp vă va ajuta, de asemenea, scorul dvs. de credit.

Vorbind despre a ajuta scorul dvs. de credit, vă puteți refinanța întotdeauna împrumutul pe măsură ce scorul dvs. de credit se îmbunătățește prin bune practici. Împrumuturile refinanțate au de obicei rate mai mici de DAE și oferă o perioadă de grație fără DAE.

Utilizați o garanție

Utilizarea garanțiilor vă poate ajuta, de asemenea, să vă calificați pentru o rată DAE mai mică. Garanția este un activ pe care îl gajați creditorului ca garanție pentru împrumut. Dacă nu împrumuți, creditorul poate confisca garanția și o poate vinde pentru a rambursa datoria. Împrumuturile susținute de garanții au, de obicei, rate APR mai mici în comparație cu unele dintre cele mai bune împrumuturi negarantate, care de obicei vin cu cerințe mai mari de punctaj de credit.

Alegeți o uniune de credit

Cooperativele de credit sunt o opțiune excelentă dacă doriți să obțineți un împrumut personal cu o rată scăzută a dobânzii. Deoarece uniunile de credit sunt organizații non-profit, acestea oferă de obicei dobânzi mai bune la împrumuturi și carduri de credit decât băncile cu scop profit. În plus, uniunile de credit percep adesea comisioane mai mici pentru servicii precum retragerile de la bancomate și întreținerea contului. Ca rezultat, uniunile de credit oferă o opțiune mai accesibilă pentru consumatorii care doresc să economisească bani pe serviciile lor financiare.

Optați pentru o metodă de rambursare scurtă

În cele din urmă, dacă alegeți o perioadă mai scurtă de rambursare a împrumutului, DAE va scădea. Acest lucru vă va economisi bani pe termen lung, deoarece veți plăti mai puțină dobândă pe durata împrumutului.

Când căutați cea mai bună modalitate de a vă reduce DAE, căutați și comparați ratele de la diferiți creditori înainte de a lua o decizie. Făcând acești pași, puteți fi sigur că obțineți un împrumut personal cu o rată scăzută a dobânzii.

Lucruri la care trebuie să fiți atenți atunci când contractați un împrumut personal cu o rată DAE scăzută

Există câteva lucruri de care trebuie să fii atent atunci când iei un împrumut personal cu o rată DAE scăzută. În primul rând, asigurați-vă că înțelegeți toți termenii și condițiile împrumutului înainte de a semna ceva. În al doilea rând, fiți conștienți de orice taxe sau penalități care ar putea fi percepute dacă efectuați o întârziere a plății sau pierdeți o plată cu totul.

În cele din urmă, amintiți-vă că un DAE scăzut nu înseamnă neapărat că obțineți cea mai bună ofertă pentru împrumutul dvs. - este important să comparați toți termenii și condițiile înainte de a lua o decizie.

Cum știți că obțineți cea mai bună ofertă cu rata dobânzii la împrumutul personal?

Cel mai bun mod de a afla dacă obțineți cea mai bună ofertă la rata dobânzii la împrumutul personal este să comparați ratele de la mai mulți creditori. Pe lângă compararea DAE, durata împrumutului și orice comisioane sau penalități care ar putea fi percepute sunt, de asemenea, ceva la care trebuie să acordați atenție. Odată ce ți-ai făcut cercetarea, vei putea alege împrumutul potrivit pentru tine.

O DAE bună pentru un împrumut personal poate varia în funcție de tipul de împrumut și de creditor, dar, de obicei, o rată DAE bună va fi mai mică de 14%. Potrivit Rezervei Federale, DAE medie este de 9,46%. Puteți obține un împrumut cu dobândă mai mică dacă aveți un scor de credit bun sau dacă puteți obține un cosemnatar cu un scor bun de credit.

Sfaturi pentru achitarea rapidă a împrumutului personal

Puteți face câteva lucruri pentru a vă achita împrumutul personal cât mai rapid și eficient posibil. Calculați noul împrumut personal în planul de consolidare a datoriilor dacă aveți deja un sold.

În primul rând, asigurați-vă că efectuați toate plățile la timp. Setarea plăților automate este o modalitate ușoară de a vă aminti întotdeauna rata. Acest lucru nu numai că vă va ajuta să evitați comisionul de întârziere, dar vă va influența pozitiv scorul de credit. Odată cu un scor de credit mai bun vin și rate ale dobânzii mai bune la împrumuturile personale, așa că merită să acordați o atenție suplimentară.

În al doilea rând, doar plătirea sumei datorate în fiecare lună nu este suficientă - trebuie să plătiți suplimentar în fiecare lună pentru a face o adâncime în principal. Încercați să faceți plăți suplimentare ori de câte ori puteți - chiar și o sumă mică poate fi de ajutor.

Odată ce scorul dvs. de credit se îmbunătățește, puteți aplica pentru un împrumut de refinanțare cu o rată DAE și mai mică. Urmând aceste sfaturi, vă puteți economisi timp și bani pe termen lung.

În întregime

Atunci când achiziționați un împrumut de nevoi personale, obținerea unei dobânzi scăzute este unul dintre principalele lucruri de luat în considerare. Cu cât rata dobânzii este mai mică, cu atât mai puțini bani va trebui să plătiți înapoi pe termen lung. Aceste sfaturi vă pot ajuta să obțineți cea mai mică DAE pentru împrumut, astfel încât să puteți economisi bani și să vă plătiți împrumutul mai rapid. Faceți câteva cercetări, comparați ratele și cereți o rată mai mică dacă este posibil - făcând aceste lucruri, puteți fi sigur că obțineți cea mai bună ofertă pentru împrumutul personal.