8 melhores dicas para gerenciar os riscos de fraude para o seu negócio em 2022

Nosso mundo de negócios está enfrentando uma abundância crescente de riscos de fraude, especialmente online. Os criminosos estão se tornando mais criativos a cada dia, apesar de nossos esforços para impedi-los de roubar dados. Os riscos ainda são altos para empresas de todos os tamanhos, e é mais importante do que nunca aprender a detectar e prevenir fraudes antes que elas decapitem nossas marcas.

O que é gerenciamento de risco de fraude?

Se sua empresa possui canais digitais, o que é muito provável nos dias de hoje, você corre o risco de fraude. Todo negócio é. Uma pesquisa da Federal Trade Commission mostra um aumento de 70% nas perdas de fraude relatadas apenas entre 2020 e 2021.

Ainda assim, algumas empresas são mais eficazes do que outras em detectar e tomar as medidas necessárias para prevenir tais fraudes ou, pelo menos, mitigar os riscos.

O gerenciamento de risco de fraude para uma empresa é um processo de avaliação de diferentes riscos dentro de uma empresa e uso dessas informações para desenvolver um programa inteligente que interrompa essas atividades antes que elas aconteçam. Neste artigo, você conhecerá as formas mais úteis de detectar e prevenir fraudes suspeitas em 2022.

Algumas dicas para gerenciar os riscos de fraude para o seu negócio em 2022

Vamos dar uma olhada nas etapas obrigatórias para empresas que operam online em 2022.

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1. Elimine gradualmente os cookies de terceiros

Todos que usam a Internet e visitam sites hoje em dia estão familiarizados com cookies de terceiros. Mas, o que são cookies primários?

No guia de Osano, eles são descritos como a “versão online de um caixa que fica de olho nos clientes na loja”. Esses são códigos sendo gerados e armazenados no computador de um site que usa algoritmos para rastrear dados sobre as interações do cliente. Esses dados podem incluir desde frequência de visitas a comportamentos no site até senhas.

Essas informações são usadas pelas empresas para adaptar sua estratégia de marketing e torná-la mais pessoal. Em vez de fazer suposições sobre o que o cliente pretendia, esses dados são compartilhados explicitamente e, como tal, criam um relacionamento mais forte entre a empresa e seu cliente.

Mais importante ainda, os cookies primários ajudam você a criar confiança sem exigir que seus clientes sacrifiquem dados privados.

Dito isto, é hora de você eliminar gradualmente os cookies de terceiros. Se você está pronto para fazer isso, Osano é uma plataforma de gerenciamento de consentimento que pode facilitar e automatizar esse processo para você. Você pode usá-lo para bloquear ou desbloquear scripts de terceiros automaticamente e permanecer em conformidade com os regulamentos em diferentes países.

Fonte da imagem: Osano.com.

2. Realize o monitoramento de fraudes com uma ferramenta inteligente

Sua melhor chance de detectar e impedir a ocorrência de fraudes é monitorá-las. Mas, o que é monitoramento de fraudes?

Há toneladas de coisas que as empresas podem acompanhar para detectar atividades fraudulentas. Felizmente, ferramentas como SEON tornam esse processo muito mais simples e eficiente. As ferramentas de monitoramento de fraudes são soluções de software implantadas a qualquer momento em que o consumidor interage com um produto ou serviço.

Fonte da imagem: Seon.io.

Essas ferramentas avaliam comportamentos e observam dados em tempo real com foco em pontos de contato que podem indicar riscos de fraude para o seu negócio. Eles rastreiam atividades como novas inscrições para clientes quando eles fazem login em sua conta quando efetuam um pagamento e inserem os detalhes do cartão no checkout, etc.

Você pode usar esta ferramenta para executar uma variedade de tarefas, incluindo:

• Impressão digital do dispositivo e do navegador.
• Perfil social.
• Pegadas digitais.
• Análise de IP.
• Análise do comportamento.
• Biometria.
• Verificações de velocidade.

Todos esses dados fornecerão alertas em tempo real sobre comportamentos de alto risco nos quais você pode agir para evitar que fraudadores prejudiquem seus negócios. Ele é combinado em relatórios que você pode revisar manualmente ou alimentar em conjuntos de regras e tomar medidas imediatas.

3. Obtenha uma compreensão completa de como funciona o processamento de pagamentos

Uma das coisas mais devastadoras sobre a fraude online é que ela pode matar a reputação do seu negócio e trazer custos inesperados e tremendos. Se você deseja detectar e evitar que fraudes aconteçam, você precisa entender os processos que estão em maior risco.

Tudo isso começa com o processamento do pagamento.

A indústria de processamento de pagamentos tem um fluxo direto:

• Um negócio online, ou seja, um comerciante cria uma conta com um processador de pagamentos ou um banco adquirente, o que lhes permite aceitar pagamentos.
• O comerciante adiciona um carrinho de compras ao site que está conectado a um gateway de pagamento. Quando o cliente decide fazer uma compra, ele coloca o produto ou serviço nesse carrinho de compras e é levado ao gateway de pagamento.
• O cliente adiciona seus detalhes de pagamento, como número do cartão de crédito e confirma. Quando isso acontece, os detalhes capturados, como nome e números de cartão, são enviados ao gateway.
• O gateway de pagamento se conecta ao banco adquirente enviando uma autorização de cartão solicitando o valor da transação. Este é encaminhado para a rede de cartões em questão, como Visa ou Mastercard.
• Quando a transação é autorizada pelo provedor de pagamento, como a rede de cartões ou o banco, a transação é aprovada.

É incrível a rapidez com que essas etapas são concluídas hoje em dia. Transações legítimas são processadas quase que imediatamente na maioria dos casos, embora possa haver algumas exceções e problemas que discutiremos um pouco mais adiante neste artigo.

4. Use sistemas confiáveis ​​de processamento de pagamentos para prevenção de fraudes com cartões

A fraude de cartão de crédito é um dos tipos mais comuns de fraude online nos dias de hoje. Somente em 2018, os EUA perderam US$ 9,47% bilhões em transações ilegais com cartão.

Uma das melhores maneiras de proteger sua empresa contra fraudes de cartão é usar um sistema de processamento de pagamentos confiável. O rastreamento de comportamentos é inteligente, mas é vital que você primeiro certifique-se de que os dados de pagamento de seus clientes estejam altamente criptografados e protegidos.

Quando se trata de detecção e prevenção de fraudes de cartão de crédito, um parceiro confiável de processamento de pagamentos como o PayKickStart pode tornar sua marca online muito mais segura e, com ela, mais confiável pelos clientes. O conjunto de ferramentas de prevenção de fraudes do PayKickStart, o Radar, é integrado diretamente ao fluxo de pagamento do site, combinado com algoritmos ferozes que detectam padrões nos pagamentos.

Esta ferramenta irá ajudá-lo a avaliar o nível de risco de cada pagamento, tornando seu site muito mais seguro para os clientes.

Fonte da imagem: Paykickstart.com.

5. Certifique-se de que sua empresa esteja em conformidade com PCI

O PCI refere-se ao Conselho de Padrões de Segurança do Setor de Cartões de Pagamento. Este conselho ajuda as empresas a proteger os clientes, bem como a se protegerem de fraudes. O PCI tem algumas das melhores e mais eficazes práticas para proteger os dados do consumidor.

Na maioria dos países, isso é obrigatório. Não depende apenas de sua preferência se você tornará seu site compatível com PCI – isso é estritamente aplicado e absolutamente necessário.

Como as regras e diretrizes mudam constantemente para evitar novos riscos de fraude, sua empresa deve acompanhar as atualizações a qualquer momento. Você pode fazer isso no site oficial do PCI.

Você pode gostar: 12 tipos de segurança de endpoint que toda empresa deve conhecer.

6. Lide com esses problemas de "seu pagamento foi recusado"

Todas essas medidas que você está tomando para garantir que não seja vítima de fraude podem causar alguns problemas para seus clientes. Muitas empresas hoje limitam as opções de compra para minimizar o risco de fraude. Eles pedem muitos detalhes de verificação para garantir que é a pessoa certa do outro lado, etc.

Isso pode causar algumas instâncias de “seu pagamento é recusado” que ninguém gosta.

As empresas odeiam isso mais do que os clientes. Seria uma pena se esses esforços para tornar o site da sua empresa mais seguro contra riscos de fraude fizessem com que você perdesse clientes por causa disso.

Você sabe como recuperar a receita perdida quando esses problemas ocorrem?

Uma ótima maneira é fornecer aos seus clientes mais opções para fazer uma compra. Se um não funcionar, eles podem usar outro para completar seu objetivo. Por exemplo, se eles não puderem usar o cartão em seu site por algum motivo, seja do seu lado ou do banco, você pode oferecer a opção de usar carteiras eletrônicas.

Fonte da imagem: Baymard.com.

7. Aplique senhas mais fortes

Os usuários geralmente ficam irritados quando são solicitados a criar senhas grandes com letras maiúsculas e minúsculas, números, símbolos etc. No entanto, isso é necessário por um motivo – para proteger as empresas e seus clientes de diferentes tipos de fraude.

Hackers costumam usar software que pode hackear senhas simples com facilidade. Se você solicitar que seus clientes criem senhas alfanuméricas mais longas com caracteres especiais e letras maiúsculas, estará reduzindo significativamente esses riscos.

8. Solicitar verificação do cartão

Ao solicitar o CVV ou Valor de Verificação do Cartão de clientes que usam cartões de crédito para fazer suas compras, você afastará muitos dos fraudadores que usam cartões roubados online.

Muitos fraudadores obtêm apenas o número do cartão e informações como a data de validade. Eles só podem obter o CVV se roubarem o cartão físico real do cliente. Se você solicitar o CVV como parte do processo de checkout, estará eliminando a chance de hackers usarem indevidamente o cartão de outra pessoa.

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Você está pronto para tornar seu negócio mais seguro?

O primeiro passo para desenvolver uma estratégia antifraude clara para uma empresa é a avaliação de risco. Você pode usar essas etapas como precauções para evitar fraudes, mas também como forma de detectar os riscos de fraude para o seu negócio antes que eles se tornem reais.

A maioria das empresas não vê isso chegando antes que seja tarde demais. Todos nós pensamos que as chances de isso acontecer conosco são pequenas. Atualmente, empresas de todos os tamanhos e setores são vítimas de fraudes, e isso é mais comum do que nunca. Isso significa que você deve agir – e agir AGORA!