シームレスなオンボーディングのための KYC と本人確認のための 9 つのアプリ
公開: 2022-09-27顧客、クライアント、およびビジネスの身元確認は、第二者と取引を行う前の標準的なリスク管理プロセスです。 個人およびビジネス ID のデジタル化のおかげで、KYC 検証のほとんどの手順をオンラインで利用できます。
アンチマネーロンダリング (AML) 法、企業のリスク管理ポリシーなどの遵守などの法的要件により、金融機関での顧客確認 (KYC) の使用が強制されます。 数年前、金融機関は KYC のバックグラウンド チェックを行うために第三者を採用していました。
しかし、これはもはやトレンドではありません。 企業は現在、KYC のほとんどの手順で高度なオンライン ツール、プラットフォーム、アプリを使用しています。 迅速な顧客オンボーディングを可能にします。 以下に、本人確認と KYC で人気のあるツールとアプリをいくつか示します。
オンライン カスタマー オンボーディングのボトルネック

本人確認
オンラインで顧客の身元を確認することは、金融業界にとって最大の課題です。 個人情報の盗難、なりすまし、なりすましがオンラインで発生する可能性は非常に高いです。 銀行や投資会社は、このような詐欺を回避しながら、オンラインで顧客を登録する必要があります。
セルフサービスのオンボーディングの問題
オンラインでの顧客のオンボーディングには、顧客からの多くのインプットが必要です。 したがって、かなりの割合のクライアントが、技術的な複雑さのために検証プロセスから脱落します。
ユーザー インターフェイスの課題
多くの金融機関にとって、考え抜かれた簡単な UI 設計は依然として課題です。 これらのビジネスは、お金を増やすことには優れていますが、技術的なビジョンが欠けています。
インフラストラクチャが利用できない
ティア 1 の都市を除いて、インターネットは多くの田舎や準都市の場所にとって依然として課題です。 オンライン KYC と本人確認には、ビデオ、オーディオ、ドキュメント共有のための高速インターネットが必要です。 また、パソコン、スマートフォン、タブレットなどからのアクセスもボトルネックです。
財務書類の検証
金融文書の検索と認証のデジタル化を減らすことは、依然として課題です。 すべての顧客のすべての書類をオンラインで確認することはできません。 一部のクライアントは、本人確認が必要な場合があります。
カスタマーサポート費用
企業は、オンライン オンボーディングを行う顧客のために最前線のサポート スタッフを追加で雇う必要がある場合があります。
本人確認とオンライン KYC が難しい理由は何ですか?

オンラインのオンボーディングと同様に、オンラインの KYC も困難です。 企業は、次のような問題に直面することがよくあります。
- 顧客が Web アプリまたはモバイル アプリを使用してさまざまな詳細を送信しているときに、接続エラーが頻繁に発生します。 これにより、ユーザーは最初からやり直す必要があり、簡単に興味を失います。
- アプリの統合、API、政府のデータベースなどの IT テクノロジ インフラストラクチャは、時々同期されない場合があります。
- 銀行や金融機関がすべてをオンラインで検証しようとすると、不正行為の検出が困難になります。
- サードパーティの問題が原因で KYC プロセスが行き詰まる可能性があり、これらのケースを解決することは、企業にとって多忙な作業になる可能性があります。
- 現場で活動する第三者の身元確認機関をだますのは簡単です。
- すべての KYC 手順を自分で完了するには、中級レベルのコンピューター リテラシーが必要です。
- 最後に、オンライン KYC はコストのかかるプロセスです。
これで、オンライン オンボーディング、本人確認、および KYC でビジネスが直面する可能性のあるボトルネックがわかりました。 ただし、次のオンライン ツールのいずれかを使用することで、これらの課題を克服できます。
検証

会社の顧客確認プロセス全体を管理したいですか? Validation は、それ以上のことを可能にする本人確認アプリです。 新規顧客の確認を支援するだけでなく、KYCに関するコンプライアンスを適切に管理することでリスクを軽減します。
このプラットフォームの最も優れた点は、1 つの傘の下ですべてを取得できることです。 また、待ち時間や技術的な統合なしで、すぐに使用を開始できます。 Validation は、不正防止、安全なファイル収集、身元証明に役立つ PCI 認定の KYC ソリューションです。
ユーザーのオンボーディングを容易にするために、直感的で迅速なレビュープロセスと、摩擦の少ない KYC 提出を備えています。 このプラットフォームでは、アカウントの真の所有者と確実に通信することもできます。
さらに、チャージバックに先んじて対応できるため、チャージバック率を保護し、取引を行った人物を検証できます。
ベリフ
Veriff は、簡素化された ID 検証を通じて組織が信頼を構築するために使用できる、AI を利用した ID 検証ソリューションです。
その助けを借りて、KYCに準拠しながら、同時に人々を貴重な顧客に変えることができます. このアプリケーションは、デジタル取引の透明性も確保し、クライアントとビジネスに安全を提供します。
Veriff は、最先端のテクノロジーと、信頼できる人のみがデジタル空間にアクセスできることを保証する専門家チームを誇っています。 このアプリケーションが提供する主なサービスは次のとおりです。
- 本人確認ソリューション
- 本人確認ソフト
- 住所証明
- AML画面
- 生体認証
- アシスト付き画像キャプチャ
このプラットフォームは非常に簡単に使用できるため、ユーザーは最初の試行で検証を完了するまでに必要な手順が少なくて済みます。 開発者は、API を使用してアプリと統合したり、モバイルおよび Web SDK を使用して展開したりできます。 便宜上、1 万を超える政府発行の ID をカバーしており、その数は増え続けています。
ジュミオ
Jumio は、オンラインの信頼を次のレベルに引き上げる次世代の KYX プラットフォームです。 オンラインで実行できる顧客確認の完全なソリューションを提供します。 企業は、このアプリケーションから、金融犯罪やなりすまし詐欺を防ぐために必要な制御と保証を適切に組み合わせて利用できます。
迅速かつ正確な本人確認のプロセスを自動化するため、短期間でより多くの顧客をオンボードできます。 200 の国と地域で 5,000 種類の ID をサポートしているため、世界中の顧客を知ることができます。
さらに、Jumio は、現在の業界標準を超える顧客認証に生体認証アプローチを使用しています。 何百万ものドメイン固有のデータ ポイントを利用して、よりスマートで高速なオンライン ID エクスペリエンスを実現します。
このアプリのユーザー フレンドリーな本人確認により、放棄率が低下し、詐欺師を最初から阻止できます。 また、AI を活用したスクリーニング、監視、および管理を使用して、疑わしいアクティビティを特定して報告します。
オンフィド
顧客との包括的で安全な関係を強化するアプリケーションを探している企業は、Onfido を選択する必要があります。 人工知能からその力を引き出し、完全な身元確認ソリューションを提供します。
このプラットフォームの助けを借りて、新規顧客を迅速にオンボーディングし、顧客獲得コストを削減し、金融詐欺を検出し、KYC や AML などのさまざまなグローバル コンプライアンス要件を満たすことができます。 オンライン ユーザーのオンボーディング プロセスを自動化し、顧客の成長を損なうことなく不正行為を防止します。
このエンド ツー エンドの ID 検証プラットフォームには、包括的なグローバル検証サービス ライブラリを含む検証スイートが付属しています。 これらすべてとは別に、開発者はプラットフォーム全体を単一の Onfido API と統合したり、クイック リファレンスとして開発者向けドキュメントを確認したりできます。
摩擦を導入することなく、不正検出にパッシブな不正防止シグナルを使用します。 このプラットフォームの柔軟なオーケストレーション スタジオには、ドキュメントと生体認証の検証、信頼できるデータ ソース、および不正検出信号が管理可能なワークフローに組み込まれています。
ペルソナ
生徒、トレーダー、顧客、ドライバー、フリーランサー、インストラクターなど、どのような人であっても、Persona がお手伝いします。 これにより、要件に応じてカスタマイズできる理想的な ID 検証エクスペリエンスを作成できます。

この単一のプラットフォームで、ユーザー フローの作成や意思決定の自動化を含むすべての構成要素を完全に制御して作成できます。 次のいずれかの業界で使用します。
- KYB
- コンプライアンス
- クリプト
- フィンテック
- 市場
Persona を使用すると、KYC/AML を実行しながら危険な個人を引き受けるのに役立つ、何千もの受動的な詐欺信号とデータ ソースを取得できます。
iDenfy
iDenfy は、本人確認、コンプライアンス、不正防止を実行できるオールインワン プラットフォームです。 企業は、KYC および AML 要件に関する重要な規制や指令に準拠しながら、ID 検証に使用できます。
このアプリケーションは、顧客 ID の検証に AI を利用した生体認証サービスを使用しています。 人間のチームがプロセスをレビューするため、高品質の本人確認が保証されます。 さらに、不正なアカウントを防止し、顧客のオンボーディング コストを削減します。
ID.me
ID.me を使用すると、企業は包括的ですぐに展開できる ID 検証ソリューションを手に入れることができます。 また、ビジネスとリスク許容度に適したプランを選択することもできます。
このアプリケーションは、リモートの物理 ID 検証、モバイル ネットワーク データ、不正検出、およびコンプライアンス チェックを使用して、数分で身元を安全に検証します。 さらに、ID.me を使用すると、ビデオ会議セッションを通じて仮想対面校正を実行できます。
ブロックパス
Blockpass は、ブロックチェーン ID 検証のパイオニアであるため、リストの他のエントリより際立っています。 これにより、企業はデータを保持する必要なく、オンチェーンのコンプライアンス チェックを実行できます。 このプライバシー重視のアプリケーションはターンキー ソリューションを提供し、API またはブロックチェーンの結果配信をサポートします。
ブロックチェーン上の AML リスクを軽減することをいとわない DeFi および暗号化組織は、このソリューションを選択する必要があります。これは、ユーザーのオンチェーン ユーザー検証を提供しますが、顧客データを保存しないためです。 したがって、お客様の個人情報が悪用されることはありません。
ライトコ
Lightico は、即時の KYC とシームレスな ID 検証を世界中で行うための堅牢なアプリケーションです。 これで、貴重な顧客に迷惑をかけることなく、詐欺師をシステムから迅速に排除できます。 顧客体験を犠牲にすることなく、プロセスに完全なセキュリティを提供します。
このアプリを使用すると、検証時間を最大 80% 増やすことができます。 Lightico は eSign、ID 検証、サポート ドキュメントの追加などのタスクを実行できるため、エージェントはより差し迫ったタスクに集中できるため、ビジネスがより効率的になります。
オンライン本人確認の流れ

仮想 KYC と個人 ID 認証には、高度なソフトウェア、ハードウェア、および暗号化プロセスが必要です。 プロセスに関する一般的な考え方は次のとおりです。
- 金融機関は、ビデオ、画像、ドキュメント、指紋、オーディオ クリップ、タッチ スクリーンの描画などをキャプチャできる Web またはモバイル アプリを開発しています。
- 現在、同社はアプリを多くのドキュメント サーバー API とリンクして、顧客の運転免許証、写真付き ID、パスポート、出生証明書、有権者登録カード、グリーン カード、SSN、クレジット スコアなどを認証します。
- 場合によっては、セキュリティの専門家と顔認識ソフトウェアがバックエンドにいて、顧客を検証します。
- 上記のすべてが設定されている場合、顧客は Web またはモバイル アプリにログインし、顔画像、動画、運転免許証、署名などのデータをアップロードするだけで、ツールが入力を自動的に検証します。
- 重要なプロセスは、API 呼び出しを実行して、各発行機関の Web サイトからクライアント ドキュメントを認証することです。
オンライン KYC の構成要素

オンライン KYC は、2 つの主要なコンポーネントで構成されます。 以上がKYCと本人確認内容の流れです。
本人確認内容
- 政府またはその他所管官庁発行の身分証明書
- クライアントの顔認識データ
- クライアントの顔、書類、周辺、前提などのビデオ。
- 年齢が重要なサービスの出生証明書
- 指紋
- デジタル署名と物理署名
KYC ワークフロー
- 顧客が提出したデータをそれぞれのデータベースで検証する顧客識別プログラムまたは CIP ワークフロー。
- 顧客デューデリジェンスまたは CDD は、金融取引と信用報告書を分析することにより、顧客に関連する金融リスクを測定します。
- 金融取引のデジタルフットプリントをキャプチャすることにより、リスク要因を更新するために顧客アカウントを常に監視します。
オンラインKYCアプリはビジネスにどのように役立ちますか?

なりすましの防止
KYC と本人確認は、金融ビジネスにとって必須です。 そうでなければ、機関は大きな損失を被る可能性があります。 仮想 KYC アプリは、企業がクライアントを認証および検証するのに役立つ高度な KYC プロセスを提供します。
年齢詐欺の防止
年齢は、保険、投資、年金、社会サービスなどの分野で非常に重要です。オンライン KYC アプリでは、顧客の年齢層を簡単に確認できるため、ビジネスで詐欺に対処する必要はありません。
時間とお金を節約
オンラインの本人確認と KYC ツールに登録することで、お金と時間を節約できます。
コアビジネスに集中
不必要なタスクから解放された時間があるときは、ビジネス マーケティング、販売、収益の増加などにより集中できます。
すべてのビジネス アプリを統合する
CRM、フォーム、Web サイト、アプリなどで顧客データを再利用し、手動でのデータ入力を回避します。
お客様の満足と利便性
クライアントは、快適な自宅からすべての手続きを完了することができます。
最終的な考え
企業がお金を貸したり、借りたり、預けたりする前に、完全な KYC が必須です。 KYC と本人確認は、金融機関とその顧客にとって同様に重要です。 ただし、それによって銀行や金融会社の成長が妨げられるべきではありません。 上記のツールのいずれかを選択して、KYC を処理し、顧客のオンボーディング プロセス全体を自動化します。
また、新規顧客が身元確認や KYC をオンラインで完了する際にガイド付きの支援を提供するアプリ チャット ソリューションにも関心があるかもしれません。