9 تطبيقات لـ KYC والتحقق من الهوية من أجل الإعداد السلس

التحقق من هوية العميل والعميل والعمل هو عملية قياسية لإدارة المخاطر قبل التعامل مع أي طرف آخر. بفضل رقمنة الهوية الشخصية والتجارية ، تتوفر معظم خطوات التحقق من صحة KYC عبر الإنترنت.

المتطلبات القانونية مثل الامتثال لقانون مكافحة غسيل الأموال (AML) ، وسياسات إدارة مخاطر الشركات ، وما إلى ذلك ، تفرض استخدام اعرف عميلك (KYC) في المؤسسات المالية. قبل بضع سنوات ، قامت المؤسسات المالية بتجنيد أطراف ثالثة لإجراء فحوصات خلفية لمعرفة عميلك (KYC).

لكن هذا لم يعد في الاتجاه. تستخدم الشركات الآن أدوات ومنصات وتطبيقات متقدمة عبر الإنترنت لمعظم خطوات "اعرف عميلك". أنها تمكن العملاء على متن الطائرة بسرعة. ابحث أدناه عن بعض الأدوات والتطبيقات الشائعة للتحقق من الهوية و "اعرف عميلك".

اختناقات إعداد العملاء عبر الإنترنت

التحقق من الهوية

يعد التحقق من هوية العميل عبر الإنترنت التحدي الأكبر للصناعة المالية. سرقة الهوية وانتحال الهوية وانتحال أمر محتمل للغاية عبر الإنترنت. تحتاج البنوك وشركات الاستثمار إلى تجنب عمليات الاحتيال هذه ، ولكن لا يزال يتعين عليها تسجيل العملاء عبر الإنترنت.

مشكلات إعداد الخدمة الذاتية

يتطلب إعداد العملاء عبر الإنترنت الكثير من المدخلات من العميل. ومن ثم ، فإن نسبة كبيرة من العملاء تنسحب من عملية التحقق بسبب التعقيدات الفنية.

تحديات واجهة المستخدم

لا يزال تصميم واجهة المستخدم المدروس والسهل يمثل تحديًا للعديد من المؤسسات المالية. بينما تتفوق هذه الشركات في مضاعفة الأموال ، فإنها تفتقر إلى الرؤية التكنولوجية.

عدم توفر البنية التحتية

باستثناء مدن المستوى 1 ، لا يزال الإنترنت يمثل تحديًا للعديد من المواقع الريفية وشبه الحضرية. يتطلب التحقق من الهوية والتعرف على عميلك عبر الإنترنت إنترنت سريعًا لمشاركة الفيديو والصوت والمستندات. أيضًا ، يعد الوصول إلى أجهزة الكمبيوتر والهواتف الذكية والأجهزة اللوحية وما إلى ذلك عنق الزجاجة.

التحقق من المستندات المالية

لا يزال تقليل رقمنة استرداد المستندات المالية والمصادقة يمثل تحديًا. لا يمكن التحقق من جميع المستندات عبر الإنترنت لكل عميل. قد يحتاج بعض العملاء إلى عمليات تحقق شخصية.

تكلفة دعم العملاء

قد تحتاج الشركات إلى تعيين موظفين دعم إضافيين في الخطوط الأمامية للعملاء من خلال إعدادهم عبر الإنترنت.

ما الذي يجعل التحقق من الهوية و KYC عبر الإنترنت صعبًا؟

تمامًا مثل الإعداد عبر الإنترنت ، يمثل KYC عبر الإنترنت تحديًا أيضًا. كثيرًا ما تواجه الشركات المشكلات التالية:

1. أخطاء الاتصال المتكررة عندما يرسل العميل تفاصيل متنوعة باستخدام تطبيق ويب أو تطبيق جوال. هذا يجبر المستخدمين على البدء من جديد ويفقدون الاهتمام بسهولة.
2. قد لا تتم مزامنة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات مثل تكامل التطبيقات وواجهات برمجة التطبيقات وقواعد البيانات الحكومية وما إلى ذلك من وقت لآخر.
3. يصبح اكتشاف الأنشطة الاحتيالية أمرًا صعبًا عندما تحاول البنوك والمؤسسات المالية التحقق من كل شيء عبر الإنترنت.
4. قد تتعطل عملية "اعرف عميلك" بسبب مشكلات الجهات الخارجية وقد يكون حل هذه الحالات مهمة محمومة للشركات.
5. من السهل الاحتيال على وكالات التحقق من الهوية التابعة لجهات خارجية والتي تعمل في هذا المجال.
6. يحتاج العميل إلى امتلاك معرفة حاسوبية متوسطة المستوى لإكمال جميع خطوات "اعرف عميلك" بأنفسهم.
7. أخيرًا ، تعد عملية اعرف عميلك عبر الإنترنت عملية مكلفة.

أنت تعرف الآن العقبات التي قد يواجهها نشاطك التجاري من خلال الإعداد عبر الإنترنت ، وتأكيد الهوية ، و KYC. ومع ذلك ، يمكنك التغلب على هذه التحديات باستخدام أي من الأدوات التالية عبر الإنترنت:

تصديق

هل تريد أن تكون متحكمًا في عملية التحقق من العميل بالكامل لشركتك؟ التحقق من الصحة هو تطبيق التحقق من الهوية الذي يتيح لك القيام بذلك والمزيد. فهو لا يساعدك فقط في التحقق من العملاء الجدد ولكن أيضًا يخفف من المخاطر من خلال الإدارة المناسبة لعمليات الامتثال المتعلقة بـ "اعرف عميلك".

أفضل شيء في هذه المنصة هو أنك تحصل على كل شيء تحت مظلة واحدة. أيضًا ، يمكنك البدء في استخدامه على الفور دون أي وقت انتظار وتكامل تقني. التحقق من الصحة هو حل معتمد من PCI لمعرفة عميلك (KYC) يساعدك في منع الاحتيال وجمع الملفات بشكل آمن وإثبات الهوية.

لديها عملية مراجعة بديهية وسريعة ، إلى جانب عمليات إرسال KYC منخفضة الاحتكاك ، لسهولة إعداد المستخدم. تتأكد هذه المنصة أيضًا من أنك تتواصل مع المالك الحقيقي للحساب.

علاوة على ذلك ، يسمح لك بالبقاء في طليعة عملية رد المبالغ المدفوعة حتى تتمكن من حماية نسبة رد المبالغ المدفوعة والتحقق من صحة الشخص الذي أجرى المعاملة.

فيريف

Veriff هو حل للتحقق من الهوية مدعوم بالذكاء الاصطناعي يمكن للمؤسسات استخدامه لبناء الثقة من خلال التحقق المبسط من الهوية.

من خلال مساعدتها ، يمكنك تحويل الأشخاص إلى عملاء ذوي قيمة في لمح البصر بينما تكون متوافقًا مع KYC في نفس الوقت. يضمن هذا التطبيق أيضًا الشفافية في المعاملات الرقمية وبالتالي يوفر الأمان للعملاء والأعمال.

تفتخر Veriff بأحدث التقنيات وفريق من الخبراء الذين يؤكدون أن مساحتك الرقمية لا يمكن الوصول إليها إلا للأشخاص الجديرين بالثقة. أهم الخدمات التي يقدمها هذا التطبيق هي:

• حل التحقق من الهوية
• برنامج التحقق من الهوية
• إثبات العنوان
• شاشة AML
• المصادقة البيومترية
• ساعد في التقاط الصور

هذا النظام الأساسي سهل الاستخدام لدرجة أن المستخدمين يجب أن يمروا بخطوات أقل لإكمال التحقق في محاولتهم الأولى. يمكن للمطورين دمجها مع تطبيقاتهم باستخدام واجهة برمجة التطبيقات أو نشرها مع حزم SDK للجوال والويب. وهي تغطي أكثر من عشرة آلاف بطاقة هوية صادرة عن جهة حكومية لراحتك ، والعدد في تزايد.

جوميو

Jumio هي منصة KYX من الجيل التالي تنقل الثقة عبر الإنترنت إلى المستوى التالي. إنه يوفر حلاً كاملاً للتحقق من العميل يمكنك إجراؤه عبر الإنترنت. تحصل الشركات على المزيج الصحيح من الضوابط والتأكيدات من هذا التطبيق الضروري لإبعاد الجرائم المالية والاحتيال في الهوية.

إنها تقوم بأتمتة العملية للتحقق السريع والدقيق من الهوية حتى يتمكن المزيد من العملاء من الانضمام في فترة قصيرة. يمكنك معرفة عملائك من جميع أنحاء العالم ، وذلك بفضل دعمه ل 5000 نوع معرف عبر 200 دولة ومنطقة.

علاوة على ذلك ، يستخدم Jumio نهج المقاييس الحيوية لمصادقة العملاء ، والذي يتجاوز معايير الصناعة الحالية. يستخدم الملايين من نقاط البيانات الخاصة بالمجال للحصول على تجربة هوية عبر الإنترنت أكثر ذكاءً وأسرع.

يقلل التحقق من الهوية سهل الاستخدام لهذا التطبيق من معدلات التخلي ويضع حدًا للمحتالين في البداية. كما أنه يحدد الأنشطة المشبوهة ويبلغ عنها باستخدام الفحص والمراقبة والإدارة المدعوم بالذكاء الاصطناعي.

أونفيدو

يجب على الشركات التي تبحث عن تطبيق من شأنه تمكين علاقة شاملة وآمنة مع عملائها الذهاب إلى Onfido. تستمد قوتها من الذكاء الاصطناعي لتقدم لك حلاً كاملاً لتأكيد الهوية.

بمساعدة هذه المنصة ، يمكنك ضم عملاء جدد بسرعة ، وتقليل تكاليف اكتساب العملاء ، واكتشاف عمليات الاحتيال المالي ، والوفاء بمتطلبات الامتثال العالمية المختلفة مثل KYC و AML. يقوم بأتمتة عملية إعداد المستخدم عبر الإنترنت ويمنع الاحتيال دون المساس بنمو العملاء.

تأتي منصة التحقق من الهوية الشاملة هذه مع مجموعة التحقق التي تحتوي على مكتبة خدمة تحقق عالمية شاملة. بصرف النظر عن كل ذلك ، يمكن للمطورين دمج النظام الأساسي بأكمله مع واجهة برمجة تطبيقات Onfido واحدة أو الاطلاع على وثائق المطور للرجوع إليها بسرعة.

يستخدم إشارات سلبية لمكافحة الاحتيال للكشف عن الاحتيال دون إحداث احتكاك. يشتمل استوديو التنسيق المرن في هذا النظام الأساسي على التحقق من المستندات والقياسات الحيوية ومصادر البيانات الموثوقة وإشارات الكشف عن الاحتيال في سير عمل يمكن التحكم فيه.

شخصية

سواء كان الأمر يتعلق بمعرفة الطلاب أو المتداولين أو العملاء أو السائقين أو المستقلين أو المدرسين ، فإن بيرسونا هنا لمساعدتك. يتيح لك إنشاء تجربة التحقق من الهوية المثالية التي يمكنك تخصيصها وفقًا لمتطلباتك.

هذه المنصة الفردية كافية لإنشاء جميع اللبنات الأساسية ، بما في ذلك إنشاء تدفق المستخدم وأتمتة القرار ، مع التحكم الكامل. استخدمه في أي من الصناعات التالية:

• KYB
• امتثال
• تشفير
• التكنولوجيا المالية
• المتجر

مع Persona ، تحصل على الآلاف من إشارات الاحتيال السلبية ومصادر البيانات التي تساعدك على ضمان الأفراد المعرضين للخطر أثناء تنفيذ KYC / AML.

iDenfy

iDenfy عبارة عن نظام أساسي متعدد الإمكانات حيث يمكنك إجراء التحقق من الهوية والامتثال ومنع الاحتيال. يمكن للشركات استخدامها للتحقق من الهوية مع الامتثال للوائح والتوجيهات الحاسمة لمتطلبات KYC و AML.

يستخدم هذا التطبيق خدمة التعرف على القياسات الحيوية التي تعمل بالذكاء الاصطناعي للتحقق من هوية العميل. نظرًا لأن فريقهم البشري يراجع العملية ، يمكنك التأكد من جودة التحقق من الهوية. بالإضافة إلى ذلك ، يمنع الحسابات الاحتيالية ويقلل من تكاليف إعداد العملاء.

ID.me

باستخدام ID.me ، يمكن للشركات الحصول على حلول للتحقق من الهوية شاملة وقابلة للنشر بسهولة. كما يسمح لك باختيار الخطة المناسبة لعملك وتحمل المخاطر.

يتحقق هذا التطبيق بشكل آمن من الهوية في دقائق من خلال التحقق من الهوية الفعلية عن بُعد وبيانات شبكة الهاتف المحمول واكتشاف الاحتيال وفحوصات الامتثال. علاوة على ذلك ، يتيح لك ID.me إجراء التدقيق الشخصي الافتراضي من خلال جلسات مؤتمر الفيديو.

بلوك باس

تبرز Blockpass من الإدخالات الأخرى في قائمتنا لأنها رائدة في التحقق من هوية Blockchain. يسمح للشركات بتنفيذ فحوصات الامتثال على السلسلة دون الحاجة إلى الاحتفاظ بالبيانات. يقدم هذا التطبيق الذي يركز على الخصوصية حلولاً جاهزة للتسليم ويدعم توصيل نتائج API أو blockchain.

يجب على مؤسسات DeFi و Crypto الراغبة في التخفيف من مخاطر AML على Blockchain أن تختار هذا الحل لأنه يوفر التحقق من المستخدمين على السلسلة ولكنه لا يخزن بيانات العميل. وبالتالي ، يمكن أن يطمئن العملاء إلى أنه لن يكون هناك سوء استخدام لمعلوماتهم الشخصية.

Lightico

Lightico هو تطبيق قوي للتحقق الفوري من KYC والتحقق السلس من الهوية في جميع أنحاء العالم. الآن ، أبعد المحتالين عن نظامك بسرعة ، دون التسبب في أي إزعاج لعملائك الكرام. إنه يوفر أمانًا كاملاً لعمليتك مطروحًا منه المساومة على تجربة العملاء.

باستخدام هذا التطبيق ، يمكنك زيادة وقت التحقق حتى 80٪. نظرًا لأن Lightico يمكنه أداء مهام مثل eSign والتحقق من الهوية ودعم إضافة المستندات ، فسيصبح عملك أكثر كفاءة حيث يمكن لوكلائك التركيز على مهام أكثر إلحاحًا.

عملية التحقق من الهوية عبر الإنترنت

تتضمن مصادقة KYC الافتراضية والهوية الشخصية برامج وأجهزة وعمليات تشفير متقدمة جدًا. هذه فكرة عامة عن العملية:

1. تقوم المؤسسة المالية بتطوير تطبيق ويب أو هاتف محمول يمكنه التقاط مقاطع الفيديو والصور والمستندات وبصمات الأصابع ومقاطع الصوت ورسومات الشاشة التي تعمل باللمس وما إلى ذلك.
2. الآن ، ستربط الشركة تطبيقها بالعديد من واجهات برمجة التطبيقات لخادم المستندات للمصادقة على رخص القيادة للعميل ومعرفات الصور وجوازات السفر وشهادات الميلاد وبطاقات تسجيل الناخبين والبطاقات الخضراء وشبكات الضمان الاجتماعي ودرجات الائتمان وما إلى ذلك.
3. في بعض الأحيان ، يكون خبراء الأمن وبرامج التعرف على الوجه في النهاية الخلفية للتحقق من صحة العملاء.
4. عندما يتم تعيين كل ما سبق ، يقوم العملاء فقط بتسجيل الدخول إلى تطبيق ويب أو تطبيق جوال وتحميل البيانات مثل صورة الوجه والفيديو ورخصة القيادة والتوقيع وما إلى ذلك ، وتقوم الأداة تلقائيًا بالتحقق من صحة الإدخال.
5. تتمثل العملية الأساسية في إجراء مكالمات API لمصادقة مستندات العميل من موقع الويب الخاص بسلطة الإصدار المعنية.

مكونات نظام اعرف عميلك عبر الإنترنت

يتكون اعرف عميلك عبر الإنترنت من مكونين رئيسيين. هذه هي سير العمل لمحتوى التحقق من الهوية ومعرف عميلك (KYC).

محتوى التحقق من الهوية

• مشاريع سياحية. أو أي بطاقة هوية صادرة عن السلطة المختصة
• بيانات التعرف على الوجه للعميل
• فيديو لوجه العميل ، والمستندات ، والجوار ، والفرضية ، وما إلى ذلك.
• شهادة الميلاد للخدمات الحرجة للعمر
• بصمة
• التوقيعات الرقمية والمادية

سير عمل اعرف عميلك (KYC)

• برنامج تحديد العملاء أو سير عمل CIP الذي يتحقق من البيانات المقدمة من العميل مع قواعد البيانات ذات الصلة.
• تقيس العناية الواجبة تجاه العملاء أو العناية الواجبة تجاه العملاء المخاطر المالية المرتبطة بالعميل من خلال تحليل المعاملات المالية وتقارير الائتمان.
• المراقبة المستمرة لحساب العميل لتحديث عوامل الخطر من خلال التقاط البصمة الرقمية للمعاملات المالية.

كيف تساعد تطبيقات KYC عبر الإنترنت الشركات؟

منع الاحتيال على الهوية

KYC والتحقق من الهوية أمران ضروريان للشركات المالية. خلاف ذلك ، يمكن أن تتكبد المؤسسات خسائر فادحة. تقدم تطبيقات KYC الافتراضية عمليات KYC المتقدمة التي تساعد الشركات على مصادقة عملائها والتحقق من صحتهم.

منع الاحتيال على السن

يعد العمر أمرًا بالغ الأهمية في قطاعات مثل التأمين والاستثمار والمعاشات التقاعدية والخدمات الاجتماعية وما إلى ذلك. يمكن لتطبيقات KYC عبر الإنترنت التحقق من الفئات العمرية للعملاء بسهولة ، لذلك لا يحتاج عملك إلى التعامل مع الاحتيال.

وفر الوقت والمال

يمكنك توفير المال والوقت من خلال الاشتراك في التحقق من الهوية عبر الإنترنت وأدوات "اعرف عميلك".

ركز على الأعمال الأساسية

عندما يكون لديك وقت فراغ من مهام غير ضرورية ، يمكنك التركيز بشكل أكبر على تسويق الأعمال والمبيعات وزيادة الإيرادات وما إلى ذلك.

دمج جميع تطبيقات الأعمال

أعد استخدام بيانات العميل في CRMs والنماذج والمواقع والتطبيقات وما إلى ذلك ، وتجنب الإدخال اليدوي للبيانات.

إرضاء العملاء وراحتهم

يمكن لعملائك إكمال جميع الإجراءات من راحة منازلهم.

افكار اخيرة

يعد KYC الكامل أمرًا إلزاميًا قبل أن تتمكن الشركات من إقراض أو اقتراض أو إيداع الأموال. تعتبر عملية "اعرف عميلك" والتحقق من الهوية على نفس القدر من الأهمية بالنسبة للمؤسسة وعملائها. ومع ذلك ، لا ينبغي أن تمنع البنك أو الشركة المالية من النمو. اختر أيًا من الأدوات المذكورة أعلاه لمعالجة "اعرف عميلك" وأتمتة عملية إعداد العميل بالكامل.

قد تكون مهتمًا أيضًا بحلول دردشة التطبيق لتقديم مساعدة إرشادية لعملائك الجدد عندما يكملون تأكيد الهوية أو اعرف عميلك عبر الإنترنت.