Che cos'è il programma di investimento di capitale di emergenza (ECIP) e può aiutare la mia piccola impresa?

La pandemia di COVID-19 ha devastato le prospettive economiche di individui e aziende negli Stati Uniti (e in tutto il mondo). Tragicamente, questa devastazione è stata particolarmente acuta nelle comunità che sono state trascurate e sottoservite dal capitale per generazioni. Nel tentativo di affrontare questo dolore economico, il disegno di legge di spesa convertito in legge nel dicembre 2020 ha stabilito la creazione dell'Emergency Capital Investment Program, o ECIP. Il programma è stato lanciato ufficialmente dal Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti il ​​4 marzo 2021.

Attraverso l'ECIP, fino a 9 miliardi di dollari saranno inviati direttamente alle istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità (CDFI) e alle istituzioni di deposito di minoranza (MDI) in modo che queste istituzioni possano fornire finanziamenti e aiuti alle comunità negli Stati Uniti che hanno maggiormente sofferto gli effetti del pandemia e da decenni di abbandono economico.

Ci rendiamo conto che ti abbiamo appena lanciato alcuni oscuri acronimi, quindi con questo articolo andremo a tagliare il gergo burocratico e spiegheremo esattamente come questo nuovo programma di investimento federale andrà a beneficio delle imprese e dei consumatori economicamente più vulnerabili nel NOI.

In questo modo, spiegheremo esattamente cosa sono i CDFI e gli MDI, così saprai dove cercare uno sgravio finanziario.

Che cos'è il programma di investimento di capitale di emergenza (ECIP)?

L'ECIP indirizza fino a 9 miliardi di dollari a CDFI e MDI. Da lì, questo finanziamento verrà utilizzato per fornire prestiti, sovvenzioni e concessioni alle piccole imprese e alle minoranze e ai consumatori nelle comunità a basso reddito. L'ECIP mette da parte 2 miliardi di dollari per i partecipanti con meno di 500 milioni di dollari in attività e altri 2 miliardi di dollari per i partecipanti con meno di 2 miliardi di dollari in attività.

In un recente comunicato stampa, il segretario al Tesoro Janet Yellin ha dichiarato quanto segue su questo nuovo programma:

“L'America ha sempre avuto deserti nei servizi finanziari, luoghi in cui è molto difficile per le persone mettere le mani sui capitali in modo da poter, ad esempio, avviare un'impresa. Ma la pandemia ha reso questi deserti ancora più inospitali. . . Il programma di investimento di capitale di emergenza aiuterà questi luoghi che il settore finanziario in genere non ha servito bene. Permetterà alle persone di accedere al capitale, soprattutto nelle comunità di colore e nelle aree rurali”.

Come abbiamo detto, questi 9 miliardi di dollari di assistenza finanziaria non saranno distribuiti direttamente dal Dipartimento del Tesoro. Invece, il finanziamento sarà distribuito a CDFI e MDI, che utilizzeranno il finanziamento per, nelle parole del Dipartimento del Tesoro, "fornire azioni a lungo termine, a basso costo e debito subordinato per le istituzioni partecipanti per sostenere -comunità a reddito (LMI).

Cosa sono i CDFI e gli MDI?

Le Community Development Financial Institutions (CDFI) sono istituzioni finanziarie senza scopo di lucro (comprese banche e cooperative di credito) la cui missione è facilitare la crescita della comunità nelle aree svantaggiate. Un istituto finanziario deve essere certificato dal governo per essere considerato un CDFI. Leggi il nostro articolo esplicativo sui CDFI per saperne di più.

I CDFI offrono prestiti che tendono ad essere più facili da qualificare rispetto ai prestiti bancari. Oltre ai prestiti, l'ECIP stabilisce che i CDFI forniranno sovvenzioni alle imprese colpite dalla pandemia nelle aree svantaggiate prese di mira dalle istituzioni CDFI.

Gli istituti di deposito di minoranza (MDI) sono istituti di deposito (ad esempio banche dei consumatori e associazioni di risparmio) che soddisfano uno dei due criteri seguenti:

• Almeno il 51% delle azioni con diritto di voto è di proprietà di minoranze OPPURE
• La maggioranza dei membri del consiglio sono minoranze E l'istituto serve principalmente comunità le cui popolazioni sono prevalentemente appartenenti a minoranze.

Il programma dell'istituto di deposito di minoranza stabilisce che gli MDI devono aiutare le piccole imprese fornendo prodotti finanziari che altrimenti potrebbero non essere disponibili per le comunità a basso reddito, reddito moderato e altre comunità che l'MDI in questione dovrebbe servire. Il nostro articolo esplicativo sugli MDI approfondisce i dettagli di queste istituzioni e dei loro servizi finanziari.

L'ECIP aiuterà la mia piccola impresa?

CDFI e MDI servono le imprese nelle località in cui operano e non operano su scala nazionale. Pertanto, per poter usufruire dello sgravio finanziario previsto dall'ECIP, dovrai farlo tramite un CDFI o un MDI che serve la tua zona. I CDFI possono essere trovati utilizzando il localizzatore CDFI su Opportunity Finance Network. Se stai cercando un MDI, questo elenco di MDI dell'Office of the Comptroller of Currency (OCC) mostra gli MDI attualmente esistenti insieme all'area servita da ciascuno.

I dettagli su come i 9 miliardi di dollari di finanziamenti ECIP saranno distribuiti dalle istituzioni finanziarie di cui sopra non sono stati ancora resi noti. Le imprese e i privati ​​non possono ancora richiedere direttamente questo finanziamento; gli unici materiali applicativi rilasciati finora sono stati per CDFI e MDI che desiderano partecipare al programma.

Posizionarsi per usufruire dell'ECIP una volta che i finanziamenti iniziano a disperdersi significa stabilire un rapporto con un CDFI o un MDI se non ne hai già uno. Successivamente, rimani in contatto con un rappresentante dell'istituto per assicurarti di essere informato quando l'assistenza finanziaria sostenuta da ECIP sarà disponibile.

Inoltre, il Dipartimento del Tesoro ha anche lanciato di recente il CDFI Rapid Response Program, un programma da 1,25 miliardi di dollari che fornisce sovvenzioni tramite CDFI per esigenze legate alla pandemia. Un altro programma complementare recentemente annunciato è l'Emergency Support and Minority Lending Program, che è un programma da 1,75 miliardi di dollari per espandere l'attività di prestito, concessione di sovvenzioni e investimento nelle comunità di minoranze a reddito medio-basso e alle minoranze che hanno un capitale o servizi finanziari non soddisfatti significativi necessità.

L'apertura di questo programma è prevista per l'inizio dell'estate 2021.

Per scoprire come utilizzare l'ECIP o uno di questi programmi per aiutare la tua piccola impresa, contatta un CDFI o un MDI nella tua zona e richiedi informazioni su quando e come puoi richiedere il finanziamento.

Pensieri finali

L'anno scorso è stato, per usare un eufemismo, un periodo di dura prova per le piccole imprese di tutto il mondo.

Per saperne di più sui prestiti Paycheck Protection Act (PPP), leggi il nostro articolo sui prestiti PPP. Spiega le regole e i requisiti del programma e i dettagli su cui è possibile richiedere un prestito PPP.

Allo stesso modo, potresti voler leggere i prestiti EIDL per alleviare la pandemia. Questi prestiti possono essere richiesti direttamente allo SBA, ma tieni presente che questi prestiti non sono perdonabili e devono essere restituiti.

Inoltre, abbiamo scritto un articolo sulle opportunità di sovvenzione per le piccole imprese e le startup di proprietà di minoranze che descrive in dettaglio nove programmi di sovvenzione per le imprese di proprietà di minoranze e ne elenca i requisiti.

Infine, l'hub del coronavirus di Merchant Maverick contiene tutte le nostre ultime guide e risorse per le aziende che cercano di sopravvivere e navigare nell'era del COVID. Mentre entriamo nel secondo anno di questa pandemia, stiamo lavorando 24 ore su 24 per aiutare i proprietari di piccole imprese in ogni modo possibile.