O que é o Programa de Investimento de Capital de Emergência (ECIP) e pode ajudar minha pequena empresa?

A pandemia do COVID-19 devastou as perspectivas econômicas de indivíduos e empresas nos EUA (e em todo o mundo). Tragicamente, essa devastação foi especialmente aguda em comunidades que foram negligenciadas e mal servidas pelo capital por gerações. Em um esforço para lidar com essa dor econômica, o projeto de lei de gastos promulgado em dezembro de 2020 estabeleceu a criação do Programa de Investimento de Capital de Emergência, ou ECIP. O programa foi lançado oficialmente pelo Departamento do Tesouro dos EUA em 4 de março de 2021.

Por meio do ECIP, até US$ 9 bilhões serão enviados diretamente para Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário (CDFIs) e instituições de depósito minoritário (MDIs) para que essas instituições possam fornecer financiamento e assistência às comunidades nos EUA que mais sofreram com os efeitos da crise. pandemia e de décadas de negligência econômica.

Percebemos que acabamos de lançar algumas siglas obscuras para você, então, com este artigo, vamos cortar a linguagem burocrática e explicar exatamente como esse novo programa de investimento federal se posiciona para beneficiar as empresas e consumidores economicamente mais vulneráveis ​​do NÓS.

Ao fazer isso, explicaremos exatamente o que são CDFIs e MDIs para que você saiba onde procurar ajuda financeira.

O que é o Programa de Investimento de Capital de Emergência (ECIP)?

O ECIP direciona até US$ 9 bilhões para CDFIs e MDIs. A partir daí, esse financiamento será usado para fornecer empréstimos, doações e tolerância para pequenas e minoritárias empresas e consumidores em comunidades de baixa renda. O ECIP reserva US$ 2 bilhões para participantes com menos de US$ 500 milhões em ativos e um adicional de US$ 2 bilhões para participantes com menos de US$ 2 bilhões em ativos.

Em um comunicado de imprensa recente, a secretária do Tesouro Janet Yellin disse o seguinte sobre este novo programa:

“A América sempre teve desertos de serviços financeiros, lugares onde é muito difícil para as pessoas colocarem as mãos em capital para poderem, por exemplo, abrir um negócio. Mas a pandemia tornou esses desertos ainda mais inóspitos. . . O Programa de Investimento de Capital de Emergência ajudará esses lugares que o setor financeiro normalmente não atendeu bem. Isso permitirá que as pessoas tenham acesso ao capital, especialmente em comunidades de cor e áreas rurais.”

Como dissemos, esses US$ 9 bilhões em assistência financeira não serão distribuídos diretamente pelo Departamento do Tesouro. Em vez disso, o financiamento será distribuído para CDFIs e MDIs, que usarão o financiamento para, nas palavras do Departamento do Tesouro, “fornecer ações de longo prazo e baixo custo e dívida subordinada para as instituições participantes para apoiar as instituições de baixo e médio -comunidades de renda (LMI).

O que são CDFIs e MDIs?

As Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário (CDFIs) são instituições financeiras sem fins lucrativos (incluindo bancos e cooperativas de crédito) cuja missão é facilitar o crescimento comunitário em áreas desfavorecidas. Uma instituição financeira deve ser certificada pelo governo para ser considerada um CDFI. Leia nosso artigo explicativo sobre CDFIs para saber mais.

Os CDFIs oferecem empréstimos que tendem a ser mais fáceis de se qualificar do que empréstimos bancários. Além dos empréstimos, o ECIP estabelece que os CDFIs fornecerão subsídios a empresas afetadas pela pandemia nas áreas desfavorecidas visadas pelas instituições CDFI.

As instituições depositárias minoritárias (MDIs) são instituições depositárias (ou seja, bancos de consumo e associações de poupança) que atendem a um dos dois critérios a seguir:

• Pelo menos 51% do capital votante é de propriedade de minorias OU
• A maioria dos membros do conselho são minorias E a instituição atende principalmente comunidades cujas populações são predominantemente minoritárias.

O Programa de Instituição Depositária Minoritária estabelece que os MDIs devem ajudar as pequenas empresas fornecendo produtos financeiros que de outra forma podem não estar disponíveis para as comunidades de baixa renda, renda moderada e outras comunidades que o MDI em questão deve atender. Nosso artigo explicativo sobre MDIs entra em mais detalhes sobre essas instituições e seus serviços financeiros.

O ECIP ajudará minha pequena empresa?

CDFIs e MDIs atendem empresas nas localidades em que operam e não operam em escala nacional. Portanto, para usufruir do alívio financeiro proporcionado pelo ECIP, você precisará fazê-lo por meio de um CDFI ou MDI que atenda a sua área. Os CDFIs podem ser encontrados usando o localizador CDFI na Opportunity Finance Network. Se você estiver procurando por um MDI, esta lista de MDIs do Office of the Comptroller of Currency (OCC) exibe os MDIs que existem atualmente junto com a área que cada um atende.

Os detalhes de como os US$ 9 bilhões em financiamento ECIP serão distribuídos pelas instituições financeiras acima ainda não foram divulgados. Empresas e indivíduos ainda não podem solicitar esse financiamento diretamente; os únicos materiais de inscrição lançados até agora foram para CDFIs e MDIs que desejam participar do programa.

Posicionar-se para aproveitar o ECIP assim que o financiamento começar a ser disperso é estabelecer uma relação com um CDFI ou um MDI, caso ainda não tenha um. Depois, mantenha contato com um representante da instituição para garantir que você seja notificado quando a assistência financeira apoiada pelo ECIP estiver disponível.

Além disso, o Departamento do Tesouro também lançou recentemente o Programa de Resposta Rápida CDFI, que é um programa de US$ 1,25 bilhão que fornece doações por meio de CDFIs para necessidades relacionadas à pandemia. Outro programa complementar anunciado recentemente é o Programa de Apoio Emergencial e Empréstimos para Minorias, que é um programa de US$ 1,75 bilhão para expandir a atividade de empréstimos, doações e investimentos em comunidades minoritárias de baixa e média renda e para minorias que têm capital ou serviços financeiros não atendidos. precisa.

Espera-se que este programa seja aberto no início do verão de 2021.

Para saber como você pode usar o ECIP ou um desses programas para ajudar sua pequena empresa, entre em contato com um CDFI ou MDI em sua área e solicite informações sobre quando e como você pode solicitar financiamento.

Pensamentos finais

O ano passado foi, para dizer o mínimo, um período extremamente difícil para pequenas empresas em todos os lugares.

Para saber mais sobre empréstimos do Paycheck Protection Act (PPP), leia nosso artigo sobre empréstimos de PPP. Ele explica as regras e requisitos do programa e detalhes onde você pode solicitar um empréstimo do PPP.

Da mesma forma, você pode ler sobre empréstimos EIDL para alívio de pandemia. Esses empréstimos podem ser solicitados diretamente à SBA, mas lembre-se de que esses empréstimos não são perdoáveis ​​e devem ser pagos de volta.

Além disso, escrevemos um artigo sobre oportunidades de doações para pequenas empresas e startups pertencentes a minorias que detalha nove programas de doações para empresas pertencentes a minorias e lista seus requisitos.

Por fim, o hub de coronavírus do Merchant Maverick contém todos os nossos guias e recursos mais recentes para empresas que tentam sobreviver e navegar na era COVID. À medida que entramos no segundo ano desta pandemia, estamos trabalhando dia e noite para ajudar os pequenos empresários da maneira que pudermos.