Kekayaan Generasi: Apa Itu dan Bagaimana Membangunnya

Aset yang ditransfer oleh generasi yang lebih tua dari keluarga kepada anak-anak atau cucu mereka disebut sebagai kekayaan generasi. Definisi kekayaan generasi mencakup segala sesuatu yang memiliki nilai moneter dan diturunkan dari satu generasi ke generasi berikutnya. Tapi sementara kekayaan generasi dapat menghilangkan kendala keuangan bagi penerimanya, itu juga berkontribusi pada kesenjangan kekayaan rasial.

Artikel berikut melihat lebih dekat pentingnya kekayaan generasi, bagaimana membangunnya, dan warisan panjangnya yang memperlebar jurang antara si kaya dan si miskin.

Definisi Kekayaan Generasi

Kekayaan generasi menggambarkan aset keuangan yang diturunkan ke generasi muda seperti saham, real estat, uang tunai, dan bahkan seluruh bisnis. Ini dapat terjadi setelah kematian anggota keluarga atau saat mereka masih hidup. Dan sementara sebagian besar warisan di AS sederhana, sebagian besar nilai total transfer kekayaan generasi dikaitkan dengan rumah tangga terkaya.

Bentuk paling dasar dari transfer kekayaan generasi melibatkan orang tua mewariskan uang kepada anak-anak mereka. Hal ini memastikan soft landing bagi penerima yang dapat menggunakannya untuk mendorong bisnis atau mengamankan pendidikan elit. Berikut adalah beberapa contoh bagaimana kekayaan generasi digunakan:

• Orang tua membantu anak-anak mereka dengan deposit untuk mengamankan rumah atau jenis properti lainnya.
• Orang tua menggunakan uang yang telah mereka simpan selama bertahun-tahun untuk mendanai pendidikan anak-anak mereka, sehingga meningkatkan potensi penghasilan mereka di masa depan.
• Orang tua menggunakan modal mereka untuk mendanai impian bisnis anak-anak mereka dan membantu mereka mencapai tujuan mereka.

Dalam semua kasus ini, kekayaan generasi digunakan sebagai batu loncatan untuk mengangkat generasi muda. Uang yang memungkinkan hal ini diperoleh dan disimpan oleh generasi sebelumnya.

Ini mungkin definisi kekayaan generasi yang paling sederhana. Ini adalah sarana yang digunakan generasi tua untuk membantu generasi muda dalam mencapai tujuan keuangan masa depan.

Kekayaan dan Ketimpangan Generasi

Bukan rahasia lagi bahwa kekayaan tidak merata di seluruh Amerika Serikat. Dan menurut data terbaru, transfer kekayaan generasi memainkan peran penting dalam memberikan keuntungan yang signifikan bagi rumah tangga kulit putih dalam mempertahankan dan membangun kekayaan.

Kesenjangan kekayaan generasi antara komunitas kulit putih dan orang kulit berwarna hanya menjadi lebih ekstrem dalam beberapa tahun terakhir, dengan perbedaan mencolok dalam segala hal mulai dari akses ke kesehatan dan pendidikan hingga pendapatan dan peluang. Melihat lebih dekat pada angka mentah menyoroti pentingnya pewarisan dalam persamaan ini.

Pada tahun 2019, keluarga kulit putih memiliki median warisan bersyarat yang diharapkan sebesar $195.500. Sementara itu, keluarga Hispanik mengharapkan warisan rata-rata $ 150.000, sementara keluarga kulit hitam dan lainnya hanya mengharapkan $ 100.000.

Hanya 10,1% keluarga kulit hitam dan 7,2% keluarga Hispanik yang benar-benar menerima warisan, sementara angka itu lebih tinggi (29,9%) di antara rumah tangga kulit putih.

Di beberapa kalangan, ini disebut sebagai hak istimewa kulit putih. Sederhananya, menjadi bagian dari ras tertentu seharusnya tidak diterjemahkan menjadi superioritas finansial. Tetapi secara historis, komunitas kulit putih memiliki lebih banyak peluang daripada yang lain, yang memastikan pelestarian ketidaksetaraan kekayaan generasi.

Tidak ada kekurangan contoh untuk mendukung argumen ini. Co-founder dan CEO Meta Platforms (resmi Facebook), Mark Zuckerberg, dilaporkan mendapat suntikan dana $ 100.000 dari ayahnya ketika dia memulai. Orang tua Jeff Bezos adalah investor penting di Amazon, dan Elon Musk lahir dari keluarga kaya Afrika Selatan.

Singkatnya, jika calon wirausahawan tidak memiliki akses ke lingkaran sosial elit atau sarana untuk mendidik dan mengangkat diri mereka sendiri, sangat sulit untuk mulai membangun kekayaan.

Mengapa Kekayaan Generasi Penting?

Kekayaan generasi memberi orang tua kemampuan finansial untuk membekali anak-anak mereka untuk masa depan. Ini membantu penerima mengatasi kendala apa pun yang terkait dengan memulai bisnis atau bahkan mendapatkan pendidikan yang berkualitas. Hal ini, pada gilirannya, membuka jalan bagi pendapatan yang lebih tinggi dan memungkinkan generasi baru untuk membangun kekayaan mereka sendiri.

Efek penting lain dari warisan generasi adalah pola pikir yang ditumbuhkan di antara mereka yang menerima. Jika pengusaha tahu bahwa mereka dapat mengandalkan uang keluarga, mereka lebih cenderung untuk terjun ke investasi yang lebih berisiko dan berpotensi menguntungkan.

Di sisi lain, individu yang berasal dari latar belakang berpenghasilan rendah memiliki proses pengambilan keputusan yang jauh lebih hati-hati dan sering kali tidak memiliki kemampuan mengambil risiko yang menciptakan banyak bisnis paling sukses di dunia.

Dengan demikian, kekayaan generasi merupakan batu loncatan yang penting. Dibutuhkan orang-orang muda yang mungkin memulai dari nol beberapa langkah menaiki tangga keuangan, yang membuatnya secara eksponensial lebih mudah untuk mulai membangun kekayaan mereka sendiri.

Bagaimana Membangun Kekayaan Generasi

Sekarang, Anda mungkin menyadari bahwa memulai dari nol jauh lebih sulit daripada mewarisi aset yang dibutuhkan untuk masa depan finansial yang aman. Meskipun demikian, sangat mungkin untuk mengumpulkan uang ekstra dari waktu ke waktu yang dapat Anda wariskan kepada orang yang Anda cintai.

Membangun kekayaan generasi dimulai dengan perencanaan yang matang. Anda perlu tahu persis di mana Anda berdiri secara finansial, apa tujuan Anda dan bagaimana menuju ke sana. Ini memungkinkan Anda membuat peta jalan untuk investasi dan tabungan Anda sehingga Anda dapat mencapai tujuan keuangan Anda. Semakin sedikit yang Anda miliki saat memulai, semakin agresif strategi Anda.

Hirarki kebutuhan Maslow dapat digunakan sebagai kerangka kerja untuk membantu Anda membentuk strategi yang tepat. Maslow menciptakan model motivasi dalam bentuk piramida yang menampilkan hierarki kebutuhan.

Ketika kita mulai membangun kekayaan, kita dapat menggunakan alat penilaian yang berharga ini, yang dirancang untuk membantu individu mencapai aktualisasi diri.

• Tepat di dasar piramida Maslow adalah kebutuhan fisiologis . Dari sudut pandang keuangan, ini bisa mengacu pada pengeluaran uang kita untuk hal-hal yang kita butuhkan untuk bertahan hidup, seperti makanan dan tempat tinggal. Anda harus mengurus hal-hal itu sebelum Anda dapat mulai merencanakan transfer kekayaan generasi.
• Berikutnya pada piramida Maslow adalah keselamatan dan keamanan . Secara finansial, ini akan menjadi tabungan Anda untuk hari hujan, yang harus menjadi prioritas Anda berikutnya.
• Lapisan berikutnya pada piramida Maslow adalah cinta dan kepemilikan . Ini adalah titik di mana Anda dapat menjadi bagian dari klub eksklusif, bersosialisasi dengan teman, mengadakan pesta makan malam, atau pergi berlibur bersama.
• Selanjutnya adalah esteem , di mana Anda mencapai status tertentu karena pencapaian finansial Anda, jadi alih-alih hanya memiliki rumah kecil, Anda dapat memilih tempat yang lebih besar dan lebih mewah.
• Akhirnya, piramida Maslow mencapai bagian aktualisasi diri , yang dalam arti finansial mengacu pada memulai bisnis Anda sendiri atau menyekolahkan anak-anak Anda ke perguruan tinggi sehingga mereka dapat meningkatkan peluang mereka di masa depan.

Tentu saja, semakin jauh Anda memulai piramida, semakin mudah untuk mencapai puncak. Di sinilah konsep kekayaan generasi berperan.

Saat Anda merencanakan investasi generasi, Anda harus menjaga tingkat piramida keuangan Anda yang lebih rendah terlebih dahulu. Pastikan bahwa dasar-dasarnya tercakup sebelum Anda mulai memikirkan status dan kemewahan.

Cara Menumbuhkan Uang Anda

Ada beberapa manuver strategis yang dapat Anda lakukan untuk memperbaiki situasi keuangan Anda dalam jangka panjang:

• Pasar saham : Ini adalah tempat yang baik untuk menginvestasikan uang Anda. Namun perlu diingat bahwa saham adalah investasi jangka panjang dan bukan skema cepat kaya.
• Properti : Real estat selalu merupakan investasi yang cerdas, dan dalam beberapa kasus, pengembaliannya instan. Dan mengingat keadaan ekonomi global saat ini, tidak pernah ada waktu yang lebih baik untuk berinvestasi di properti.
• Memulai bisnis Anda sendiri : Anda mungkin sudah tahu bahwa menjadi kaya sebagai bos Anda sendiri lebih mudah daripada bekerja untuk orang lain – ini juga lebih berisiko, tetapi dengan risiko besar ada imbalan besar.
• Berinvestasi dalam pendidikan : Baik itu untuk meningkatkan keterampilan diri Anda untuk mendapatkan lebih banyak atau berinvestasi di masa depan anak-anak Anda, pendidikan adalah cara yang bagus untuk menginvestasikan uang Anda.
• Berinvestasi dalam rencana asuransi cerdas : Baik itu polis asuransi jiwa atau polis yang melindungi Anda jika terjadi penyakit atau cedera, jenis asuransi yang tepat sangat penting untuk membangun kekayaan generasi.
• Beberapa orang telah menciptakan kekayaan dengan berinvestasi dalam mata uang kripto atau dalam perdagangan mata uang jangka pendek , dan meskipun ini dapat dengan cepat meningkatkan jumlah uang yang Anda miliki, ini juga dapat menyebabkan kerugian besar.

Tentu saja, setiap orang memiliki profil risiko yang berbeda, tujuan yang berbeda, dan tingkat kenyamanan yang berbeda. Jadi, apakah Anda menginvestasikan beberapa ratus dolar sebulan ke saham atau membuang puluhan ribu ke real estat, tidak ada strategi satu ukuran untuk semua.

Jika Anda ingin membangun kekayaan generasi dan Anda tidak tahu harus mulai dari mana, hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah berbicara dengan perencana keuangan profesional. Mereka akan mempertimbangkan situasi Anda saat ini, tujuan masa depan Anda, dan selera Anda akan risiko dan mengarahkan Anda ke arah yang benar.

Juga, ingatlah bahwa kebutuhan dan strategi keuangan Anda harus berkembang dari waktu ke waktu berdasarkan pendapatan Anda dan banyak faktor lainnya. Jadi, penting untuk menyesuaikan rencana Anda saat hidup Anda berubah.

Perencanaan Perkebunan untuk Kekayaan Generasi

Membangun kekayaan generasi untuk anak dan cucu Anda adalah satu hal, tetapi memastikan bahwa mereka mendapatkan hasil maksimal dari kekayaan itu adalah hal yang berbeda.

Itulah mengapa penting untuk memastikan bahwa Anda memiliki perencanaan perumahan yang tepat. Ini mungkin berarti sesuatu seperti menyiapkan dana perwalian untuk anak dan cucu, hadiah keuangan untuk anak dan cucu Anda saat Anda masih hidup, atau sesuatu yang sederhana seperti memiliki surat wasiat yang terbaru dan sah.

Tidak ada yang ingin memikirkan hal-hal seperti ini, tetapi ketika harus memastikan bahwa kekayaan Anda dapat bermanfaat bagi keluarga Anda, ini adalah faktor penting yang perlu dipertimbangkan.