Generationenvermögen: Was ist das und wie baut man es auf?

Vermögen, das von älteren Generationen der Familie an ihre Kinder oder Enkel übertragen wird, wird als Generationenvermögen bezeichnet. Die Definition des Generationenvermögens umfasst alles, was einen Geldwert hat und von einer Generation zur nächsten weitergegeben wird. Aber während Generationenreichtum alle finanziellen Beschränkungen für seine Empfänger beseitigen kann, trägt es auch zum rassischen Wohlstandsgefälle bei.

Der folgende Artikel wirft einen genaueren Blick auf die Bedeutung des Generationenreichtums, wie man ihn aufbaut, und auf sein langes Vermächtnis, die Kluft zwischen den Besitzenden und den Besitzlosen zu vergrößern.

Generationenvermögen Definition

Generationenvermögen beschreibt finanzielle Vermögenswerte, die an jüngere Generationen weitergegeben werden, wie Aktien, Immobilien, Bargeld und sogar ganze Unternehmen. Dies kann nach dem Tod von Familienmitgliedern oder zu Lebzeiten der Fall sein. Und während die meisten Erbschaften in den USA bescheiden sind, wird der Großteil des Gesamtwerts der generationsübergreifenden Vermögensübertragungen den wohlhabendsten Haushalten zugeschrieben.

Die grundlegendste Form des generationsübergreifenden Vermögenstransfers besteht darin, dass Eltern Geld an ihre Kinder weitergeben. Dies gewährleistet eine sanfte Landung für die Empfänger, die damit ein Unternehmen vorantreiben oder eine Eliteausbildung sichern können. Hier sind einige Beispiele, wie Generationenreichtum genutzt wird:

• Eltern unterstützen ihre Kinder mit einer Kaution, um ein Haus oder eine andere Art von Eigentum zu sichern.
• Eltern verwenden das über die Jahre angesparte Geld, um die Ausbildung ihrer Kinder zu finanzieren und erhöhen so ihre zukünftigen Verdienstmöglichkeiten.
• Eltern verwenden ihr Kapital, um die Geschäftsträume ihrer Kinder zu finanzieren und ihnen zu helfen, ihre Ziele zu erreichen.

In all diesen Fällen wird Generationenreichtum als Sprungbrett genutzt, um die jüngere Generation zu fördern. Das Geld, das dies ermöglicht, wurde von einer früheren Generation verdient und gespart.

Dies ist vielleicht die einfachste Definition des Generationenvermögens. Es ist das Mittel, mit dem die ältere Generation die jüngere Generation dabei unterstützt, zukünftige finanzielle Ziele zu erreichen.

Generationenreichtum und Ungleichheit

Es ist kein Geheimnis, dass der Reichtum in den Vereinigten Staaten ungleich verteilt ist. Und den neuesten Daten zufolge spielen generationsübergreifende Vermögenstransfers eine wichtige Rolle, um weißen Haushalten einen erheblichen Vorteil bei der Erhaltung und dem Aufbau von Vermögen zu verschaffen.

Diese generationsbedingte Vermögenskluft zwischen weißen Gemeinschaften und People of Color ist in den letzten Jahren noch extremer geworden, mit bemerkenswerten Diskrepanzen in allen Bereichen, vom Zugang zu Gesundheit und Bildung bis hin zu Einkommen und Chancen. Ein genauerer Blick auf die nackten Zahlen unterstreicht die Bedeutung der Vererbung in dieser Gleichung.

Im Jahr 2019 hatten weiße Familien ein bedingtes mittleres erwartetes Erbe von 195.500 USD. In der Zwischenzeit erwarteten hispanische Familien ein mittleres Erbe von 150.000 US-Dollar, während sich schwarze und andere Familien auf nur 100.000 US-Dollar freuten.

Nur 10,1 % der schwarzen Familien und 7,2 % der hispanischen Familien erhielten tatsächlich eine Erbschaft, während diese Zahl unter weißen Haushalten deutlich höher ist (29,9 %).

In manchen Kreisen wird dies als weißes Privileg bezeichnet. Einfach ausgedrückt sollte die Zugehörigkeit zu einer bestimmten Rasse nicht zu finanzieller Überlegenheit führen. Aber historisch gesehen hatten weiße Gemeinschaften mehr Möglichkeiten als andere, was die Wahrung der Vermögensungleichheit der Generationen sicherstellt.

An Beispielen für diese Argumentation mangelt es nicht. Der Mitbegründer und CEO von Meta Platforms (ehemals Facebook), Mark Zuckerberg, erhielt Berichten zufolge von seinem Vater eine Finanzspritze in Höhe von 100.000 US-Dollar, als er anfing. Die Eltern von Jeff Bezos waren wichtige Investoren bei Amazon, und Elon Musk wurde in eine wohlhabende südafrikanische Familie hineingeboren.

Kurz gesagt, wenn aufstrebende Unternehmer keinen Zugang zu elitären sozialen Kreisen oder die Mittel haben, sich weiterzubilden und zu erheben, ist es sehr schwierig, mit dem Aufbau von Vermögen zu beginnen.

Warum ist Generationenvermögen wichtig?

Generationenvermögen gibt Eltern die finanzielle Möglichkeit, ihre Kinder für die Zukunft zu rüsten. Es hilft den Empfängern, alle Hindernisse zu überwinden, die mit der Gründung eines Unternehmens oder sogar mit dem Erwerb einer hochwertigen Ausbildung verbunden sind. Dies wiederum ebnet den Weg für höhere Einkommen und ermöglicht neuen Generationen, ihr eigenes Vermögen aufzubauen.

Ein weiterer wichtiger Effekt der Generationenvererbung ist die Denkweise, die sie bei den Empfängern fördert. Wenn Unternehmer wissen, dass sie sich auf das Familiengeld verlassen können, neigen sie eher dazu, riskantere und potenziell lukrativere Investitionen zu tätigen.

Auf der anderen Seite haben Personen aus einkommensschwachen Verhältnissen einen weitaus vorsichtigeren Entscheidungsprozess und oft fehlt ihnen die Risikobereitschaft, die viele der erfolgreichsten Unternehmen der Welt hervorgebracht hat.

Daher ist der Generationenreichtum ein wichtiges Sprungbrett. Jüngere Menschen, die sonst vielleicht bei null anfangen würden, brauchen ein paar Stufen auf der finanziellen Leiter, was es exponentiell einfacher macht, mit dem Aufbau ihres eigenen Vermögens zu beginnen.

Wie man Generationenreichtum aufbaut

Inzwischen ist Ihnen wahrscheinlich klar, dass es viel schwieriger ist, bei Null anzufangen, als das Vermögen zu erben, das für eine sichere finanzielle Zukunft benötigt wird. Es ist jedoch durchaus möglich, im Laufe der Zeit zusätzliches Geld anzusammeln, das Sie an Ihre Lieben weitergeben können.

Der Aufbau von Generationenreichtum beginnt mit sorgfältiger Planung. Sie müssen genau wissen, wo Sie finanziell stehen, was Ihr Ziel ist und wie Sie dorthin gelangen. Auf diese Weise können Sie einen Fahrplan für Ihre Investitionen und Ersparnisse erstellen, damit Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen können. Je weniger Sie zu Beginn haben, desto aggressiver muss Ihre Strategie sein.

Die Bedürfnispyramide von Maslow kann als Rahmen verwendet werden, um Ihnen bei der Entwicklung der richtigen Strategie zu helfen. Maslow hat ein Motivationsmodell in Form einer Pyramide entwickelt, die eine Bedürfnishierarchie aufweist.

Wenn wir mit dem Aufbau von Vermögen beginnen, können wir dieses wertvolle Bewertungsinstrument verwenden, das dem Einzelnen helfen soll, sich selbst zu verwirklichen.

• Ganz unten in der Maslowschen Pyramide stehen die physiologischen Bedürfnisse . Aus finanzieller Sicht kann sich dies darauf beziehen, unser Geld für Dinge auszugeben, die wir zum Überleben brauchen, wie Nahrung und Unterkunft. Sie müssen sich um diese Dinge kümmern, bevor Sie mit der Planung einer generationsübergreifenden Vermögensübertragung beginnen können.
• Das nächste auf Maslows Pyramide ist Sicherheit . Finanziell gesehen wäre dies Ihre Ersparnis für einen Regentag, der Ihre nächste Priorität sein sollte.
• Die nächste Schicht auf Maslows Pyramide ist Liebe und Zugehörigkeit . Dies ist der Punkt, an dem Sie es sich leisten können, exklusiven Clubs anzugehören, sich mit Freunden zu treffen, Dinnerpartys zu veranstalten oder Gruppenurlaub zu machen
• Als nächstes kommt Ansehen , wo Sie aufgrund Ihrer finanziellen Errungenschaften einen bestimmten Status erlangen, sodass Sie sich anstelle eines kleinen Hauses möglicherweise für ein größeres, luxuriöseres Haus entscheiden.
• Schließlich erreicht Maslows Pyramide den Teil der Selbstverwirklichung , der sich im finanziellen Sinne darauf bezieht, ein eigenes Unternehmen zu gründen oder seine Kinder aufs College zu schicken, damit sie ihre Zukunftschancen verbessern können.

Je weiter oben Sie in der Pyramide beginnen, desto einfacher ist es natürlich, die Spitze zu erreichen. Hier kommt das Konzept des Generationenreichtums ins Spiel.

Wenn Sie Generationeninvestitionen planen, müssen Sie sich zuerst um die unteren Ebenen Ihrer Finanzpyramide kümmern. Stellen Sie sicher, dass die Grundlagen abgedeckt sind, bevor Sie anfangen, über Status und Luxus nachzudenken.

Wie Sie Ihr Geld vermehren

Es gibt eine Reihe von strategischen Manövern, die Sie durchführen können, um Ihre finanzielle Situation nachhaltig zu verbessern:

• Die Börse : Dies ist ein guter Ort, um Ihr Geld anzulegen. Aber denken Sie daran, dass Aktien eine langfristige Investition sind und kein Plan, um schnell reich zu werden.
• Immobilien : Immobilien sind immer eine clevere Investition, und in einigen Fällen sind die Renditen sofort. Und angesichts der aktuellen Lage der Weltwirtschaft gab es nie einen besseren Zeitpunkt, um in Immobilien zu investieren.
• Starten Sie Ihr eigenes Unternehmen : Sie wissen wahrscheinlich bereits, dass es einfacher ist, als eigener Chef reich zu werden, als für jemand anderen zu arbeiten – es ist auch riskanter, aber mit großen Risiken kommen große Gewinne.
• Investieren Sie in Bildung : Ob es darum geht, sich weiterzubilden, um mehr zu verdienen, oder in die Zukunft Ihrer Kinder zu investieren, Bildung ist eine großartige Möglichkeit, Ihr Geld zu investieren.
• Investieren Sie in intelligente Versicherungspläne : Ob es sich um eine Lebensversicherung oder eine Police handelt, die Sie im Falle von Krankheit oder Verletzung abdeckt, die richtige Art von Versicherung ist entscheidend für den Aufbau von Generationenvermögen.
• Einige Menschen haben Vermögen geschaffen, indem sie in Kryptowährungen oder im kurzfristigen Devisenhandel investiert haben, und obwohl dies den Geldbetrag, den Sie haben, schnell erhöhen kann, kann es auch zu enormen Verlusten führen.

Natürlich hat jeder ein anderes Risikoprofil, ein anderes Ziel und ein anderes Komfortniveau. Egal, ob du ein paar hundert Dollar im Monat in Aktien oder Zehntausende in Immobilien investierst, es gibt keine allgemeingültige Strategie.

Wenn Sie Generationenvermögen aufbauen möchten und nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, sprechen Sie am besten mit einem professionellen Finanzplaner. Sie berücksichtigen Ihre aktuelle Situation, Ihre zukünftigen Ziele und Ihre Risikobereitschaft und weisen Sie in die richtige Richtung.

Denken Sie auch daran, dass sich Ihre finanziellen Bedürfnisse und Ihre Strategie auf der Grundlage Ihres Einkommens und vieler anderer Faktoren im Laufe der Zeit weiterentwickeln müssen. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihren Plan anpassen, wenn sich Ihr Leben ändert.

Nachlassplanung für Generationenvermögen

Es ist eine Sache, Generationenvermögen für Ihre Kinder und Enkelkinder aufzubauen, aber es ist eine ganz andere, dafür zu sorgen, dass sie das Beste aus diesem Vermögen herausholen.

Deshalb ist es wichtig, sicherzustellen, dass Sie eine angemessene Nachlassplanung haben. Dies kann so etwas wie die Einrichtung von Treuhandfonds für Kinder und Enkelkinder, finanzielle Geschenke an Ihre Kinder und Enkelkinder zu Lebzeiten oder etwas so Einfaches wie ein aktuelles und gültiges Testament bedeuten.

Niemand möchte über solche Dinge nachdenken, aber wenn es darum geht, sicherzustellen, dass Ihr Vermögen Ihrer Familie zugute kommt, sind dies entscheidende Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten.