Богатство поколений: что это такое и как его построить

Имущество, переданное старшими поколениями семьи своим детям или внукам, называется богатством поколений. Определение богатства поколений охватывает все, что имеет денежную стоимость и передается из поколения в поколение. Но в то время как богатство поколений может устранить любые финансовые ограничения для его получателей, оно также способствует разрыву в расовом богатстве.

В следующей статье более подробно рассматривается значение богатства поколений, способы его создания и его давнее наследие увеличения разрыва между имущими и неимущими.

Определение богатства поколений

Богатство поколений описывает финансовые активы, передаваемые молодым поколениям, такие как акции, недвижимость, наличные деньги и даже целые предприятия. Это может произойти после смерти членов семьи или при их жизни. И хотя большинство наследств в США скромны, основная часть общей стоимости передачи богатства поколениями приходится на самые богатые домохозяйства.

Самая простая форма передачи богатства между поколениями заключается в том, что родители передают деньги своим детям. Это обеспечивает мягкую посадку для получателей, которые могут использовать ее для развития бизнеса или получения элитного образования. Вот несколько примеров того, как используется богатство поколений:

• Родители помогают своим детям с депозитом для обеспечения дома или другого типа собственности.
• Родители используют деньги, которые они сэкономили за эти годы, для финансирования образования своих детей, тем самым увеличивая их будущий потенциал заработка.
• Родители используют свой капитал, чтобы финансировать бизнес-мечты своих детей и помогать им в достижении их целей.

Во всех этих случаях богатство поколений используется как ступенька для возвышения молодого поколения. Деньги, которые делают это возможным, были заработаны и сохранены предыдущим поколением.

Это, пожалуй, самое простое определение богатства поколений. Это средство, с помощью которого старшее поколение помогает молодому поколению в достижении будущих финансовых целей.

Богатство поколений и неравенство

Ни для кого не секрет, что богатство распределено по Соединенным Штатам неравномерно. И, согласно последним данным, передача богатства из поколения в поколение играет важную роль в предоставлении значительного преимущества белым домохозяйствам в сохранении и наращивании благосостояния.

Этот разрыв в богатстве поколений между белыми и цветными людьми стал еще более резким в последние годы, с заметными расхождениями во всем, от доступа к здравоохранению и образованию до доходов и возможностей. Более пристальный взгляд на необработанные числа подчеркивает важность наследования в этом уравнении.

В 2019 году у белых семей была условная средняя ожидаемая сумма наследства в размере 195 500 долларов. Между тем, латиноамериканские семьи ожидали в среднем наследства в размере 150 000 долларов, в то время как чернокожие и другие семьи ожидали только 100 000 долларов.

Только 10,1% черных семей и 7,2% латиноамериканских семей действительно получили наследство, в то время как среди белых домохозяйств этот показатель заметно выше (29,9%).

В некоторых кругах это называют привилегией белых. Проще говоря, принадлежность к определенной расе не должна означать финансовое превосходство. Но исторически у белых общин было больше возможностей, чем у других, что обеспечивает сохранение имущественного неравенства поколений.

Нет недостатка в примерах, подтверждающих этот аргумент. Сообщается, что соучредитель и генеральный директор Meta Platforms (официально Facebook) Марк Цукерберг получил от своего отца денежную инъекцию в размере 100 000 долларов, когда он только начинал. Родители Джеффа Безоса были крупными инвесторами в Amazon, а Илон Маск родился в богатой южноафриканской семье.

Короче говоря, если у честолюбивых предпринимателей нет доступа к элитным социальным кругам или средств для обучения и самосовершенствования, им очень трудно начать накапливать богатство.

Почему богатство поколений важно?

Богатство поколений дает родителям финансовую возможность подготовить своих детей к будущему. Это помогает получателям преодолеть любые ограничения, связанные с открытием бизнеса или даже получением качественного образования. Это, в свою очередь, прокладывает путь к более высоким доходам и позволяет новым поколениям создавать собственное богатство.

Еще одним важным эффектом наследования поколений является образ мышления, который он воспитывает у получателей. Если предприниматели знают, что могут положиться на семейные деньги, они более склонны к более рискованным и потенциально прибыльным инвестициям.

С другой стороны, люди из малообеспеченных семей гораздо более осмотрительны в процессе принятия решений и часто лишены способности идти на риск, которая позволила создать многие из самых успешных компаний в мире.

Таким образом, богатство поколений является важным трамплином. Молодым людям, которые в противном случае могли бы начать с нуля, нужно подняться на несколько ступеней вверх по финансовой лестнице, что экспоненциально облегчает начало создания собственного богатства.

Как создать богатство поколений

К настоящему времени вы, вероятно, понимаете, что начать с нуля намного сложнее, чем унаследовать активы, необходимые для безопасного финансового будущего. Тем не менее, со временем вполне возможно накопить дополнительные деньги, которые вы можете передать своим близким.

Создание богатства поколений начинается с тщательного планирования. Вы должны точно знать, где вы находитесь в финансовом отношении, какова ваша цель и как ее достичь. Это позволяет вам создать дорожную карту для ваших инвестиций и сбережений, чтобы вы могли достичь своих финансовых целей. Чем меньше у вас есть, когда вы начинаете, тем более агрессивной должна быть ваша стратегия.

Иерархию потребностей Маслоу можно использовать в качестве основы, которая поможет вам сформировать правильную стратегию. Маслоу создал мотивационную модель в виде пирамиды с иерархией потребностей.

Когда мы начинаем накапливать богатство, мы можем использовать этот ценный инструмент оценки, который разработан, чтобы помочь людям достичь самореализации.

• В самом низу пирамиды Маслоу находятся физиологические потребности . С финансовой точки зрения это может означать, что мы тратим деньги на то, что нам нужно для выживания, например, на еду и кров. Вам нужно будет позаботиться об этих вещах, прежде чем вы сможете начать планировать передачу богатства из поколения в поколение.
• Следующими в пирамиде Маслоу являются безопасность и защищенность . С финансовой точки зрения, это будут ваши сбережения на черный день, которые должны стать вашим следующим приоритетом.
• Следующий слой пирамиды Маслоу — это любовь и принадлежность . Это тот момент, когда вы можете позволить себе членство в эксклюзивных клубах, общение с друзьями, устраивать званые обеды или групповые каникулы.
• Далее следует уважение , когда вы достигаете определенного статуса благодаря своим финансовым достижениям, поэтому вместо маленького дома вы можете выбрать более просторное и роскошное место.
• В конце концов, пирамида Маслоу достигает части самореализации , что в финансовом смысле означает создание собственного бизнеса или отправку детей в колледж, чтобы они могли улучшить свои шансы в будущем.

Конечно, чем выше вы поднимаетесь по пирамиде, тем легче вам добраться до вершины. Здесь в игру вступает концепция богатства поколений.

Когда вы планируете инвестиции поколений, вы должны в первую очередь позаботиться о нижних уровнях вашей финансовой пирамиды. Прежде чем думать о статусе и роскоши, убедитесь, что вы освоили основы.

Как приумножить свои деньги

Есть ряд стратегических маневров, которые вы можете провести, чтобы улучшить свое финансовое положение в долгосрочной перспективе:

• Фондовый рынок : это хорошее место для вложения денег. Но имейте в виду, что акции — это долгосрочная инвестиция, а не схема быстрого обогащения.
• Недвижимость : Недвижимость — это всегда разумная инвестиция, и в некоторых случаях она приносит мгновенный доход. А учитывая нынешнее состояние мировой экономики, самое время инвестировать в недвижимость.
• Начните свой собственный бизнес : Вы, наверное, уже знаете, что легче стать богатым, будучи собственным боссом, чем работать на кого-то другого — это также более рискованно, но с большими рисками приходят большие награды.
• Инвестируйте в образование : независимо от того, хотите ли вы повысить свою квалификацию, чтобы зарабатывать больше, или инвестировать в будущее своих детей, образование — это отличный способ вложить свои деньги.
• Инвестируйте в разумные планы страхования : Будь то полис страхования жизни или полис, который покрывает вас в случае болезни или травмы, правильный вид страхования имеет решающее значение для создания благосостояния поколений.
• Некоторые люди создали богатство, инвестируя в криптовалюты или в краткосрочную торговлю валютой , и, хотя это может быстро увеличить вашу сумму денег, это также может привести к огромным потерям.

Конечно, у всех разный профиль риска, разные цели и разный уровень комфорта. Итак, инвестируете ли вы несколько сотен долларов в месяц в акции или вкладываете десятки тысяч в недвижимость, универсальной стратегии не существует.

Если вы хотите создать богатство для поколений и не знаете, с чего начать, лучшее, что вы можете сделать, — это обратиться к профессиональному специалисту по финансовому планированию. Они примут во внимание вашу текущую ситуацию, ваши будущие цели и склонность к риску и укажут вам правильное направление.

Кроме того, имейте в виду, что ваши финансовые потребности и стратегия должны будут со временем меняться в зависимости от вашего дохода и многих других факторов. Поэтому важно корректировать свой план по мере того, как меняется ваша жизнь.

Планирование недвижимости для благосостояния поколений

Одно дело создать богатство для своих детей и внуков, но совсем другое — обеспечить, чтобы они получили максимальную отдачу от этого богатства.

Вот почему важно убедиться, что у вас есть надлежащее планирование недвижимости. Это может означать что-то вроде создания трастовых фондов для детей и внуков, финансовых подарков вашим детям и внукам, пока вы еще живы, или что-то столь же простое, как актуальное и действительное завещание.

Никто не хочет думать о таких вещах, но когда дело доходит до того, чтобы ваше богатство могло принести пользу вашей семье, необходимо учитывать эти важные факторы.