Riqueza geracional: o que é e como construí-la

Os bens transferidos pelas gerações mais velhas da família para seus filhos ou netos são chamados de riqueza geracional. A definição de riqueza geracional abrange qualquer coisa que tenha valor monetário e seja transmitida de uma geração para a próxima. Mas, embora a riqueza geracional possa remover quaisquer restrições financeiras para seus destinatários, também contribui para a diferença racial de riqueza.

O artigo a seguir analisa mais de perto o significado da riqueza geracional, como construí-la e seu longo legado de ampliar a lacuna entre os que têm e os que não têm.

Definição de riqueza geracional

A riqueza geracional descreve os ativos financeiros transmitidos às gerações mais jovens, como ações, imóveis, dinheiro e até empresas inteiras. Isso pode ocorrer após a morte de membros da família ou enquanto eles ainda estão vivos. E embora a maioria das heranças nos EUA seja modesta, a maior parte do valor total das transferências de riqueza geracional é atribuída às famílias mais ricas.

A forma mais básica de transferência de riqueza geracional envolve os pais passando dinheiro para seus filhos. Isso garante um pouso suave para os destinatários que podem usá-lo para impulsionar um negócio ou garantir uma educação de elite. Aqui estão alguns exemplos de como a riqueza geracional é usada:

• Os pais ajudam seus filhos com um depósito para garantir uma casa ou outro tipo de propriedade.
• Os pais usam o dinheiro que economizaram ao longo dos anos para financiar a educação de seus filhos, aumentando assim seu potencial de ganhos futuros.
• Os pais usam seu capital para financiar os sonhos de negócios de seus filhos e ajudá-los a alcançar seus objetivos.

Em todos esses casos, a riqueza geracional é usada como um trampolim para elevar a geração mais jovem. O dinheiro que torna isso possível foi ganho e economizado por uma geração anterior.

Esta é talvez a definição de riqueza geracional mais simples. É o meio pelo qual a geração mais velha ajuda a geração mais jovem a alcançar metas financeiras futuras.

Riqueza e Desigualdade Geracional

Não é nenhum segredo que a riqueza é distribuída de forma desigual nos Estados Unidos. E de acordo com os dados mais recentes, as transferências de riqueza geracional desempenham um papel importante ao dar uma vantagem significativa às famílias brancas na manutenção e construção de riqueza.

Essa diferença de riqueza geracional entre comunidades brancas e pessoas de cor só se tornou mais extrema nos últimos anos, com discrepâncias notáveis ​​em tudo, desde acesso à saúde e educação até renda e oportunidades. Um olhar mais atento aos números brutos destaca a importância da herança nesta equação.

Em 2019, as famílias brancas tinham uma herança mediana condicional esperada de US$ 195.500. Enquanto isso, as famílias hispânicas esperavam uma herança média de US$ 150.000, enquanto as famílias negras e outras esperavam apenas US$ 100.000.

Apenas 10,1% das famílias negras e 7,2% das famílias hispânicas realmente receberam uma herança, enquanto esse número é notavelmente maior (29,9%) entre as famílias brancas.

Em alguns círculos, isso é chamado de privilégio branco. Simplificando, pertencer a uma determinada raça não deve se traduzir em superioridade financeira. Mas, historicamente, as comunidades brancas tiveram mais oportunidades do que outras, o que garante a preservação da desigualdade de riqueza geracional.

Não faltam exemplos para sustentar esse argumento. O cofundador e CEO da Meta Platforms (formalmente Facebook), Mark Zuckerberg, supostamente recebeu uma injeção de dinheiro de US$ 100.000 de seu pai quando ele estava começando. Os pais de Jeff Bezos eram importantes investidores na Amazon, e Elon Musk nasceu em uma rica família sul-africana.

Em suma, se os aspirantes a empreendedores não têm acesso a círculos sociais de elite ou meios para se educar e se elevar, é muito difícil começar a construir riqueza.

Por que a riqueza geracional é importante?

A riqueza geracional dá aos pais a capacidade financeira de equipar seus filhos para o futuro. Ele ajuda os destinatários a superar quaisquer restrições associadas ao início de um negócio ou até mesmo à obtenção de uma educação de qualidade. Isso, por sua vez, abre caminho para uma renda mais alta e permite que as novas gerações construam sua própria riqueza.

Outro efeito importante da herança geracional é a mentalidade que ela promove entre aqueles que recebem. Se os empreendedores souberem que podem contar com o dinheiro da família, estarão mais inclinados a investir em investimentos mais arriscados e potencialmente lucrativos.

Por outro lado, os indivíduos que vêm de origens de baixa renda têm um processo de tomada de decisão muito mais cauteloso e muitas vezes não têm a capacidade de assumir riscos que criaram muitos dos negócios mais bem-sucedidos do mundo.

Como tal, a riqueza geracional é um importante trampolim. As pessoas mais jovens, que de outra forma poderiam estar começando do zero, precisam subir alguns degraus na escada financeira, o que torna exponencialmente mais fácil começar a construir sua própria riqueza.

Como construir riqueza geracional

A essa altura, você provavelmente já percebeu que começar do zero é muito mais difícil do que herdar os ativos necessários para um futuro financeiro seguro. Dito isto, é perfeitamente possível acumular dinheiro extra ao longo do tempo que você pode passar para seus entes queridos.

A construção de riqueza geracional começa com um planejamento cuidadoso. Você precisa saber exatamente onde está financeiramente, qual é o seu objetivo e como chegar lá. Isso permite que você crie um roteiro para seus investimentos e economias para que você possa alcançar seus objetivos financeiros. Quanto menos você tiver quando começar, mais agressiva sua estratégia precisa ser.

A hierarquia de necessidades de Maslow pode ser usada como uma estrutura para ajudá-lo a formar a estratégia certa. Maslow criou um modelo motivacional na forma de uma pirâmide que apresenta uma hierarquia de necessidades.

Quando começamos a construir riqueza, podemos usar essa valiosa ferramenta de avaliação, projetada para ajudar as pessoas a alcançar a autorrealização.

• Bem na base da pirâmide de Maslow estão as necessidades fisiológicas . Do ponto de vista financeiro, isso pode se referir a gastar nosso dinheiro em coisas que precisamos para sobreviver, como comida e abrigo. Você precisará cuidar dessas coisas antes de começar a planejar uma transferência de riqueza geracional.
• O próximo na pirâmide de Maslow é segurança e proteção . Financeiramente falando, essa seria sua economia para um dia chuvoso, que deve ser sua próxima prioridade.
• A próxima camada da pirâmide de Maslow é amor e pertencimento . Este é o ponto em que você pode se dar ao luxo de pertencer a clubes exclusivos, socializar com amigos, organizar jantares ou sair em férias em grupo
• O próximo passo é a estima , que é onde você alcança um certo status por causa de suas conquistas financeiras, então, em vez de ter apenas uma casa pequena, você pode optar por um lugar maior e mais luxuoso.
• Eventualmente, a pirâmide de Maslow atinge a parte de auto-realização , que no sentido financeiro se refere a começar seu próprio negócio ou enviar seus filhos para a faculdade para que eles possam melhorar suas chances no futuro.

Claro, quanto mais alto na pirâmide você começa, mais fácil é chegar ao topo. É aqui que entra em jogo o conceito de riqueza geracional.

Ao planejar investimentos geracionais, você deve cuidar primeiro dos níveis mais baixos de sua pirâmide financeira. Certifique-se de que o básico esteja coberto antes de começar a pensar em status e luxo.

Como crescer seu dinheiro

Há uma série de manobras estratégicas que você pode realizar para melhorar sua situação financeira a longo prazo:

• O mercado de ações : Este é um bom lugar para investir seu dinheiro. Mas tenha em mente que as ações são um investimento de longo prazo e não um esquema de enriquecimento rápido.
• Imobiliário : Imobiliário é sempre um investimento inteligente e, em alguns casos, os retornos são instantâneos. E dado o estado atual da economia global, nunca houve um momento melhor para investir em imóveis.
• Comece seu próprio negócio : Você provavelmente já sabe que é mais fácil ficar rico sendo seu próprio chefe do que trabalhando para outra pessoa – também é mais arriscado, mas com grandes riscos vêm grandes recompensas.
• Invista em educação : seja para se aprimorar para ganhar mais ou investir no futuro de seus filhos, a educação é uma ótima maneira de investir seu dinheiro.
• Invista em planos de seguro inteligentes : seja uma apólice de seguro de vida ou uma apólice que cubra você em caso de doença ou lesão, o tipo certo de seguro é fundamental para construir riqueza geracional.
• Algumas pessoas criaram riqueza investindo em criptomoedas ou na negociação de moedas de curto prazo e, embora isso possa aumentar rapidamente a quantidade de dinheiro que você tem, também pode levar a grandes perdas.

É claro que todos têm um perfil de risco diferente, um objetivo diferente e um nível de conforto diferente. Portanto, se você está investindo algumas centenas de dólares por mês em ações ou despejando dezenas de milhares em imóveis, não existe uma estratégia única para todos.

Se você deseja construir riqueza geracional e não sabe por onde começar, a melhor coisa a fazer é falar com um planejador financeiro profissional. Eles levarão em consideração sua situação atual, seus objetivos futuros e seu apetite por risco e o apontarão na direção certa.

Além disso, lembre-se de que suas necessidades e estratégias financeiras terão que evoluir ao longo do tempo com base em sua renda e muitos outros fatores. Portanto, é importante ajustar seu plano à medida que sua vida muda.

Planejamento Imobiliário para Riqueza Geracional

Uma coisa é construir riqueza geracional para seus filhos e netos, mas outra bem diferente é garantir que eles tirem o máximo proveito dessa riqueza.

É por isso que é importante garantir que você tenha um planejamento imobiliário adequado. Isso pode significar algo como a criação de fundos fiduciários para filhos e netos, doações financeiras para seus filhos e netos enquanto você ainda estiver vivo, ou algo tão simples como ter um testamento atualizado e válido.

Ninguém quer pensar em coisas assim, mas quando se trata de garantir que sua riqueza possa beneficiar sua família, esses são fatores críticos a serem considerados.