Riqueza generacional: qué es y cómo construirla

Los bienes transferidos por las generaciones mayores de la familia a sus hijos o nietos se conocen como patrimonio generacional. La definición de riqueza generacional cubre todo lo que tiene valor monetario y se transmite de una generación a la siguiente. Pero si bien la riqueza generacional puede eliminar cualquier restricción financiera para sus destinatarios, también contribuye a la brecha de riqueza racial.

El siguiente artículo analiza más de cerca la importancia de la riqueza generacional, cómo construirla y su largo legado de ampliar la brecha entre los que tienen y los que no tienen.

Definición de riqueza generacional

La riqueza generacional describe los activos financieros transmitidos a las generaciones más jóvenes, como acciones, bienes raíces, efectivo e incluso negocios completos. Esto puede ocurrir después de la muerte de miembros de la familia o mientras aún están vivos. Y aunque la mayoría de las herencias en los EE. UU. son modestas, la mayor parte del valor total de las transferencias generacionales de riqueza se atribuye a los hogares más ricos.

La forma más básica de transferencias generacionales de riqueza consiste en que los padres transmitan dinero a sus hijos. Esto asegura un aterrizaje suave para los destinatarios que pueden usarlo para impulsar un negocio o asegurar una educación de élite. Estos son algunos ejemplos de cómo se utiliza la riqueza generacional:

• Los padres ayudan a sus hijos con un depósito para asegurar una casa u otro tipo de propiedad.
• Los padres utilizan el dinero que han ahorrado a lo largo de los años para financiar la educación de sus hijos, aumentando así su potencial de ingresos en el futuro.
• Los padres utilizan su capital para financiar los sueños empresariales de sus hijos y ayudarlos a alcanzar sus metas.

En todos estos casos, la riqueza generacional se utiliza como trampolín para elevar a la generación más joven. El dinero que hace esto posible ha sido ganado y ahorrado por una generación anterior.

Esta es quizás la definición de riqueza generacional más simple. Es el medio por el cual la generación anterior ayuda a la generación más joven a alcanzar metas financieras futuras.

Riqueza y desigualdad generacional

No es ningún secreto que la riqueza se distribuye de manera desigual en los Estados Unidos. Y según los datos más recientes, las transferencias generacionales de riqueza juegan un papel importante al otorgar una ventaja significativa a los hogares blancos para mantener y generar riqueza.

Esta brecha generacional de riqueza entre las comunidades blancas y las personas de color se ha vuelto más extrema en los últimos años, con discrepancias notables en todo, desde el acceso a la salud y la educación hasta los ingresos y las oportunidades. Una mirada más cercana a los números sin procesar destaca la importancia de la herencia en esta ecuación.

En 2019, las familias blancas tenían una herencia esperada mediana condicional de $195,500. Mientras tanto, las familias hispanas esperaban una herencia promedio de $150,000, mientras que las familias negras y otras esperaban solo $100,000.

Solo el 10,1% de las familias negras y el 7,2% de las familias hispanas recibieron una herencia, mientras que esa cifra es notablemente más alta (29,9%) entre los hogares blancos.

En algunos círculos, esto se conoce como privilegio blanco. En pocas palabras, pertenecer a una determinada raza no debería traducirse en superioridad financiera. Pero históricamente, las comunidades blancas han tenido más oportunidades que otras, lo que asegura la preservación de la desigualdad de riqueza generacional.

No hay escasez de ejemplos para apoyar este argumento. Según los informes, el cofundador y director ejecutivo de Meta Platforms (anteriormente Facebook), Mark Zuckerberg, recibió una inyección de efectivo de $ 100,000 de su padre cuando estaba comenzando. Los padres de Jeff Bezos eran importantes inversores en Amazon, y Elon Musk nació en una rica familia sudafricana.

En resumen, si los aspirantes a empresarios no tienen acceso a los círculos sociales de élite o los medios para educarse y ascender, es muy difícil empezar a generar riqueza.

¿Por qué es importante la riqueza generacional?

La riqueza generacional brinda a los padres la capacidad financiera para equipar a sus hijos para el futuro. Ayuda a los destinatarios a superar las limitaciones asociadas con iniciar un negocio o incluso obtener una educación de calidad. Esto, a su vez, allana el camino para mayores ingresos y permite a las nuevas generaciones construir su propia riqueza.

Otro efecto importante de la herencia generacional es la mentalidad que fomenta entre los receptores. Si los empresarios saben que pueden confiar en el dinero de la familia, estarán más inclinados a lanzarse a inversiones más riesgosas y potencialmente lucrativas.

Por otro lado, las personas que provienen de entornos de bajos ingresos tienen un proceso de toma de decisiones mucho más cauteloso y, a menudo, carecen de las habilidades para asumir riesgos que crearon muchos de los negocios más exitosos del mundo.

Como tal, la riqueza generacional es un trampolín importante. A las personas más jóvenes, que de otro modo estarían comenzando desde cero, les lleva unos cuantos peldaños en la escala financiera, lo que hace que sea exponencialmente más fácil comenzar a construir su propia riqueza.

Cómo generar riqueza generacional

A estas alturas, probablemente se haya dado cuenta de que empezar de cero es mucho más difícil que heredar los activos necesarios para un futuro financiero seguro. Dicho esto, es completamente posible acumular dinero extra con el tiempo que puedes transmitir a tus seres queridos.

La creación de riqueza generacional comienza con una planificación cuidadosa. Necesita saber exactamente dónde se encuentra financieramente, cuál es su objetivo y cómo llegar allí. Esto le permite crear una hoja de ruta para sus inversiones y ahorros para que pueda alcanzar sus metas financieras. Cuanto menos tenga cuando comience, más agresiva debe ser su estrategia.

La jerarquía de necesidades de Maslow se puede utilizar como marco para ayudarlo a formar la estrategia correcta. Maslow creó un modelo motivacional en forma de pirámide que presenta una jerarquía de necesidades.

Cuando comenzamos a generar riqueza, podemos utilizar esta valiosa herramienta de evaluación, que está diseñada para ayudar a las personas a alcanzar la autorrealización.

• Justo en la base de la pirámide de Maslow se encuentran las necesidades fisiológicas . Desde un punto de vista financiero, esto puede referirse a gastar nuestro dinero en cosas que necesitamos para sobrevivir, como comida y vivienda. Deberá encargarse de esas cosas antes de poder comenzar a planificar una transferencia de riqueza generacional.
• Lo siguiente en la pirámide de Maslow es la seguridad y la protección . Financieramente hablando, estos serían tus ahorros para un día lluvioso, que debería ser tu próxima prioridad.
• La siguiente capa en la pirámide de Maslow es el amor y la pertenencia . Este es el punto en el que puede permitirse pertenecer a clubes exclusivos, socializar con amigos, organizar cenas o irse de vacaciones en grupo.
• El siguiente paso es la estima , que es donde obtienes cierto estatus debido a tus logros financieros, por lo que en lugar de tener solo una casa pequeña, puedes optar por un lugar más grande y lujoso.
• Eventualmente, la pirámide de Maslow llega a la parte de la autorrealización , que en un sentido financiero se refiere a iniciar su propio negocio o enviar a sus hijos a la universidad para que puedan mejorar sus oportunidades en el futuro.

Por supuesto, cuanto más arriba comiences en la pirámide, más fácil será llegar a la cima. Aquí es donde entra en juego el concepto de riqueza generacional.

Cuando esté planeando inversiones generacionales, primero debe ocuparse de los niveles más bajos de su pirámide financiera. Asegúrese de cubrir los aspectos básicos antes de comenzar a pensar en el estatus y el lujo.

Cómo hacer crecer tu dinero

Hay una serie de maniobras estratégicas que puede realizar para mejorar su situación financiera a largo plazo:

• La bolsa de valores : Este es un buen lugar para invertir su dinero. Pero tenga en cuenta que las acciones son una inversión a largo plazo y no un plan para hacerse rico rápidamente.
• Propiedad : Los bienes inmuebles son siempre una inversión inteligente y, en algunos casos, los rendimientos son instantáneos. Y dado el estado actual de la economía global, nunca ha habido un mejor momento para invertir en propiedades.
• Comience su propio negocio : probablemente ya sepa que es más fácil volverse rico siendo su propio jefe que trabajando para otra persona; también es más arriesgado, pero con grandes riesgos vienen grandes recompensas.
• Invierta en educación : ya sea para mejorar sus habilidades para ganar más o invertir en el futuro de sus hijos, la educación es una excelente manera de invertir su dinero.
• Invierta en planes de seguro inteligentes : ya sea una póliza de seguro de vida o una póliza que lo cubra en caso de enfermedad o lesión, el tipo de seguro adecuado es fundamental para generar riqueza generacional.
• Algunas personas han creado riqueza al invertir en criptomonedas o en el comercio de divisas a corto plazo , y si bien esto puede aumentar rápidamente la cantidad de dinero que tiene, también puede generar grandes pérdidas.

Por supuesto, todos tienen un perfil de riesgo diferente, un objetivo diferente y un nivel de comodidad diferente. Entonces, ya sea que esté invirtiendo unos pocos cientos de dólares al mes en acciones o invirtiendo decenas de miles en bienes raíces, no existe una estrategia única para todos.

Si desea generar riqueza generacional y no sabe por dónde empezar, lo mejor que puede hacer es hablar con un planificador financiero profesional. Tendrán en cuenta su situación actual, sus objetivos futuros y su apetito por el riesgo y lo orientarán en la dirección correcta.

Además, tenga en cuenta que sus necesidades financieras y su estrategia tendrán que evolucionar con el tiempo en función de sus ingresos y muchos otros factores. Por lo tanto, es importante ajustar su plan a medida que cambia su vida.

Planificación patrimonial para la riqueza generacional

Una cosa es generar patrimonio generacional para sus hijos y nietos, pero otra muy distinta es asegurarse de que aprovechen al máximo ese patrimonio.

Por eso es importante asegurarse de contar con una planificación patrimonial adecuada. Esto podría significar algo como establecer fondos fiduciarios para hijos y nietos, obsequios financieros para sus hijos y nietos mientras aún esté vivo, o algo tan simple como tener un testamento válido y actualizado.

Nadie quiere pensar en cosas como esta, pero cuando se trata de asegurar que su riqueza pueda beneficiar a su familia, estos son factores críticos a considerar.