ความมั่งคั่งรุ่นสู่รุ่น: มันคืออะไรและจะสร้างได้อย่างไร

ทรัพย์สินที่คนรุ่นก่อน ๆ โอนไปให้ลูกหลานหรือหลาน ๆ ของพวกเขาเรียกว่าความมั่งคั่งรุ่น คำจำกัดความความมั่งคั่งตามรุ่นครอบคลุมทุกสิ่งที่มีมูลค่าทางการเงินและส่งต่อจากรุ่นสู่รุ่น แต่ในขณะที่ความมั่งคั่งรุ่นต่อรุ่นสามารถขจัดข้อจำกัดทางการเงินสำหรับผู้รับได้ แต่ก็ยังมีส่วนทำให้เกิดช่องว่างระหว่างความมั่งคั่งทางเชื้อชาติ

บทความต่อไปนี้จะพิจารณาให้ละเอียดยิ่งขึ้นถึงความสำคัญของความมั่งคั่งรุ่นต่อรุ่น วิธีสร้างความมั่งคั่ง และมรดกอันยาวนานของการขยายช่องว่างระหว่างสิ่งที่มีและไม่มี

คำจำกัดความความมั่งคั่งรุ่น

ความมั่งคั่งตามวัยหมายถึงทรัพย์สินทางการเงินที่ส่งต่อไปยังคนรุ่นใหม่ เช่น หุ้น อสังหาริมทรัพย์ เงินสด และแม้แต่ธุรกิจทั้งหมด สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้หลังจากสมาชิกในครอบครัวเสียชีวิตหรือในขณะที่พวกเขายังมีชีวิตอยู่ และในขณะที่มรดกส่วนใหญ่ในสหรัฐฯ นั้นเรียบง่าย แต่มูลค่าโดยรวมของการโอนความมั่งคั่งรุ่นต่อรุ่นส่วนใหญ่มาจากครัวเรือนที่ร่ำรวยที่สุด

รูปแบบพื้นฐานที่สุดของการถ่ายโอนความมั่งคั่งตามรุ่นคือพ่อแม่ที่ส่งเงินให้ลูก สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าผู้รับสามารถใช้เพื่อขับเคลื่อนธุรกิจหรือรักษาความปลอดภัยการศึกษาระดับหัวกะทิ ต่อไปนี้คือตัวอย่างการใช้ความมั่งคั่งตามวัย:

• ผู้ปกครองช่วยลูกด้วยเงินมัดจำเพื่อประกันบ้านหรือทรัพย์สินประเภทอื่น
• พ่อแม่ใช้เงินที่เก็บไว้มาหลายปีเพื่อเป็นทุนในการศึกษาของลูก ซึ่งจะเป็นการเพิ่มศักยภาพในการหารายได้ในอนาคต
• ผู้ปกครองใช้เงินทุนเพื่อจัดหาความฝันทางธุรกิจของบุตรหลานและช่วยให้พวกเขาบรรลุเป้าหมาย

ในกรณีเหล่านี้ทั้งหมด ความมั่งคั่งรุ่นก่อนถูกใช้เป็นบันไดเลื่อนเพื่อยกระดับคนรุ่นใหม่ เงินที่ทำให้สิ่งนี้เป็นไปได้ได้รับและบันทึกโดยคนรุ่นก่อน

นี่อาจเป็นคำจำกัดความความมั่งคั่งรุ่นที่ง่ายที่สุด เป็นวิธีที่คนรุ่นเก่าช่วยคนรุ่นใหม่ในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินในอนาคต

ความมั่งคั่งและความเหลื่อมล้ำในยุค

ไม่เป็นความลับที่ความมั่งคั่งจะกระจายไปทั่วสหรัฐอเมริกาอย่างไม่สม่ำเสมอ และจากข้อมูลล่าสุด การถ่ายโอนความมั่งคั่งตามวัยมีบทบาทสำคัญในการทำให้ครัวเรือนสีขาวมีความได้เปรียบอย่างมากในการรักษาและสร้างความมั่งคั่ง

ช่องว่างความร่ำรวยในชั่วอายุคนระหว่างชุมชนคนผิวขาวและคนผิวสี ทวีความรุนแรงมากขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยมีความคลาดเคลื่อนอย่างเห็นได้ชัดในทุกสิ่งตั้งแต่การเข้าถึงสุขภาพและการศึกษา ไปจนถึงรายได้และโอกาส การพิจารณาตัวเลขดิบอย่างละเอียดถี่ถ้วนเน้นย้ำถึงความสำคัญของการสืบทอดในสมการนี้

ในปี 2019 ครอบครัวผิวขาวมีค่ามัธยฐานแบบมีเงื่อนไขซึ่งคาดว่าจะได้รับมรดกที่ 195,500 ดอลลาร์ ในขณะเดียวกัน ครอบครัวฮิสแปนิกคาดว่าจะได้รับมรดกเฉลี่ย 150,000 ดอลลาร์ ในขณะที่ครอบครัวผิวดำและครอบครัวอื่นๆ ตั้งตารอที่จะได้รับมรดกเพียง 100,000 ดอลลาร์

มีเพียง 10.1% ของครอบครัวผิวดำและ 7.2% ของครอบครัวฮิสแปนิกที่ได้รับมรดกจริง ๆ ในขณะที่ตัวเลขนั้นสูงกว่าอย่างเห็นได้ชัด (29.9%) ในหมู่ครอบครัวสีขาว

ในบางแวดวง สิ่งนี้เรียกว่าสิทธิพิเศษสีขาว พูดง่ายๆ ว่า เชื้อชาติใดเผ่าพันธุ์หนึ่งไม่ควรแปลเป็นความเหนือกว่าทางการเงิน แต่ในอดีต ชุมชนคนผิวขาวมีโอกาสมากกว่าชุมชนอื่นๆ ซึ่งช่วยให้มั่นใจได้ว่าจะคงไว้ซึ่งความไม่เท่าเทียมกันของความมั่งคั่งในรุ่นต่อรุ่น

ไม่มีปัญหาการขาดแคลนตัวอย่างเพื่อสนับสนุนข้อโต้แย้งนี้ Mark Zuckerberg ผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอของ Meta Platforms (อย่างเป็นทางการคือ Facebook) มีรายงานว่าได้รับเงินสด 100,000 ดอลลาร์จากพ่อของเขาเมื่อเขาเริ่มต้น พ่อแม่ของ Jeff Bezos เป็นนักลงทุนรายใหญ่ใน Amazon และ Elon Musk เกิดมาในครอบครัวที่ร่ำรวยในแอฟริกาใต้

กล่าวโดยย่อ หากผู้ประกอบการที่ต้องการไม่สามารถเข้าถึงแวดวงสังคมชั้นยอดหรือวิธีการให้ความรู้และยกระดับตนเอง เป็นเรื่องยากมากที่จะเริ่มสร้างความมั่งคั่ง

เหตุใดความมั่งคั่งในยุคนั้นจึงสำคัญ?

ความมั่งคั่งตามวัยช่วยให้ผู้ปกครองมีความสามารถทางการเงินในการจัดเตรียมบุตรหลานของตนสำหรับอนาคต ช่วยให้ผู้รับเอาชนะข้อจำกัดใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเริ่มต้นธุรกิจหรือแม้แต่การได้รับการศึกษาที่มีคุณภาพ ซึ่งจะเป็นการปูทางไปสู่รายได้ที่สูงขึ้นและทำให้คนรุ่นใหม่สามารถสร้างความมั่งคั่งของตนเองได้

ผลกระทบที่สำคัญอีกประการหนึ่งของมรดกตกทอดจากรุ่นสู่รุ่นคือความคิดที่ปลูกฝังในหมู่ผู้ที่ได้รับมรดก หากผู้ประกอบการรู้ว่าพวกเขาสามารถพึ่งพาเงินของครอบครัวได้ พวกเขาก็มีแนวโน้มที่จะกระโดดเข้าสู่การลงทุนที่เสี่ยงและมีโอกาสทำกำไรได้มากกว่า

ในทางกลับกัน บุคคลที่มาจากภูมิหลังที่มีรายได้ต่ำมีกระบวนการตัดสินใจที่รอบคอบกว่ามากและมักจะขาดความสามารถในการรับความเสี่ยงที่สร้างธุรกิจที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดในโลกหลายแห่ง

ความมั่งคั่งรุ่นต่อรุ่นจึงเป็นจุดเริ่มต้นที่สำคัญ ต้องใช้คนหนุ่มสาวที่อาจเริ่มต้นจากศูนย์ก้าวขึ้นบันไดทางการเงินไม่กี่ขั้น ซึ่งทำให้การเริ่มต้นสร้างความมั่งคั่งของตนเองง่ายขึ้นแบบทวีคูณ

วิธีสร้างความมั่งคั่งตามวัย

ถึงตอนนี้ คุณอาจตระหนักดีว่าการเริ่มต้นจากศูนย์นั้นยากกว่าการสืบทอดทรัพย์สินที่จำเป็นสำหรับอนาคตทางการเงินที่มั่นคง ที่กล่าวว่าเป็นไปได้ที่จะสะสมเงินพิเศษเมื่อเวลาผ่านไปซึ่งคุณสามารถส่งต่อให้คนที่คุณรักได้

การสร้างความมั่งคั่งรุ่นต่อรุ่นเริ่มต้นด้วยการวางแผนอย่างรอบคอบ คุณจำเป็นต้องรู้ว่าคุณยืนอยู่จุดไหนทางการเงิน วัตถุประสงค์ของคุณคืออะไร และจะไปถึงจุดนั้นได้อย่างไร วิธีนี้ช่วยให้คุณสร้างแผนงานสำหรับการลงทุนและการออมเพื่อให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ ยิ่งคุณเริ่มมีน้อยลงเท่าไร กลยุทธ์ของคุณก็ยิ่งต้องมีความก้าวร้าวมากขึ้นเท่านั้น

ลำดับชั้นความต้องการของ Maslow สามารถใช้เป็นกรอบงานเพื่อช่วยคุณสร้างกลยุทธ์ที่เหมาะสมได้ Maslow ได้สร้างแบบจำลองการสร้างแรงบันดาลใจในรูปแบบของปิรามิดที่มีลำดับขั้นของความต้องการ

เมื่อเราเริ่มสร้างความมั่งคั่ง เราสามารถใช้เครื่องมือการประเมินอันมีค่านี้ ซึ่งได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้แต่ละคนเข้าถึงการตระหนักรู้ในตนเอง

• ที่ด้านล่างของปิรามิดของ Maslow มี ความต้องการทางสรีรวิทยา จากมุมมองทางการเงิน นี่อาจหมายถึงการใช้จ่ายเงินของเรากับสิ่งที่เราต้องการเพื่อความอยู่รอด เช่น อาหารและที่พักพิง คุณจะต้องจัดการสิ่งเหล่านี้ก่อนจึงจะสามารถวางแผนการโอนความมั่งคั่งแบบรุ่นต่อรุ่นได้
• ถัดไปบนปิรามิดของ Maslow คือ ความปลอดภัยและการรักษาความปลอดภัย ในแง่การเงิน นี่จะเป็นการออมของคุณสำหรับวันที่ฝนตก ซึ่งควรเป็นสิ่งที่คุณให้ความสำคัญเป็นลำดับต่อไป
• เลเยอร์ถัดไปบนพีระมิดของ Maslow คือ ความรักและความเป็นเจ้าของ นี่คือจุดที่คุณสามารถอยู่ในคลับพิเศษ, สังสรรค์กับเพื่อน, จัดงานเลี้ยงอาหารค่ำหรือไปเที่ยวเป็นกลุ่ม
• ถัดมาคือ ค่า นิยม ซึ่งเป็นที่ที่คุณได้รับสถานะบางอย่างเนื่องจากความสำเร็จทางการเงินของคุณ ดังนั้น แทนที่จะมีแค่บ้านหลังเล็ก คุณอาจจะเลือกสถานที่ที่ใหญ่กว่าและหรูหรากว่า
• ในที่สุด ปิรามิดของ Maslow ก็มาถึงส่วนการตระหนักรู้ใน ตนเอง ซึ่งในแง่การเงินหมายถึงการเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองหรือส่งบุตรหลานของคุณไปเรียนที่วิทยาลัยเพื่อให้พวกเขาสามารถปรับปรุงโอกาสในอนาคตได้

แน่นอน ยิ่งคุณเริ่มปิรามิดมากเท่าไหร่ ก็ยิ่งไปถึงยอดได้ง่ายขึ้นเท่านั้น นี่คือที่มาของแนวคิดเรื่องความมั่งคั่งชั่วอายุคน

เมื่อคุณกำลังวางแผนการลงทุนรุ่นต่างๆ คุณต้องดูแลระดับล่างๆ ของปิรามิดทางการเงินของคุณก่อน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ครอบคลุมข้อมูลพื้นฐานก่อนที่คุณจะเริ่มคิดถึงสถานะและความหรูหรา

วิธีเพิ่มเงินของคุณ

มีกลยุทธ์หลายอย่างที่คุณสามารถดำเนินการเพื่อปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินของคุณในระยะยาว:

• ตลาดหุ้น : เป็นสถานที่ที่ดีในการลงทุนเงินของคุณ แต่อย่าลืมว่าหุ้นเป็นการลงทุนระยะยาว ไม่ใช่โครงการรวยเร็ว
• อสังหาริมทรัพย์ : อสังหาริมทรัพย์เป็นการลงทุนที่ชาญฉลาดเสมอ และในบางกรณี ผลตอบแทนก็จะเกิดขึ้นทันที และด้วยสถานะปัจจุบันของเศรษฐกิจโลก ไม่มีเวลาใดเหมาะไปกว่านี้อีกแล้วในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์
• เริ่มต้นธุรกิจของคุณเอง : คุณอาจรู้อยู่แล้วว่าการกลายเป็นคนมั่งคั่งในฐานะเจ้านายของคุณเองง่ายกว่าการทำงานให้คนอื่น - ความเสี่ยงก็เช่นกัน แต่ความเสี่ยงที่ดีย่อมมาพร้อมกับผลตอบแทนที่ดี
• ลงทุนกับการศึกษา : ไม่ว่าจะเป็นการเพิ่มทักษะให้ตัวเองเพื่อหารายได้เพิ่มหรือลงทุนเพื่ออนาคตของลูก การศึกษาเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการลงทุนเงินของคุณ
• ลงทุนในแผนประกันอัจฉริยะ : ไม่ว่าจะเป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตหรือกรมธรรม์ที่คุ้มครองคุณในกรณีที่เจ็บป่วยหรือได้รับบาดเจ็บ การประกันภัยที่เหมาะสมมีความสำคัญต่อการสร้างความมั่งคั่งรุ่นเยาว์
• บางคนสร้างความมั่งคั่งด้วยการ ลงทุนใน cryptocurrencies หรือใน การซื้อขายสกุลเงินระยะสั้น และในขณะที่สิ่งนี้สามารถเพิ่มจำนวนเงินที่คุณมีได้อย่างรวดเร็ว แต่ก็สามารถนำไปสู่การสูญเสียครั้งใหญ่ได้เช่นกัน

แน่นอนว่า ทุกคนมีโปรไฟล์ความเสี่ยง เป้าหมายที่แตกต่างกัน และระดับความสบายที่แตกต่างกัน ดังนั้น ไม่ว่าคุณจะลงทุนไม่กี่ร้อยเหรียญต่อเดือนในหุ้นหรือทุ่มเงินหลายหมื่นในอสังหาริมทรัพย์ ก็ไม่มีกลยุทธ์ใดที่เหมาะกับทุกคน

หากคุณต้องการสร้างความมั่งคั่งแบบรุ่นต่อรุ่น และไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือพูดคุยกับนักวางแผนทางการเงินมืออาชีพ พวกเขาจะพิจารณาสถานการณ์ปัจจุบันของคุณ เป้าหมายในอนาคต และความกระหายในความเสี่ยงและชี้ให้คุณไปในทิศทางที่ถูกต้อง

พึงระลึกไว้เสมอว่าความต้องการและกลยุทธ์ทางการเงินของคุณจะต้องพัฒนาการทำงานล่วงเวลาโดยพิจารณาจากรายได้ของคุณและปัจจัยอื่นๆ อีกมากมาย ดังนั้น สิ่งสำคัญคือต้องปรับแผนของคุณเมื่อชีวิตของคุณเปลี่ยนไป

การวางแผนอสังหาริมทรัพย์เพื่อความมั่งคั่งรุ่น

การสร้างความมั่งคั่งให้กับลูกหลานเป็นเรื่องหนึ่ง แต่การทำให้แน่ใจว่าพวกเขาได้รับประโยชน์สูงสุดจากความมั่งคั่งนั้นเป็นอีกเรื่องหนึ่ง

นั่นเป็นเหตุผลสำคัญที่ต้องแน่ใจว่าคุณมีการวางแผนอสังหาริมทรัพย์อย่างเหมาะสม นี่อาจหมายถึงบางอย่างเช่นการจัดตั้งกองทุนทรัสต์สำหรับเด็กและหลาน ของขวัญทางการเงินให้กับลูกหลานของคุณในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ หรือสิ่งง่ายๆ อย่างการมีเจตจำนงที่ถูกต้องและเป็นปัจจุบัน

ไม่มีใครอยากคิดถึงเรื่องแบบนี้ แต่เมื่อเป็นเรื่องของการทำให้มั่นใจว่าความมั่งคั่งของคุณจะเป็นประโยชน์ต่อครอบครัวของคุณ ปัจจัยเหล่านี้เป็นปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณา