ثروة الأجيال: ما هي وكيف نبنيها

يشار إلى الأصول التي تنقلها الأجيال الأكبر سناً من الأسرة إلى أطفالهم أو أحفادهم على أنها ثروة جيلية. يغطي تعريف الثروة المتوارثة عن الأجيال أي شيء له قيمة نقدية وينتقل من جيل إلى جيل. ولكن في حين أن ثروة الأجيال يمكن أن تزيل أي قيود مالية على متلقيها ، فإنها تساهم أيضًا في فجوة الثروة العرقية.

يلقي المقال التالي نظرة فاحصة على أهمية ثروة الأجيال ، وكيفية بنائها ، وإرثها الطويل المتمثل في توسيع الفجوة بين من يملكون ومن لا يملكون.

تعريف ثروة الأجيال

تصف ثروة الأجيال الأصول المالية التي تنتقل إلى الأجيال الشابة مثل الأسهم والعقارات والنقد وحتى الشركات بأكملها. يمكن أن يحدث هذا بعد وفاة أفراد الأسرة أو عندما لا يزالون على قيد الحياة. وفي حين أن معظم الميراث في الولايات المتحدة متواضع ، فإن الجزء الأكبر من القيمة الإجمالية لتحويلات الثروة من الأجيال يُنسب إلى الأسر الأكثر ثراءً.

إن أبسط أشكال تحويل الثروة بين الأجيال ينطوي على قيام الوالدين بنقل الأموال إلى أطفالهم. وهذا يضمن هبوطًا سلسًا للمستفيدين الذين يمكنهم استخدامه لدفع الأعمال التجارية أو تأمين تعليم النخبة. فيما يلي بعض الأمثلة على كيفية استخدام ثروة الأجيال:

• الآباء يساعدون أطفالهم من خلال وديعة لتأمين منزل أو أي نوع آخر من الممتلكات.
• يستخدم الآباء الأموال التي ادخروها على مر السنين لتمويل تعليم أطفالهم ، وبالتالي زيادة إمكاناتهم في الكسب في المستقبل.
• يستخدم الآباء رأس مالهم لتمويل أحلام أطفالهم التجارية ومساعدتهم على تحقيق أهدافهم.

في كل هذه الحالات ، تستخدم ثروة الأجيال كنقطة انطلاق لرفع مستوى جيل الشباب. الأموال التي تجعل هذا ممكنا قد تم ربحها وحفظها من قبل جيل سابق.

ربما يكون هذا هو أبسط تعريف للثروة المتوارثة عن الأجيال. إنها الوسيلة التي يساعد بها الجيل الأكبر سنًا الجيل الأصغر في الوصول إلى الأهداف المالية المستقبلية.

الثروة وعدم المساواة بين الأجيال

ليس سرا أن الثروة موزعة بشكل غير متساو في جميع أنحاء الولايات المتحدة. ووفقًا لأحدث البيانات ، تلعب عمليات تحويل الثروة بين الأجيال دورًا مهمًا في إعطاء ميزة كبيرة للأسر البيضاء في الحفاظ على الثروة وتكوينها.

أصبحت فجوة الثروة بين الأجيال بين المجتمعات البيضاء والأشخاص الملونين أكثر تطرفًا في السنوات الأخيرة فقط ، مع وجود تباينات ملحوظة في كل شيء من الوصول إلى الصحة والتعليم إلى الدخل والفرص. إلقاء نظرة فاحصة على الأرقام الأولية يسلط الضوء على أهمية الوراثة في هذه المعادلة.

في عام 2019 ، كان لدى العائلات البيضاء متوسط ​​ميراث مشروط متوقع قدره 195،500 دولار. في غضون ذلك ، توقعت العائلات من أصل إسباني أن يبلغ متوسط ​​الميراث 150 ألف دولار ، بينما كانت العائلات السوداء والعائلات الأخرى تتطلع إلى 100 ألف دولار فقط.

فقط 10.1٪ من العائلات السوداء و 7.2٪ من العائلات ذات الأصول الأسبانية تلقت بالفعل ميراثًا ، في حين أن هذا الرقم أعلى بشكل ملحوظ (29.9٪) بين الأسر البيضاء.

في بعض الدوائر ، يُشار إلى هذا الامتياز الأبيض. ببساطة ، لا ينبغي أن يُترجم الانتماء إلى جنس معين إلى تفوق مالي. لكن تاريخياً ، كان لدى المجتمعات البيضاء فرص أكثر من غيرها ، مما يضمن الحفاظ على عدم المساواة في الثروة بين الأجيال.

لا يوجد نقص في الأمثلة لدعم هذه الحجة. وبحسب ما ورد حصل المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Meta Platforms (رسميًا Facebook) ، مارك زوكربيرج ، على حقنة نقدية قدرها 100000 دولار من والده عندما كان يبدأ. كان والدا جيف بيزوس مستثمرين مهمين في أمازون ، وولد إيلون موسك لعائلة ثرية في جنوب إفريقيا.

باختصار ، إذا كان رواد الأعمال الطموحون يفتقرون إلى الوصول إلى دوائر النخبة الاجتماعية أو وسائل تثقيف أنفسهم والارتقاء بهم ، فمن الصعب جدًا البدء في تكوين الثروة.

لماذا تعتبر ثروة الأجيال مهمة؟

تمنح ثروة الأجيال الوالدين القدرة المالية على تجهيز أطفالهم للمستقبل. يساعد المتلقين في التغلب على أي قيود مرتبطة ببدء عمل تجاري أو حتى الحصول على تعليم جيد. وهذا بدوره يمهد الطريق لدخل أعلى ويمكّن الأجيال الجديدة من تكوين ثرواتهم الخاصة.

تأثير هام آخر لميراث الأجيال هو العقلية التي يغذيها بين أولئك الذين على الطرف المتلقي. إذا علم رواد الأعمال أنه يمكنهم الاعتماد على أموال الأسرة ، فإنهم أكثر ميلًا للقفز إلى استثمارات أكثر خطورة ومربحة.

من ناحية أخرى ، فإن الأفراد الذين ينتمون إلى خلفيات منخفضة الدخل لديهم عملية اتخاذ قرارات أكثر حذرًا وغالبًا ما يفتقرون إلى قدرات المخاطرة التي أوجدت العديد من أكثر الشركات نجاحًا في العالم.

على هذا النحو ، ثروة الأجيال هي نقطة انطلاق مهمة. يستغرق الأمر من الشباب الذين قد يبدأون من الصفر خطوات قليلة إلى أعلى السلم المالي ، مما يجعل من الأسهل بشكل كبير البدء في تكوين ثرواتهم الخاصة.

كيفية بناء ثروة الأجيال

الآن ، ربما تدرك أن البدء من الصفر أصعب بكثير من وراثة الأصول اللازمة لمستقبل مالي آمن. بعد قولي هذا ، من الممكن تمامًا تجميع أموال إضافية بمرور الوقت يمكنك نقلها إلى أحبائك.

يبدأ بناء ثروة الأجيال بالتخطيط الدقيق. أنت بحاجة إلى معرفة موقفك المالي بالضبط ، وما هو هدفك وكيفية الوصول إليه. يتيح لك ذلك إنشاء خريطة طريق لاستثماراتك ومدخراتك حتى تتمكن من الوصول إلى أهدافك المالية. كلما قل ما لديك عند البدء ، كلما احتاجت استراتيجيتك إلى أن تكون أكثر عدوانية.

يمكن استخدام تسلسل ماسلو الهرمي للاحتياجات كإطار عمل لمساعدتك في تشكيل الإستراتيجية الصحيحة. ابتكر ماسلو نموذجًا تحفيزيًا على شكل هرم يتميز بتسلسل هرمي للاحتياجات.

عندما نبدأ في بناء الثروة ، يمكننا استخدام أداة التقييم القيمة هذه ، المصممة لمساعدة الأفراد على تحقيق الذات.

• توجد احتياجات فسيولوجية في الجزء السفلي من هرم ماسلو. من وجهة نظر مالية ، يمكن أن يشير هذا إلى إنفاق أموالنا على أشياء نحتاجها للبقاء على قيد الحياة ، مثل الطعام والمأوى. ستحتاج إلى الاهتمام بهذه الأشياء قبل أن تتمكن من البدء في التخطيط لتحويل الثروة بين الأجيال.
• يأتي بعد ذلك على هرم ماسلو السلامة والأمن . من الناحية المالية ، ستكون هذه مدخراتك في يوم ممطر ، والتي يجب أن تكون أولويتك التالية.
• الطبقة التالية في هرم ماسلو هي الحب والانتماء . هذه هي النقطة التي يمكنك عندها الانتماء إلى أندية حصرية ، أو الاختلاط بالأصدقاء ، أو استضافة حفلات العشاء ، أو الذهاب في إجازات جماعية
• التالي هو التقدير ، حيث تحصل على مكانة معينة بسبب إنجازاتك المالية ، لذلك بدلاً من امتلاك منزل صغير فقط ، يمكنك اختيار مكان أكبر وأكثر فخامة.
• في النهاية ، يصل هرم ماسلو إلى جزء تحقيق الذات ، والذي يشير من الناحية المالية إلى بدء عملك الخاص أو إرسال أطفالك إلى الكلية حتى يتمكنوا من تحسين فرصهم في المستقبل.

بالطبع ، كلما بدأت في صعود الهرم ، أصبح من الأسهل الوصول إلى القمة. هذا هو المكان الذي يدخل فيه مفهوم الثروة المتولدة عن الأجيال.

عندما تخطط لاستثمارات في الأجيال ، يجب أن تهتم بالمستويات الدنيا لهرمك المالي أولاً. تأكد من تغطية الأساسيات قبل أن تبدأ في التفكير في المكانة والرفاهية.

كيف تنمو أموالك

هناك عدد من المناورات الإستراتيجية التي يمكنك إجراؤها لتحسين وضعك المالي على المدى الطويل:

• سوق الأسهم : هذا مكان جيد لاستثمار أموالك. لكن ضع في اعتبارك أن الأسهم هي استثمار طويل الأجل وليست خطة الثراء السريع.
• الملكية : العقارات دائمًا استثمار ذكي ، وفي بعض الحالات تكون العوائد فورية. وبالنظر إلى الوضع الحالي للاقتصاد العالمي ، لم يكن هناك وقت أفضل للاستثمار في العقارات.
• ابدأ مشروعك التجاري الخاص : ربما تعلم بالفعل أنه من الأسهل أن تصبح ثريًا بصفتك رئيسًا لنفسك أكثر من العمل لحساب شخص آخر - إنه أيضًا أكثر خطورة ، ولكن مع وجود مخاطر كبيرة تأتي مكافآت كبيرة.
• الاستثمار في التعليم : سواء كان الأمر يتعلق بصقل مهاراتك لكسب المزيد أو الاستثمار في مستقبل أطفالك ، فإن التعليم هو وسيلة رائعة لاستثمار أموالك.
• استثمر في خطط التأمين الذكية : سواء كانت بوليصة تأمين على الحياة أو بوليصة تغطيك في حالة المرض أو الإصابة ، فإن النوع الصحيح من التأمين ضروري لبناء ثروة للأجيال.
• أنشأ بعض الأشخاص ثروة من خلال الاستثمار في العملات المشفرة أو تداول العملات على المدى القصير ، وبينما يمكن أن يؤدي ذلك إلى زيادة مقدار الأموال التي لديك بسرعة ، إلا أنه قد يؤدي أيضًا إلى خسائر فادحة.

بالطبع ، لكل شخص ملف مخاطر مختلف وهدف مختلف ومستوى راحة مختلف. لذلك ، سواء كنت تستثمر بضع مئات من الدولارات شهريًا في الأسهم أو تغرق عشرات الآلاف في العقارات ، فلا توجد استراتيجية واحدة تناسب الجميع.

إذا كنت ترغب في تكوين ثروة للأجيال ولا تعرف من أين تبدأ ، فإن أفضل ما يمكنك فعله هو التحدث إلى مخطط مالي محترف. سيأخذون وضعك الحالي وأهدافك المستقبلية وشهيتك للمخاطرة في الاعتبار ويوجهونك في الاتجاه الصحيح.

أيضًا ، ضع في اعتبارك أن احتياجاتك المالية واستراتيجيتك يجب أن تتطور مع الوقت الإضافي بناءً على دخلك والعديد من العوامل الأخرى. لذلك ، من المهم تعديل خطتك مع تغير حياتك.

التخطيط العقاري لثروة الأجيال

إن بناء ثروة جيلية لأطفالك وأحفادك شيء ، لكن ضمان حصولهم على أقصى استفادة من هذه الثروة شيء آخر.

لهذا السبب من المهم التأكد من أن لديك تخطيطًا مناسبًا للعقار. قد يعني هذا شيئًا مثل إنشاء صناديق ائتمانية للأطفال والأحفاد ، أو تقديم هدايا مالية لأطفالك وأحفادك بينما لا تزال على قيد الحياة ، أو شيء بسيط مثل امتلاك وصية محدثة وصالحة.

لا أحد يريد التفكير في أشياء من هذا القبيل ، ولكن عندما يتعلق الأمر بضمان أن ثروتك يمكن أن تفيد عائلتك ، فهذه عوامل مهمة يجب وضعها في الاعتبار.