La richesse générationnelle : qu'est-ce que c'est et comment la construire

Les actifs transférés par les générations plus âgées de la famille à leurs enfants ou petits-enfants sont appelés patrimoine générationnel. La définition de la richesse générationnelle couvre tout ce qui a une valeur monétaire et est transmis d'une génération à l'autre. Mais si la richesse générationnelle peut supprimer toute contrainte financière pour ses bénéficiaires, elle contribue également à l'écart de richesse raciale.

L'article suivant examine de plus près l'importance de la richesse générationnelle, comment la construire et son long héritage d'élargissement de l'écart entre les nantis et les démunis.

Définition de la richesse générationnelle

La richesse générationnelle décrit les actifs financiers transmis aux jeunes générations, tels que les actions, l'immobilier, l'argent et même des entreprises entières. Cela peut se produire après le décès de membres de la famille ou alors qu'ils sont encore en vie. Et bien que la plupart des héritages aux États-Unis soient modestes, la majeure partie de la valeur totale des transferts de richesse générationnels est attribuée aux ménages les plus riches.

La forme la plus élémentaire de transfert de patrimoine générationnel implique que les parents transmettent de l'argent à leurs enfants. Cela garantit un atterrissage en douceur pour les destinataires qui peuvent l'utiliser pour propulser une entreprise ou assurer une éducation d'élite. Voici quelques exemples d'utilisation de la richesse générationnelle :

• Les parents aident leurs enfants avec un dépôt pour sécuriser une maison ou un autre type de propriété.
• Les parents utilisent l'argent qu'ils ont économisé au fil des ans pour financer l'éducation de leurs enfants, augmentant ainsi leur potentiel de revenus futurs.
• Les parents utilisent leur capital pour financer les rêves d'entreprise de leurs enfants et les aider à atteindre leurs objectifs.

Dans tous ces cas, la richesse générationnelle est utilisée comme un tremplin pour élever la jeune génération. L'argent qui rend cela possible a été gagné et économisé par une génération précédente.

C'est peut-être la définition la plus simple de la richesse générationnelle. C'est le moyen par lequel l'ancienne génération aide la jeune génération à atteindre ses futurs objectifs financiers.

Richesse générationnelle et inégalités

Ce n'est un secret pour personne que la richesse est inégalement répartie aux États-Unis. Et selon les dernières données, les transferts de richesse générationnels jouent un rôle important en donnant un avantage significatif aux ménages blancs dans le maintien et la création de richesse.

Cet écart de richesse générationnelle entre les communautés blanches et les personnes de couleur n'a fait que s'aggraver ces dernières années, avec des écarts notables dans tous les domaines, de l'accès à la santé et à l'éducation aux revenus et aux opportunités. Un examen plus approfondi des chiffres bruts met en évidence l'importance de l'héritage dans cette équation.

En 2019, les familles blanches avaient un héritage médian conditionnel attendu de 195 500 $. Pendant ce temps, les familles hispaniques s'attendaient à un héritage médian de 150 000 dollars, tandis que les familles noires et autres n'attendaient que 100 000 dollars.

Seulement 10,1% des familles noires et 7,2% des familles hispaniques ont effectivement reçu un héritage, alors que ce chiffre est nettement plus élevé (29,9%) parmi les ménages blancs.

Dans certains cercles, cela s'appelle le privilège blanc. En termes simples, l'appartenance à une certaine race ne devrait pas se traduire par une supériorité financière. Mais historiquement, les communautés blanches ont eu plus d'opportunités que les autres, ce qui assure la préservation de l'inégalité de richesse générationnelle.

Les exemples ne manquent pas pour étayer cette thèse. Le co-fondateur et PDG de Meta Platforms (anciennement Facebook), Mark Zuckerberg, aurait reçu une injection de 100 000 $ en espèces de son père à ses débuts. Les parents de Jeff Bezos étaient d'importants investisseurs d'Amazon et Elon Musk est né dans une riche famille sud-africaine.

En bref, si les entrepreneurs en herbe n'ont pas accès aux cercles sociaux d'élite ou les moyens de s'éduquer et de s'élever, il est très difficile de commencer à se constituer un patrimoine.

Pourquoi la richesse générationnelle est-elle importante ?

La richesse générationnelle donne aux parents la capacité financière d'équiper leurs enfants pour l'avenir. Il aide les bénéficiaires à surmonter les contraintes associées au démarrage d'une entreprise ou même à l'obtention d'une éducation de qualité. Ceci, à son tour, ouvre la voie à des revenus plus élevés et permet aux nouvelles générations de construire leur propre richesse.

Un autre effet important de l'héritage générationnel est l'état d'esprit qu'il favorise chez ceux qui le reçoivent. Si les entrepreneurs savent qu'ils peuvent compter sur l'argent de leur famille, ils sont plus enclins à se lancer dans des investissements plus risqués et potentiellement lucratifs.

D'un autre côté, les personnes issues de milieux à faible revenu ont un processus décisionnel beaucoup plus prudent et manquent souvent des capacités de prise de risque qui ont créé bon nombre des entreprises les plus prospères au monde.

A ce titre, la richesse générationnelle est un tremplin important. Il faut que les jeunes qui pourraient autrement partir de zéro gravissent l'échelle financière de quelques échelons, ce qui facilite de manière exponentielle la construction de leur propre richesse.

Comment créer une richesse générationnelle

À présent, vous vous rendez probablement compte qu'il est beaucoup plus difficile de partir de zéro que d'hériter des actifs nécessaires à un avenir financier sûr. Cela dit, il est tout à fait possible d'accumuler de l'argent supplémentaire au fil du temps que vous pourrez transmettre à vos proches.

La création d'un patrimoine générationnel commence par une planification minutieuse. Vous devez savoir exactement où vous en êtes financièrement, quel est votre objectif et comment y arriver. Cela vous permet de créer une feuille de route pour vos investissements et votre épargne afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers. Moins vous en avez au départ, plus votre stratégie doit être agressive.

La hiérarchie des besoins de Maslow peut être utilisée comme cadre pour vous aider à élaborer la bonne stratégie. Maslow a créé un modèle de motivation sous la forme d'une pyramide qui présente une hiérarchie des besoins.

Lorsque nous commençons à créer de la richesse, nous pouvons utiliser cet outil d'évaluation précieux, conçu pour aider les individus à s'épanouir.

• Tout en bas de la pyramide de Maslow se trouvent les besoins physiologiques . D'un point de vue financier, cela peut faire référence au fait de dépenser notre argent pour des choses dont nous avons besoin pour survivre, comme la nourriture et le logement. Vous devrez vous occuper de ces choses avant de pouvoir commencer à planifier un transfert de patrimoine générationnel.
• Le prochain sur la pyramide de Maslow est la sûreté et la sécurité . Financièrement parlant, ce serait votre épargne pour un jour de pluie, qui devrait être votre prochaine priorité.
• La couche suivante sur la pyramide de Maslow est l' amour et l'appartenance . C'est à ce moment que vous pouvez vous permettre d'appartenir à des clubs exclusifs, de socialiser avec des amis, d'organiser des dîners ou de partir en vacances en groupe.
• Vient ensuite l' estime , où vous atteignez un certain statut en raison de vos réalisations financières, donc au lieu d'avoir juste une petite maison, vous pouvez opter pour un endroit plus grand et plus luxueux.
• Finalement, la pyramide de Maslow atteint la partie de la réalisation de soi , qui, d'un point de vue financier, se réfère au démarrage de votre propre entreprise ou à l'envoi de vos enfants à l'université afin qu'ils puissent améliorer leurs chances à l'avenir.

Bien sûr, plus vous montez dans la pyramide, plus il est facile d'atteindre le sommet. C'est là qu'intervient le concept de richesse générationnelle.

Lorsque vous planifiez des investissements générationnels, vous devez d'abord vous occuper des niveaux inférieurs de votre pyramide financière. Assurez-vous que les bases sont couvertes avant de commencer à penser au statut et au luxe.

Comment faire fructifier votre argent

Il existe un certain nombre de manœuvres stratégiques que vous pouvez mener afin d'améliorer votre situation financière à long terme :

• La bourse : C'est un bon endroit pour investir votre argent. Mais gardez à l'esprit que les actions sont un investissement à long terme et non un programme pour devenir riche rapidement.
• Immobilier : L'immobilier est toujours un investissement intelligent, et dans certains cas, les retours sont instantanés. Et compte tenu de l'état actuel de l'économie mondiale, il n'y a jamais eu de meilleur moment pour investir dans l'immobilier.
• Démarrer votre propre entreprise : Vous savez probablement déjà qu'il est plus facile de devenir riche en tant que votre propre patron que de travailler pour quelqu'un d'autre - c'est aussi plus risqué, mais de grands risques s'accompagnent de grandes récompenses.
• Investir dans l'éducation : Qu'il s'agisse de vous perfectionner pour gagner plus ou d'investir dans l'avenir de vos enfants, l'éducation est un excellent moyen d'investir votre argent.
• Investissez dans des régimes d'assurance intelligents : qu'il s'agisse d'une police d'assurance-vie ou d'une police qui vous couvre en cas de maladie ou de blessure, le bon type d'assurance est essentiel à la constitution d'un patrimoine générationnel.
• Certaines personnes ont créé de la richesse en investissant dans des crypto -monnaies ou dans le trading de devises à court terme , et bien que cela puisse rapidement augmenter le montant d'argent dont vous disposez, cela peut également entraîner d'énormes pertes.

Bien sûr, chacun a un profil de risque différent, un objectif différent et un niveau de confort différent. Ainsi, que vous investissiez quelques centaines de dollars par mois dans des actions ou que vous déversiez des dizaines de milliers de dollars dans l'immobilier, il n'y a pas de stratégie unique.

Si vous souhaitez créer un patrimoine générationnel et que vous ne savez pas par où commencer, la meilleure chose à faire est de parler à un planificateur financier professionnel. Ils prendront en compte votre situation actuelle, vos objectifs futurs et votre appétit pour le risque et vous orienteront dans la bonne direction.

Aussi, gardez à l'esprit que vos besoins financiers et votre stratégie devront évoluer au fil du temps en fonction de vos revenus et de nombreux autres facteurs. Il est donc important d'ajuster votre plan à mesure que votre vie change.

Planification successorale pour la richesse générationnelle

C'est une chose de créer un patrimoine générationnel pour vos enfants et petits-enfants, mais c'en est une autre de s'assurer qu'ils tirent le meilleur parti de ce patrimoine.

C'est pourquoi il est important de s'assurer que vous disposez d'une bonne planification successorale. Cela peut signifier quelque chose comme la création de fonds en fiducie pour les enfants et petits-enfants, des dons financiers à vos enfants et petits-enfants pendant que vous êtes encore en vie, ou quelque chose d'aussi simple que d'avoir un testament à jour et valide.

Personne ne veut penser à de telles choses, mais lorsqu'il s'agit de s'assurer que votre patrimoine peut profiter à votre famille, ce sont des facteurs essentiels à prendre en compte.