Bogactwo pokoleniowe: co to jest i jak je budować

Majątek przekazywany przez starsze pokolenia rodziny swoim dzieciom lub wnukom określa się mianem bogactwa pokoleniowego. Definicja bogactwa pokoleniowego obejmuje wszystko, co ma wartość pieniężną i jest przekazywane z pokolenia na pokolenie. Ale chociaż bogactwo pokoleniowe może usunąć wszelkie ograniczenia finansowe dla swoich odbiorców, przyczynia się również do rasowej przepaści majątkowej.

W poniższym artykule przyjrzymy się bliżej znaczeniu bogactwa pokoleniowego, sposobom jego budowania oraz długiej spuściźnie pogłębiania przepaści między tymi, którzy mają, a tymi, którzy nie mają.

Definicja bogactwa pokoleniowego

Bogactwo pokoleniowe opisuje aktywa finansowe przekazywane młodszym pokoleniom, takie jak akcje, nieruchomości, gotówka, a nawet całe firmy. Może się to zdarzyć po śmierci członków rodziny lub gdy jeszcze żyją. I chociaż większość spadków w Stanach Zjednoczonych jest skromna, większość całkowitej wartości pokoleniowych transferów majątku jest przypisywana najbogatszym gospodarstwom domowym.

Najbardziej podstawowa forma pokoleniowego transferu majątku polega na tym, że rodzice przekazują pieniądze swoim dzieciom. Zapewnia to miękkie lądowanie dla odbiorców, którzy mogą go wykorzystać do napędzania biznesu lub zapewnienia elitarnej edukacji. Oto kilka przykładów wykorzystania bogactwa pokoleniowego:

• Rodzice pomagają swoim dzieciom przy kaucji na zabezpieczenie domu lub innego rodzaju mienia.
• Rodzice wykorzystują zaoszczędzone przez lata pieniądze na finansowanie edukacji swoich dzieci, zwiększając w ten sposób ich potencjał zarobkowy w przyszłości.
• Rodzice wykorzystują swój kapitał, aby sfinansować biznesowe marzenia swoich dzieci i pomóc im w osiągnięciu ich celów.

We wszystkich tych przypadkach bogactwo pokoleniowe służy jako odskocznia do awansu młodszego pokolenia. Pieniądze, które to umożliwiają, zostały zarobione i zaoszczędzone przez poprzednie pokolenie.

To chyba najprostsza definicja bogactwa pokoleniowego. To sposób, w jaki starsze pokolenie pomaga młodszemu w osiąganiu przyszłych celów finansowych.

Bogactwo pokoleniowe i nierówność

Nie jest tajemnicą, że bogactwo jest nierównomiernie rozłożone w całych Stanach Zjednoczonych. A według najnowszych danych, pokoleniowe transfery majątku odgrywają ważną rolę w dawaniu znaczącej przewagi białym gospodarstwom domowym w utrzymaniu i budowaniu bogactwa.

Ta pokoleniowa przepaść w bogactwie między białymi społecznościami a osobami kolorowymi stała się jeszcze bardziej ekstremalna w ostatnich latach, z zauważalnymi rozbieżnościami we wszystkim, od dostępu do zdrowia i edukacji po dochody i możliwości. Bliższe przyjrzenie się surowym liczbom podkreśla znaczenie dziedziczenia w tym równaniu.

W 2019 r. białe rodziny miały warunkową medianę oczekiwanego dziedziczenia w wysokości 195 500 USD. Tymczasem rodziny latynoskie oczekiwały mediany spadku w wysokości 150 000 USD, podczas gdy rodziny czarne i inne oczekiwały tylko 100 000 USD.

Tylko 10,1% rodzin czarnych i 7,2% rodzin latynoskich faktycznie otrzymało spadek, podczas gdy liczba ta jest wyraźnie wyższa (29,9%) wśród gospodarstw białych.

W niektórych kręgach określa się to jako przywilej białych. Mówiąc najprościej, przynależność do określonej rasy nie powinna przekładać się na przewagę finansową. Ale historycznie, białe społeczności miały więcej możliwości niż inne, co zapewnia zachowanie pokoleniowej nierówności majątkowej.

Nie brakuje przykładów na poparcie tego argumentu. Współzałożyciel i dyrektor generalny Meta Platforms (formalnie Facebook), Mark Zuckerberg, podobno otrzymał od swojego ojca zastrzyk gotówki w wysokości 100 000 USD, gdy zaczynał. Rodzice Jeffa Bezosa byli ważnymi inwestorami w Amazon, a Elon Musk urodził się w zamożnej rodzinie południowoafrykańskiej.

Krótko mówiąc, jeśli początkującym przedsiębiorcom brakuje dostępu do elitarnych kręgów społecznych lub środków do edukacji i awansu, bardzo trudno jest zacząć budować bogactwo.

Dlaczego bogactwo pokoleniowe jest ważne?

Bogactwo pokoleniowe daje rodzicom finansowe możliwości wyposażenia ich dzieci na przyszłość. Pomaga odbiorcom przezwyciężyć wszelkie ograniczenia związane z rozpoczęciem działalności gospodarczej, a nawet zdobyciem wysokiej jakości edukacji. To z kolei toruje drogę do wyższych dochodów i umożliwia nowym pokoleniom budowanie własnego bogactwa.

Innym ważnym skutkiem dziedziczenia pokoleniowego jest nastawienie, które rozwija wśród odbiorców. Jeśli przedsiębiorcy wiedzą, że mogą polegać na rodzinnych pieniądzach, są bardziej skłonni do podejmowania bardziej ryzykownych i potencjalnie lukratywnych inwestycji.

Z drugiej strony osoby pochodzące ze środowisk o niskich dochodach mają znacznie ostrożniejszy proces podejmowania decyzji i często brakuje im umiejętności podejmowania ryzyka, które stworzyły wiele z najbardziej udanych firm na świecie.

W związku z tym bogactwo pokoleniowe jest ważną odskocznią. Młodsi ludzie, którzy w przeciwnym razie mogliby zacząć od zera, muszą przejść kilka stopni w górę drabiny finansowej, co sprawia, że ​​rozpoczęcie budowania własnego bogactwa jest wykładniczo łatwiejsze.

Jak budować bogactwo pokoleniowe

Do tej pory prawdopodobnie zdajesz sobie sprawę, że rozpoczęcie od zera jest o wiele trudniejsze niż odziedziczenie aktywów potrzebnych do bezpiecznej przyszłości finansowej. To powiedziawszy, jest całkowicie możliwe, aby z czasem zgromadzić dodatkowe pieniądze, które możesz przekazać swoim bliskim.

Budowanie bogactwa pokoleniowego zaczyna się od starannego planowania. Musisz dokładnie wiedzieć, na czym stoisz finansowo, jaki jest Twój cel i jak się tam dostać. Dzięki temu możesz stworzyć mapę drogową dla swoich inwestycji i oszczędności, dzięki czemu możesz osiągnąć swoje cele finansowe. Im mniej masz na początku, tym bardziej agresywna powinna być Twoja strategia.

Hierarchię potrzeb Maslowa można wykorzystać jako ramy, które pomogą ci stworzyć właściwą strategię. Maslow stworzył model motywacyjny w postaci piramidy, która zawiera hierarchię potrzeb.

Kiedy zaczynamy budować bogactwo, możemy skorzystać z tego cennego narzędzia oceny, które ma pomóc jednostkom w samorealizacji.

• Na samym dole piramidy Maslowa znajdują się potrzeby fizjologiczne . Z finansowego punktu widzenia może to odnosić się do wydawania naszych pieniędzy na rzeczy, których potrzebujemy do przetrwania, takich jak jedzenie i schronienie. Musisz zadbać o te rzeczy, zanim zaczniesz planować pokoleniowy transfer bogactwa.
• Dalej na piramidzie Maslowa jest bezpieczeństwo i ochrona . Z finansowego punktu widzenia byłyby to twoje oszczędności na deszczowy dzień, który powinien być twoim następnym priorytetem.
• Kolejną warstwą piramidy Maslowa jest miłość i przynależność . To moment, w którym możesz sobie pozwolić na przynależność do ekskluzywnych klubów, spotkania towarzyskie ze znajomymi, organizowanie kolacji lub wyjazdy na grupowe wakacje
• Następna w kolejce jest estyma , czyli taki, w którym dzięki swoim osiągnięciom finansowym osiągasz określony status, więc zamiast małego domu możesz zdecydować się na większy, bardziej luksusowy lokal.
• W końcu piramida Maslowa dociera do części samorealizacji , która w sensie finansowym odnosi się do założenia własnej firmy lub wysłania dzieci na studia, aby mogły zwiększyć swoje szanse w przyszłości.

Oczywiście im dalej w górę piramidy, tym łatwiej jest dotrzeć na szczyt. W tym miejscu w grę wchodzi pojęcie bogactwa pokoleniowego.

Planując inwestycje pokoleniowe musisz najpierw zadbać o niższe poziomy swojej piramidy finansowej. Upewnij się, że znasz podstawy, zanim zaczniesz myśleć o statusie i luksusie.

Jak zarabiać pieniądze

Istnieje szereg manewrów strategicznych, które możesz przeprowadzić, aby w dłuższej perspektywie poprawić swoją sytuację finansową:

• Giełda : To dobre miejsce do inwestowania pieniędzy. Pamiętaj jednak, że akcje są inwestycją długoterminową, a nie sposobem na szybkie wzbogacenie się.
• Nieruchomości : Nieruchomości to zawsze sprytna inwestycja, aw niektórych przypadkach zwroty są natychmiastowe. A biorąc pod uwagę obecny stan światowej gospodarki, nigdy nie było lepszego czasu na inwestowanie w nieruchomości.
• Załóż własny biznes : Prawdopodobnie już wiesz, że łatwiej jest stać się bogatym jako własny szef niż pracować dla kogoś innego – to również jest bardziej ryzykowne, ale z dużym ryzykiem wiążą się wspaniałe nagrody.
• Inwestuj w edukację : edukacja to świetny sposób na zainwestowanie pieniędzy, niezależnie od tego, czy chodzi o podnoszenie umiejętności, aby zarabiać więcej, czy o inwestowanie w przyszłość swoich dzieci.
• Zainwestuj w inteligentne plany ubezpieczeniowe : niezależnie od tego, czy jest to polisa ubezpieczeniowa na życie, czy polisa obejmująca Cię w przypadku choroby lub urazu, odpowiedni rodzaj ubezpieczenia ma kluczowe znaczenie dla budowania bogactwa pokoleniowego.
• Niektórzy ludzie stworzyli bogactwo, inwestując w kryptowaluty lub w krótkoterminowy handel walutami , i chociaż może to szybko zwiększyć ilość posiadanych pieniędzy, może również prowadzić do ogromnych strat.

Oczywiście każdy ma inny profil ryzyka, inny cel i inny poziom komfortu. Tak więc, niezależnie od tego, czy inwestujesz kilkaset dolarów miesięcznie w akcje, czy wrzucasz dziesiątki tysięcy w nieruchomości, nie ma jednej uniwersalnej strategii.

Jeśli chcesz budować bogactwo pokoleniowe i nie wiesz od czego zacząć, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to porozmawiać z profesjonalnym planistą finansowym. Uwzględnią Twoją obecną sytuację, przyszłe cele oraz apetyt na ryzyko i wskażą Ci właściwy kierunek.

Pamiętaj też, że Twoje potrzeby finansowe i strategia będą musiały ewoluować w godzinach nadliczbowych w zależności od Twoich dochodów i wielu innych czynników. Dlatego ważne jest, aby dostosować swój plan do zmian w życiu.

Planowanie majątku dla bogactwa pokoleniowego

Budowanie bogactwa pokoleniowego dla swoich dzieci i wnuków to jedno, ale zapewnienie im jak największego wykorzystania tego bogactwa to zupełnie co innego.

Dlatego ważne jest, aby upewnić się, że masz odpowiednie planowanie nieruchomości. Może to oznaczać tworzenie funduszy powierniczych dla dzieci i wnuków, prezenty finansowe dla dzieci i wnuków za życia lub coś tak prostego, jak posiadanie aktualnego i ważnego testamentu.

Nikt nie chce myśleć o takich rzeczach, ale jeśli chodzi o zapewnienie, że twoje bogactwo może przynieść korzyści twojej rodzinie, są to kluczowe czynniki, które należy wziąć pod uwagę.