Sistem Amplop Uang: Apa Itu dan Bagaimana Cara Menggunakannya

Jika Anda adalah orang yang berorientasi visual, Anda mungkin mendapat manfaat dari sistem amplop kas – pendekatan pengelolaan uang yang bertujuan untuk menjaga pengeluaran Anda tetap terkendali.

Teknik ini telah ada untuk sementara waktu dan dianggap kuno; Namun, itu tidak berarti itu ketinggalan zaman. Ini bisa menjadi sangat kuat, terutama jika Anda adalah seseorang yang menyamakan uang dengan benda fisik (seperti uang kertas dan koin) dan cenderung lupa bahwa angka-angka di rekening bank juga nyata, uang hasil jerih payah - seperti banyak dari kita lakukan .

Dalam posting ini, kami membahas cara kerja sistem dan bagaimana Anda dapat menggunakannya untuk mengelola anggaran Anda secara lebih efektif. Baca terus untuk mempelajari lebih lanjut.

Apa Itu Sistem Amplop Uang?

Sistem amplop uang tunai adalah pendekatan penganggaran yang melibatkan penempatan uang tunai (uang kertas dan koin) ke dalam berbagai amplop berkode warna berdasarkan kategori anggaran Anda. Idenya adalah untuk memvisualisasikan bagaimana tepatnya Anda membelanjakan uang dan membandingkannya dengan tujuan keuangan Anda.

Misalnya, Anda mungkin memutuskan untuk mengalokasikan $400 untuk tagihan belanja bulanan Anda, $200 untuk hiburan, dan $500 untuk biaya terkait kendaraan. Idenya adalah hanya menggunakan uang tunai yang Anda masukkan ke dalam amplop ini sampai siklus anggaran berikutnya – biasanya sebulan.

Misalnya, jika Anda dibayar pada tanggal 30 Maret, maka Anda hanya akan menggunakan uang yang tersedia di amplop hingga tanggal 30 April, saat Anda memulai kembali prosesnya.

Secara alami, bagaimana Anda mengkategorikan pengeluaran Anda tergantung pada prioritas keuangan Anda dan berapa banyak uang yang ingin Anda hemat. Jika Anda mengikuti sistem anggaran amplop yang ketat atau memiliki tujuan penghematan yang tinggi, Anda mungkin memerlukan lebih banyak amplop.

Bagaimana Sistem Amplop Uang Bekerja

Siapa pun dapat memulai dompet amplop tunai kapan saja. Yang Anda butuhkan hanyalah beberapa amplop dan akses ke mesin ATM.

Di bagian berikut, kami memberikan panduan langkah demi langkah, menunjukkan kepada Anda apa yang perlu Anda lakukan.

Tetapkan anggaran.

Langkah pertama adalah menetapkan anggaran untuk apa pun yang tidak perlu – hal-hal yang Anda pilih untuk dibeli tetapi dapat dilakukan tanpanya.

Jangan terlalu ketat dengan diri sendiri. Menetapkan tujuan yang tidak realistis dan kemudian gagal mencapainya hanya akan membuat Anda putus asa. Tetapi Anda juga tidak boleh terlalu murah hati – Anda ingin sisa uang di akhir bulan untuk tabungan atau investasi.

Untuk memulai proses ini, periksa berapa banyak yang Anda belanjakan secara keseluruhan saat ini. Lihatlah laporan bank dan kartu kredit Anda. Anda harus dapat melihat apa yang masuk ke akun Anda (dan apa yang mengalir keluar) diringkas dalam angka bulanan.

Sekarang bandingkan apa yang Anda belanjakan dengan apa yang bisa Anda belanjakan. Jika Anda menghabiskan $1.000 per bulan untuk barang-barang yang tidak perlu, maka Anda memiliki banyak ruang gerak dalam anggaran Anda. Namun, jika Anda hanya membelanjakan hal-hal penting, seperti tagihan, perumahan, dan makanan, Anda mungkin tidak dapat memangkas anggaran lebih banyak lagi.

Tentukan kategori pengeluaran Anda.

Bagaimana Anda mengatur amplop isian uang tunai Anda sangat tergantung pada Anda. Namun, Anda akan ingin menanggung semuanya jika Anda bisa (jika tidak, Anda mungkin akan menghabiskan lebih banyak uang).

Kategori umum meliputi:

• Makanan (belanja bahan makanan Anda untuk makanan yang Anda siapkan di rumah)
• Transportasi (biaya mobil, sepeda motor, atau sepeda Anda, dan fasilitas transportasi umum apa pun yang Anda gunakan)
• Hiburan (termasuk makan di luar, pergi ke bioskop, atau menghabiskan uang di bar)
• Produk kecantikan dan kebersihan (seperti makeup, pembalut wanita, dan sebagainya)
• Barang- barang rumah tangga (seperti peralatan rumah tangga, furnitur, produk pembersih, selimut, dll.)
• Hewan peliharaan (termasuk makanan, mainan, asuransi, dan tagihan dokter hewan)
• Liburan
• Pakaian
• Lain -lain (barang lain yang tidak termasuk dalam kategori di atas)

Lihatlah laporan bank Anda untuk melihat berapa banyak uang yang Anda belanjakan di setiap kategori ini. Melakukan hal ini akan memberi Anda gambaran kasar tentang posisi Anda saat ini. Anda mungkin menemukan bahwa Anda menghabiskan jauh lebih banyak daripada yang Anda pikirkan untuk barang-barang seperti makanan, transportasi, dan hiburan – dan ini bisa menghambat Anda.

Beri batasan pada setiap kategori.

Selanjutnya, telusuri detail setiap kategori dan tanyakan pada diri Anda apakah ada ruang untuk disimpan. Jika Anda menghabiskan $1.000 per bulan untuk makanan, misalnya, Anda mungkin bisa menguranginya. Namun, jika Anda hanya menghabiskan $250, maka peluang untuk menabung akan tipis.

Menempatkan batasan pada setiap kategori membantu membuat tujuan keuangan Anda spesifik dan terukur. Pilih topi yang masuk akal untuk keadaan Anda. Jika saat ini Anda menghabiskan $1.000 untuk makanan karena Anda membeli lobster dan kaviar setiap bulan, Anda dapat mencoba menguranginya menjadi $500, makan kacang, sayuran, dan nasi sebagai gantinya.

Dapatkan uang tunai dan isi amplop Anda.

Setelah Anda dibayar untuk bulan tersebut, langkah selanjutnya adalah pergi ke ATM dan tarik semua uang yang Anda boleh belanjakan sesuai dengan sistem Anda.

Katakanlah Anda dibayar $3.000 per bulan setelah pajak, dan Anda mengizinkan diri Anda sendiri $1.500 untuk semua kategori pengeluaran Anda untuk bulan itu.

Setelah Anda memiliki $1.500, Anda kemudian mengalokasikan uang tunai dalam amplop, sesuai dengan sistem penganggaran Anda.

Misalnya, Anda dapat mengalokasikan anggaran semua tunai sebagai berikut:

• $500 untuk transportasi
• $250 untuk makanan
• $750 untuk pengeluaran pribadi dan hiburan

Seperti yang Anda lihat, jumlah uang yang Anda miliki untuk setiap kategori sangat kecil. Memecahnya menunjukkan kepada Anda berapa banyak yang benar-benar harus Anda keluarkan.

Setelah Anda memiliki uang di setiap amplop, Anda tidak boleh melebihi pengeluaran dalam kategori itu sampai bulan berikutnya. Misalnya, jika Anda pergi berbelanja makanan dan Anda melihat bahwa total pengeluaran Anda akan melebihi $250, Anda harus mengembalikan barang dan memilih sesuatu yang lebih terjangkau.

Saat menerapkan sistem amplop ke dalam hidup Anda, hindari godaan untuk menipu. Jangan diam-diam menggunakan kartu kredit untuk melakukan pembelian, dan katakan pada diri sendiri bahwa Anda akan menabung lebih banyak bulan depan untuk menebusnya. Itu jarang berhasil.

Lakukan penyesuaian.

Langkah terakhir adalah menyempurnakan sistem amplop uang sesuai keinginan Anda. Awalnya, mungkin sulit untuk mengkalibrasi. Jika Anda terlalu bersemangat, Anda mungkin menemukan bahwa Anda mengalokasikan terlalu sedikit uang untuk setiap amplop untuk memenuhi kebutuhan dasar Anda.

Menjadi ketat dengan diri sendiri, bagaimanapun, memiliki keuntungan. Jika Anda hanya memiliki beberapa dolar tersisa di amplop anggaran makanan Anda, itu memaksa Anda untuk menjadi kreatif, mencari toko yang lebih terjangkau, dan memasak lebih banyak di rumah. Demikian juga, Anda mungkin menemukan bahwa Anda mengalokasikan terlalu banyak uang untuk kategori tertentu.

Saat Anda menjalani prosesnya, tujuan utama Anda adalah mengungkap kebiasaan belanja tersembunyi Anda. Jika Anda memperhatikan bahwa uang tunai dalam amplop tertentu tampaknya menghilang di minggu pertama, maka Anda langsung tahu di mana letak masalahnya.

Apakah Amplop Perlu Fisik?

Di masa lalu, amplop harus berupa fisik. Tidak ada alternatif. Namun, berkat perangkat lunak dan teknologi komputer yang ditingkatkan, hal itu tidak lagi terjadi. Anda sekarang dapat menerapkan metode amplop tanpa uang tunai dengan berbagai aplikasi penganggaran.

Namun, sebelum Anda memilih aplikasi, Anda harus mempertimbangkan apakah opsi ini tepat untuk Anda. Sementara beberapa orang tidak akan melihat perbedaannya, yang lain mungkin lebih suka menggunakan uang fisik. Angka-angka di layar tidak tampak nyata.

Cara Mengelola Biaya Tetap

Ada dua jenis pengeluaran yang Anda lakukan:

1. bebas
2. Tetap

Pengeluaran tidak terbatas mencakup hal-hal seperti pakaian, liburan, dan hiburan. Pengeluaran tetap, bagaimanapun, mencakup semua item yang tidak banyak Anda kendalikan (atau apa pun).

Sistem amplop umumnya tidak berlaku untuk biaya tetap. Anda akan membayar otomatis sebagian besar dari ini secara online atau melalui bank Anda.

Biaya tetap meliputi:

• Tagihan utilitas
• Pembayaran asuransi (termasuk medis, mobil, dan rumah)
• Pembayaran pensiun
• Pajak penghasilan dan kontribusi wajib lainnya
• Hipotek atau sewa
• Kontribusi tabungan

Anda akan melihat bahwa dalam contoh di atas, pendapatan kotor adalah $3.000, tetapi jumlah yang tersedia untuk pengeluaran tambahan hanya $1.500. Itu karena biaya tetap biasanya menghabiskan sekitar setengah dari anggaran rata-rata orang atau lebih.

Umumnya, Anda ingin membayar pengeluaran tetap Anda segera setelah Anda menerima gaji. Dengan cara ini, Anda dapat menghindari godaan untuk membelanjakan uang ekstra dan akibatnya melewatkan pembayaran. Memasukkan biaya tetap ini ke dalam sistem amplop tidak praktis dan menantang secara logistik.

Cara Sukses Dengan Sistem Cash Envelope

Sementara sistem amplop uang tunai terdengar bagus di atas kertas, bagaimana Anda bisa berhasil menggunakannya secara pribadi?

Pada akhirnya, itu bermuara pada dua hal: situasi keuangan objektif Anda dan kepribadian Anda. Perhatikan bahwa yang terakhir menentukan apakah pendekatan itu berhasil untuk Anda atau tidak hanya jika Anda menghasilkan lebih banyak uang daripada yang dibutuhkan untuk menutupi kebutuhan pokok.

Sekarang, jika Anda melakukannya, kunci suksesnya adalah meningkatkan standar Anda. Berhentilah menganggap diri Anda sebagai seseorang yang selalu membutuhkan uang dan yakinkan diri Anda bahwa Anda lebih baik dari itu. Katakan pada diri Anda sendiri bahwa Anda tidak akan menerima gaji hidup untuk gaji lagi dan bahwa Anda menginginkan kebebasan finansial.

Yakinkan diri Anda bahwa Anda tidak akan membahayakan masa depan keuangan Anda atau menempatkan diri Anda pada risiko kesulitan dengan pengeluaran yang sembrono.

Ingat, ketika Anda membangun investasi Anda, pendapatan pasif Anda mulai tumbuh. Dalam beberapa tahun, Anda mungkin dapat menambah gaji rutin Anda dengan bunga atas modal Anda, seperti saham, obligasi, atau real estat yang Anda miliki.

Saat menggunakan sistem amplop uang, pertimbangkan masa depan itu. Bayangkan diri Anda telah mencapainya dan nikmati emosi positif itu.

Dimana Menemukan Amplop Uang Tunai

Ada banyak tempat di mana Anda dapat menemukan amplop uang tunai.

• Toko alat tulis lokal Anda . Ini seringkali merupakan pilihan paling sederhana. Sebagian besar toko menawarkan amplop yang cukup besar untuk memuat beberapa ratus dolar.
• Toko online . Amazon, eBay, dan Etsy semuanya menawarkan amplop kertas dan plastik yang dapat Anda gunakan juga. Di sini Anda akan menemukan banyak pilihan warna – bagus untuk mereka yang menggunakan skema warna untuk kategorinya.
• Buat mereka sendiri . Anda juga dapat membuat awal yang baik menuju kehati-hatian keuangan dengan membuat amplop uang tunai Anda sendiri. Yang Anda butuhkan hanyalah beberapa lembar kertas, gunting, dan lem.

Kesimpulan

Jika Anda termasuk orang yang kesulitan mengatur keuangannya, metode amplop tunai bisa membantu Anda. Ini tidak ideal untuk semua orang, tetapi bisa bagus untuk orang yang harus bisa melihat uang mereka untuk memperlakukannya dengan bijak.