Les meilleures compagnies d'assurance des propriétaires
Publié: 2023-01-19En tant que propriétaire, vous avez une tonne de responsabilités dans la gestion de vos biens locatifs. De la recherche de locataires à la collecte des loyers, il y a tellement de choses à suivre. Néanmoins, l'une des choses les plus importantes que vous devriez faire en tant que propriétaire est de vous assurer que vous avez la bonne couverture d'assurance.
La bonne police d'assurance propriétaire vous aidera à protéger votre bien locatif et vos finances personnelles en cas de catastrophe ou de procès. Cet article discutera des meilleures compagnies d'assurance propriétaire et de ce qu'elles offrent . Je vais également composer la meilleure façon de choisir une politique pour vous.
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Assurance Propriétaire Régulièrement | Assurance propriétaire Allstate | Assurance des biens locatifs State Farm |
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Table des matières
Quelles sont les meilleures compagnies d'assurance pour les propriétaires ?
Voici les meilleures compagnies d'assurance propriétaire, à commencer par une compagnie Insurtech spécialisée dans ce type de couverture :
1. Régulièrement
Steadily a été fondée en 2017 lorsque l'un de ses fondateurs a rencontré des difficultés pour trouver une police d'assurance propriétaire abordable et simple à comprendre après avoir acheté un bien locatif à Chicago.
Cela s'est avéré être un développement positif car il a montré que les personnes derrière Steadily Landlord Insurance sont bien conscientes des problèmes de nombreux propriétaires tout en recherchant une couverture de qualité. Ils ont pris cette idée et créé leur entreprise pour fournir une protection de premier ordre à un prix accessible.
Le modèle de libre-service en ligne utilisé par Steadily est conçu pour permettre aux locataires d'obtenir plus facilement une couverture sur mesure sans tracas - parfait pour ceux qui veulent que leur assurance soit triée rapidement.
Non seulement leur service couvre les 50 États, mais ils offrent des tarifs avantageux compte tenu de la large gamme de prix associés aux différents types de couverture. Lisez notre critique complète de Steadily…
2. Allstate
Allstate a ce qu'on appelle un forfait propriétaire. Cela couvre divers risques tels que les incendies, les tempêtes de vent, la grêle, les chutes d'objets et les dégâts des eaux causés par la plomberie.
La couverture comprend la protection du logement, la protection des autres structures, la couverture de la responsabilité civile, la couverture des revenus locatifs équitables et la protection médicale des locaux. Des couvertures facultatives peuvent également être ajoutées à la police pour une protection supplémentaire.
Ne sont pas couverts par l'assurance propriétaire Allstate les pannes du bien locatif, les biens personnels des locataires, les inondations, les tremblements de terre et les refoulements d'eau.
3. Liberté Mutuelle
Liberty Mutual propose une assurance propriétaire.
Leur police standard comprend une couverture d'habitation - si votre propriété subit une perte totale à cause des dommages, cette couverture prendra en charge les réparations ; responsabilité des locaux – si un préposé à l'entretien glisse et se blesse sur votre propriété; vous serez couvert pour toute action en justice que la personne pourrait intenter contre vous ; vent/grêle : si une mauvaise averse de grêle endommage les vitres de votre bien locatif, cela vous aidera à les réparer ; juste valeur locative : si l'un de vos logements est endommagé par un incendie et que vous ne parvenez pas à le louer, cela couvrira les loyers perdus le temps des réparations.
La couverture optionnelle comprend une protection contre l'inflation : si l'inflation entraîne une augmentation des coûts de réparation, cela suivra le rythme de l'inflation, de sorte que vous êtes couvert en cas de perte totale.
4. Assurance des agriculteurs
Farmers Insurance offre une variété d'options de couverture facultatives pour aider à protéger votre propriété locative. Une couverture complète des biens peut aider à couvrir les dommages causés par les tempêtes ou d'autres événements météorologiques, tandis que la couverture des risques nommés couvre des risques spécifiques tels que les dégâts d'eau causés par l'éclatement des tuyaux.
La couverture optionnelle de la responsabilité civile du propriétaire peut aider à couvrir les factures d'hôpital et les pertes de salaire si vous êtes responsable d'une blessure sur les lieux. De plus, des couvertures de perte de loyer, de biens personnels et de blessures corporelles peuvent être disponibles pour protéger votre bien locatif et vos biens.
La couverture d'autres structures est également une option pour aider avec tout ce qui n'est pas physiquement attaché à la résidence.
5. États-Unis d'Amérique
Si vous louez votre propriété, la police USAA Landlord Insurance peut couvrir les dommages causés par la plupart des événements météorologiques, les incendies, le vandalisme et les dégâts d'eau accidentels. Cela peut également aider à payer les réparations nécessaires ou les coûts de reconstruction.
De plus, il peut fournir une couverture de responsabilité si vous êtes tenu responsable des blessures ou des dommages matériels de quelqu'un d'autre. Ils ont une couverture pour les propriétés avec des locataires à long terme ou des vacanciers à court terme sur des sites tels que Airbnb et Vrbo. Vous devez être membre de l'USAA pour profiter de cette politique.
6. GEICO
Les polices des propriétaires de la GEICO Insurance Agency incluent une couverture pour les dommages à la structure, la responsabilité, les débours et le mobilier. Selon le type de locataire – location longue durée, location courte durée occasionnelle ou location courte durée fréquente – vous pourriez avoir besoin d'une police différente.
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Entreprises qui n'ont pas de police d'assurance spécifique pour les propriétaires : Progressive, Nationwide et State Farm (bien qu'elles aient une assurance pour les propriétaires d'appartements).
Qu'est-ce que l'assurance propriétaire - un rappel
L'assurance propriétaire est une forme d'assurance des biens spécialement conçue pour protéger les propriétaires contre les pertes financières dues aux dommages causés à leur bien locatif, au vol ou aux réclamations en responsabilité faites par les locataires.
Contrairement à l'assurance habitation standard, qui peut ne pas fournir la couverture nécessaire pour les propriétés génératrices de revenus, l'assurance propriétaire est conçue pour protéger les propriétés locatives et leurs propriétaires.
Bien que la loi ne l'exige pas, il est fortement recommandé d'avoir une police d'assurance propriétaire comme stratégie de gestion des risques pour se prémunir contre les coûts potentiels associés aux locataires.
Par exemple, l'assurance propriétaire couvrira la perte de revenus locatifs si la propriété devient inhabitable en raison de dommages couverts, ce qui peut être particulièrement crucial si les revenus locatifs sont utilisés pour couvrir les versements hypothécaires ou d'autres dépenses.
Comment choisir la meilleure compagnie d'assurance propriétaire pour vos besoins
Lorsque vous choisissez la meilleure compagnie d'assurance propriétaire pour vos besoins, il y a quelques éléments à prendre en compte. Tout d'abord, vous voulez vous assurer que l'entreprise est réputée et a de bons antécédents. Consultez les avis et les évaluations en ligne pour comprendre comment les autres propriétaires se sont comportés avec l'entreprise.
Ensuite, vous voulez vous assurer que l'entreprise offre la couverture dont vous avez besoin. Différentes compagnies offrent différents niveaux de couverture, alors assurez-vous de bien comprendre ce qui est inclus dans la police. Vous devriez également rechercher une entreprise qui offre des options de couverture flexibles afin que vous puissiez personnaliser la police en fonction de vos besoins spécifiques.
Enfin, vous voulez vous assurer que l'entreprise a des tarifs compétitifs. Faites le tour et comparez les devis de différentes entreprises pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre.
Trouver la bonne compagnie d'assurance propriétaire ne doit pas être une tâche ardue. Avec quelques recherches et des achats comparatifs, vous pouvez trouver la politique parfaite pour vos besoins.
Que rechercher dans une police d'assurance propriétaire
En ce qui concerne l'assurance propriétaire, il y a quelques éléments clés à rechercher dans une police. Tout d'abord, assurez-vous que la police couvre votre bien locatif, y compris les dépendances ou autres structures. Vous voudrez également vous assurer que la police couvre tous les dommages causés par les locataires, tels que les incendies, les dégâts des eaux ou le vandalisme.
De plus, vous voudrez vous assurer que la police couvre tous les frais juridiques associés aux litiges entre locataires.
Un autre facteur essentiel à considérer est le montant de la couverture. Assurez-vous que la police couvre la valeur totale de votre bien locatif et toute perte potentielle due aux dommages causés par le locataire. Vous voudrez également vous assurer que la police couvre toutes les réclamations en responsabilité découlant des blessures des locataires ou des dommages matériels.
Enfin, assurez-vous que la police inclut toute couverture supplémentaire dont vous pourriez avoir besoin, comme une couverture pour perte de loyer ou une couverture pour les dommages causés par le locataire à vos biens personnels. Cela vous aidera à vous assurer que vous êtes entièrement protégé en cas d'incident lié au locataire.
En prenant le temps de rechercher et de comparer les différentes polices d'assurance des propriétaires, vous pouvez vous assurer d'obtenir la meilleure couverture pour votre bien locatif. Avec la bonne politique en place, vous pouvez être assuré que votre bien locatif est protégé contre les risques potentiels.
Les avantages de l'assurance propriétaire
Lors de la location de votre propriété, avoir la meilleure compagnie d'assurance propriétaire peut vous sauver la vie. Non seulement il vous procure la tranquillité d'esprit, mais il offre également une gamme d'avantages qui peuvent vous aider à protéger votre investissement et à maximiser vos profits.
Voici quelques-uns des avantages d'avoir la meilleure compagnie d'assurance propriétaire dans votre coin :
- Couverture complète : Les meilleures compagnies d'assurance des propriétaires offrent une couverture complète qui peut vous protéger contre un large éventail de risques. Cela comprend tout, des dommages matériels aux réclamations en responsabilité. Avec la bonne couverture, vous pouvez être assuré que votre propriété est protégée contre les événements imprévus.
- Tarifs abordables : Les meilleures compagnies d'assurance propriétaire offrent des tarifs compétitifs pour vous aider à économiser sur vos primes. Cela signifie que vous pouvez obtenir la couverture dont vous avez besoin sans vous ruiner.
- Options de paiement flexibles : Les meilleures compagnies d'assurance propriétaire proposent des options de paiement flexibles pour vous aider à gérer votre budget. Que vous préfériez payer en totalité ou en plusieurs fois, vous pouvez trouver un forfait qui vous convient.
- Conseils d'experts : Les meilleures compagnies d'assurance propriétaire ont des agents expérimentés qui peuvent fournir des conseils et des conseils d'experts. Ils peuvent vous aider à comprendre les différents types de couverture disponibles et vous aider à prendre la meilleure décision en fonction de vos besoins.
- Traitement rapide des réclamations : Les meilleures compagnies d'assurance des propriétaires ont rationalisé les systèmes de traitement des réclamations pour vous aider à obtenir rapidement l'argent dont vous avez besoin. Cela signifie que vous n'avez pas à attendre des semaines ou des mois pour obtenir l'indemnisation que vous méritez.
Avoir la meilleure compagnie d'assurance propriétaire à vos côtés peut être un véritable atout lors de la location de votre bien. Avec une couverture complète, des tarifs abordables, des options de paiement flexibles, des conseils d'experts et un traitement rapide des réclamations, vous pouvez être assuré que votre investissement est protégé et que vos profits sont maximisés.
7 différents types d'assurance dont vous avez besoin | Notre guide complet
Comment économiser de l'argent sur l'assurance propriétaire
Il existe plusieurs façons d'économiser de l'argent sur l'assurance du propriétaire :
- Regroupez vos polices : Si vous possédez plusieurs propriétés, envisagez de regrouper vos polices d'assurance propriétaire avec une seule compagnie d'assurance. Cela peut souvent se traduire par un tarif réduit.
- Augmentez votre franchise : L'augmentation de votre franchise (le montant que vous payez de votre poche avant que la couverture d'assurance n'entre en vigueur) peut réduire votre prime. Cependant, n'oubliez pas qu'une franchise plus élevée signifie plus de risques financiers pour vous en cas de sinistre.
- Maintenez un bon historique de réclamations : Les compagnies d'assurance offrent souvent des rabais aux propriétaires ayant un bon historique, ce qui signifie qu'ils n'ont pas déposé beaucoup de réclamations dans le passé.
- Mettre en place des mesures de sécurité : Certaines compagnies d'assurance peuvent offrir des rabais aux propriétaires qui ont mis en place des mesures de sécurité telles que des détecteurs de fumée, des extincteurs et des pênes dormants.
- Magasinez : Comparez les tarifs et la couverture de différentes compagnies d'assurance pour trouver la meilleure offre.
- Optimisez la couverture : examinez votre couverture chaque année et assurez-vous qu'elle correspond à vos besoins et à votre budget. Parfois, vous constaterez peut-être que vous payez pour une couverture dont vous n'avez pas besoin.
Il est important de se rappeler que s'il est essentiel d'économiser de l'argent sur l'assurance, il est encore plus essentiel de vous assurer d'avoir une couverture suffisante pour protéger vos biens locatifs et vous-même en cas d'accident ou de dommage.
Comparaison des meilleures compagnies d'assurance des propriétaires : ce qu'il faut prendre en compte
Lors du choix de la meilleure compagnie d'assurance propriétaire, il y a quelques points à considérer. Tout d'abord, vous voulez vous assurer que l'entreprise est réputée et a de bons antécédents. Vous devriez également examiner la couverture qu'ils offrent et vous assurer qu'elle répond à vos besoins. De plus, il serait préférable de comparer le coût de la police pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre.
En ce qui concerne la réputation, vous voulez vous assurer que l'entreprise a de bons antécédents et qu'elle est bien respectée dans l'industrie. Vous pouvez lire les avis en ligne ou demander l'avis d'autres propriétaires.
Ensuite, vous voulez vous assurer que la couverture offerte répond à vos besoins. Vous devriez examiner les types de couverture offerts, tels que la responsabilité civile, les dommages matériels et la protection des revenus locatifs. Vous devez également vous assurer que la police couvre tous les frais supplémentaires que vous pourriez encourir, tels que les frais juridiques ou les réparations.
Enfin, il serait préférable de comparer le coût de la police pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre. Vous devriez regarder les primes, les franchises et les frais supplémentaires. Vous devez également vous assurer que la politique est abordable et correspond à votre budget.
En comparant les meilleures compagnies d'assurance propriétaire, vous pouvez vous assurer d'obtenir la meilleure couverture pour vos besoins au meilleur prix.
Questions et réponses
1. Qu'est-ce que l'assurance propriétaire ?
L'assurance propriétaire est un type de police d'assurance qui offre une protection financière aux propriétaires en cas de perte liée au locataire. Elle couvre généralement les dommages à la propriété causés par les locataires, les frais juridiques et les autres coûts associés aux litiges entre locataires.
2. Que couvre l'assurance propriétaire ?
L'assurance propriétaire couvre généralement les dommages à la propriété causés par les locataires, les frais juridiques et les autres coûts associés aux litiges entre locataires. Elle peut également couvrir la perte de revenus locatifs due à la défaillance du locataire, la responsabilité en cas de blessures aux locataires ou aux invités et les dommages aux biens personnels appartenant au propriétaire.
3. Qui a besoin d'une assurance propriétaire ?
L'assurance propriétaire est recommandée pour toute personne propriétaire d'un bien locatif dont les besoins ne sont pas satisfaits par une police d'assurance habitation traditionnelle. Il peut fournir une protection financière en cas de perte liée au locataire et aider à couvrir les coûts associés aux litiges entre locataires.
4. Combien coûte une assurance propriétaire ?
Le coût de l'assurance propriétaire varie en fonction du type de couverture et de la taille de la propriété. Généralement, le coût de l'assurance propriétaire est basé sur la valeur de la propriété, le nombre de locataires et le type de couverture.
5. Quelles sont les meilleures compagnies d'assurance propriétaire au Texas et en Floride ?
Les meilleures compagnies d'assurance propriétaire varient en fonction du type de couverture et de la taille de la propriété. Parmi les entreprises les mieux notées figurent Steadily, Allstate, Farmers, Liberty Mutual et USAA.
6. Quelle est la police d'assurance la plus basique disponible pour les propriétés locatives ?
La police la plus élémentaire disponible pour les propriétés locatives est appelée «police d'assurance propriétaire». Elle couvre généralement les responsabilités légales, les dommages physiques à la propriété et la perte de loyer due aux défauts des locataires. Il peut également inclure une couverture supplémentaire, comme les frais de subsistance, si le logement devient inhabitable en raison de circonstances imprévues.
7. Comment s'appelle une police d'assurance propriétaire ?
Allstate appelle la leur une politique de «paquet propriétaire». GEICO les appelle simplement Landlord Insurance. Certaines compagnies d'assurance n'ont peut-être pas d'offre spécifique d'assurance propriétaire et essaieront de vous inciter à souscrire une assurance habitation ou une assurance copropriété (si c'est ce que vous avez). Ces politiques peuvent ou non vous convenir.
8. L'assurance propriétaire est-elle différente de l'assurance habitation ?
Conclusion
Les meilleures compagnies d'assurance propriétaires offrent diverses options de couverture pour répondre aux besoins des propriétaires. Ils offrent une couverture complète contre les dommages matériels, la responsabilité et la protection des revenus locatifs. Ils offrent également des options de couverture supplémentaires telles que la sélection des locataires, la défense juridique, etc.
Avec la bonne couverture, les propriétaires peuvent protéger leurs investissements et s'assurer que leurs propriétés locatives sont sûres et sécurisées.