As melhores seguradoras para proprietários
Publicados: 2023-01-19Como proprietário, você tem muitas responsabilidades ao gerenciar suas propriedades de aluguel. Desde encontrar inquilinos até cobrar aluguel, há tantas coisas para acompanhar. Ainda assim, uma das coisas mais importantes que você deve fazer como proprietário é garantir que você tenha a cobertura de seguro certa.
A apólice de seguro de proprietário certa ajudará a proteger sua propriedade alugada e suas finanças pessoais em caso de desastre ou ação judicial. Este artigo discutirá as melhores companhias de seguros para proprietários e o que elas oferecem . Também discarei a melhor forma de escolher uma apólice para você.
Mais abrangente  | Mais estabelecido  | Melhor para condomínios  |
Seguro Proprietário Constante | Seguro de Proprietário Allstate | Seguro de Propriedade de Aluguel de Fazenda Estadual |
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Índice
Quais são as melhores seguradoras para proprietários?
Aqui estão as melhores seguradoras de senhorios, começando por uma empresa Insurtech especializada neste tipo de cobertura:
1. Constantemente
A Steadily foi fundada em 2017, quando um de seus fundadores encontrou dificuldade em encontrar uma apólice de seguro de proprietário acessível e simples de entender depois de comprar um imóvel alugado em Chicago.
Isso provou ser um desenvolvimento positivo, pois mostrou que as pessoas por trás da Steadily Landlord Insurance estão bem cientes dos pontos problemáticos de muitos proprietários de imóveis enquanto buscam cobertura de qualidade. Eles pegaram esse insight e estabeleceram sua empresa para fornecer proteção de alto nível a um preço acessível.
O modelo de autoatendimento on-line empregado pela Steadily foi projetado para tornar mais fácil para os inquilinos obter cobertura personalizada sem complicações - perfeito para quem deseja que seu seguro seja resolvido rapidamente.
Seu serviço não apenas cobre todos os 50 estados, mas também oferece ótimas tarifas, considerando a ampla gama de preços associados a diferentes tipos de cobertura. Leia nossa análise completa de Constantemente…
2. Todos os estados
Allstate tem o que é chamado de Landlord Package. Isso cobre vários perigos, como incêndio, vendavais, granizo, queda de objetos e danos causados pela água do encanamento.
A cobertura inclui proteção residencial, proteção de outras estruturas, cobertura de responsabilidade civil, cobertura justa de renda de aluguel e proteção médica das instalações. Coberturas opcionais também podem ser adicionadas à apólice para proteção adicional.
Não são cobertos pelo seguro de proprietário Allstate avarias na propriedade alugada, propriedade pessoal dos inquilinos, inundações, terremotos e reservas de água.
3. Liberdade Mútua
A Liberty Mutual oferece seguro para proprietários.
Sua apólice padrão inclui cobertura de habitação – se sua propriedade sofrer uma perda total com os danos, esta cobertura cuidará dos reparos; responsabilidade nas instalações – se um funcionário da manutenção escorregar e se machucar em sua propriedade; você estará coberto por qualquer ação legal que a pessoa possa tomar contra você; vento/granizo: se uma forte tempestade de granizo danificar as janelas do seu imóvel alugado, isso o ajudará a consertá-las; valor justo de aluguel: se uma de suas unidades sofrer danos de incêndio e você não puder alugá-la, isso cobrirá o aluguel perdido enquanto os reparos ocorrerem.
A cobertura opcional inclui proteção contra inflação: se a inflação levar ao aumento dos custos de reparo, isso acompanhará o ritmo da inflação, portanto, você estará coberto para uma perda total.
4. Seguro de Agricultores
Farmers Insurance oferece uma variedade de opções de cobertura opcionais para ajudar a proteger sua propriedade alugada. A cobertura abrangente de propriedade pode ajudar com danos causados por tempestades ou outros eventos climáticos, enquanto a cobertura de perigo nomeado cobre riscos específicos, como danos causados pela água de canos estourados.
A cobertura opcional de responsabilidade do proprietário pode ajudar com contas hospitalares e salários perdidos se você for responsável por uma lesão no local. Além disso, coberturas para perda de aluguel, propriedade pessoal e danos pessoais podem estar disponíveis para proteger sua propriedade alugada e seus pertences.
A cobertura de outras estruturas também é uma opção para ajudar em qualquer coisa que não esteja fisicamente presa à residência.
5. USAA
Se você alugar sua propriedade, a apólice USAA Landlord Insurance pode fornecer cobertura para danos causados pela maioria dos eventos relacionados ao clima, incêndio, vandalismo e danos acidentais causados pela água. Também pode ajudar a pagar os reparos necessários ou os custos de reconstrução.
Além disso, pode fornecer cobertura de responsabilidade se você for responsabilizado por ferimentos ou danos à propriedade de outra pessoa. Eles têm cobertura para propriedades com inquilinos de longo prazo ou turistas de curto prazo em sites como Airbnb e Vrbo. Você deve ser um membro da USAA para aproveitar esta política.
6. GEICO
As apólices do proprietário da Agência de Seguros GEICO incluem cobertura para danos à estrutura, responsabilidade, despesas reembolsáveis e móveis. Dependendo do tipo de locatário – aluguel de longo prazo, aluguel ocasional de curto prazo ou aluguel frequente de curto prazo – você pode precisar de uma apólice diferente.
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Empresas que não possuem uma apólice de seguro de proprietário específica : Progressive, Nationwide e State Farm (embora tenham algo chamado seguro de proprietários de apartamentos).
O que é Seguro de Proprietário – uma atualização
O seguro do proprietário é uma forma de seguro de propriedade especificamente projetada para proteger os proprietários de perdas financeiras devido a danos à propriedade alugada, roubo ou reivindicações de responsabilidade feitas pelos inquilinos.
Ao contrário do seguro residencial padrão, que pode não fornecer a cobertura necessária para propriedades geradoras de renda, o seguro do proprietário é feito sob medida para proteger as propriedades de aluguel e seus proprietários.
Embora não seja legalmente exigido, é altamente recomendável ter uma apólice de seguro do proprietário como uma estratégia de gerenciamento de risco para se proteger contra possíveis custos associados aos inquilinos.
Por exemplo, o seguro do proprietário cobrirá a perda de receita de aluguel se a propriedade se tornar inabitável devido a danos cobertos, o que pode ser especialmente crucial se a receita de aluguel for usada para cobrir pagamentos de hipotecas ou outras despesas.
Como escolher a melhor seguradora para proprietários para suas necessidades
Ao escolher a melhor seguradora para o proprietário para suas necessidades, há algumas coisas a considerar. Primeiro, você deseja garantir que a empresa seja respeitável e tenha um bom histórico. Confira avaliações e classificações online para entender como outros proprietários se saíram com a empresa.
Em seguida, você deseja garantir que a empresa ofereça a cobertura de que você precisa. Diferentes empresas oferecem diferentes níveis de cobertura, portanto, certifique-se de entender o que está incluído na apólice. Você também deve procurar uma empresa que ofereça opções de cobertura flexíveis para que você possa personalizar a política para atender às suas necessidades específicas.
Por fim, você deseja garantir que a empresa tenha taxas competitivas. Pesquise e compare cotações de diferentes empresas para garantir que você obtenha o melhor negócio.
Encontrar a seguradora certa para o proprietário não precisa ser uma tarefa assustadora. Com algumas pesquisas e comparação de compras, você pode encontrar a política perfeita para suas necessidades.
O que procurar em uma apólice de seguro de senhorio
Quando se trata de seguro de proprietário, há algumas coisas importantes a serem observadas em uma apólice. Primeiro, certifique-se de que a apólice cobre sua propriedade alugada, incluindo dependências ou outras estruturas. Você também deve garantir que a apólice cubra qualquer dano causado pelos inquilinos, como incêndio, danos causados pela água ou vandalismo.
Além disso, você deve garantir que a apólice cubra todas as taxas legais associadas a disputas de inquilinos.
Outro fator essencial a considerar é a quantidade de cobertura. Certifique-se de que a apólice cubra o valor total de sua propriedade alugada e quaisquer perdas potenciais devido a danos ao inquilino. Você também deseja garantir que a apólice cubra quaisquer reivindicações de responsabilidade decorrentes de lesões do inquilino ou danos à propriedade.
Por fim, certifique-se de que a apólice inclua qualquer cobertura adicional de que você possa precisar, como cobertura de perda de aluguel ou cobertura para danos causados por inquilinos à sua propriedade pessoal. Isso ajudará a garantir que você esteja totalmente protegido em um incidente relacionado ao locatário.
Ao reservar um tempo para pesquisar e comparar diferentes apólices de seguro para proprietários, você pode garantir que está obtendo a melhor cobertura para sua propriedade alugada. Com a política certa em vigor, você pode ter certeza de que sua propriedade alugada está protegida contra riscos potenciais.
Os benefícios do seguro do proprietário
Ao alugar sua propriedade, ter a melhor companhia de seguros para proprietários pode salvar sua vida. Não só lhe proporciona tranquilidade, mas também oferece uma série de benefícios que podem ajudá-lo a proteger seu investimento e maximizar seus lucros.
Aqui estão apenas algumas das vantagens de ter a melhor companhia de seguros do proprietário ao seu lado:
- Cobertura Abrangente : As melhores companhias de seguros para proprietários oferecem cobertura abrangente que pode protegê-lo de uma ampla gama de riscos. Isso inclui tudo, desde danos materiais a reivindicações de responsabilidade. Com a cobertura certa, você pode ter certeza de que sua propriedade está protegida contra imprevistos.
- Tarifas acessíveis : As melhores seguradoras de proprietários oferecem tarifas competitivas para ajudá-lo a economizar dinheiro em seus prêmios. Isso significa que você pode obter a cobertura de que precisa sem quebrar o banco.
- Opções de pagamento flexíveis : as melhores seguradoras de proprietários oferecem opções de pagamento flexíveis para ajudá-lo a gerenciar seu orçamento. Quer prefira pagar à vista ou em prestações, pode encontrar um plano que funcione para si.
- Aconselhamento especializado : As melhores seguradoras de proprietários têm agentes experientes que podem fornecer aconselhamento e orientação especializados. Eles podem ajudá-lo a entender os diferentes tipos de cobertura disponíveis e ajudá-lo a tomar a melhor decisão para suas necessidades.
- Processamento rápido de sinistros : as melhores seguradoras de proprietários têm sistemas simplificados de processamento de sinistros para ajudá-lo a obter rapidamente o dinheiro de que precisa. Isso significa que você não precisa esperar semanas ou meses para obter a compensação que merece.
Ter a melhor companhia de seguros do seu lado pode ser um trunfo real ao alugar sua propriedade. Com cobertura abrangente, taxas acessíveis, opções de pagamento flexíveis, consultoria especializada e processamento rápido de sinistros, você pode ter certeza de que seu investimento está protegido e seus lucros são maximizados.
7 tipos diferentes de seguro que você precisa | Nosso Guia Completo
Como Economizar Dinheiro no Seguro de Proprietário
Existem várias maneiras de economizar dinheiro no seguro do proprietário:
- Agrupe suas apólices : se você tiver várias propriedades, considere agrupar suas apólices de seguro do proprietário com uma companhia de seguros. Isso geralmente pode resultar em uma taxa com desconto.
- Aumente sua franquia : aumentar sua franquia (o valor que você paga do próprio bolso antes que a cobertura do seguro entre em vigor) pode reduzir seu prêmio. No entanto, lembre-se de que uma franquia mais alta significa mais risco financeiro para você em caso de sinistro.
- Mantenha um bom histórico de sinistros : as seguradoras costumam oferecer descontos a proprietários com um bom histórico, o que significa que eles não registraram muitos sinistros no passado.
- Implemente medidas de segurança : algumas seguradoras podem oferecer descontos para proprietários que implementaram medidas de segurança, como detectores de fumaça, extintores de incêndio e fechaduras.
- Pesquise : compare preços e coberturas de diferentes seguradoras para encontrar o melhor negócio.
- Otimize a cobertura : revise sua cobertura anualmente e certifique-se de que ela esteja alinhada com suas necessidades e orçamento. Às vezes, você pode descobrir que está pagando por uma cobertura de que não precisa.
É importante lembrar que, embora economizar dinheiro com seguro seja essencial, é ainda mais crítico garantir que você tenha cobertura suficiente para proteger suas propriedades alugadas e a si mesmo em caso de acidentes ou danos.
Comparando as melhores seguradoras para proprietários: o que considerar
Ao escolher a melhor companhia de seguros para proprietários, há algumas coisas a considerar. Primeiro, você deseja garantir que a empresa seja respeitável e tenha um bom histórico. Você também deve olhar para a cobertura que eles oferecem e garantir que atenda às suas necessidades. Além disso, comparar o custo da apólice seria melhor para garantir que você está obtendo o melhor negócio.
Quando se trata de reputação, você deseja garantir que a empresa tenha um bom histórico e seja respeitada no setor. Você pode ler as avaliações online ou pedir a opinião de outros proprietários.
Em seguida, você deseja garantir que a cobertura oferecida atenda às suas necessidades. Você deve examinar os tipos de cobertura oferecidos, como responsabilidade, danos à propriedade e proteção de renda de aluguel. Você também deve certificar-se de que a apólice cobre quaisquer custos adicionais em que possa incorrer, como honorários advocatícios ou reparos.
Por fim, comparar o custo da apólice seria melhor para garantir que você está obtendo o melhor negócio. Você deve olhar para os prémios, franquias e quaisquer taxas adicionais. Você também deve garantir que a apólice seja acessível e se encaixe no seu orçamento.
Ao comparar as melhores seguradoras de proprietários, você pode garantir que está obtendo a melhor cobertura para suas necessidades pelo melhor preço.
perguntas e respostas
1. O que é o seguro do proprietário?
O seguro do proprietário é um tipo de apólice de seguro que fornece proteção financeira aos proprietários no caso de uma perda relacionada ao inquilino. Normalmente cobre danos à propriedade causados por inquilinos, honorários advocatícios e outros custos associados a disputas de inquilinos.
2. O que o seguro do proprietário cobre?
O seguro do proprietário normalmente cobre danos à propriedade causados por inquilinos, honorários advocatícios e outros custos associados a disputas de inquilinos. Também pode cobrir a perda de receita de aluguel devido à inadimplência do inquilino, responsabilidade por danos aos inquilinos ou convidados e danos à propriedade pessoal do proprietário.
3. Quem precisa de seguro do proprietário?
O seguro do proprietário é recomendado para quem possui um imóvel alugado cujas necessidades não são atendidas por uma apólice tradicional de proprietário. Ele pode fornecer proteção financeira em caso de perda relacionada ao inquilino e ajudar a cobrir os custos associados a disputas de inquilinos.
4. Quanto custa o seguro do proprietário?
O custo do seguro do proprietário varia de acordo com o tipo de cobertura e o tamanho da propriedade. Geralmente, o custo do seguro do proprietário é baseado no valor da propriedade, no número de inquilinos e no tipo de cobertura.
5. Quais são as melhores seguradoras de proprietários no Texas e na Flórida?
As melhores seguradoras de proprietários variam de acordo com o tipo de cobertura e o tamanho da propriedade. Algumas empresas bem avaliadas incluem Steadily, Allstate, Farmers, Liberty Mutual e USAA.
6. Qual é a apólice de seguro mais básica disponível para aluguel?
A apólice mais básica disponível para propriedades de aluguel é chamada de “apólice de seguro do proprietário”. Normalmente cobre responsabilidades legais, danos físicos à propriedade e aluguel perdido devido a inadimplência do inquilino. Também pode incluir coberturas adicionais, como despesas de subsistência, se a habitação se tornar inabitável devido a circunstâncias imprevistas.
7. Como é chamada a apólice de seguro do proprietário?
A Allstate chama a política deles de “Pacote de Proprietário”. A GEICO chama o deles simplesmente de Seguro de Proprietário. Algumas companhias de seguros podem não ter uma oferta específica de seguro para o proprietário e tentarão convencê-lo a obter um seguro de proprietário ou apólice de seguro de condomínio (se é isso que você tem). Essas políticas podem ou não ser adequadas para você.
8. O seguro do proprietário é diferente do seguro de propriedade?
Conclusão
As Melhores Companhias de Seguros para Proprietários oferecem várias opções de cobertura para atender às necessidades dos proprietários. Eles fornecem cobertura abrangente de proteção contra danos à propriedade, responsabilidade e renda de aluguel. Eles também oferecem opções de cobertura adicionais, como triagem de inquilinos, defesa legal e muito mais.
Com a cobertura certa, os proprietários podem proteger seus investimentos e garantir que suas propriedades de aluguel estejam seguras e protegidas.