Las mejores compañías de seguros para propietarios
Publicado: 2023-01-19Como arrendador, tiene muchas responsabilidades al administrar sus propiedades de alquiler. Desde encontrar inquilinos hasta cobrar el alquiler, hay muchas cosas de las que hacer un seguimiento. Aún así, una de las cosas más importantes que debe hacer como arrendador es asegurarse de tener la cobertura de seguro adecuada.
La póliza de seguro de arrendador adecuada ayudará a proteger su propiedad de alquiler y sus finanzas personales en caso de desastre o demanda. Este artículo discutirá las mejores compañías de seguros para propietarios y lo que ofrecen . También marcaré cuál es la mejor manera de elegir una póliza para usted.
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Tabla de contenido
¿Cuáles son las mejores compañías de seguros para propietarios?
Aquí están las mejores compañías de seguros para propietarios, comenzando con una compañía Insurtech que se especializa en este tipo de cobertura:
1. Constantemente
Steadily se fundó en 2017 cuando uno de sus fundadores tuvo dificultades para encontrar una póliza de seguro asequible y fácil de entender para propietarios después de comprar una propiedad de alquiler en Chicago.
Esto resultó ser un desarrollo positivo, ya que demostró que las personas detrás de Steadily Landlord Insurance son muy conscientes de los puntos débiles de muchos propietarios que buscan una cobertura de calidad. Tomaron esta idea y establecieron su empresa para brindar protección de primer nivel a un precio accesible.
El modelo de autoservicio en línea empleado por Steadily está diseñado para facilitar que los inquilinos obtengan una cobertura personalizada sin problemas, perfecto para aquellos que desean que su seguro se resuelva rápidamente.
Su servicio no solo cubre los 50 estados, sino que ofrece excelentes tarifas considerando la amplia gama de precios asociados con los diferentes tipos de cobertura. Lea nuestra reseña completa de Steadily…
2. Allstate
Allstate tiene lo que se llama un paquete de propietario. Esto cubre varios peligros como incendios, tormentas de viento, granizo, caída de objetos y daños por agua de la plomería.
La cobertura incluye protección de la vivienda, protección de otras estructuras, cobertura de responsabilidad civil, cobertura de ingresos de alquiler justos y protección médica de las instalaciones. También se pueden agregar coberturas opcionales a la póliza para obtener protección adicional.
El seguro para propietarios de Allstate no cubre las averías en la propiedad de alquiler, los bienes personales de los inquilinos, las inundaciones, los terremotos y los desbordamientos de agua.
3. Libertad Mutua
Liberty Mutual ofrece seguro de propietario.
Su póliza estándar incluye cobertura de vivienda: si su propiedad sufre una pérdida total por el daño, esta cobertura se encargará de las reparaciones; responsabilidad de las instalaciones: si un trabajador de mantenimiento se resbala y se lesiona en su propiedad; estarás cubierto por cualquier acción legal que la persona pueda tomar contra ti; viento/granizo: si una fuerte tormenta de granizo daña las ventanas de su propiedad de alquiler, esto lo ayudará a repararlas; valor justo de alquiler: si una de sus unidades sufre daños por incendio y no puede alquilarla, esto cubrirá el alquiler perdido mientras se realizan las reparaciones.
La cobertura opcional incluye protección contra la inflación: si la inflación conduce a un aumento de los costos de reparación, esto seguirá el ritmo de la inflación, por lo que está cubierto por una pérdida total.
4. Seguros para agricultores
Farmers Insurance ofrece una variedad de opciones de cobertura opcionales para ayudar a proteger su propiedad de alquiler. La cobertura integral de propiedad puede ayudar con los daños causados por tormentas u otros fenómenos meteorológicos, mientras que la cobertura contra riesgos específicos cubre riesgos específicos, como daños por agua debido a la rotura de tuberías.
La cobertura opcional de responsabilidad del arrendador puede ayudar con las facturas del hospital y la pérdida de salarios si usted es responsable de una lesión en las instalaciones. Además, las coberturas por pérdida de alquiler, propiedad personal y lesiones personales pueden estar disponibles para proteger su propiedad y pertenencias de alquiler.
La cobertura de otras estructuras también es una opción para ayudar con cualquier cosa que no esté conectada físicamente a la residencia.
5. EE. UU.
Si alquila su propiedad, la póliza de seguro para propietarios de USAA puede brindar cobertura por daños causados por la mayoría de los eventos relacionados con el clima, incendios, vandalismo y daños accidentales por agua. También puede ayudar a pagar las reparaciones necesarias o los costos de reconstrucción.
Además, puede proporcionar cobertura de responsabilidad civil si usted es responsable de las lesiones o daños a la propiedad de otra persona. Tienen cobertura para propiedades con inquilinos a largo plazo o vacacionistas a corto plazo en sitios como Airbnb y Vrbo. Debe ser miembro de USAA para aprovechar esta política.
6. GÉICO
Las pólizas de propietario de la Agencia de Seguros GEICO incluyen cobertura por daños a la estructura, responsabilidad civil, gastos de bolsillo y mobiliario. Dependiendo del tipo de inquilino (alquiler a largo plazo, alquiler ocasional a corto plazo o alquiler frecuente a corto plazo), es posible que necesite una póliza diferente.
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Compañías que no tienen una póliza de seguro de propietario específica : Progressive, Nationwide y State Farm (aunque sí tienen algo llamado seguro de propietario de apartamento).
¿Qué es el seguro de propietario? Un repaso
El seguro de propietario es una forma de seguro de propiedad diseñado específicamente para proteger a los propietarios de pérdidas financieras debido a daños a su propiedad de alquiler, robo o reclamos de responsabilidad por parte de los inquilinos.
A diferencia del seguro de vivienda estándar, que puede no brindar la cobertura necesaria para las propiedades generadoras de ingresos, el seguro para propietarios está diseñado para proteger las propiedades de alquiler y a sus propietarios.
Si bien no es un requisito legal, se recomienda encarecidamente tener una póliza de seguro de propietario como estrategia de gestión de riesgos para protegerse contra los costos potenciales asociados con los inquilinos.
Por ejemplo, el seguro del arrendador cubrirá la pérdida de ingresos por alquiler si la propiedad se vuelve inhabitable debido a daños cubiertos, lo que puede ser especialmente crucial si los ingresos por alquiler se utilizan para cubrir pagos de hipoteca u otros gastos.
Cómo elegir la mejor compañía de seguros para propietarios según sus necesidades
Al elegir la mejor compañía de seguros para propietarios según sus necesidades, hay algunas cosas que debe considerar. En primer lugar, desea asegurarse de que la empresa tenga buena reputación y un buen historial. Consulte las reseñas y calificaciones en línea para comprender cómo les ha ido a otros propietarios con la empresa.
A continuación, desea asegurarse de que la compañía ofrezca la cobertura que necesita. Diferentes compañías ofrecen diferentes niveles de cobertura, así que asegúrese de comprender lo que está incluido en la póliza. También debe buscar una compañía que ofrezca opciones de cobertura flexibles para que pueda personalizar la póliza para que se ajuste a sus necesidades específicas.
Finalmente, desea asegurarse de que la empresa tenga tarifas competitivas. Busque y compare cotizaciones de diferentes compañías para asegurarse de obtener la mejor oferta.
Encontrar la compañía de seguros adecuada para propietarios no tiene por qué ser una tarea desalentadora. Con un poco de investigación y comparación de precios, puede encontrar la póliza perfecta para sus necesidades.
Qué buscar en una póliza de seguro de propietario
Cuando se trata de un seguro de propietario, hay algunas cosas clave que debe buscar en una póliza. Primero, asegúrese de que la póliza cubra su propiedad de alquiler, incluidas las dependencias u otras estructuras. También querrá asegurarse de que la póliza cubra cualquier daño causado por los inquilinos, como incendios, daños por agua o vandalismo.
Además, querrá asegurarse de que la póliza cubra los honorarios legales asociados con las disputas de inquilinos.
Otro factor esencial a considerar es la cantidad de cobertura. Asegúrese de que la póliza cubra el valor total de su propiedad de alquiler y cualquier pérdida potencial debido a daños por parte del inquilino. También querrá asegurarse de que la póliza cubra cualquier reclamo de responsabilidad que surja de lesiones de inquilinos o daños a la propiedad.
Finalmente, asegúrese de que la póliza incluya cualquier cobertura adicional que pueda necesitar, como cobertura por pérdida de alquiler o cobertura por daños causados por el inquilino a su propiedad personal. Esto ayudará a garantizar que esté completamente protegido en un incidente relacionado con el inquilino.
Si se toma el tiempo de investigar y comparar diferentes pólizas de seguro para arrendadores, puede asegurarse de obtener la mejor cobertura para su propiedad de alquiler. Con la póliza adecuada, puede estar seguro de que su propiedad de alquiler está protegida contra riesgos potenciales.
Los beneficios del seguro de propietario
Al alquilar su propiedad, tener la mejor compañía de seguros para propietarios puede ser un salvavidas. No solo le brinda tranquilidad, sino que también ofrece una variedad de beneficios que pueden ayudarlo a proteger su inversión y maximizar sus ganancias.
Estas son solo algunas de las ventajas de tener la mejor compañía de seguros para propietarios de su lado:
- Cobertura integral : las mejores compañías de seguros para propietarios ofrecen una cobertura integral que puede protegerlo de una amplia gama de riesgos. Esto incluye todo, desde daños a la propiedad hasta reclamos de responsabilidad. Con la cobertura adecuada, puede estar seguro de que su propiedad está protegida contra eventos inesperados.
- Tarifas asequibles : las mejores compañías de seguros para propietarios ofrecen tarifas competitivas para ayudarlo a ahorrar dinero en sus primas. Esto significa que puede obtener la cobertura que necesita sin arruinarse.
- Opciones de pago flexibles : las mejores compañías de seguros para propietarios ofrecen opciones de pago flexibles para ayudarlo a administrar su presupuesto. Ya sea que prefiera pagar en su totalidad o en cuotas, puede encontrar un plan que funcione para usted.
- Asesoramiento de expertos : las mejores compañías de seguros para propietarios cuentan con agentes experimentados que pueden brindar asesoramiento y orientación de expertos. Pueden ayudarlo a comprender los diferentes tipos de cobertura disponibles y ayudarlo a tomar la mejor decisión para sus necesidades.
- Procesamiento rápido de reclamos : las mejores compañías de seguros para propietarios tienen sistemas de procesamiento de reclamos simplificados para ayudarlo a obtener rápidamente el dinero que necesita. Esto significa que no tiene que esperar semanas o meses para obtener la compensación que merece.
Tener la mejor compañía de seguros para propietarios de su lado puede ser una ventaja real al alquilar su propiedad. Con una cobertura integral, tarifas asequibles, opciones de pago flexibles, asesoramiento de expertos y procesamiento rápido de reclamaciones, puede estar seguro de que su inversión está protegida y sus ganancias se maximizan.
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Cómo ahorrar dinero en el seguro de propietario
Hay varias maneras de ahorrar dinero en el seguro de propietario:
- Agrupe sus pólizas : si tiene varias propiedades, considere agrupar sus pólizas de seguro de arrendador con una sola compañía de seguros. Esto a menudo puede resultar en una tarifa con descuento.
- Aumente su deducible : aumentar su deducible (el monto que paga de su bolsillo antes de que la cobertura del seguro entre en vigencia) puede reducir su prima. Sin embargo, recuerde que un deducible más alto significa más riesgo financiero para usted en caso de un reclamo.
- Mantenga un buen historial de reclamos : las compañías de seguros a menudo ofrecen descuentos a los propietarios con un buen historial, lo que significa que no han presentado muchos reclamos en el pasado.
- Implemente medidas de seguridad : algunas compañías de seguros pueden ofrecer descuentos para los propietarios que hayan implementado medidas de seguridad, como detectores de humo, extintores y cerrojos.
- Compare precios: compare las tarifas y la cobertura de diferentes compañías de seguros para encontrar la mejor oferta.
- Optimice la cobertura : revise su cobertura anualmente y asegúrese de que se ajuste a sus necesidades y presupuesto. A veces puede descubrir que está pagando por una cobertura que no necesita.
Es importante recordar que si bien ahorrar dinero en el seguro es esencial, es aún más crítico asegurarse de tener suficiente cobertura para proteger sus propiedades de alquiler y a usted mismo en caso de accidentes o daños.
Comparación de las mejores compañías de seguros para propietarios: qué considerar
Al elegir la mejor compañía de seguros para propietarios, hay algunas cosas a considerar. En primer lugar, desea asegurarse de que la empresa tenga buena reputación y un buen historial. También debe mirar la cobertura que ofrecen y asegurarse de que satisfaga sus necesidades. Además, lo mejor sería comparar el costo de la póliza para asegurarse de obtener la mejor oferta.
Cuando se trata de reputación, desea asegurarse de que la empresa tenga un buen historial y sea muy respetada en la industria. Puede leer reseñas en línea o pedir su opinión a otros propietarios.
A continuación, desea asegurarse de que la cobertura ofrecida satisfaga sus necesidades. Debe ver los tipos de cobertura que se ofrecen, como responsabilidad civil, daños a la propiedad y protección de ingresos por alquiler. También debe asegurarse de que la póliza cubra cualquier costo adicional en el que pueda incurrir, como honorarios legales o reparaciones.
Finalmente, lo mejor sería comparar el costo de la póliza para asegurarse de obtener la mejor oferta. Debe mirar las primas, los deducibles y cualquier tarifa adicional. También debe asegurarse de que la póliza sea asequible y se ajuste a su presupuesto.
Al comparar las mejores compañías de seguros para propietarios, puede asegurarse de obtener la mejor cobertura para sus necesidades al mejor precio.
Preguntas y respuestas
1. ¿Qué es el seguro de propietario?
El seguro para propietarios es un tipo de póliza de seguro que brinda protección financiera a los propietarios en caso de una pérdida relacionada con el inquilino. Por lo general, cubre los daños a la propiedad causados por los inquilinos, los honorarios legales y otros costos asociados con las disputas entre inquilinos.
2. ¿Qué cubre el seguro de propietario?
El seguro de propietario generalmente cubre los daños a la propiedad causados por los inquilinos, los honorarios legales y otros costos asociados con las disputas entre inquilinos. También puede cubrir la pérdida de ingresos por alquiler debido al incumplimiento del inquilino, responsabilidad por lesiones a los inquilinos o invitados y daños a la propiedad personal del propietario.
3. ¿Quién necesita un seguro de propietario?
El seguro de arrendador se recomienda para cualquier persona que sea propietaria de una propiedad de alquiler cuyas necesidades no estén cubiertas por una póliza tradicional para propietarios de viviendas. Puede brindar protección financiera en caso de una pérdida relacionada con el inquilino y ayudar a cubrir los costos asociados con las disputas entre inquilinos.
4. ¿Cuánto cuesta el seguro de propietario?
El costo del seguro de propietario varía según el tipo de cobertura y el tamaño de la propiedad. Generalmente, el costo del seguro de propietario se basa en el valor de la propiedad, el número de inquilinos y el tipo de cobertura.
5. ¿Cuáles son las mejores compañías de seguros para propietarios en Texas y Florida?
Las mejores compañías de seguros para propietarios varían según el tipo de cobertura y el tamaño de la propiedad. Algunas de las empresas mejor calificadas incluyen Steadily, Allstate, Farmers, Liberty Mutual y USAA.
6. ¿Cuál es la póliza de seguro más básica disponible para propiedades de alquiler?
La póliza más básica disponible para propiedades de alquiler se llama “póliza de seguro de arrendador”. Por lo general, cubre responsabilidades legales, daños físicos a la propiedad y alquiler perdido debido a incumplimientos de inquilinos. También puede incluir cobertura adicional, como gastos de manutención, si la vivienda se vuelve inhabitable debido a circunstancias imprevistas.
7. ¿Cómo se llama una póliza de seguro de propietario?
Allstate llama a la suya una póliza de "Paquete de propietario". GEICO llama al suyo simplemente Seguro de propietario. Es posible que algunas compañías de seguros no tengan una oferta específica de seguro para propietarios y tratarán de encasillarlo para que obtenga un seguro de propietario de vivienda o una póliza de seguro de condominio (si eso es lo que tiene). Estas políticas pueden o no ser adecuadas para usted.
8. ¿El seguro de propietario es diferente del seguro de propiedad?
Conclusión
Las mejores compañías de seguros para propietarios ofrecen varias opciones de cobertura para satisfacer las necesidades de los propietarios. Brindan cobertura integral de daños a la propiedad, responsabilidad civil y protección de ingresos por alquiler. También ofrecen opciones de cobertura adicionales, como evaluación de inquilinos, defensa legal y más.
Con la cobertura adecuada, los propietarios pueden proteger sus inversiones y garantizar que sus propiedades de alquiler estén seguras y protegidas.