Najlepsze firmy ubezpieczeniowe dla właścicieli nieruchomości
Opublikowany: 2023-01-19Jako właściciel masz mnóstwo obowiązków związanych z zarządzaniem wynajmowanymi nieruchomościami. Od znajdowania najemców po pobieranie czynszu — jest tak wiele rzeczy, na które trzeba zwrócić uwagę. Mimo to jedną z najważniejszych rzeczy, które powinieneś zrobić jako właściciel, jest zapewnienie odpowiedniego ubezpieczenia.
Odpowiednia polisa ubezpieczeniowa właściciela pomoże chronić wynajmowaną nieruchomość i finanse osobiste w przypadku katastrofy lub procesu sądowego. W tym artykule omówimy najlepsze firmy ubezpieczeniowe wynajmującego i ich ofertę . Zadzwonię też, jak najlepiej wybrać dla Ciebie polisę.
Najbardziej wszechstronny  | Najbardziej ugruntowany  | Najlepsze do mieszkań  |
Stałe ubezpieczenie właściciela | Allstate Ubezpieczenie Właściciela | Ubezpieczenie mienia do wynajęcia w Państwowym Gospodarstwie Rolnym |
Uzyskaj wycenę | Uzyskaj wycenę | Uzyskaj wycenę |
Spis treści
Jakie są najlepsze firmy ubezpieczeniowe dla właścicieli nieruchomości?
Oto najlepsze firmy ubezpieczeniowe dla właścicieli nieruchomości, zaczynając od firmy Insurtech, która specjalizuje się w tego rodzaju ubezpieczeniach:
1. Stabilnie
Firma Steadily została założona w 2017 r., kiedy jeden z jej założycieli napotkał trudności ze znalezieniem niedrogiej, prostej do zrozumienia polisy ubezpieczeniowej dla właściciela po zakupie nieruchomości na wynajem w Chicago.
Okazało się to pozytywnym zjawiskiem, ponieważ pokazało, że ludzie stojący za ubezpieczeniem Steadily Landlord Insurance są świadomi problemów wielu właścicieli nieruchomości, którzy poszukują wysokiej jakości ubezpieczenia. Wykorzystali tę wiedzę i założyli swoją firmę, aby zapewnić ochronę na najwyższym poziomie w przystępnej cenie.
Samoobsługowy model online zastosowany przez Steadily ma na celu ułatwienie najemcom uzyskania bezproblemowego ubezpieczenia dostosowanego do potrzeb — idealne rozwiązanie dla tych, którzy chcą szybko załatwić swoje ubezpieczenie.
Ich usługi nie tylko obejmują wszystkie 50 stanów, ale oferują świetne stawki, biorąc pod uwagę szeroki zakres cen związanych z różnymi rodzajami pokrycia. Przeczytaj naszą pełną recenzję Steadily…
2. Cały stan
Allstate ma tak zwany Pakiet Właściciela. Obejmuje to różne zagrożenia, takie jak pożar, wichury, grad, spadające przedmioty i uszkodzenia spowodowane przez wodę.
Ochrona obejmuje ochronę mieszkania, ochronę innych konstrukcji, ochronę od odpowiedzialności cywilnej, pokrycie godziwych dochodów z najmu oraz ochronę medyczną lokalu. Do polisy można również dodać opcjonalne ubezpieczenia, które zapewnią dodatkową ochronę.
Ubezpieczenie właściciela Allstate nie obejmuje awarii wynajmowanej nieruchomości, mienia osobistego najemców, powodzi, trzęsień ziemi i zapasów wody.
3. Wolność wzajemna
Liberty Mutual oferuje ubezpieczenie właściciela.
Ich standardowa polisa obejmuje ubezpieczenie mieszkania – jeśli Twoja nieruchomość poniesie całkowitą stratę w wyniku szkód, ubezpieczenie to zajmie się naprawami; odpowiedzialność lokalowa – jeśli konserwator poślizgnie się i zrani na Twojej nieruchomości; będziesz objęty ochroną w przypadku wszelkich działań prawnych, które dana osoba może podjąć przeciwko tobie; wiatr/grad: jeśli kiepska burza gradowa uszkodzi okna wynajmowanej nieruchomości, pomoże to w ich naprawie; godziwa wartość czynszu: jeśli jedno z Twoich mieszkań ulegnie zniszczeniu w wyniku pożaru i nie będziesz mógł go wynająć, pokryje ono utracony czynsz na czas naprawy.
Opcjonalna ochrona obejmuje ochronę przed inflacją: jeśli inflacja doprowadzi do wzrostu kosztów naprawy, będzie to dotrzymywać kroku inflacji, więc jesteś ubezpieczony od całkowitej straty.
4. Ubezpieczenie rolników
Ubezpieczenie rolników oferuje szereg opcjonalnych opcji pokrycia, które pomagają chronić wynajmowaną nieruchomość. Kompleksowe ubezpieczenie mienia może pomóc w przypadku szkód spowodowanych przez burze lub inne zjawiska pogodowe, podczas gdy ubezpieczenie nazwanych zagrożeń obejmuje określone ryzyka, takie jak szkody spowodowane przez wodę z pękniętych rur.
Opcjonalne ubezpieczenie od odpowiedzialności właściciela może pomóc w opłaceniu rachunków za szpital i utraconych zarobkach, jeśli jesteś odpowiedzialny za obrażenia w lokalu. Dodatkowo mogą być dostępne ubezpieczenia od utraty czynszu, mienia osobistego i obrażeń ciała w celu ochrony wynajmowanej nieruchomości i rzeczy.
Ubezpieczenie innych struktur jest również opcją pomocy we wszystkim, co nie jest fizycznie związane z rezydencją.
5. USAA
Jeśli wynajmujesz swoją nieruchomość, polisa ubezpieczeniowa USAA Landlord Insurance może zapewnić pokrycie szkód spowodowanych większością zdarzeń związanych z pogodą, pożarem, aktami wandalizmu i przypadkowymi szkodami spowodowanymi przez wodę. Może również pomóc w opłaceniu niezbędnych napraw lub kosztów odbudowy.
Ponadto może zapewnić pokrycie odpowiedzialności cywilnej, jeśli zostaniesz pociągnięty do odpowiedzialności za czyjeś obrażenia lub uszkodzenie mienia. Mają pokrycie dla nieruchomości z długoterminowymi najemcami lub krótkoterminowymi wczasowiczami na stronach takich jak Airbnb i Vrbo. Aby skorzystać z tej polityki, musisz być członkiem USAA.
6. GEICO
Polisy agencji ubezpieczeniowej GEICO dotyczące wynajmującego obejmują pokrycie szkód konstrukcji, odpowiedzialności cywilnej, wydatków bieżących i umeblowania. W zależności od rodzaju najemcy – wynajem długoterminowy, okazjonalny wynajem krótkoterminowy lub częsty wynajem krótkoterminowy – możesz potrzebować innej polisy.
::
Firmy, które nie mają określonej polisy ubezpieczeniowej właściciela : Progressive, Nationwide i State Farm (chociaż mają coś, co nazywa się ubezpieczeniem właścicieli mieszkań).
Co to jest ubezpieczenie wynajmującego — odświeżenie
Ubezpieczenie właściciela jest formą ubezpieczenia nieruchomości specjalnie zaprojektowaną w celu ochrony właścicieli przed stratami finansowymi spowodowanymi uszkodzeniem ich wynajmowanej nieruchomości, kradzieżą lub roszczeniami najemców z tytułu odpowiedzialności cywilnej.
W przeciwieństwie do standardowego ubezpieczenia domu, które może nie zapewniać niezbędnego pokrycia nieruchomości generujących dochód, ubezpieczenie właściciela jest dostosowane do ochrony wynajmowanych nieruchomości i ich właścicieli.
Chociaż nie jest to prawnie wymagane, zdecydowanie zaleca się posiadanie polisy ubezpieczeniowej właściciela jako strategii zarządzania ryzykiem w celu zabezpieczenia się przed potencjalnymi kosztami związanymi z najemcami.
Na przykład ubezpieczenie właściciela pokryje utratę dochodu z wynajmu, jeśli nieruchomość stanie się niezdatna do zamieszkania z powodu pokrytych szkód, co może być szczególnie istotne, jeśli dochód z wynajmu jest wykorzystywany na pokrycie spłat kredytu hipotecznego lub innych wydatków.
Jak wybrać najlepszą firmę ubezpieczeniową wynajmującego dla swoich potrzeb
Wybierając najlepszą firmę ubezpieczeniową dla swoich potrzeb, należy wziąć pod uwagę kilka rzeczy. Po pierwsze, chcesz mieć pewność, że firma jest godna zaufania i ma dobre wyniki. Sprawdź recenzje i oceny online, aby zrozumieć, jak inni właściciele wypadli z firmą.
Następnie chcesz mieć pewność, że firma oferuje ubezpieczenie, którego potrzebujesz. Różne firmy oferują różne poziomy ochrony, więc upewnij się, że rozumiesz, co obejmuje polisa. Powinieneś również poszukać firmy, która oferuje elastyczne opcje ubezpieczenia, dzięki czemu możesz dostosować polisę do swoich konkretnych potrzeb.
Wreszcie, chcesz mieć pewność, że firma ma konkurencyjne stawki. Rozejrzyj się i porównaj oferty różnych firm, aby mieć pewność, że otrzymasz najlepszą ofertę.
Znalezienie odpowiedniego towarzystwa ubezpieczeniowego nie musi być trudnym zadaniem. Dzięki pewnym badaniom i porównaniom możesz znaleźć idealną polisę dla swoich potrzeb.
Na co zwrócić uwagę w polisie ubezpieczeniowej wynajmującego
Jeśli chodzi o ubezpieczenie właściciela, w polisie należy zwrócić uwagę na kilka kluczowych rzeczy. Po pierwsze, upewnij się, że polisa obejmuje wynajmowaną nieruchomość, w tym wszelkie budynki gospodarcze lub inne konstrukcje. Będziesz także chciał upewnić się, że polisa obejmuje wszelkie szkody spowodowane przez najemców, takie jak pożar, zalania lub wandalizm.
Ponadto będziesz chciał upewnić się, że polisa obejmuje wszelkie opłaty prawne związane ze sporami najemców.
Kolejnym istotnym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę, jest wysokość ubezpieczenia. Upewnij się, że polisa obejmuje całkowitą wartość wynajmowanej nieruchomości i wszelkie potencjalne straty spowodowane szkodami najemcy. Będziesz także chciał upewnić się, że polisa obejmuje wszelkie roszczenia z tytułu odpowiedzialności cywilnej wynikające z obrażeń najemcy lub szkód majątkowych.
Wreszcie, upewnij się, że polisa obejmuje wszelkie dodatkowe ubezpieczenia, których możesz potrzebować, takie jak utrata czynszu lub szkody spowodowane przez najemcę w Twoim mieniu osobistym. Pomoże to zapewnić pełną ochronę w przypadku incydentu związanego z najemcą.
Poświęcając czas na zbadanie i porównanie różnych polis ubezpieczeniowych właścicieli, możesz upewnić się, że otrzymujesz najlepsze ubezpieczenie dla wynajmowanej nieruchomości. Dzięki odpowiedniej polityce możesz mieć pewność, że wynajmowana nieruchomość jest chroniona przed potencjalnym ryzykiem.
Korzyści z ubezpieczenia właściciela
Podczas wynajmu nieruchomości posiadanie najlepszej firmy ubezpieczeniowej właściciela może uratować życie. Nie tylko zapewnia spokój ducha, ale oferuje również szereg korzyści, które mogą pomóc w ochronie inwestycji i maksymalizacji zysków.
Oto tylko kilka zalet posiadania najlepszej firmy ubezpieczeniowej wynajmującego w swoim rogu:
- Kompleksowa ochrona : najlepsze firmy ubezpieczeniowe wynajmujące oferują kompleksową ochronę, która może chronić Cię przed szerokim zakresem zagrożeń. Obejmuje to wszystko, od szkód majątkowych po roszczenia z tytułu odpowiedzialności cywilnej. Dzięki odpowiedniemu ubezpieczeniu możesz mieć pewność, że Twoja nieruchomość jest chroniona przed nieoczekiwanymi zdarzeniami.
- Przystępne stawki : najlepsze firmy ubezpieczeniowe wynajmujące oferują konkurencyjne stawki, które pomogą Ci zaoszczędzić pieniądze na składkach. Oznacza to, że możesz uzyskać potrzebne ubezpieczenie bez rozbijania banku.
- Elastyczne opcje płatności : najlepsze towarzystwa ubezpieczeniowe oferujące elastyczne opcje płatności, które pomogą Ci zarządzać budżetem. Niezależnie od tego, czy wolisz płacić w całości, czy w ratach, możesz znaleźć plan, który Ci odpowiada.
- Porady eksperta : najlepsze firmy ubezpieczeniowe wynajmujących mają doświadczonych agentów, którzy mogą udzielić fachowych porad i wskazówek. Mogą pomóc Ci zrozumieć różne rodzaje dostępnych ubezpieczeń i pomóc w podjęciu najlepszej decyzji dla Twoich potrzeb.
- Szybkie rozpatrywanie roszczeń: najlepsze towarzystwa ubezpieczeniowe wynajmujących mają usprawnione systemy rozpatrywania roszczeń, które pomogą Ci szybko uzyskać potrzebne pieniądze. Oznacza to, że nie musisz czekać tygodniami lub miesiącami, aby otrzymać odszkodowanie, na które zasługujesz.
Posiadanie najlepszej firmy ubezpieczeniowej wynajmującego po swojej stronie może być prawdziwym atutem przy wynajmie nieruchomości. Dzięki kompleksowemu ubezpieczeniu, przystępnym stawkom, elastycznym opcjom płatności, poradom ekspertów i szybkiemu przetwarzaniu roszczeń możesz mieć pewność, że Twoja inwestycja jest chroniona, a zyski maksymalizowane.
7 różnych rodzajów ubezpieczeń, których potrzebujesz | Nasz kompletny przewodnik
Jak zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu właściciela
Istnieje kilka sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na ubezpieczeniu właściciela:
- Połącz swoje polisy : jeśli masz wiele nieruchomości, rozważ połączenie polis ubezpieczeniowych właściciela z jedną firmą ubezpieczeniową. Często może to skutkować obniżoną stawką.
- Zwiększ swój udział własny: Zwiększenie udziału własnego (kwota, którą płacisz z własnej kieszeni przed rozpoczęciem ochrony ubezpieczeniowej) może obniżyć składkę. Pamiętaj jednak, że wyższy udział własny oznacza dla Ciebie większe ryzyko finansowe w przypadku roszczenia.
- Zachowaj dobrą historię szkód : firmy ubezpieczeniowe często oferują zniżki właścicielom z dobrą historią, co oznacza, że nie złożyli wielu roszczeń w przeszłości.
- Wprowadź środki bezpieczeństwa : niektóre firmy ubezpieczeniowe mogą oferować zniżki właścicielom, którzy wdrożyli środki bezpieczeństwa, takie jak czujniki dymu, gaśnice i zasuwy.
- Rozejrzyj się : porównaj stawki i zasięg różnych firm ubezpieczeniowych, aby znaleźć najlepszą ofertę.
- Zoptymalizuj zasięg : co roku sprawdzaj zasięg i upewnij się, że jest on zgodny z Twoimi potrzebami i budżetem. Czasami może się okazać, że płacisz za ubezpieczenie, którego nie potrzebujesz.
Ważne jest, aby pamiętać, że chociaż oszczędzanie pieniędzy na ubezpieczeniu jest niezbędne, jeszcze ważniejsze jest zapewnienie wystarczającego ubezpieczenia, aby chronić wynajmowane nieruchomości i siebie w przypadku jakichkolwiek wypadków lub szkód.
Porównanie najlepszych firm ubezpieczeniowych dla właścicieli nieruchomości: co należy wziąć pod uwagę
Wybierając najlepszą firmę ubezpieczeniową wynajmującego, należy wziąć pod uwagę kilka rzeczy. Po pierwsze, chcesz mieć pewność, że firma jest godna zaufania i ma dobre wyniki. Powinieneś również spojrzeć na oferowany przez nich zakres i upewnić się, że spełnia on Twoje potrzeby. Ponadto porównanie kosztów polisy byłoby najlepszym rozwiązaniem, aby upewnić się, że otrzymujesz najlepszą ofertę.
Jeśli chodzi o reputację, chcesz mieć pewność, że firma ma dobre wyniki i jest szanowana w branży. Możesz przeczytać recenzje online lub poprosić innych właścicieli o opinię.
Następnie chcesz się upewnić, że oferowany zakres ochrony spełnia Twoje potrzeby. Powinieneś przyjrzeć się rodzajom oferowanego ubezpieczenia, takim jak odpowiedzialność cywilna, szkody majątkowe i ochrona dochodów z wynajmu. Powinieneś również upewnić się, że polisa obejmuje wszelkie dodatkowe koszty, które możesz ponieść, takie jak opłaty prawne lub naprawy.
Wreszcie, porównanie kosztów polisy byłoby najlepszym rozwiązaniem, aby upewnić się, że otrzymujesz najlepszą ofertę. Powinieneś spojrzeć na składki, odliczenia i wszelkie dodatkowe opłaty. Powinieneś również upewnić się, że polisa jest przystępna cenowo i pasuje do Twojego budżetu.
Porównując najlepsze towarzystwa ubezpieczeniowe dla właścicieli nieruchomości, możesz mieć pewność, że otrzymujesz najlepsze pokrycie swoich potrzeb w najlepszej cenie.
Pytania i odpowiedzi
1. Co to jest ubezpieczenie właściciela?
Ubezpieczenie wynajmującego to rodzaj polisy ubezpieczeniowej, która zapewnia ochronę finansową wynajmującym w przypadku straty związanej z najemcą. Zwykle obejmuje szkody w mieniu spowodowane przez najemców, opłaty prawne i inne koszty związane ze sporami najemców.
2. Co obejmuje ubezpieczenie wynajmującego?
Ubezpieczenie właściciela zwykle obejmuje szkody w mieniu spowodowane przez najemców, opłaty prawne i inne koszty związane ze sporami najemców. Może również obejmować utratę dochodów z wynajmu z powodu niewypłacalności najemcy, odpowiedzialność za obrażenia najemców lub gości oraz szkody w mieniu osobistym należącym do właściciela.
3. Kto potrzebuje ubezpieczenia właściciela?
Ubezpieczenie właściciela jest zalecane dla każdego, kto jest właścicielem wynajmowanej nieruchomości, której potrzeby nie są zaspokajane przez tradycyjną polisę dla właścicieli domów. Może zapewnić ochronę finansową w przypadku straty związanej z najemcą oraz pomóc w pokryciu kosztów związanych ze sporami najemców.
4. Ile kosztuje ubezpieczenie wynajmującego?
Koszt ubezpieczenia właściciela różni się w zależności od rodzaju ubezpieczenia i wielkości nieruchomości. Zasadniczo koszt ubezpieczenia właściciela opiera się na wartości nieruchomości, liczbie najemców i rodzaju ubezpieczenia.
5. Jakie są najlepsze firmy ubezpieczeniowe dla właścicieli nieruchomości w Teksasie i na Florydzie?
Najlepsze firmy ubezpieczeniowe wynajmującego różnią się w zależności od rodzaju ubezpieczenia i wielkości nieruchomości. Niektóre najwyżej oceniane firmy to Steadily, Allstate, Farmers, Liberty Mutual i USAA.
6. Jaka jest najbardziej podstawowa polisa ubezpieczeniowa dostępna dla nieruchomości na wynajem?
Najbardziej podstawowa polisa dostępna dla wynajmowanych nieruchomości nazywa się „polisą ubezpieczeniową właściciela”. Zwykle obejmuje zobowiązania prawne, fizyczne uszkodzenia nieruchomości i utracony czynsz z powodu niewypłacalności najemcy. Może również obejmować dodatkowe pokrycie, takie jak koszty utrzymania, jeśli mieszkanie stanie się niezdatne do zamieszkania z powodu nieprzewidzianych okoliczności.
7. Jak nazywa się polisa ubezpieczeniowa wynajmującego?
Allstate nazywa ich polityką „pakietu właściciela”. GEICO nazywa je po prostu Landlord Insurance. Niektóre firmy ubezpieczeniowe mogą nie mieć określonej oferty ubezpieczenia właściciela i będą próbowały zaszufladkować cię w wykupieniu ubezpieczenia właściciela domu lub polisy ubezpieczenia mieszkania (jeśli to masz). Te zasady mogą, ale nie muszą, być dla Ciebie odpowiednie.
8. Czy ubezpieczenie wynajmującego różni się od ubezpieczenia nieruchomości?
Wniosek
Najlepsze towarzystwa ubezpieczeniowe dla wynajmujących oferują różne opcje ubezpieczenia, aby zaspokoić potrzeby właścicieli. Zapewniają kompleksowe ubezpieczenie od szkód majątkowych, odpowiedzialności cywilnej i ochrony dochodów z najmu. Oferują również dodatkowe opcje ubezpieczenia, takie jak kontrola najemców, obrona prawna i inne.
Dzięki odpowiedniemu ubezpieczeniu właściciele mogą chronić swoje inwestycje i zapewnić bezpieczeństwo wynajmowanych nieruchomości.