M1金融與財富前沿

已發表: 2022-01-15

機器人顧問的歷史

自 2008 年成立以來，Robo-Advisors 的概念已顯著發展。因此，如今有許多公司利用這項技術為散戶投資者提供投資管理服務。 一些較大的機器人顧問包括 M1 Finance、Wealthfront……這些公司已成功收集了總計超過 200 億美元的資產。

M1金融

概述

M1 Finance 是一種新型的投資平台，它提供了一個包含經紀賬戶、數字支票賬戶和信用額度的機器人諮詢投資平台。 該公司自 2015 年開始運營，總部位於伊利諾伊州芝加哥市。 通過最新一輪融資，該公司希望將其業務範圍擴大到金融投資領域。

（賬戶類型：個人和聯合經紀賬戶、Roth IRA、SEP-IRA 和傳統 IRA，以及信託賬戶和託管賬戶）

細節

如果您有一個像 Betterment 這樣的服務的經紀賬戶，您會看到他們提供了自動重新平衡您的投資組合的工具。 但對於很多人來說，一鍵式再平衡還不夠好。 他們希望自由決定何時以及如何重新平衡。 M1 Finance 的存款平衡功能讓您自行決定。

開始使用 M1 Finance 既快速又簡單。 創建帳戶後，您將可以使用以下功能：

  • 投資 M1 社區派

分享時餡餅會更好。 介紹 M1 Community Pies：易於共享的投資組合，讓您在投資時牢記自己的價值觀和財務目標。

  • 退休

允許您投資專家推薦的投資組合，旨在幫助您實現退休目標。 還提供自動貢獻，因此您可以在沒有任何隱藏費用的情況下投資未來。 您可以選擇傳統、羅斯或 SEP IRA。

  • M1投資

為您提供自定義股票和基金投資組合或選擇專家投資組合的選項。 無論股價如何，您都可以擁有股票和 ETF。 這簡化了多元化並確保您始終得到投資。

費用

M1 Finance 提供兩種類型的賬戶。 有一個免費的 M1 帳戶和一個高級 M1 Plus 帳戶。 免費賬戶提供有限的交易能力，並且不收取任何費用。 M1 Plus 帳戶的維護費用為每年 125 美元，並且具有免費帳戶不提供的一些附加功能。 這些功能包括：

  • 小費：小費允許您在平台上向他人的投資組合匯款。
  • M1 Q&A：M1 Q&A 讓您可以直接從 M1 的專家那裡提問並獲得答案。
  • M1 賬單支付：此功能允許您通過平台上的投資組合支付賬單。
  • Loan Payment Planner：該工具可幫助用戶通過其投資組合設置貸款支付計劃，使他們能夠定期支付通過平台獲得的貸款。
  • 個性化投資組合分析：這是一種工具，可以更詳細地分析您的投資組合，並為您提供可以改進的建議。

提示：使用此鏈接開立賬戶，無風險地嘗試 M1 Finance：這裡

財富前沿

概述

Wealthfront 是一項在線財務諮詢服務。 它由 Andy Rachleff 和 Dan Carroll 於 2008 年創立，作為金融規劃和投資組合管理的機器人顧問服務。 總部位於加利福尼亞州帕洛阿爾托。

（賬戶類型：傳統 IRA、Roth IRA、SEP IRA、經紀、信託、儲蓄賬戶、支票、529 計劃）

細節

Wealthfront 擁有您管理投資所需的所有花里胡哨，包括：

  • 稅收損失收集：Wealthfront 與您的經紀賬戶集成，以確定過去經歷過資本損失的證券。 Wealthfront 然後以虧損出售證券，以抵消您在其他職位上可能獲得的收益。
  • 自動再平衡：多元化是一回事，但保持多元化是另一回事。 Wealthfront 會在必要時自動重新平衡您的投資組合，以使其盡可能接近您的目標分配。
  • 個性化建議。 個性化建議來自我們的持牌財務顧問，他們可以幫助您在流程的每一步做出明智的投資決策。

費用

Wealthfront 有兩種收費結構——Wealthfront Standard 和 Wealthfront Black Tie。

  • Wealthfront Standard 的年費為 0.25%，涵蓋 Wealthfront 提供的所有自動化投資服務，包括再平衡、稅收減免和財務規劃工具，如退休收入預測、稅收規劃工具、現金流預測等.
  • Wealthfront 529 計劃的費用從 0.42% 到 0.46% 不等。

M1金融還是財富前沿？

M1 Finance 和 Wealthfront 是兩種自動投資服務，吸引那些想要在沒有人類財務顧問幫助的情況下建立投資組合的人。 M1 Finance 和 Wealthfront 的投資方法在某些方面相似，但在其他方面有所不同。

哪個是您的正確選擇？

M1 Finance 和 Wealthfront 對於想要長期投資儲蓄的人來說都是不錯的選擇。 M1 Finance 沒有最低餘額，也沒有年費，而 Wealthfront 的最低餘額為 500 美元，並收取 0.25% 的年費。

M1 Finance 從 Wealthfront、Betterment 和其他財務管理平台中脫穎而出的原因在於，它主要是作為經紀商設計的：與 Robinhood 一樣，它是一款幫助您買賣股票的應用程序。 您沒有獲得顧問的全方位服務，但您也無需支付任何費用。 此外，它還提供“先支付自己”功能，每天自動從您的支票賬戶中提取資金並為您投資。 這本質上就像無需要求就可以加薪！

結論

因此，如果您想投資並想要介紹一些市場上最好的機器人顧問，Wealthfront 和 M1 Finance 應該是您的首選。 他們提供許多與更知名的財務顧問相同的功能，而無需收取財富管理費。 如果您有幾千美元可以投資並且正在尋找一種不干涉的投資策略（這仍然不是很被動），那麼任何一個都是一個不錯的起點！

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