Finanças M1 vs Wealthfront

Histórico de Robo-Advisors

O conceito de Robo-Advisors cresceu significativamente desde a sua criação em 2008. Como resultado, hoje existem inúmeras empresas que utilizam esta tecnologia para fornecer serviços de gestão de investimentos para investidores de varejo. Alguns dos maiores Robo-Advisors incluem finanças M1, Wealthfront… Essas empresas reuniram com sucesso ativos que totalizam mais de US$ 20 bilhões.

Finanças M1

Visão geral

O M1 Finance é um novo tipo de plataforma de investimento que oferece uma plataforma de investimento de consultoria robótica com contas de corretagem, contas correntes digitais e linhas de crédito. A empresa está operando desde 2015 e está sediada em Chicago, Illinois. Com sua última rodada de financiamento, a empresa busca expandir seu alcance no espaço de investimento financeiro.

(Tipos de conta: contas de corretagem individuais e conjuntas, Roth IRA, SEP-IRA e IRA tradicional, além de contas fiduciárias e contas de custódia)

Detalhes

Se você possui uma conta de corretagem com um serviço como o Betterment, verá que eles oferecem ferramentas para reequilibrar seu portfólio automaticamente. Mas para muitas pessoas, o rebalanceamento de um clique não é bom o suficiente. Eles querem a liberdade de tomar suas próprias decisões sobre quando e como se reequilibrar. O recurso de balanceamento de depósitos do M1 Finance permite que você decida por si mesmo.

Começar com o M1 Finance é rápido e fácil. Após criar uma conta, você terá acesso aos seguintes recursos:

• Invista com tortas comunitárias M1

As tortas são melhores quando são compartilhadas. Apresentando M1 Community Pies: Portfólios facilmente compartilháveis ​​que permitem que você invista com seus valores e objetivos financeiros em mente.

• Aposentadoria

Permite que você invista em portfólios recomendados por especialistas, projetados para ajudá-lo a atingir suas metas de aposentadoria. Também oferece uma contribuição automatizada para que você possa investir no futuro sem taxas ocultas. Você pode escolher entre IRAs Tradicional, Roth ou SEP.

• Investimento M1

Oferece a opção de personalizar sua carteira de ações e fundos ou escolher carteiras especializadas. Independentemente do preço das ações, você pode possuir ações e ETFs. Isso simplifica a diversificação e garante que você esteja sempre investido.

Honorários

A M1 Finance oferece dois tipos de contas. Há uma conta M1 gratuita e uma conta premium M1 Plus. A conta gratuita oferece recursos de negociação limitados e não possui taxas associadas. A conta M1 Plus custa US $ 125 por ano para manter e possui alguns recursos adicionais que a conta gratuita não oferece. Esses recursos incluem:

• Gorjeta: A gorjeta permite que você envie dinheiro para as carteiras de outras pessoas na plataforma.
• M1 Q&A: M1 Q&A permite que você faça perguntas e receba respostas diretamente dos especialistas da M1.
• M1 Bill Pay: Esse recurso permite que você pague suas contas através do seu portfólio na plataforma.
• Planejador de Pagamento de Empréstimo: Essa ferramenta ajuda os usuários a configurar planos de pagamento de empréstimos com seus portfólios, permitindo que eles façam pagamentos regulares de empréstimos que fizeram por meio da plataforma.
• Análise Personalizada de Portfólio: Esta é uma ferramenta que analisa seu portfólio com mais detalhes e oferece sugestões de onde melhorias podem ser feitas.

DICA : Experimente o M1 Finance sem riscos usando este link para abrir uma conta: AQUI

Riqueza

Visão geral

Wealthfront é um serviço de consultoria financeira online. Foi fundada em 2008 por Andy Rachleff, Dan Carroll, como um serviço de consultoria robótica para planejamento financeiro e gerenciamento de portfólio. Com sede em Palo Alto, CA.

(Tipos de conta: IRA Tradicional, Roth IRA, SEP IRA, Corretagem, Trust, Conta Poupança, Verificação, 529 planos)

Detalhes

Wealthfront tem todos os sinos e assobios que você precisa para gerenciar seus investimentos, incluindo:

• Coleta de perdas fiscais: o Wealthfront se integra à sua conta de corretagem para determinar títulos que sofreram perda de capital no passado. A Wealthfront então vende o título por uma perda para compensar os ganhos que você pode ter tido em outras posições.
• Reequilíbrio automático: Diversificação é uma coisa, mas mantê-la é outra. O Wealthfront reequilibra automaticamente seu portfólio quando necessário para mantê-lo o mais próximo possível de sua alocação de destino.
• Aconselhamento personalizado. Aconselhamento personalizado vem de nossos consultores financeiros licenciados que podem ajudá-lo a tomar decisões de investimento inteligentes em todas as etapas do processo.

Honorários

O Wealthfront tem duas estruturas de taxas - o Wealthfront Standard e o Wealthfront Black Tie.

• O Wealthfront Standard tem uma taxa anual de 0,25%, que cobre todos os serviços de investimento automatizados que o Wealthfront fornece, incluindo reequilíbrio, coleta de perdas fiscais e ferramentas de planejamento financeiro, como projeções de renda de aposentadoria, ferramentas de planejamento tributário, projeções de fluxo de caixa e assim por diante .
• Os planos do Wealthfront 529 têm uma taxa que varia de 0,42% a 0,46%.

M1 Finanças ou Wealthfront?

M1 Finance e Wealthfront são dois serviços de investimento automatizados que atraem aqueles que desejam construir um portfólio sem a ajuda de um consultor financeiro humano. As abordagens de investimento da M1 Finance e Wealthfront são semelhantes em alguns aspectos, mas diferentes em outros.

Qual é a escolha certa para você?

O M1 Finance e o Wealthfront são boas opções para pessoas que desejam investir suas economias ao longo do tempo. O M1 Finance não tem saldo mínimo nem taxas anuais, enquanto o Wealthfront tem um saldo mínimo de $ 500 e cobra uma taxa anual de 0,25%.

O que faz o M1 Finance se destacar da Wealthfront, Betterment e outras plataformas de gerenciamento financeiro é que ele foi projetado principalmente como uma corretora: como Robinhood, é um aplicativo que ajuda você a comprar e vender ações. Você não recebe o serviço completo de um consultor, mas também não paga nenhuma taxa. Além disso, oferece um recurso “Pague-se primeiro” que automaticamente retira dinheiro da sua conta corrente todos os dias e investe para você. Isto é essencialmente como obter um aumento sem ter que pedir!

Conclusão

Portanto, se você deseja investir e deseja uma introdução a alguns dos melhores consultores robóticos do mercado, o Wealthfront e o M1 Finance devem estar no topo da sua lista. Eles oferecem muitos dos mesmos recursos que os consultores financeiros mais conhecidos, sem cobrar uma taxa de gerenciamento de patrimônio. Se você tem vários milhares de dólares para investir e está procurando uma estratégia de investimento prática (que ainda não é muito passiva), qualquer uma delas é um bom lugar para começar!

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