การเงิน M1 กับ Wealthfront

เผยแพร่แล้ว: 2022-01-15

ประวัติที่ปรึกษา Robo

แนวคิดของ Robo-Advisors เติบโตขึ้นอย่างมากตั้งแต่เริ่มก่อตั้งในปี 2551 ส่งผลให้ในปัจจุบันมีบริษัทจำนวนมากที่ใช้เทคโนโลยีนี้เพื่อให้บริการจัดการการลงทุนแก่นักลงทุนรายย่อย Robo-Advisors รายใหญ่บางรายรวมถึงการเงิน M1, Wealthfront... บริษัทเหล่านี้ประสบความสำเร็จในการรวบรวมสินทรัพย์ที่มีมูลค่ารวมกว่า 20,000 ล้านดอลลาร์

การเงิน M1

ภาพรวม

M1 Finance เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนรูปแบบใหม่ที่นำเสนอแพลตฟอร์มการลงทุน Robo-advisor ด้วยบัญชีนายหน้า บัญชีเช็คดิจิทัล และวงเงินสินเชื่อ บริษัทเปิดดำเนินการมาตั้งแต่ปี 2558 และตั้งอยู่ในเมืองชิคาโก รัฐอิลลินอยส์ ด้วยการระดมทุนรอบล่าสุด บริษัทกำลังมองหาการขยายการเข้าถึงไปยังพื้นที่การลงทุนทางการเงิน

(ประเภทบัญชี: บัญชีนายหน้ารายบุคคลและบัญชีร่วม, Roth IRA, SEP-IRA และ IRA แบบดั้งเดิม รวมถึงบัญชีทรัสต์และบัญชีคุมขัง)

รายละเอียด

หากคุณมีบัญชีนายหน้าพร้อมบริการเช่น Betterment คุณจะเห็นว่ามีเครื่องมือในการปรับสมดุลพอร์ตของคุณโดยอัตโนมัติ แต่สำหรับคนจำนวนมาก การปรับสมดุลด้วยการคลิกเพียงครั้งเดียวยังไม่เพียงพอ พวกเขาต้องการอิสระในการตัดสินใจว่าจะปรับสมดุลเมื่อใดและอย่างไร คุณลักษณะการฝากเงินของ M1 Finance ช่วยให้คุณตัดสินใจได้ด้วยตัวเอง

การเริ่มต้นกับ M1 Finance ทำได้ง่ายและรวดเร็ว หลังจากสร้างบัญชี คุณจะสามารถเข้าถึงคุณลักษณะต่อไปนี้:

  • ลงทุนกับพายชุมชน M1

พายจะดีกว่าเมื่อแบ่งปัน ขอแนะนำ M1 Community Pies: พอร์ตการลงทุนที่แชร์ได้ง่ายซึ่งช่วยให้คุณลงทุนโดยคำนึงถึงค่านิยมและเป้าหมายทางการเงินของคุณ

  • เกษียณอายุ

ช่วยให้คุณลงทุนในพอร์ตการลงทุนที่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุ ยังเสนอการบริจาคอัตโนมัติเพื่อให้คุณสามารถลงทุนในอนาคตโดยไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง คุณสามารถเลือกจาก IRA แบบดั้งเดิม Roth หรือ SEP

  • M1 ลงทุน

เสนอทางเลือกในการปรับแต่งพอร์ตหุ้นและกองทุน หรือเลือกพอร์ตผู้เชี่ยวชาญ คุณสามารถเป็นเจ้าของหุ้นและอีทีเอฟได้โดยไม่คำนึงถึงราคาหุ้น วิธีนี้ช่วยลดความยุ่งยากในการกระจายความเสี่ยงและช่วยให้คุณลงทุนได้ตลอดเวลา

ค่าธรรมเนียม

M1 Finance มีบัญชีสองประเภท มีบัญชี M1 ฟรีและบัญชี M1 Plus แบบพรีเมียม บัญชีฟรีมีความสามารถในการซื้อขายที่จำกัดและไม่มีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง บัญชี M1 Plus มีค่าใช้จ่าย 125 เหรียญต่อปีในการบำรุงรักษาและมีคุณสมบัติเพิ่มเติมบางอย่างที่บัญชีฟรีไม่มีให้ คุณสมบัติเหล่านี้รวมถึง:

  • การให้ทิป: การให้ทิปช่วยให้คุณส่งเงินไปยังพอร์ตการลงทุนของผู้อื่นบนแพลตฟอร์มได้
  • M1 Q&A: M1 Q&A ให้คุณถามคำถามและรับคำตอบโดยตรงจากผู้เชี่ยวชาญของ M1
  • M1 Bill Pay: คุณสมบัตินี้ช่วยให้คุณชำระค่าใช้จ่ายผ่านพอร์ตโฟลิโอของคุณบนแพลตฟอร์ม
  • เครื่องมือวางแผนการชำระเงินกู้: เครื่องมือนี้ช่วยให้ผู้ใช้ตั้งค่าแผนการชำระคืนเงินกู้ด้วยพอร์ตการลงทุนของพวกเขา ทำให้พวกเขาชำระเงินตามงวดสำหรับเงินกู้ยืมที่พวกเขาได้นำออกผ่านแพลตฟอร์ม
  • การวิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอส่วนบุคคล: นี่คือเครื่องมือที่วิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอของคุณในรายละเอียดเพิ่มเติมและเสนอคำแนะนำเกี่ยวกับจุดที่สามารถปรับปรุงได้

เคล็ดลับ : ลองใช้ M1 Finance โดยปราศจากความเสี่ยงโดยใช้ลิงก์นี้เพื่อเปิดบัญชี: HERE

มั่งคั่ง

ภาพรวม

Wealthfront เป็นบริการให้คำปรึกษาทางการเงินออนไลน์ ก่อตั้งขึ้นในปี 2008 โดย Andy Rachleff, Dan Carroll เป็นบริการที่ปรึกษาหุ่นยนต์สำหรับการวางแผนทางการเงินและการจัดการพอร์ตโฟลิโอ ตั้งอยู่ในเมืองพาโลอัลโต แคลิฟอร์เนีย

(ประเภทบัญชี: IRA แบบดั้งเดิม, Roth IRA, SEP IRA, นายหน้า, ความน่าเชื่อถือ, บัญชีออมทรัพย์, การตรวจสอบ, 529 แผน)

รายละเอียด

Wealthfront มีเสียงระฆังและเสียงนกหวีดทั้งหมดที่คุณต้องการเพื่อจัดการการลงทุนของคุณ รวมไปถึง:

  • การเก็บเกี่ยวการสูญเสียทางภาษี: Wealthfront ทำงานร่วมกับบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณเพื่อกำหนดหลักทรัพย์ที่เคยประสบกับการสูญเสียเงินทุนในอดีต จากนั้น Wealthfront จะขายหลักทรัพย์เพื่อขาดทุนเพื่อชดเชยกำไรที่คุณอาจมีในตำแหน่งอื่น
  • การปรับสมดุลอัตโนมัติ: การกระจายการลงทุนเป็นเรื่องหนึ่ง แต่การรักษาไว้เป็นอีกเรื่องหนึ่ง Wealthfront จะปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณโดยอัตโนมัติเมื่อจำเป็นเพื่อให้ใกล้เคียงกับการจัดสรรเป้าหมายของคุณมากที่สุด
  • คำแนะนำส่วนบุคคล คำแนะนำส่วนบุคคลมาจากที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับอนุญาตของเรา ซึ่งสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจลงทุนได้อย่างชาญฉลาดในทุกขั้นตอนของกระบวนการ

ค่าธรรมเนียม

Wealthfront มีโครงสร้างค่าธรรมเนียมสองแบบคือ Wealthfront Standard และ Wealthfront Black Tie

  • มาตรฐาน Wealthfront มีค่าธรรมเนียมรายปี 0.25% ซึ่งครอบคลุมบริการการลงทุนอัตโนมัติทั้งหมดที่ Wealthfront มีให้ รวมถึงการปรับสมดุล การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี และเครื่องมือในการวางแผนทางการเงิน เช่น ประมาณการรายได้หลังเกษียณ เครื่องมือวางแผนภาษี ประมาณการกระแสเงินสด และอื่นๆ .
  • แผน Wealthfront 529 มีค่าธรรมเนียมตั้งแต่ 0.42% ถึง 0.46%

การเงิน M1 หรือ Wealthfront?

M1 Finance and Wealthfront เป็นบริการการลงทุนอัตโนมัติสองบริการที่ดึงดูดผู้ที่ต้องการสร้างพอร์ตการลงทุนโดยไม่ได้รับความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์ แนวทางการลงทุนของ M1 Finance และ Wealthfront มีความคล้ายคลึงกันในบางวิธี แต่แตกต่างกันในวิธีอื่นๆ

ซึ่งเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ?

M1 Finance and Wealthfront เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนเงินออมเมื่อเวลาผ่านไป M1 Finance ไม่มียอดเงินขั้นต่ำและไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ในขณะที่ Wealthfront มียอดคงเหลือขั้นต่ำ $500 และเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปี 0.25%

สิ่งที่ทำให้ M1 Finance โดดเด่นจาก Wealthfront, Betterment และแพลตฟอร์มการจัดการทางการเงินอื่นๆ คือได้รับการออกแบบมาเพื่อเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เป็นหลัก เช่นเดียวกับ Robinhood เป็นแอปที่ช่วยให้คุณซื้อและขายหุ้น คุณไม่ได้รับบริการเต็มรูปแบบจากที่ปรึกษา แต่คุณไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมใดๆ นอกจากนี้ยังมีคุณลักษณะ "จ่ายเงินให้ตัวเองก่อน" ที่จะนำเงินจากบัญชีเงินฝากของคุณโดยอัตโนมัติทุกวันและลงทุนให้กับคุณ นี่เป็นหลักเหมือนกับการขึ้นเงินเดือนโดยไม่ต้องขอ!

บทสรุป

ดังนั้น หากคุณกำลังมองหาการลงทุนและต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่ดีที่สุดในตลาด Wealthfront และ M1 Finance ควรอยู่ที่ด้านบนสุดของรายการของคุณ พวกเขามีคุณสมบัติมากมายเช่นเดียวกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีชื่อเสียงมากขึ้นโดยไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการความมั่งคั่ง หากคุณมีเงินลงทุนหลายพันดอลลาร์และกำลังมองหากลยุทธ์การลงทุนแบบลงมือทำจริง (ซึ่งยังไม่นิ่งเฉย) อันใดอันหนึ่งเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี!

บทความเปรียบเทียบการเงิน M1 ที่เกี่ยวข้อง:

  • การเงิน M1 กับ Webull
  • M1 Finance กับ Vanguard
  • การเงิน M1 เทียบกับ Fidelity
  • การเงิน M1 กับ Robinhood
  • M1 การเงินกับการปรับปรุง
  • M1 Finance กับ Charles Schwab
  • M1 Finance เทียบกับ SoFi Invest
  • M1 Finance เทียบกับ Acorns
  • การเงิน M1 กับ Wealthfront