用个人资本有效管理您的财富
已发表: 2022-10-28Personal Capital 是领先的数字财富管理平台，具有智能机器人顾问，用于资金和投资管理。
在线研究投资，寻找提供高利率的银行，以及在你的工作中工作不能齐头并进。 因此，各种财富管理门户如雨后春笋般涌现，以填补空白，帮助像您这样忙碌的专业人士管理他们的资金和投资。
然而，需要大量研究才能从当今市场上成千上万的财富管理工具中选择一种。 我们进行了广泛的研究，发现个人资本财富管理服务工具在特性、功能、灵活性和安全性方面很有前景。
阅读本文直至最后，了解您应该了解的有关 Personal Capital 的所有信息以及为什么您应该选择订阅此资金管理平台。
什么是财富管理？
理财是一种金融服务产品。 此类服务提供商提供个性化的资金和投资管理、投资理念、税务规划、法律援助、遗产规划等。
由于投资资金存在风险，因此您必须先研究市场，然后再将资金投入银行、股票、基金或债券。 但是，如果你是一个忙碌的专业人士，那么在金融研究上投入时间是低效的。 财富管理服务来了。
是最先进、最个性化的理财咨询服务形式。 财富管理机构聘请金融专家来管理其客户的投资组合。 这些经理根据客户的风险偏好为客户创建量身定制的投资组合建议。
简而言之，财富管理是一项财务咨询业务，可帮助您增加财富。 此类服务通常面向可投资数百万美元的高净值人士。
财富管理服务如何帮助用户？
- 分析现有投资、回报、损失等。
- 对股票、货币市场证券、债券、债券、储蓄账户等进行市场研究，寻找最有利可图的投资选择
- 分散您在不同行业、商品和市场的投资，以降低投资背后的风险
- 分析税率和税收减免，通过投资节税金融产品帮助您节省税款
- 如果您收到金融机构和监管机构的法律通知，可帮助您解决法律问题
- 充当您进行股票交易的授权书
- 当市场正在调整其路线时，会进行实时投资和撤资电话
长话短说，财富管理服务可帮助您战胜不断增长的通货膨胀率并增加您的资金。
什么是个人资本？
Personal Capital 是一家面向商务人士、专业人士和高净值人士 (HNWI) 的财富管理机构。 其专长在于提供投资专家和技术相结合的独家金融服务。
该机构于 2009 年作为忙碌的专业人士的数字投资管理平台开展业务。 后来，Empire Retirement 于 2020 年收购了该机构，使其成为美国资金管理的最佳选择之一。
在撰写本文时，Personal Capital 管理着超过 20.50 亿美元的不同金融工具资产。
超过 33,500 名客户信任 Personal Capital Wealth Management 平台，可进行跨资产类别的无纸化投资。 更不用说，超过 340 万人正在这个技术驱动的平台上规划他们的财务生活。
个人资本如何帮助您进行财富管理？
#1。 免费金融工具
Personal Capital 免费为您提供一些出色的金融工具，否则您必须从财富管理软件开发商那里购买。 您需要做的就是在其获取免费工具门户上注册一些关于您自己的基本和有效的详细信息。
您可以获得一系列资金管理工具，如下所示：
- 计算你的净资产
- 储蓄计划者
- 财务预算
- 现金流分析
#2。 长期理财规划服务
长期规划服务帮助您规划退休、子女教育、购买房产等。
这还不是全部！ 它还可以帮助您检查您的长期投资策略。 如果有任何不足之处，您将得到专家的建议。
更不用说，费用分析器服务可以帮助您在投资账户中查找会泄露您储蓄的费用。
#3。 集中所有货币和投资账户
您可以将所有财务账户集中在一处。 然后，您可以从一个简单的财务仪表板监控您的储蓄增长。
#4。 税收优化
它可以帮助您根据 IRS 的规则和法规最大限度地减少税收负担。 例如，该工具将您的高收益证券放在几个避税账户中，以最大限度地减少利息和资本税。
#5。 投资组合中资产的动态分配
您的财务生活会随着时间而改变。 2022 年的资产配置策略在未来几年将不再适用。
个人资本着眼于您的投资和收益的整体视图。 它根据您的人生目标变化、当地证券市场和全球金融活动动态调整您的投资组合资产。
#6。 联邦存款保险公司保险
当您使用个人资本投资或存钱时，您将获得联邦存款保险公司最高 150 万美元的担保保险。
#7。 零费用现金账户，回报丰厚
您在个人资本现金账户中的资金可赚取高达 2.70% 的年收益率 (APY)，并且每天累积。 您会在每月的第一个工作日在您的计划帐户中看到利息贷记。
#8。 明智的投资策略
个人资本工具和财务经理为您的储蓄成倍增长创造了最佳的赚钱策略。
好处
- 让专家研究您的投资组合并对其进行优化以获得更好的收益
- 使用免费的财务和财富管理工具
- 储蓄账户上的 FDIC 保险
- 在移动和网络应用程序上进行便捷的财富管理
- 随时随地在线访问您的资金管理仪表板，根据市场走势买卖投资产品
- 从购买高费用金融产品、支付违规罚款、缴纳更多税款等泄漏中节省资金
接下来，我们将看看个人资本的特点。
特征
免费财务仪表板
个人资本仪表板是所有货币账户的金融聚合器，如支票、储蓄、贷款、投资、信用卡、保险、抵押贷款、养老金计划等。
导入所有投资账户后，您可以在仪表板中使用以下功能：
- 月度和年度预算
- 现金流监控
- 分析您的 401(k)
- 跟踪加密货币
- 获得个人财务建议
- 计算净值
投资策略
Personal Capital 建立了基于风险最小化、行业和风格加权以及税收优化的投资方法。 顾问通常会根据您独特的财务目标和情况构建定制的投资组合。
投资原则涉及以下关键要素：
- 个性化
- 动态投资组合分配
- 再平衡
- 税收优化
- 智能称重
投资账户管理
个人资本提供各种投资账户。 您可以从应税投资账户、联合投资账户、简化员工养老金 (SEP)、信托、翻转 IRA、529 计划、401(k) 等选项中进行选择。
您还可以添加账户托管人、专门的财务顾问和投资保护。
个人资本移动应用
还有一个适用于 iOS 和 Android 用户的移动应用程序。 主屏幕显示以下内容：
- 显示您的净资产的图表
- 负债和资产
- 不同账户余额
下载： Android 的个人资本 | iOS
财富管理阶层
这项财富管理服务面向计划通过托管服务以 10 万美元及以上的价格投资储蓄和退休基金的美国公民。 因此，您可以将 Personal Capital 称为高级财务咨询平台。 以下是个人资本的现行资金管理等级：
投资服务
如果您带来价值 10 万美元到 20 万美元的投资资产，或者以这个最低限额开始投资，您就属于投资服务层。
该层级提供基本的金融服务，但有限，如下所述：
- 通过免费工具和共同的咨询团队提供财务指导
- 通过投资审查和财务与退休计划提供咨询服务
- 通过智能加权和个人策略服务提供投资服务
- 税收优化、投资组合再平衡和投资组合监控
- 交易所交易基金 (ETF) 的投资组合实施
财富管理
此级别适用于让 Personal Capital 管理 20 万至 100 万美元投资资产的客户。 在此层中的服务下方查找：
- 财务指导：财务专家、两名专职顾问和工具
- 咨询服务：财务规划、退休规划、投资审查、股票、保险、房屋、薪酬等产品的财务决策。
- 投资服务：智能加权、个人策略、投资组合管理，如监控、再平衡、税收优化等。
- 投资组合实施： ETF 和个股
私人客户
无限制享受本平台所有服务的最高级别的个人资本。 要进入这个享有盛誉的级别，您必须投资或管理 100 万美元以上的投资资产。 以下是您可以期待的独家服务：
- 财务指导：专家、专职顾问、投资委员会和工具
- 咨询服务：退休规划、财务规划、投资审查、财务决策、财富规划、私募股权审查、对冲基金审查和私人银行服务
- 投资服务：智能加权、个人策略、投资组合管理（如监控、再平衡、税收优化等），以及传统投资组合构建
- 投资组合实施： ETF、个股、私募股权投资（500 万美元及以上）和个股债券（仅限某些情况）
价钱
与所有其他财富管理服务应用程序相比，其定价模式为您提供无与伦比的节省。 首先，您应该知道它不会向您收取其竞争对手所做的以下费用：
- 应用程序或软件订阅费
- 应用程序和工具的前期设置费
- 金融软件一次性收费
- 隐藏费用
- 交易佣金或经纪
- 货币交易费用
- 尾随费用
个人资本每年收取资金管理费。 该费用与美国联邦和州金融监管机构建议的资产管理 (AUM) 费用一致。
以下是年度账户管理费（全包）的表格表示：
| 年度管理费 | 账户类型：投资服务和财富管理 |
| 0.89% | 首个 100 万美元 |
| 年度管理费 | 账户类型：私人客户 |
| 0.79% | 首个 300 万美元 |
| 0.69% | 下一个 200 万美元 |
| 0.59% | 下一个 500 万美元 |
| 0.49% | 超过 1000 万美元 |
个人资金安全功能
由于该平台处理储蓄、投资和证券账户的实时货币交易，Personal Capital 利用了 IT 行业的最佳安全功能。
它在其数据中心使用多层数字安全。 更不用说，强大的安全团队始终通过其服务器场监控每一项活动。
该平台的主要安全措施是：
- 通过基于 SMS 的代码、PIN 和指纹扫描，在登录到计算机或移动应用程序的步骤中进行多因素身份验证
- AES-256 加密为传输中或静止的数据提供企业级加密
- 多层密钥管理
- Personal Capital 不会将用户数据出售给第三方数据挖掘者
- 专门的网络安全研究团队处理最新的在线金融诈骗
- 针对自由职业道德黑客的安全赏金计划
- 与 VeriSign、Norton 和 Envestnet Yodlee 等网络安全公司的全球领导者合作
备择方案
到目前为止，您已经了解了个人资本财富管理服务的金融工具、特点、功能和费用。 现在，是时候通过查看以下竞争对手来了解 Personal Capital 的强大程度了：
共治财富管理
Comarch 是一款面向客户关系经理、财富经理、分析师和终端客户的财富管理软件。 它只是一个工具，没有专家提供的任何服务。 您需要聘请一位财富管理人员代表您操作此工具。
组织和员工协会主要使用此工具来管理资金和投资，因为这些实体拥有内部财务专家。
阿德帕
Addepar 帮助财务顾问和财富管理人员以现代方式协助客户，具有以下特点：
- 可视化和分析投资组合数据
- 品牌报告
- 投资组合再平衡和交易
- 为特定资产定制再平衡
- 财务预测和建模
该工具不直接提供财富管理，但被该行业的财务经理和高管使用。
因此，个人资本应该是您的首选，因为您可以通过一次订阅获得财富管理软件和服务。
最后的想法
在当今世界，财富管理是时代的需要。 无论你在哪里工作和赚钱，你的钱都会不断地失去购买力。 因此，您必须将资金投资于正确的金融产品以克服通货膨胀。
更不用说，您需要明智地投资于安全的金融产品，以实现长期和短期的财富建设目标。
Personal Capital 提供您在舒适的家中或工作中进行明智且有利可图的投资所需的一切。 此外，该门户使用最先进的安全措施来保护您的资金、证券、债券等。
您现在就可以注册以享受其巨大的好处，并为汽车、房屋、孩子的教育或退休储蓄。 存大钱致富！
接下来，您可以查看个人理财工具和应用程序来管理财富。